சரிசெய்தல் அதிர்வெண் என்றால் என்ன
சரிசெய்தல் அதிர்வெண் என்பது ஆரம்ப, நிலையான-வீத காலம் காலாவதியானதும் சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் மீட்டமைக்கப்படும் வீதத்தைக் குறிக்கிறது. கடனின் ஆயுள் மீதான வட்டி செலவினங்களை அதிர்வெண் கணிசமாக சேர்க்கலாம். ஒரு கடன் வாங்குபவர் மூடுவதற்கு முன்னர் தங்கள் அடமானத்தின் இந்த கூறு பற்றி அறிந்திருக்க வேண்டும்.
சரிசெய்தல் அதிர்வெண்
சரிசெய்தல் அதிர்வெண் என்பது எந்த அனுசரிப்பு-வீத அடமானத்தின் (ARM) ஒரு முக்கியமான ஆனால் கவனிக்கப்படாத அம்சமாகும். ஒவ்வொரு ARM இல் பல முக்கிய மாறிகள் உள்ளன. இந்த அடமானங்கள் ஒரு அறிமுகக் காலத்தை உள்ளடக்கியது, அதில் வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, அதன்பிறகு இரண்டாம் கட்டமாக விகிதம் தற்போதைய சந்தை விகிதங்களை பிரதிபலிக்கும் வகையில் அவ்வப்போது நகர்த்தப்படுகிறது. சந்தை அடமான ஒப்பந்தத்தில் அடையாளம் காணப்பட்ட குறியீட்டு விகிதத்தில் சந்தை விகிதங்கள் பிரதிபலிக்கப்படுகின்றன. ஆரம்ப காலங்கள் மூன்று முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். ஆரம்ப மற்றும் அடுத்தடுத்த மாற்றங்களில் தொப்பிகளால் விகித மாற்றங்கள் வரையறுக்கப்படுகின்றன. ஒவ்வொரு ARM கடன் ஒப்பந்தத்தின் வாழ்க்கையின் எந்த நேரத்திலும் விகிதத்தை நிர்வகிக்கும் ஒரு முழுமையான விகித தொப்பியைக் கொண்டிருக்கும்.
சரிசெய்தல் அதிர்வெண் பொதுவாக ஆண்டுக்கு ஒரு சரிசெய்தலில் அமைக்கப்படுகிறது. பொதுவாக, விகித மாற்றங்களுக்கு இடையில் நீண்ட காலம் கடன் வாங்குபவருக்கு மிகவும் சாதகமானது. குறைந்த அடிக்கடி விகிதம் சரிசெய்யப்படுகிறது, குறைந்த அளவு கடன் வாங்கியவர் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட குறியீட்டில் மேல்நோக்கி நகரும் அபாயத்திற்கு ஆளாகிறார். ஒரு ARM இன் ஆரம்ப வீதம் பொதுவாக ஒரு பாரம்பரிய 30 ஆண்டு அடமான விகிதத்தை விட குறைவாக உள்ளது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இது கடனளிப்பவர்களை கடனுக்கு ஈர்க்க உதவுகிறது. சரிசெய்தல் அடிக்கடி செய்யப்படும்போது, கடனளிப்பவர் கடனின் விகிதத்தை நடைமுறையில் உள்ள விகிதங்களுக்கு ஏற்ப விரைவாக கொண்டு வர முடியும்.
சரிசெய்தல் அதிர்வெண்: ஒரு எடுத்துக்காட்டு
வெவ்வேறு சரிசெய்தல் அதிர்வெண்களின் விளைவுகளை நிரூபிக்க, 5/1 ARM ஐ 3 சதவிகித ஆரம்ப வீதத்துடன் மற்றும் ஒரு சதவீத சரிசெய்தல் தொப்பியைக் கவனியுங்கள். இது ஒரு ARM ஆகும், இது ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அதன் முதல் சரிசெய்தலையும், ஐந்தாம் வருடத்திற்குப் பிறகு ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை சரிசெய்தலையும் கொண்டிருக்கும்.
ஐந்தாண்டு ஆரம்ப காலகட்டத்தில், வட்டி விகிதங்கள் முதல் சரிசெய்தல் கட்டத்தில், நடைமுறையில் உள்ள விகிதங்கள் 6 சதவீதமாக உயர்ந்துள்ளன என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். இந்த முடிவுகள் கடன் வாங்கியவருக்கு அடமானத்தின் ஆறாவது ஆண்டில் 4 சதவீத புதிய வீதமாகும், அந்த ஆண்டின் இறுதியில் மற்றொரு சரிசெய்தல் வர உள்ளது.
இந்த சூழ்நிலையை மாதாந்திர சரிசெய்தல் அதிர்வெண் கொண்ட கடனுடன் ஒப்பிடுக. அத்தகைய கடன் 6 சதவீதமாக ஏற மூன்று மாதங்கள் மட்டுமே ஆகும். குறியீட்டு வீதம் அதிகமாக இருப்பதாக கருதி, கடன் வாங்குபவர் ஆறு மாதங்களுக்கு 6 சதவீத வீதத்தை செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருப்பார், அதே நேரத்தில் எங்கள் முதல் எடுத்துக்காட்டில் கடன் வாங்கியவர் ஆண்டு முழுவதும் 4 சதவீதமாக இருப்பார். இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்பாக இருக்கும்.
