நான் ஒரு ரோத் மற்றும் ஒரு பாரம்பரிய இரா இரண்டையும் கொண்டிருக்கலாமா?

பொருளடக்கம்

• உங்கள் பங்களிப்புகளை பிரித்தல்
• பாரம்பரிய அல்லது ரோத்: எப்படி முடிவு செய்வது
• பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் தகுதி

ரோத் மற்றும் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள்: நான் இரண்டையும் கொண்டிருக்கலாமா?

ஆம், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ இரண்டையும் நீங்கள் பராமரிக்க முடியும், உங்கள் மொத்த பங்களிப்பு எந்தவொரு வருடத்திற்கும் ஐஆர்எஸ் வரம்புகளை மீறாது மற்றும் நீங்கள் வேறு சில தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வரை.

பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ ஆகிய இரண்டிற்கும் 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளுக்கான ஐஆர்எஸ் வரம்புகள், 000 6, 000 ஆகும். உங்கள் வயது 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், மொத்தம், 000 7, 000 க்கு, கூடுதல் $ 1, 000 வைக்க ஒரு பிடிப்பு ஏற்பாடு உங்களை அனுமதிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஐ.ஆர்.எஸ் நிர்ணயித்த வரம்புகள் வரை, ஒரு ரோத் மற்றும் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ இரண்டிற்கும் நீங்கள் பங்களிக்க முடியும், அவை 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில் அனைத்து ஐஆர்ஏ கணக்குகளுக்கும் இடையில் மொத்தம், 000 6, 000 ஆகும். இந்த இரண்டு வகையான ஐஆர்ஏக்களுக்கும் நீங்கள் தகுதி தேவைகள் உள்ளன சந்திக்க. நீங்கள் பங்களிப்பதற்கு முன்பு, நீங்கள் பணியில் இருக்கும் எந்த ஓய்வூதிய திட்டங்களையும் அதிகரிக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் பங்களிப்புகளை பிரித்தல்

எடுத்துக்காட்டாக, 50 வயதிற்குட்பட்ட ஒருவர் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு $ 3, 000 மற்றும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு $ 3, 000 பங்களிக்க முடியும். அவர்களின் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறதா மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க அவர்கள் தகுதியுள்ளவர்களா என்பது அவர்களின் வருமானம் மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்தது.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு பங்களித்த வருமானத்தின் மீதான வரி பொதுவாக ஓய்வுக்குப் பிறகு பணம் திரும்பப் பெறும் வரை ஒத்திவைக்கப்படும். ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களித்த வருமானம் வரிக்கு உட்பட்டது, ஆனால் கணக்கு வைத்திருப்பவர் சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால் திரும்பப் பெறுவது வரி விலக்கு.

பாரம்பரிய அல்லது ரோத்: எப்படி முடிவு செய்வது

நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன்பே, உங்கள் முதலாளி ஒன்றை வழங்கினால், உங்கள் 401 (கே) அல்லது பிற வேலை அடிப்படையிலான ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நீங்கள் முழுமையாகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். இங்கே இரண்டு காரணங்கள் உள்ளன:

• நிறுவனத்தின் ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கு அதிக பங்களிப்பு வரம்புகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, 401 (கே) 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான பங்களிப்பு வரம்பு, 000 19, 000 ஆகும், மேலும் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடையவர்களுக்கு 6, 000 டாலர் கூடுதல் பங்களிப்பு. இது மொத்தம் $ 25, 000 ஆகும், இவை அனைத்தும் ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) விஷயத்தில் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன.பல முதலாளிகள் உங்கள் பங்களிப்புகளுடன் பொருந்துவார்கள், இது அடிப்படையில் இலவச பணம். உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தில் முதலீட்டுத் தேர்வுகளில் நீங்கள் அதிருப்தி அடைந்தால், முழு முதலாளி போட்டியைப் பெறுவதற்கு குறைந்தபட்சம் போதுமான பங்களிப்பை வழங்குமாறு நிதி ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர், பின்னர் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை ஐஆர்ஏ போன்ற பிற இடங்களில் முதலீடு செய்யலாம்.

எந்த வகை ஐ.ஆர்.ஏவிற்கும் பங்களிக்க நீங்கள் வருமானம் ஈட்ட வேண்டும். முதலீட்டு வருமானம் தகுதி பெறாது.

பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் தகுதி

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.க்கான தகுதிக்கு வருமான வரம்பு இல்லை. எவ்வாறாயினும், உங்கள் பங்களிப்புகள் எந்த அளவிற்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன என்பது உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்தது, அதேபோல் நீங்கள் அல்லது உங்கள் மனைவி, நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், பணியில் ஒரு முதலாளி திட்டத்தை அணுக முடியுமா என்பதைப் பொறுத்தது.

இருப்பினும், ரோத் பங்களிப்புகளுக்கு வருமான வரம்புகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், கூட்டாக தாக்கல் செய்தால், மற்றும் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானம் 3 203, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது (2019 இல்), நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு தகுதியற்றவர்.

இரண்டு வகையான ஐ.ஆர்.ஏவும் முதலீட்டு வருமானத்தை விட சம்பாதித்த வருமானத்துடன் நிதியளிக்கப்பட வேண்டும்.