நீங்கள் வேலைகளை மாற்றும்போது, அந்த பணம் திடீரென்று கிடைக்கும்போது, உங்கள் நகரும் செலவுகள் மற்றும் உங்கள் புதிய நிலையைத் தொடங்குவதற்கான பிற செலவுகளை ஈடுசெய்ய இது ஒரு சுலபமான வழியாக நீங்கள் நினைக்கலாம். அல்லது உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு வீடு அல்லது மற்றொரு பெரிய வாங்குதலுக்காக சேமிப்பதற்கான ஒரு வழியாக அல்லது ஒரு குழந்தையின் கல்விக்காக நீங்கள் அழிக்கக்கூடிய ஒரு உண்டியலாகக் காணலாம்.
அவ்வளவு வேகமாக இல்லை: உங்கள் 401 (கே) ஓய்வூதியத்திற்காக நீங்கள் சேமிக்க வேண்டிய சிறந்த விருப்பங்களில் ஒன்றாகும், எனவே நீங்கள் கடுமையான கஷ்டங்களை எதிர்கொள்ளாவிட்டால் அதை தனியாக விட்டுவிடுவது புத்திசாலி. முன்கூட்டியே 401 (கே) பணத்தை திரும்பப் பெறுவது குறித்து கடுமையான விதிகள் உள்ளன என்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் 401 (கே) ஒருநாள் உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் மிக மதிப்புமிக்க பகுதியாக இருக்கலாம்; பெரும்பாலான மக்களுக்கு வேறு எந்த முதலாளி ஓய்வூதிய திட்டமும் இல்லை. இந்த எல்லா காரணங்களுக்காகவும், நீங்கள் நினைப்பதை விட உங்கள் 401 (கே) முக்கியமானது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- 401 (கே) கணக்கு என்பது இன்று பெரும்பாலான மக்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய ஒரே முதலாளி நிதியளிக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டமாகும்.உங்கள் முதலாளி உங்கள் 401 (கே) பங்களிப்புகளுடன் பொருந்தினால், முழுத் தொகையையும் சேகரிக்க நீங்கள் போதுமான பங்களிப்பை வழங்கவில்லை என்றால், நீங்கள் இலவசமாக இழக்கிறீர்கள் பணம். 59½ வயதிற்கு முன்னர் உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து பணம் எடுக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் பொதுவாக வரி மற்றும் அபராதங்களை செலுத்த வேண்டும்.
401 (கி) உடன் ஓய்வு பெறுவது
கடந்த காலத்தில், பல தனியார் துறை ஊழியர்கள் தங்கள் முதலாளியிடமிருந்து ஒரு பாரம்பரிய, வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் ஓய்வூதியத்தை சார்ந்து இருக்க முடியும். ஆனால் அது அப்போதுதான். 1980 ஆம் ஆண்டில், தனியார் துறை ஊழியர்கள் கிட்டத்தட்ட 40% பாரம்பரிய ஓய்வூதிய திட்டங்களில் பங்கேற்றனர். 2019 ஆம் ஆண்டளவில், அந்த எண்ணிக்கை 15% க்கும் குறைந்தது, அது தொடர்ந்து வீழ்ச்சியடைந்து வருகிறது.
இதற்கிடையில், 401 (கே) திட்டங்கள் வளர்ந்து வருகின்றன. இன்று, அவை முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பிரபலமான தேர்வாக இருக்கின்றன, ஏனெனில் அவர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க ஒரு நெகிழ்வான, நிரூபிக்கப்பட்ட வழியை வழங்குகிறார்கள். 2019 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டின் முடிவில், 401 (கே) திட்டங்களில் 55 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அமெரிக்கர்கள் பங்கேற்றனர், இது 5.7 டிரில்லியன் டாலர் சொத்துக்களை வைத்திருப்பதாக முதலீட்டு நிறுவன நிறுவனம் தெரிவித்துள்ளது.
பாரம்பரிய ஓய்வூதியங்கள் அனைத்தும் வழக்கற்றுப் போய்விட்ட நிலையில், ஓய்வூதியத்திற்கான கனமான தூக்குதலைச் செய்ய 401 (கி) மீது அதிக அழுத்தம் உள்ளது. சில ஊழியர்களுக்கு ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) மற்றும் பிற சேமிப்புகள் பானையில் சேர்க்கப்படுகின்றன, ஆனால் பெரும்பாலானவர்களுக்கு, அவர்களின் வருமானத்தின் பெரும்பகுதி சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்தும், அவர்களது 401 (கே) களில் உள்ளவற்றிலிருந்தும் வரும்.
உங்கள் முழு ஓய்வூதிய வயதில் சமூக பாதுகாப்பை நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டாலும் - பெரும்பாலான குழந்தை பூமர்களுக்கு 66, 1960 அல்லது அதற்குப் பிறகு பிறந்த தொழிலாளர்களுக்கு 67 - இது உங்கள் வருமானத்தில் 40% ஐ மட்டுமே மாற்றும். இன்று நீங்கள் அனுபவிக்கும் வாழ்க்கை முறையை பராமரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டால், உங்கள் தற்போதைய வருமானத்தில் 70% முதல் 90% வரை மாற்ற வேண்டும் என்று நிதி திட்டமிடுபவர்கள் அடிக்கடி கூறுகிறார்கள். 401 (கே) க்கு பங்களிப்பு செய்வது-ஓய்வுபெறும் வரை பணத்தை தீண்டாமல் விட்டுவிடுவது-வரும்.
