இணைய வங்கிகள்: நன்மை தீமைகள்

பொருளடக்கம்

• ஆன்லைன் வங்கி: விரைவான வரலாறு
• இணைய வங்கிகளின் நன்மை
• இணைய வங்கிகளின் தீமைகள்
• அடிக்கோடு

எங்கு வங்கி என்பதைத் தீர்மானிப்பது நீங்கள் விரும்பும் நிறுவன வகை குறித்த முடிவோடு தொடங்குகிறது. உடல் செங்கல் மற்றும் மோட்டார் கிளைகள் மற்றும் அதன் சொந்த ஏடிஎம் இயந்திரங்கள் அல்லது ஆன்லைனில் மட்டுமே மாற்றக்கூடிய ஒரு வங்கியை நீங்கள் விரும்புகிறீர்களா?

பாரம்பரிய மற்றும் ஆன்லைன் ("நேரடி" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) வங்கிகள் இரண்டும் உங்கள் கணக்கிற்கு ஆன்லைன் அணுகலை வழங்குகின்றன, மேலும் உங்கள் கர்சரின் சில கிளிக்குகள் அல்லது உங்கள் தொலைபேசி திரையில் தட்டுவதன் மூலம் பணத்தை மாற்றுவதற்கான அல்லது பிற பணிகளைச் செய்யும் திறனை வழங்குகின்றன. பாரம்பரிய வங்கிகளில் உள்ள கணக்குகளைப் போலவே பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) ஆன்லைனில் மட்டுமே கணக்குகள் உத்தரவாதம் அளித்து அவை இரண்டும் ஒரே சட்டங்களுக்கும் விதிமுறைகளுக்கும் உட்பட்டவை. உங்கள் நிதி மற்றும் அடையாளத்தைப் பாதுகாக்க குறியாக்கம் போன்ற நடவடிக்கைகளை இரு வகைகளும் பயன்படுத்துவதால், பாதுகாப்பு ஒட்டுமொத்தமாக ஒரே மாதிரியாக இருக்கிறது.

ஆனால் இரண்டு வகைகளும் சில வழிகளில் நெருங்கிய உறவினர்களாக மாறியிருந்தாலும், முக்கியமான வேறுபாடுகள் உள்ளன. நேரடி வங்கிகள் தங்கள் குறைந்த செலவுகளை சிறந்த வட்டி விகிதங்களையும், பெரும்பாலும், குறைந்த கட்டணங்களையும் வழங்குகின்றன. செங்கல் மற்றும் மோட்டார் நிறுவனங்கள் வைப்புத்தொகை மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைகளுக்கான வசதியான விருப்பங்களை வழங்குகின்றன you உங்களுக்கு தேவைப்படும்போது ஒரு வங்கி கிளையில் நேருக்கு நேர் சேவை செய்வதற்கான விருப்பத்தை வழங்குதல் உட்பட.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மேல்நிலை பற்றாக்குறை இணைய வங்கிகளுக்கு பாரம்பரிய வங்கிகளை விட நன்மைகளை அளிக்கிறது, இதில் குறைவான அல்லது குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் அதிக APY களுடன் கணக்குகள் உள்ளன. இன்டர்நெட் வங்கிகளின் குறைபாடுகளில் வங்கி பணியாளர்களுடன் தனிப்பட்ட உறவுகள் இல்லாதது, தனியுரிம ஏடிஎம்கள் இல்லை, மேலும் வரையறுக்கப்பட்ட சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

ஆன்லைன் வங்கி: விரைவான வரலாறு

1990 களின் முற்பகுதியில் இணையத்தின் வணிகமயமாக்கல் உருவாகியதால், பாரம்பரிய செங்கல் மற்றும் மோட்டார் வங்கிகள் ஆன்லைன் சேவைகளை வழங்குவதற்கான வழிகளை ஆராயத் தொடங்கின. முதலில் மட்டுப்படுத்தப்பட்டிருந்தாலும், இந்த ஆரம்ப முயற்சிகளின் வெற்றி பல கணக்குகள் மேம்பட்ட வலைத்தளங்கள் மூலம் தங்கள் இணைய இருப்பை விரிவுபடுத்த வழிவகுத்தது, அவை புதிய கணக்குகளைத் திறத்தல், படிவங்களைப் பதிவிறக்குதல் மற்றும் கடன் விண்ணப்பங்களை செயலாக்குதல் ஆகியவற்றைக் கொண்டிருந்தன.

