கல்லூரி மலிவானது அல்ல. கல்லூரியில் படிக்கும், கல்லூரியில் படித்த அல்லது தற்போது கல்லூரிக்குச் சேமிக்கும் எவருக்கும் அது ஏற்கனவே தெரியும். எவ்வாறாயினும், செலவுகள் எவ்வளவு விரைவாக உயர்கின்றன என்பது உங்களுக்குத் தெரியாது. ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கட்டைவிரல் விதி என்னவென்றால், கல்லூரியின் செலவு பணவீக்க விகிதத்தை விட இரண்டு மடங்கு அதிகரிக்கும். அதாவது ஒவ்வொரு ஆண்டும், குறைந்தது 5% அதிகமாக செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம்.
நீங்கள் வருங்கால கல்லூரி மாணவரின் பெற்றோராக இருந்தால், நீங்கள் இப்போது சேமிக்க வேண்டும், ஆனால் சேமிப்புக் கணக்கில் பணத்தை இழுத்துச் செல்வது வேலை செய்யப்போவதில்லை. பணவீக்கத்திற்கு முன்னால் இருக்க நீங்கள் அதை முதலீடு செய்ய வேண்டும். பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் பணத்தை வளர்க்க 529 சேமிப்பு திட்டத்திற்குத் திரும்புகின்றனர். அது நிறைய உதவியாக இருக்கும், ஆனால் பெற்றோருக்குத் தெரியாதது என்னவென்றால், அவர்கள் பின்னர் பணத்தை எவ்வாறு செலவிடுகிறார்கள் என்பது அவர்கள் எவ்வாறு சேமிப்பது என்பது போலவே முக்கியமானது.
சிறந்த சூழ்நிலையில், உங்களுக்காக அல்லது உங்கள் குழந்தைக்கான கல்லூரியின் முழுமையான செலவை ஈடுசெய்ய அரசாங்கத்தின் உதவியுடன் 529 நிதிகளை இணைப்பீர்கள், ஆனால் அரசாங்க உதவி பெரும்பாலும் வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது, அந்த 529 களைக் கையாளுதல் மூலோபாயமாக வருகிறது.
529 நிதிகளை எப்போது, எப்படி செலவிடுவது
சமீபத்தில், ஒரு வோல் ஸ்ட்ரீட் ஜர்னல் கட்டுரையாளர் ஒரு குழந்தை கல்லூரியை அடைந்ததும், மூன்றாவது மற்றும் நான்காவது ஆண்டுகளில் நிதி உதவி கிடைக்கும் என்ற நம்பிக்கையில் முதல் இரண்டு ஆண்டுகளில் அனைத்து 529 நிதிகளையும் செலவழிப்பது குடும்பத்தின் நன்மைக்காக வேலை செய்யக்கூடும் என்று அறிவுறுத்தினார் - பெற்றோர் எதிர்பார்த்தால் அதிக செலவு அல்லது குறைந்த வருமானம் கொண்ட ஆண்டு. நல்ல அறிவுரை? பிற நிபுணர்களுடன் இதைப் பார்க்க முடிவு செய்தோம். நாங்கள் கண்டறிந்த பல்வேறு ஆலோசனைகள், பெற்றோர்கள் தங்கள் நிலைமைக்கான சரியான ஆலோசனையைப் பெற கல்லூரி கடன் நிபுணரை அணுக வேண்டும் என்பதை தெளிவுபடுத்தியது.
நீங்கள் ஒரு மாணவர் அல்லது பெற்றோராக இருந்தால் விரைவாக பணம் பெறுங்கள். MO இன் ஸ்பிரிங்ஃபீல்டில் உள்ள பி.கே.டி செல்வ ஆலோசகர்களின் இயக்குனர் கிரெட்சன் கிளிபர்ன் கூறுகிறார், “மாணவர் அல்லது அவர்களது பெற்றோருக்கு சொந்தமான 529 கணக்குகளில் வைத்திருக்கும் பணம் FAFSA இல் பெற்றோர் சொத்துகளாக கருதப்படுகிறது. உங்கள் கல்விச் செலவுகள் உங்கள் 529 சேமிப்புகளை விட அதிகமாக இருக்கும் என்று உங்களுக்குத் தெரிந்தால், எந்தவொரு பணத்தையும் கடன் வாங்குவதற்கு முன் 529 நிலுவைத் தொகையை முதலில் செலவிட பரிந்துரைக்கிறேன். ”
ஆனால் பின்னர் கடன் பெறுவதில் சிக்கல் இருக்கலாம் என்று நீங்கள் நினைத்தால் அல்ல. முதல் இரண்டு ஆண்டுகளில் 529 நிதிகள் மூலம் இயங்குவது - கிடைக்கக்கூடிய கடன்களைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக - பின்வாங்கக்கூடும் என்று கல்லூரி உதவி பங்குதாரர்களின் ஜோசப் ஓர்சோலினி கூறுகிறார். "சேமிப்பு மற்றும் கடன் வாங்குதல் ஆகியவற்றுடன் சிறந்த நடவடிக்கைகளை தீர்மானிக்க குடும்பங்கள் கல்லூரியின் நான்கு ஆண்டுகளை உண்மையில் பட்ஜெட் செய்ய வேண்டும். முதல் இரண்டு ஆண்டுகளில் பல குடும்பங்கள் தங்கள் 529 கணக்குகளை செலவழிப்பதை நான் கண்டிருக்கிறேன், ஆனால் பின்னர் பணம் இல்லாமல் போய்விட்டது, இறுதி ஆண்டுகளில் கடன் வாங்க முடியாது (மோசமான கடன் காரணமாக), ”என்று அவர் எச்சரிக்கிறார். "இந்த மாணவர்கள் கல்லூரி முடிக்க ஆதாரங்கள் இல்லாமல் இருக்கிறார்கள்."
