பொருளடக்கம்
- கிரெடிட் கார்டு குற்றம் என்றால் என்ன?
- குற்றத்தின் விளைவுகள்
- குற்றத்திலிருந்து வெளியேறுதல்
- குறைந்தபட்சத்தை விட குறைவாக செலுத்துதல்
- குறைந்தபட்ச கட்டணம் மட்டுமே செலுத்துதல்
- குற்றத்தின் பின்விளைவு
- அடிக்கோடு
கடந்த சில ஆண்டுகளில் கிரெடிட் கார்டு குற்றச்செயல் பெருகிய முறையில் பொதுவானதாகிவிட்டாலும், அதைப் பற்றிய பலரின் புரிதல் மிகவும் அடிப்படை. அறிவின் இத்தகைய பற்றாக்குறை ஏன் குற்றச்சாட்டு இவ்வளவு குறிப்பிடத்தக்க பிரச்சினையாக மாறியுள்ளது என்பதையும், குற்றவாளிகளாக நியமிக்கப்பட்டவர்களுக்கு இந்த தனிப்பட்ட நிதி இக்கட்டான நிலையை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்று தெரியவில்லை என்பதையும் விளக்குகிறது. எவ்வாறாயினும், இது துரதிர்ஷ்டவசமானது, ஏனென்றால் ஒரு முறை குற்றத்தைப் பற்றிய முழுமையான புரிதலைப் பெற்றால், அதைக் கையாள்வது உண்மையில் மிகவும் நேரடியானது.
(தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, கிரெடிட் கார்டு நன்றாக அச்சிடுவதைப் பாருங்கள் .)
பயிற்சி: கடன் அட்டை பயிற்சி
கிரெடிட் கார்டு குற்றம் என்றால் என்ன?
கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பவர் அவர் அல்லது அவள் கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகளில் பின்வாங்கும்போது குற்றவாளி. கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தும் போது, உங்கள் கணக்கில் தற்போதைய நிலையில் இருக்க ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். உங்களுக்கு ஒரு வரிக் கடனைக் கொடுப்பதன் மூலம், ஒரு வழங்குபவர் அடிப்படையில் உங்களுக்கு ஒரு கடனை வழங்குகிறார், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் கொஞ்சம் கொஞ்சமாக செலுத்த வேண்டும். தேவையான மாதாந்திர குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைச் செய்யாதது, கடன் வழங்குநருடனான உங்கள் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை மீறுவதாகும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, இது அட்டைதாரருக்கு விளைவுகளை அதிகரிக்கும்.
அட்டைதாரர் எத்தனை கொடுப்பனவுகளை தவறவிட்டார் என்பதைக் குறிக்கும் நிலைகளாக குற்றங்கள் பிரிக்கப்படுகின்றன. இந்த நிலைகள் பெரும்பாலும் நாட்களின் அடிப்படையில் குறிப்பிடப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் முதல் கட்டணத்தை நீங்கள் தவறவிட்ட மறுநாளே, நீங்கள் ஒரு நாள் குற்றவாளி. உங்கள் இரண்டாவது கட்டணத்தை நீங்கள் தவறவிட்ட பிறகு, நீங்கள் 30 நாட்கள் குற்றவாளி.
தொழில்நுட்ப ரீதியாக, ஒரு நுகர்வோர் ஒரு மாதக் கட்டணத்தைக் காணவில்லை. எவ்வாறாயினும், தொடர்ச்சியாக இரண்டு கொடுப்பனவுகள் தவறவிடப்படும் வரை குற்றங்கள் பொதுவாக முக்கிய கடன் நிறுவனங்களுக்கு தெரிவிக்கப்படுவதில்லை. இதனால் நுகர்வோருக்கு இடையக மண்டலம் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க விளைவுகளை சந்திக்காமல் ஒரு தவறாக அனுமதிக்கப்படுகிறது.
( உங்கள் கடன் அறிக்கையை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம் என்பதில் உங்கள் கட்டண வரலாறு குறித்து கடன் பணியகம் என்ன தகவலைக் கண்டறியவும்.)
கிரெடிட் கார்டு குற்றம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
குற்றத்தின் விளைவுகள்
அதைப் பற்றி எந்த தவறும் செய்யாதீர்கள், ஒரு முட்டாள்-எனக்கு-இரண்டு முறை-வெட்கக்கேடான ஒரு வகை கொள்கை நடைமுறையில் உள்ளது, ஏனெனில் கடன் பணியகங்களுக்கு குற்றவாளி என புகாரளிக்கப்படுவது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். இரண்டு தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகளுக்குப் பிறகு சேதம் மிகக் குறைவாக இருக்கும்போது, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மூன்றிற்குப் பிறகு 125 புள்ளிகள் வரை குறையக்கூடும். நான்கு கொடுப்பனவுகள் தவறவிட்டவுடன், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரின் தாக்கம் இன்னும் கடுமையானதாகிவிடும், மேலும் உங்கள் கணக்கு வசூலுக்கு மாற்றப்படும். ஐந்து தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகளுக்குப் பிறகு சேகரிப்பாளர்களின் முயற்சிகள் நிச்சயமாக அதிகரிக்கும், மேலும் சட்ட நடவடிக்கை எடுப்பதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் செயல்படும்.
