பெண்களும் பெரும் செல்வ பரிமாற்றமும்

ஒரு பெரிய செல்வ பரிமாற்றம் வருகிறது, பெண்கள் மிகப்பெரிய பயனாளிகளாக வெளிவரக்கூடும். ஏறக்குறைய மூன்று டிரில்லியன் டாலர் செல்வம் அடுத்த மூன்று முதல் நான்கு தசாப்தங்களில் கைகளை மாற்ற உள்ளது, மேலும் பெண்கள் தங்கள் துணைவர்கள் மற்றும் வயதான பெற்றோரிடமிருந்து கணிசமான பங்கைப் பெற தயாராக உள்ளனர். தொடர்ச்சியான பாலின ஊதிய இடைவெளி இருந்தபோதிலும் (பெண்கள் இன்னும் தங்கள் ஆண் தோழர்கள் செய்வதில் சுமார் 80% மட்டுமே சம்பாதிக்கிறார்கள்), பல பெண்கள் வேண்டுமென்றே தொழில் ஏணியில் ஏறி தங்கள் சொந்த செல்வத்தை குவித்து வருகின்றனர்.

துரதிர்ஷ்டவசமாக, ஆர்பிசி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் 2017 செல்வ பரிமாற்ற அறிக்கையின்படி, வெறும் 22% பெண்கள் ஒரு விரிவான செல்வ பரிமாற்றத் திட்டத்தை வைத்திருக்கிறார்கள். நிதிப் பங்குகள் மிக அதிகமாக இருக்கும் இந்த முக்கியமான கட்டத்தில் வெற்றிகரமான செல்வ பரிமாற்றங்களுக்கு வழிகாட்ட ஒரு ஆலோசகரின் சேவைகள் அவசியம். ( : வெற்றிகரமான செல்வ பரிமாற்றத்திற்கு வாடிக்கையாளர்களைத் தயார்படுத்துதல் )

"பெண்கள் செல்வ மேலாண்மை குறித்து தொழில்முறை வழிகாட்டுதல்களை நாடுவது மிகவும் முக்கியமானது" என்று ஆர்.பி.சி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டில் செல்வ உத்திகளின் துணைத் தலைவர் மாலியா ஹாஸ்கின்ஸ் கூறுகிறார். "வீட்டு வரவு செலவுத் திட்டத்தை கட்டுப்படுத்துவதைத் தாண்டி பெண்கள் நிதிப் பாத்திரங்களையும் பொறுப்புகளையும் அடைகிறார்கள்."

நிதி ஆலோசனையைப் பெறும்போது பெண்கள் என்ன விரும்புகிறார்கள்? இந்த கேள்விக்கான பதிலைத் தீர்மானிப்பது நிதி ஆலோசகர்களுக்கு மிக முக்கியமானது, ஏனெனில் பெண்களின் வளர்ந்து வரும் தேவைகளுக்கு ஏற்ப செல்வ மேலாண்மை நிலப்பரப்பு மாறுகிறது. ( : பெரிய செல்வ பரிமாற்றத்தை ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு சமாளிக்க முடியும் )

பெண்கள் மதிப்புகள் மற்றும் இலக்குகளுடன் சீரமைப்பை நாடுகிறார்கள்

தற்போது, ​​நிதி திட்டமிடல் நிபுணர்களில் பெரும்பாலோர் ஆண்களே, பெண்கள் 16% நிதி ஆலோசகர்களையும், சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்களில் கால் பங்கிற்கும் குறைவானவர்களையும் மட்டுமே கொண்டுள்ளனர். இது ஆலோசகர் மற்றும் கிளையன்ட் இடையேயான இயக்கத்தை பாதிக்கிறது, குறிப்பாக அவற்றின் மதிப்புகள் வேறுபடும் போது. ஆண்களும் பெண்களும் தங்கள் நிதி திட்டமிடல் இலக்குகளுக்கு வரும்போது வேறுபடுகின்ற பல முக்கிய பகுதிகள் உள்ளன என்பதை ஒரு EY அறிக்கை வெளிப்படுத்துகிறது. முப்பத்தைந்து சதவிகித பெண்கள் தங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதல் தங்கள் செல்வ மேலாண்மை அனுபவத்தில் மையமாக இருக்க விரும்புகிறார்கள்.