எவ்வாறாயினும், விரைவில் இணையம் மட்டுமே வங்கிகள் எழுந்தன, கிளை அலுவலகங்களின் வலைப்பின்னல் இல்லாமல் ஆன்லைன் வங்கி மற்றும் பிற நிதி சேவைகளை வழங்குகின்றன. அக்டோபர் 18, 1995 இல் செயல்படத் தொடங்கிய செக்யூரிட்டி ஃபர்ஸ்ட் நெட்வொர்க் வங்கி, எஃப்.டி.ஐ.சியால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட முதல் முழுமையான செயல்பாட்டு நேரடி வங்கி ஆகும். மேல்நிலை இல்லாததால் குறைந்த செலவில், செக்யூரிட்டி ஃபர்ஸ்ட் மற்றும் அதைத் தொடர்ந்து வந்த போட்டியாளர்கள் அதிக சலுகைகளை வழங்க முடிந்தது வைப்பு கணக்குகளின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைக்கப்பட்ட சேவை கட்டணம்.

மெய்நிகர் வங்கிகளில் தேர்வு அதிகரித்ததால், ஆன்லைனில் வங்கி செய்வதற்கான வாடிக்கையாளர்களின் உற்சாகமும் அதிகரித்தது. எஃப்.டி.ஐ.சியின் வங்கி நடத்தை குறித்த சமீபத்திய (2017-18) அறிக்கையின்படி, 60% க்கும் அதிகமான கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் இணையத்தில் தங்கள் வங்கியில் சிலவற்றையாவது செய்கிறார்கள்.

இணைய வங்கிகளின் நன்மை

பாரம்பரிய வங்கிகளின் மெய்நிகர் இருப்பு இருந்தபோதிலும், ஆன்லைனில் மட்டுமே போட்டியாளர்கள் நுகர்வோருக்கு சில தெளிவான நன்மைகளை வழங்குகிறார்கள்.

சிறந்த விகிதங்கள், குறைந்த கட்டணம்

குறிப்பிடத்தக்க உள்கட்டமைப்பு மற்றும் மேல்நிலை செலவுகள் இல்லாததால் நேரடி வங்கிகள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது வருடாந்திர சதவீத விளைச்சலை (APY கள்) சேமிப்பில் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன. அவர்களில் மிகவும் தாராளமாக நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய வங்கியில் கணக்குகளில் சம்பாதிப்பதை விட 1% முதல் 2% வரை அதிகமாக வழங்குகிறோம், இந்த இடைவெளி உண்மையில் அதிக இருப்புடன் சேர்க்க முடியும். குறிப்பாக தாராளமான APY களைக் கொண்ட சில நேரடி வங்கிகள் சேமிப்புக் கணக்குகளை மட்டுமே வழங்குகின்றன, அவற்றில் பெரும்பாலானவை அதிக வருவாய் ஈட்டும் சேமிப்புக் கணக்குகள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்) மற்றும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு அபராதம் இல்லாத குறுந்தகடுகளை வழங்குகின்றன.