கிரெடிட் ஸ்கோர் சேதத்தை அனுபவிப்பதோடு, வசூல் முயற்சிகளுக்கு உட்பட்டது மட்டுமல்லாமல், ஒரு குற்றவாளி நுகர்வோர் வசூலிக்கும் சலுகைகள் நிலுவையில் உள்ள கட்டணம் நிறுத்தி வைக்கப்படும் அல்லது நிரந்தரமாக ரத்து செய்யப்படும், அதாவது முழு கட்டணம் கணக்கு மூடப்படுவதைக் குறிக்கும். இந்த தண்டனைகள் கடுமையானதாகத் தோன்றினாலும், நிலைமையை மேலும் கவனியுங்கள். இந்த குற்றத்தை எட்டிய ஒருவர் தனது கிரெடிட் கார்டு பில்களை ஐந்து மாதங்களுக்கு செலுத்தவில்லை. கிரெடிட் கார்டு என்பது இலவசமாக வாங்குவதற்கு அனுமதிக்கும் ஒரு மாய பிளாஸ்டிக் துண்டு அல்ல, அத்தகைய நடத்தை எந்த கிரெடிட் கார்டு நிறுவனமும் பொறுத்துக்கொள்ளாது.
(உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, சிறந்த கடன் மதிப்பெண்ணைத் திறக்க 5 விசைகளைப் பார்க்கவும்.)
குற்றத்திலிருந்து வெளியேறுதல்
இன்னும், குற்றத்திற்கு ஆளாக ஒரு வழி இருப்பதைப் போலவே, அதைத் தடுத்து இறுதியில் தப்பிக்க ஒரு வழி இருக்கிறது. ஒரு குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்துவது குற்றத்தின் முன்னேற்றத்தை நிறுத்தி, உங்கள் தற்போதைய குற்றவியல் மட்டத்தில் உங்களை வைத்திருக்கிறது. புரிந்து கொள்ள இது அவசியம், ஏனென்றால் கடன் பணியகங்களுக்கு 120 நாட்கள் குற்றவாளி என புகாரளிப்பது 90 நாட்கள் குற்றவாளி என அறிவிக்கப்படுவதை விட மோசமானது. எனவே, நீங்கள் குறைந்தபட்சம் ஒரு குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை (பொதுவாக உங்கள் நிலுவைத் தொகையில் 3%) செலுத்த முடிந்தால், நீங்கள் அவ்வாறு செய்ய வேண்டும்.
இருப்பினும், ஒரு நுகர்வோர் இன்னொருவருக்குப் பின் சிக்கலில் சிக்கி, அதே தவறுகளை மீண்டும் மீண்டும் செய்கிறார்கள். அதிர்ஷ்டவசமாக, அவற்றைக் கவனிக்க உங்களுக்குத் தெரிந்தால் அவற்றைத் தவிர்ப்பது கடினம் அல்ல.
தவறு 1. குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவை விட குறைவாக செலுத்துதல்
சுவாரஸ்யமாக, குறைந்தபட்சத்தை விட குறைவான கொடுப்பனவுகள் குற்றச்செயலில் எந்த விளைவையும் ஏற்படுத்தாது, கிட்டத்தட்ட பணம் செலுத்தப்படவில்லை என்பது போல. எனவே, மக்கள் தங்கள் நிலைமையை நிச்சயமாக மேம்படுத்துவார்கள் என்று நினைத்து சிறிது பணம் செலுத்தும்போது, அது எந்த நன்மையையும் அளிக்காது. நீங்கள் கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதல்களை தேவையான குறைந்தபட்ச தொகையை விட அதிகமாகவோ அல்லது சமமாகவோ மட்டுமே செய்யும் வரை இந்த பொறியை எளிதில் தவிர்க்கலாம்.
