"ஒரு மரத்தை வெட்டுவதற்கு ஆறு மணிநேரம் அவகாசம் கொடுங்கள், முதல் நான்கு கோடரியைக் கூர்மைப்படுத்துவேன்." - ஆபிரகாம் லிங்கன்
செய்ய வேண்டிய முதலீட்டாளருக்கு, உங்கள் பலம் மற்றும் பலவீனங்களை அறிந்துகொள்வது - அத்துடன் உங்கள் முதலீட்டு பாடத்திட்டத்தை நிர்ணயிக்க எவ்வளவு நேரம் மற்றும் முயற்சி செய்ய நீங்கள் தயாராக இருக்கிறீர்கள் - உங்களை வெற்றிபெற சிறந்த நிலையில் வைக்கும். உங்கள் முதலீடுகளைப் புரிந்துகொள்வதற்கும் ஒதுக்கீடு செய்வதற்கும் அடிக்கடி அச்சுறுத்தும் பணியை உடைப்பதற்கான சிறந்த வழிகளை இந்த கட்டுரை விளக்கும்.
1. ஒரு மதிப்பீடு செய்யுங்கள்
எந்தவொரு பயணத்தையும் தொடங்குவதற்கான சிறந்த இடம் நீங்கள் தற்போது எங்கு நிற்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்வதே. பொதுவாக, நீங்கள் இளமையாக இருக்கிறீர்கள், நீங்கள் ஆபத்தை எடுக்க அதிக விருப்பத்துடன் இருக்க வேண்டும். உங்கள் செலவழிக்கக்கூடிய நிதியில் 100% முதலீட்டில் ஊற்றுவது இந்த கட்டத்தில் முக்கியமல்ல. நீங்கள் 401 (கே) அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) போன்ற சில ஓய்வூதிய திட்டத்தில் பங்கேற்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஆரோக்கியமான ஓய்வூதியத்தை நோக்கி சரியான பாதையில் செல்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து எளிதாக ஓய்வெடுக்கலாம்.
உங்கள் நேர அடிவானம், அல்லது நீங்கள் பணத்தைத் தொட எவ்வளவு காலம் முன்னதாக, உங்கள் வயதினருடன் கைகோர்த்துச் செல்கிறது. அந்த அடிவானம் 25 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருந்தால், நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கான ஆபத்து சுயவிவரத்தின் மேலே இருப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். இது நீங்கள் முட்டாள்தனமான அபாயங்களை எடுக்க வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல, மாறாக நீங்கள் முடிவு செய்தால் பங்குச் சந்தைகளில் நீங்கள் முழுமையாக பங்கேற்க முடியும். பங்கு வருமானம், அவற்றின் இயல்புப்படி, மற்ற சொத்து வகுப்புகளை விட மிகவும் கொந்தளிப்பானது என்றாலும், 25 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக அமெரிக்க பங்குச் சந்தையில் அளவிடப்பட்ட காலம் எதுவும் இல்லை என்று கருதுங்கள், அங்கு எதையும் பங்குகளை விட அதிக வருவாய் ஈட்டியுள்ளது.
சில எளிய கேள்விகளை நீங்களே கேட்டு உங்கள் முதலீட்டு அறிவை அளவிடவும். ஒரு பங்கை வாங்குவதற்கு முன்பு அதன் முழு அடிப்படை பகுப்பாய்வை நீங்கள் எப்போதாவது செய்திருக்கிறீர்களா? சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் பல்வகைப்படுத்தலின் அடிப்படைகள் உங்களுக்கு புரிகிறதா? நிலையான வருமான தயாரிப்புகளின் தன்மை உங்களுக்கு புரிகிறதா?
2. உங்களிடம் இருப்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
உங்களுக்கு சொந்தமானவை குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். உங்களிடம் தற்போது உள்ள எந்தவொரு முதலீடுகள் அல்லது திட்டங்களிலிருந்தும் மிக சமீபத்திய அறிக்கைகளுடன் தொடங்கவும், பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்திற்கு எதிராக பங்குகளில் நீங்கள் எந்த சதவீதத்தை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்கவும்.