ஒரு நேரடி வங்கியில், குறைந்த இருப்புடன் ஒரு கணக்கைத் திறந்து வைத்திருத்தல், நேரடி வைப்புத்தொகை செய்தல் அல்லது காசோலை அல்லது டெபிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்துதல் போன்ற பரந்த அளவிலான கட்டணங்களுடன் நீங்கள் ஈடுபடுவதற்கான வாய்ப்பு குறைவு. நேரடி வங்கிகளில் உள்ள கணக்குகள் குறைந்தபட்ச இருப்பு அல்லது சேவைக் கட்டணங்கள் ஏதும் இல்லை.

சிறந்த ஆன்லைன் அனுபவங்கள்

பயன்பாடுகளைத் தொடங்குவது மற்றும் வலைத்தளங்களை மேம்படுத்துவது உள்ளிட்ட பாரம்பரிய வங்கிகள் தங்களது மெய்நிகர் இருப்பு மற்றும் சேவையை மேம்படுத்துவதில் பெருமளவில் முதலீடு செய்கின்றன. ஆனால் ஒட்டுமொத்தமாக, ஆன்லைன் வங்கி அனுபவத்திற்கு வரும்போது நேரடி வங்கிகள் ஒரு விளிம்பைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதாகத் தெரிகிறது.

சில்லறை வங்கி வாடிக்கையாளர்களின் 2018 பைன் அண்ட் கம்பெனி கணக்கெடுப்பு, வங்கி அனுபவத்தின் தரம் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் வேகம் மற்றும் எளிமை உள்ளிட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்த பகுதிகளில் பாரம்பரிய வங்கிகள் நேரடி வங்கிகளை விட பின்தங்கியிருப்பதைக் கண்டறிந்தது.

1% முதல் 2% வரை

பாரம்பரிய வங்கிகள் மற்றும் இணையம் மட்டுமே வங்கிகளில் உள்ள கணக்குகள் சம்பாதிக்கும் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையிலான இடைவெளி.

இணைய வங்கிகளின் தீமைகள்

ஆன்லைன் வங்கியுடன் வங்கி செய்வது அதன் குறைபாடுகள் மற்றும் அச on கரியங்களின் பங்கைக் கொண்டுள்ளது.

தனிப்பட்ட உறவுகள் இல்லை

ஒரு பாரம்பரிய வங்கி உங்கள் உள்ளூர் கிளையில் உள்ள பணியாளர்களை அறிந்து கொள்வதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. கடன் போன்ற கூடுதல் நிதி சேவைகள் உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால் அல்லது உங்கள் வங்கி ஏற்பாடுகளில் மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால் அது ஒரு நன்மையாக இருக்கலாம். உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மாறினால் உங்கள் கணக்கின் விதிமுறைகளை மாற்றுவதில் அல்லது கட்டாய கட்டணம் அல்லது சேவை கட்டணத்தை மாற்றுவதில் வங்கி மேலாளருக்கு வழக்கமாக சில விருப்பங்கள் இருக்கும்.

பரிவர்த்தனைகளுடன் குறைந்த நெகிழ்வுத்தன்மை

ஒரு வங்கி ஊழியருடனான நேரடியான தொடர்பு உங்களையும் உங்கள் நிதிகளையும் அறிந்து கொள்வது மட்டுமல்ல. சில பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் சிக்கல்களுக்கு, ஒரு வங்கி கிளைக்கு செல்வது விலைமதிப்பற்றது.

எடுத்துக்காட்டாக, வங்கி பரிவர்த்தனைகளில் மிக அடிப்படையான நிதியை டெபாசிட் செய்யுங்கள். காசோலையை டெபாசிட் செய்வது நேரடி வங்கி மூலம் அதன் வங்கி பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தி காசோலையின் படத்தை பின்புறம் மற்றும் முன்னால் பிடிக்க முடியும். இருப்பினும், பல ஆன்லைன் வங்கிகளில் பணத்தை டெபாசிட் செய்வது மிகவும் சிக்கலானது. எனவே, இது நீங்கள் அடிக்கடி செய்ய திட்டமிட்டுள்ளதா என வங்கியின் கொள்கையை சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். சில நேரடி வங்கிகளுடன் சர்வதேச பரிவர்த்தனைகள் மிகவும் கடினமாகவோ அல்லது சாத்தியமற்றதாகவோ இருக்கலாம்.