ஒர்சோலினி ஒப்புக்கொள்கிறார். "குறைந்த வருமானம் என்பது மக்களுக்கு ஒரு ஒப்பீட்டு சொல். K 150k இலிருந்து k 100k வரை கைவிடுவது மிகப்பெரிய குறைப்பு, ஆனால் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் இது கூடுதல் நிதி உதவியை ஏற்படுத்தாது, ”என்று அவர் கூறுகிறார். "உங்கள் பிள்ளை 100% தேவைக்கு பொருந்தக்கூடிய ஒரு உயரடுக்கு கல்லூரியில் இருந்தால், இந்த மூலோபாயத்தை நம்புவது மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம், ஆனால் பெரும்பாலான கல்லூரிகள் உங்கள் 529 நிதியை செலவழிப்பதற்காக ஒரு உதவி தொகுப்பை அதிகரிக்காது."
நீங்கள் ஒரு தாத்தா என்றால், பின்னால் இருங்கள். சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டக்காரரான ரியான் கே கருத்துப்படி, மாணவரின் பிற்காலம் வரை பணத்தைப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்ப்பது சிறந்தது. "529 பணத்தை எப்போது செலவழிக்க வேண்டும் என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது நினைவில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கியமான அம்சம் யார் திட்டத்தின் உரிமையாளர்" என்று கே கூறுகிறார். "ஒரு தாத்தா பாட்டி உரிமையாளராக இருந்தால், அவர் அல்லது அவள் 529 திட்டத்திலிருந்து நிதியை விநியோகித்தால், அந்த பணம் அடுத்த ஆண்டு FAFSA க்கான மாணவர் வருமானமாகக் கணக்கிடப்படும், மேலும் நிதி உதவிக்கு தகுதி பெறும் மாணவரின் திறனை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். ஆகவே, தாத்தா பாட்டி உரிமையாளராக இருக்கும்போது, மாணவர் இறுதி FAFSA ஐ (அவர்களின் இளைய ஆண்டு கல்லூரியின் ஜனவரி 1) தாக்கல் செய்யும் வரை 529 திட்டத்தில் பணத்தை விட்டுச் செல்வது நல்லது. ”
வரிக் கடனில் காரணி
அமெரிக்க வாய்ப்பு வரிக் கடன், 500 2, 500 வரை வரிக் கடனை வழங்குகிறது கல்வி, கட்டணம், பாடப்புத்தகங்கள் மற்றும் பிற பாடப் பொருட்களுக்கு நீங்கள், 000 4, 000 செலவிட்டபோது. இருப்பினும், இது சில வருமான மட்டங்களில் கட்டமாக (2015 இல் திருமணமான தம்பதிகளுக்கு கூட்டாக தாக்கல் செய்ய, 000 180, 000). மேலும், 529 திட்டத்திலிருந்து வரி இல்லாத விநியோகத்தை நியாயப்படுத்தவும், வரிக் கடனை எடுக்கவும் நீங்கள் அதே செலவுகளைப் பயன்படுத்த முடியாது - இரட்டை முக்குதல் இல்லை.
"வரி இல்லாத 529 திட்ட விநியோகத்தை விட ஒரு டாலர் தகுதிவாய்ந்த செலவினங்களுக்கு வரிக் கடன் மதிப்பு அதிகம், தகுதி இல்லாத விநியோகங்களின் மீதான 10% வரி அபராதம் மற்றும் சாதாரண வருமான வரிகளைக் கூட கருத்தில் கொள்ளுங்கள்" என்று கேபெக்ஸின் வெளியீட்டாளரும் மூலோபாயத்தின் வி.பியும் மார்க் கான்ட்ரோவிட்ஸ் கூறுகிறார்..com. 529 திட்டத்தை நம்புவதற்கு முன் பணம் அல்லது கடன்களைப் பயன்படுத்துவதற்கு செலுத்த வேண்டிய கல்வி மற்றும் பாடநூல் செலவுகளில் குடும்பங்கள், 000 4, 000 க்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும். இல்லையெனில், 529 திட்ட நிலுவை சீக்கிரம் செலவழிக்க வேண்டும், இதனால் சொத்து மதிப்புகள் 5.64% ஆக உதவித் தகுதியைக் குறைக்க சொத்துக்கள் ஆண்டுதோறும் நீடிக்காது. ”
அடிக்கோடு
பெரும்பாலான நிதி கேள்விகளைப் போலவே, நிறைய விஷயங்கள் உள்ளன, ஆனால் பொதுவாக, எங்கள் வல்லுநர்கள் 529 பணத்தை இப்போது செலவழித்து எதிர்காலத்தைப் பற்றி பந்தயம் கட்டுவதை விட மற்ற நடைமுறைகளை பரிந்துரைக்கின்றனர். இருப்பினும், சிலருக்கு, மூலோபாயம் செலவு சேமிப்பைக் குறிக்கும் என்று அவர்கள் குறிப்பிடுகிறார்கள்.