அடுத்து, உங்கள் தனிப்பட்ட முதலீட்டில் எவ்வளவு நேரம் செலவிட விரும்புகிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள். வாரத்தின் மணிநேர அடிப்படையில் ஒரு உண்மையான எண்ணைக் கொண்டு வருவதே இங்கே குறிக்கோள். நீங்கள் வைத்திருக்கும் நிதிகளுக்கான தனிப்பட்ட பங்குகளின் அதிக விகிதம், அதிக நேரம் அர்ப்பணிப்பு இருக்கும். வாரத்திற்கு நான்கைந்து மணிநேரங்களை ஆராய்ச்சிக்காக ஒதுக்க முடியும் என்று நீங்கள் நினைத்தால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு சில தனிப்பட்ட பங்குகளை வைத்திருப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளலாம். ஒரு பங்குக்கு நீங்கள் எவ்வளவு நேரம் ஒதுக்க வேண்டும் என்ற விகிதம் ஒரு உறவினர் எண்ணிக்கை மற்றும் இது உங்கள் அறிவு மற்றும் அனுபவத்தைப் பொறுத்தது, எனவே காலப்போக்கில் அது மாற தயாராக இருங்கள்.
3. உங்கள் தகவல் ஆதாரங்களை மதிப்பிடுங்கள்
நீங்கள் பங்கு பகுப்பாய்வை நடத்த வேண்டிய தரவைக் கண்டுபிடிக்க விலையுயர்ந்த தரவு சேவைகளுக்கு நீங்கள் குழுசேர தேவையில்லை. இலவச இணைய மூலங்களைப் பயன்படுத்தி பொதுவில் கிடைக்கக்கூடிய தகவல்களை எளிதாகக் காணலாம் - வருவாய் அறிக்கைகள், செய்தி வெளியீடுகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்.இ.சி) தாக்கல், இருப்பு மற்றும் பணப்புழக்க அறிக்கைகள், எடுத்துக்காட்டாக. எந்தவொரு புகழ்பெற்ற வலைத்தளமும் அதன் தரவு எங்கிருந்து வருகிறது, எவ்வளவு அடிக்கடி புதுப்பிக்கப்படுகிறது என்பதை உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும், எனவே உங்கள் தகவல் தற்போதைய மற்றும் துல்லியமானது என்று நீங்கள் நம்பலாம்.
உங்களது சரியான விடாமுயற்சியை சீராக்க குறைந்தபட்ச வழிகாட்டுதல்களை அமைக்கவும். சந்தை தொப்பி குறைந்தபட்சம் அல்லது மதிப்பீட்டு தொப்பி என்பது பல்லாயிரக்கணக்கான பங்குகளை ஒரு துணைக்குழுவாக வடிகட்ட எளிதான வழியாகும், அதை நீங்கள் முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்யலாம். பல இலவச பங்குத் திரையிடல்கள் உங்களுக்காக இந்த பணியைச் செய்யலாம்.
4. ஒரு மூலோபாயத்தை வரையவும்
பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) மூலம் அடிப்படை சொத்து ஒதுக்கீட்டை உருவாக்குவதில் பல நன்மைகள் உள்ளன. இது உங்களிடமிருந்து நிறைய அழுத்தங்களை எடுக்கலாம். இந்த முதலீடுகளுடன், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள ஒவ்வொரு ஹோல்டிங்கையும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டியதில்லை. சந்தையின் எந்தப் பகுதியை நீங்கள் அதிகம் விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானியுங்கள், இது ஒரு குறிப்பிட்ட துறை / தொழில் அல்லது சொத்து வகுப்பு என்பதை தீர்மானிக்கவும், மேலும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் இந்த பகுதியை நேரடியாக நிர்வகிக்கும் அனுபவத்தைப் பெறுங்கள்.
ஸ்டாண்டர்ட் & புவர்ஸ் 500 போன்ற பொதுவான சந்தைக் குறியீட்டைப் பார்த்து, துறை முறிவை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் சொந்த போர்ட்ஃபோலியோவில் இந்த துறை எடையிலிருந்து அதிகம் வேறுபடாதது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும். எஸ் & பி யில் 15% மட்டுமே பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் போது உங்கள் பணத்தில் 60% தொழில்நுட்ப பங்குகளில் இருந்தால், உங்களிடம் ஆபத்தான அளவுக்கு அதிகமான ஒதுக்கீடுகள் உள்ளன - மிகவும் திறமையான முதலீட்டாளர்களுக்கு கூட.