59½ வயதிற்கு முன்னர் உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெறுவது வழக்கமாக 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை விளைவிக்கும் (சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன), மேலும் நீங்கள் எடுக்கும் தொகையும் வருமான வரிக்கு உட்பட்டது. நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து வடிகட்டுதல் - அல்லது ஒப்பீட்டளவில் மிதமான தொகையை எடுத்துக்கொள்வது கூட ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்திற்கு கடுமையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தும்.
7 5.7 டிரில்லியன்
2019 முதல் காலாண்டின் இறுதியில் 401 (கே) திட்டங்களில் மதிப்பிடப்பட்ட சொத்துக்கள்.
உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை கணக்கிடுகிறது
அந்த தகவலின் அடிப்படையில், வாழ்நாள் வருமான கால்குலேட்டர் 187, 453 டாலர் ஓய்வூதியத்தில் கணக்கு இருப்பு மற்றும் மாதத்திற்கு 1, 018 டாலர் வாழ்நாள் வருமானம் ஆகியவற்றைக் கணித்துள்ளது. எங்கள் கற்பனையான ஓய்வு பெற்றவர் சராசரி சமூக பாதுகாப்பு நன்மையான 46 1, 461 (2019 க்கு) பெற்றிருந்தால் மற்றும் வேறு வருமான ஆதாரங்கள் இல்லை என்றால், அவர்களின் மொத்த மாத வருமானம் 47 2, 479 ஆகும்.
சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகம் உங்கள் மூல வருமானத்தை அந்த மூலத்திலிருந்து திட்டமிட நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய கால்குலேட்டர்களையும் வழங்குகிறது.
உங்கள் 401 (கி) விஷயங்கள் ஏன்
ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-ஐ விட 401 (கே) இன் நன்மை அதன் கணிசமான பங்களிப்பு வரம்புகளாகும்.
சேமிப்பு தொப்பி வேறுபாட்டிற்கு கூடுதலாக, உங்கள் 401 (கே) இல் நீங்கள் வைத்திருக்கும் தொகையை அதிகரிப்பதன் மற்றுமொரு பெரிய நன்மை என்னவென்றால், உங்கள் முதலாளி உங்கள் பங்களிப்புகளை எந்த சதவீதத்தாலும் பொருத்தினால். உங்கள் முழு முதலாளி போட்டியைப் பெறுவதற்கு குறைந்தபட்சம் போதுமானதாக நீங்கள் வைக்கவில்லை என்றால், இது இலவச பணத்தை அனுப்புவது போன்றது. மூலம், பொருந்தும் பணம் உங்கள் பங்களிப்பு வரம்பைக் கணக்கிடாது.
பல முதலாளிகள் தங்கள் ஊழியர்களின் 401 (கே) பங்களிப்புகளில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பகுதியையாவது பொருத்துகிறார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் சம்பளத்தின் 3% அளவுக்கு உங்கள் பங்களிப்புகளில் 100% உங்கள் முதலாளி பொருந்துகிறது என்று சொல்லலாம். ஆகவே, நீங்கள் வருடத்திற்கு, 000 40, 000 சம்பாதித்தால், உங்கள் முதலாளியின் பங்களிப்பு உங்கள் 401 (கி) க்கு மற்றொரு 200 1, 200 ஐ சேர்க்கும். உங்கள் சக ஊழியர் அதே சம்பளத்தை சம்பாதித்து, 401 (கே) பங்களிப்பை வழங்க வேண்டாம் என்று முடிவு செய்தால், அவர் அல்லது அவள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க வரி-நன்மை பயக்கும் வாய்ப்பை இழப்பது மட்டுமல்லாமல், அவர்கள் அந்த இலவச 200 1, 200 ஐ முதலாளியிடமிருந்து விட்டுவிட்டார்கள்.
401 (கே) போட்டி வீணடிக்க ஒரு பயங்கரமான விஷயம்-பொதுவாக எந்த 401 (கே) போன்றது. பெரும்பாலும், ஊழியர்கள் இந்த திட்டங்களில் பங்கேற்க மாட்டார்கள். முதலாளி போட்டியில் இருந்து இலவச பணத்தை அவர்கள் எவ்வாறு வீசுகிறார்கள் என்பதை அவர்கள் உண்மையிலேயே புரிந்து கொண்டால், ஒருவேளை அவர்கள் அவ்வாறு செய்வார்கள்.
முடிவுக்கு
உங்கள் முழு முதலாளி போட்டியைப் பெற உங்கள் 401 (கே) க்கு குறைந்தபட்சம் பங்களிக்க எப்போதும் முயற்சிக்கவும். உங்கள் வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்பு வரை, அதை நீங்கள் வாங்க முடிந்தால் இன்னும் அதிகமாக ஒதுக்கி வைப்பதைக் கவனியுங்கள். நீங்கள் வேலைகளை மாற்றினால், பணத்தை செலவிட வேண்டாம்; அதற்கு பதிலாக, முடிந்தால் அதை ஒரு ஐஆர்ஏ அல்லது உங்கள் புதிய முதலாளியின் 401 (கே) இல் உருட்டவும். எந்த வகையிலும், உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் உங்கள் பணம் தொடர்ந்து வளரும், வரி ஒத்திவைக்கப்படும்.
எந்தவொரு ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டத்திற்கும் ஒரு முக்கியமான திறவுகோல்-எந்த வகையாக இருந்தாலும்-தொடர்ந்து சேமிப்பது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