அவர்களின் சொந்த ஏடிஎம்களின் இல்லாமை

அவர்களிடம் சொந்த வங்கி இயந்திரங்கள் இல்லாததால், ஆன்லைன் வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்கள் ஆல்பாயிண்ட் மற்றும் சிரஸ் போன்ற ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஏடிஎம் நெட்வொர்க்குகளைப் பயன்படுத்துவதை நம்பியுள்ளன. இந்த அமைப்புகள் நாடு முழுவதும்-உலகெங்கிலும் கூட பல்லாயிரக்கணக்கான இயந்திரங்களுக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன என்றாலும், நீங்கள் வசிக்கும் மற்றும் வேலை செய்யும் இடத்திற்கு அருகிலுள்ள கிடைக்கக்கூடிய இயந்திரங்களை சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.

ஏடிஎம் பயன்பாட்டிற்காக நீங்கள் எந்தவொரு கட்டணத்தையும் சரிபார்க்கவும். பல நேரடி வங்கிகள் நெட்வொர்க் ஏடிஎம்களுக்கு இலவச அணுகலை வழங்குகின்றன அல்லது உங்களுக்கு ஏற்படும் மாதாந்திர கட்டணங்களைத் திருப்பித் தரும், சில நேரங்களில் ஒரு குறிப்பிட்ட மாதத்தில் நீங்கள் செய்யக்கூடிய இலவச ஏடிஎம் பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையில் வரம்புகள் உள்ளன.

மேலும் வரையறுக்கப்பட்ட சேவைகள்

பாரம்பரிய வங்கிகள் வழங்கும் காப்பீடு மற்றும் தரகு கணக்குகள் போன்ற அனைத்து விரிவான நிதி சேவைகளையும் சில நேரடி வங்கிகள் வழங்கக்கூடாது. பாரம்பரிய வங்கிகள் சில நேரங்களில் விசுவாசமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிறப்பு கட்டணங்களை வழங்குகின்றன, அதாவது விருப்பமான விகிதங்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனை கூடுதல் கட்டணம் இல்லாமல்.

கூடுதலாக, நோட்டரைசேஷன் மற்றும் வங்கி கையொப்ப உத்தரவாதம் போன்ற வழக்கமான சேவைகள் ஆன்லைனில் கிடைக்காது. பல நிதி மற்றும் சட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு இந்த சேவைகள் தேவை.

அடிக்கோடு

பாரம்பரிய மற்றும் ஆன்லைன் மட்டும் வங்கிகள் இரண்டும் அவற்றின் நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன. அடிப்படையில், ஒரு செங்கல் மற்றும் மோட்டார் நிறுவனத்தின் சேவைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட தொடர்பு ஆகியவை குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதிக எண்ணிக்கையிலான கட்டணங்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பெரும்பாலும் அதிக செலவுகளை விட அதிகமாக உள்ளதா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

உங்கள் வியாபாரத்தை ஒவ்வொன்றிற்கும் இடையே பிரிப்பதையும் கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு. உண்மை, இந்த ஏற்பாடு உங்களுக்கு நடைமுறைக்குரியதாக இருக்காது, மேலும் பல கணக்குகளை வைத்திருப்பதற்கான கட்டணம் ஒரு சிக்கலாக இருக்கலாம். ஆனால் ஒரு பாரம்பரிய வங்கி மற்றும் ஒரு ஆன்லைன் வங்கி இரண்டிலும் கணக்குகளை வைத்திருப்பது இரு உலகங்களுக்கும் சிறந்த-அதிக வட்டி விகிதங்களை எளிதாக்கும், மேலும் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் சிக்கல்களுக்கு நேரடியான உதவியை அணுகலாம்.