உதாரணமாக, உங்கள் சொந்த சுகாதார மற்றும் தொழில்நுட்ப பங்குகளை நேரடியாக ஆராய்ச்சி செய்து வாங்க விரும்புகிறீர்கள் என்று சொல்லலாம், அவை ஒட்டுமொத்த சந்தையில் 30% ஆகும். உடல்நலம் மற்றும் தொழில்நுட்பம் தவிர மற்ற அனைத்து துறைகளிலும் நீங்கள் ப.ப.வ.நிதிகளின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கலாம், மேலும் அந்த இரண்டு துறைகளிலும் தனிப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்ய 25% முதல் 30% வரை வைத்திருக்கலாம்.
நீங்கள் ஆராய்ச்சி செய்த மற்றும் ஆர்வமுள்ள பங்குகளின் "கண்காணிப்பு பட்டியலை" வைத்திருப்பது நல்லது. இது தற்போது நீங்கள் விரும்பும் ஒரு நிறுவனமாக இருக்கலாம் அல்லது தற்போது முழுமையாக மதிப்பிடப்படுகிறது, அல்லது நீங்கள் ஒரு சிறிய நிறுவனம் வைத்திருக்க விரும்புகிறீர்கள் மீது. எந்தவொரு பொருள் மாற்றங்களுக்கும் வாரந்தோறும் இந்த பட்டியலை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து ஒரு பங்கை விற்கும்போது, மாற்றீட்டைத் தேட இது இயற்கையான இடமாக மாறும்.
5. உங்கள் மூலோபாயத்தை மறு மதிப்பீடு செய்து சரிசெய்யவும்
உங்கள் முன்னேற்றத்தை மதிப்பிடுவதற்கான அட்டவணையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் ஒட்டுமொத்த சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் உங்கள் கற்றல் முன்னேற்றத்தை மதிப்பாய்வு செய்வதற்கான வாய்ப்பாக இருப்பதால், உங்கள் வருமானம் சில வரையறைகளை எவ்வாறு அடுக்கி வைக்கிறது என்பதைப் பார்ப்பது பற்றி இது அதிகம் இல்லை. பத்திரங்களுக்கான உங்கள் பங்குகளின் விகிதம் கணிசமாக மாறியிருந்தால், அதை மீண்டும் சமநிலைக்குக் கொண்டுவர விரும்புவீர்கள்.
உங்கள் தனிப்பட்ட பங்கு வைத்திருப்பதை மதிப்பாய்வு செய்யும் போது, எதுவும் கணிசமாக மாறவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த அவற்றின் அடிப்படைகளைப் பாருங்கள். நீங்கள் விஷயங்களை மேலே உணர்ந்தால், நீங்கள் நேரடியாக நிர்வகிக்கும் உங்கள் பங்குகளின் சதவீதத்தை அதிகரிக்க விரும்பினால், நீங்கள் சிந்தனையுடனும் விவேகத்துடனும் மீண்டும் ஒதுக்கீடு செய்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து நீங்கள் அவ்வாறு செய்யலாம். மேலும், இதன் பொருள் உங்கள் மணிநேர நேர அர்ப்பணிப்பு அதிகரிக்கும்.
அடிக்கோடு
நீங்கள் எப்போதும் கற்றுக் கொண்டிருப்பீர்கள். "இது பயணம், எண்ணும் இலக்கு அல்ல" என்ற பழைய பழமொழியை நினைவில் கொள்ள வேண்டிய நேரம் இது. நிதி குறித்த உங்கள் புரிதலில் நீங்கள் பெரிய முன்னேற்றங்களைச் செய்வதற்கு நீண்ட காலம் இருக்காது. நீங்கள் பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பிற வாகனங்களை நம்பிக்கையுடன் சமாளிக்க முடியும். முதலீட்டைப் பற்றி மேலும் அறிய செலவழித்த நேரம், பங்குகளில் இருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும், எப்போதும் மிகப்பெரிய ஈவுத்தொகையை செலுத்துகிறது.