தவறு 2. குறைந்தபட்ச கட்டணம் மட்டுமே செலுத்துதல்
பலர் தங்கள் பில்களில் தோன்றும் மொத்தத் தொகையுடன் தேவையான குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை குழப்புகிறார்கள். செலுத்த வேண்டிய தொகை நடப்பு ஆக நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த எண்ணிக்கை மற்றும் பல குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கலாம், எனவே உங்கள் கணக்கை நடப்பதற்குத் தேவையான முழுத் தொகையையும் நீங்கள் செலுத்தும் வரை பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க வேண்டாம்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்தும்போது குற்றத்தை மோசமாக்குவதைத் தடுக்கிறது, மேலும் இரண்டு குற்றங்களை குறைக்கிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் 90 நாட்கள் குற்றவாளியாக இருந்தால், இரண்டு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளுக்கு சமமான தொகையை செலுத்துவது உங்களை 60 நாட்களுக்கு கொண்டு வரும். ஒரு குறைந்தபட்சம் நடப்பு மாதத்திற்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைக் கணக்கிடும், மற்றொன்று நீங்கள் தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகளில் ஒன்றை உள்ளடக்கும். குற்றத்திலிருந்து முற்றிலும் வெளியேறி, உங்கள் கணக்கில் நடப்பு ஆக, நீங்கள் தவறவிட்ட குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளின் மொத்தத்தையும் நடப்பு மாதத்தின் குறைந்தபட்சத்தையும் செலுத்த வேண்டும்.
குற்றத்தின் பின்விளைவுகளைக் கையாள்வது
உங்கள் மசோதாவில் நீங்கள் தற்போதையதாகிவிட்டால், நீங்கள் குற்றத்தின் விளைவுகளை மாற்றியமைக்கும் வேலைக்குச் செல்ல வேண்டும். குற்றச்சாட்டு என்பது உங்கள் கடன் அறிக்கைகளில் ஒரு கறுப்புக் கண் போன்றது, ஏனெனில் இது நுகர்வோர் பொறுப்பற்ற தன்மையைக் குறிக்கிறது. இருப்பினும், நேர்மறையான பயன்பாட்டுத் தகவல்களுடன் நீங்கள் அதை எவ்வளவு அதிகமாக மறைக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு பிரகாசமாகிறது.
உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகளில் நேர்மறையான தகவல்களை செலுத்துவதற்கான சிறந்த வழி கிரெடிட் கார்டைத் திறப்பதே ஆகும், ஏனெனில் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு குறித்த தகவல்கள் கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு மாதாந்திர அடிப்படையில் தெரிவிக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் கொள்முதல் செய்தாலும், அவற்றை முழுமையாக செலுத்தினாலும் அல்லது திறந்த அட்டையை பூஜ்ஜிய சமநிலையில் பராமரித்தாலும், கடன் அட்டை உங்களுக்கு நிதிப் பொறுப்பை நிரூபிக்க போதுமான வாய்ப்பை வழங்கும்.
பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள் இதற்கான கடன் மேம்பாட்டிற்கு குறிப்பாக பொருத்தமானவை, ஏனென்றால் ஒன்றைத் திறக்க நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகையை வைக்க வேண்டும். இந்த பாதுகாப்பு வைப்பு ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, இயல்புநிலைக்கு எதிராக உங்கள் வழங்குநரின் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது மற்றும் விலையுயர்ந்த கட்டண கட்டமைப்பின் தேவையை அழிக்கிறது. கூடுதலாக, இது உங்கள் கிரெடிட் லைன் என்பதால், உங்கள் வழிமுறைகளுக்கு அப்பால் நீங்கள் செலவிட முடியாது என்பதை பாதுகாப்பு வைப்பு உறுதி செய்கிறது.
( கடன் வரலாற்றை எவ்வாறு நிறுவுவது என்பதில் கூடுதல் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்.)
அடிக்கோடு
இறுதியில், ஒரே இரவில் குற்றத்தின் விளைவுகளிலிருந்து நீங்கள் மீள மாட்டீர்கள். இது நேரம் மற்றும் தொடர்ந்து பொறுப்பான கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு ஆகிய இரண்டையும் எடுக்கும். குறைந்தபட்சத்திற்குக் கீழே பணம் செலுத்தாமல் இருப்பதன் மூலமும், இந்தத் தொகைக்கும் மொத்தத் தொகைக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும் உங்கள் பணத்தை மிகச் சிறந்த முறையில் பயன்படுத்த நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு முறை குற்றமற்ற நிலையில், உங்கள் முக்கிய கடன் அறிக்கைகளுக்கு அது கொண்டு வந்த எதிர்மறையான தகவல்களை நீங்கள் நீர்த்துப்போகச் செய்ய வேண்டும், மேலும் கடன் வழங்குபவர்களின் நம்பிக்கையை மீண்டும் சம்பாதிக்க வேண்டும். எனவே பொறுமையாக இருங்கள், பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டைத் திறந்து, அதை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள், இறுதியில் உங்கள் முந்தைய அந்தஸ்தை மீண்டும் பெறுவீர்கள். முடிவில், குற்றச்சாட்டு எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக அச்சுறுத்தலாகத் தெரியவில்லை.