கலிபோர்னியாவின் லார்க்ஸ்பூரில் உள்ள டைட்டஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவரும், செல்வ ஆலோசகருமான மைரா நேட்டர் கூறுகையில், பொதுவாக ஆண்களாக இருக்கும் ஆலோசகர்கள், பெண் வாடிக்கையாளர்களை அவர்களின் தேவையையும் புரிந்துகொள்ளும் விருப்பத்தையும் அங்கீகரிப்பதன் மூலம் அவர்களை ஈர்க்கவும் தக்கவைத்துக் கொள்ளவும் முடியும். "நிதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கும் புரிந்துகொள்வதற்கும் எளிதான வகையில் அணுகும்போது, ​​பெண்கள் முதலீட்டுச் செயல்பாட்டில் வசதியாக இருப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்."

செல்வக் குவிப்பை நிர்வகிக்கும்போது பெண்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய தனித்துவமான சவால்களைப் புரிந்துகொள்வது இதில் அடங்கும். உதாரணமாக, அவர்கள் குழந்தைகளை அல்லது வயதான பெற்றோரைப் பராமரிப்பதற்கு பணியாளர்களிடமிருந்து நேரத்தை ஒதுக்கி, நீண்ட ஆயுட்காலம் கணக்கிட அவர்களின் இலாகாக்களை வடிவமைக்க வேண்டும்.

பெண்களும் ஆபத்தை வித்தியாசமாக அணுகுகிறார்கள், மிச ou ரியின் ஸ்பிரிங்ஃபீல்டில் உள்ள பி.கே.டி செல்வ ஆலோசகர்களின் இயக்குனர் கிரெட்சன் கிளிபர்ன் கூறுகிறார்: “பெண்கள் ஆண்களைப் போலவே அதிக ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்வது குறைவு, குறைந்த ஆபத்து உள்ளவர்கள், தங்கள் இலக்குகளை அடைய அவர்கள் அதிகம் சேமிக்க வேண்டியிருக்கும்.” இந்த தேர்வுக்கு அவர்கள் அதிக கவனம் மற்றும் விடாமுயற்சியுடன் இருக்க வேண்டும், மேலும் திறந்த உரையாடலுக்கான இடத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் ஆலோசகர்கள் இந்த மூலோபாயத்தை ஊக்குவிக்க முடியும்.

"ஆலோசகர்கள் பெண்கள் கேள்விகளைக் கேட்பதைத் தடுக்கும் தடைகளை உடைக்க வேண்டும்" என்று இண்டியானாபோலிஸ், இண்டியானாபோலிஸில் உள்ள ஸ்பெக்ட்ரம் மேனேஜ்மென்ட் குழுமத்தின் நிர்வாக முதல்வர் லெஸ்லி தாம்சன் கூறுகிறார். "ஒரு ஆலோசகர் தங்கள் பெண் வாடிக்கையாளர்கள் அவர்களைச் சந்திக்கத் தயங்குகிறார்கள் அல்லது பேசத் தயங்குகிறார்கள் என்பதைக் கண்டால், அவர்கள் தங்கள் செல்வத்தை எவ்வாறு பார்ப்பது மற்றும் நிர்வகிப்பது என்பது குறித்த விவாதத்தைத் தொடங்க ஒரு பொதுவான தளத்தைக் கண்டுபிடிக்க ஆழமாக தோண்ட வேண்டும்."

உணர்ச்சி இணைப்புகள் விஷயம்

பெண்கள் தங்கள் நிதிக்கு வரும்போது நடைமுறை ரீதியாக இருக்க முடியும், ஆனால் உணர்ச்சியின் ஒரு கூறு இருக்கிறது, அது அவர்களின் முடிவெடுப்பையும் பாதிக்கிறது.

ஹாஸ்கின்ஸின் கூற்றுப்படி, பெண்களின் முடிவெடுக்கும் கட்டமைப்பானது குடும்பம் மற்றும் உறவுகளின் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்படுகிறது: “தங்கள் வாடிக்கையாளரின் உறவு மதிப்புகள் நிதி முடிவுகளில் இணைக்கப்படுவதை உறுதிப்படுத்த உதவுவதற்கு, ஒரு ஆலோசகர் இரு அம்சங்களையும் ஆராய வேண்டும் - வாடிக்கையாளரிடமிருந்து ஆழமான புரிதலைப் பெறுங்கள் ஒரு உணர்ச்சி மற்றும் உறவின் கண்ணோட்டத்தில் என்ன முக்கியம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் பணிபுரியும் குறிப்பிட்ட நிதி படத்துடன் இணைக்கவும். ”

செல்வ பரிமாற்றம் மற்றும் செல்வ மேலாண்மை செயல்முறை மூலம் பெண்களுக்கு வழிகாட்டுவதில் திறம்பட செயல்பட ஆர்வமுள்ள ஆலோசகர்கள் நிதி மற்றும் உணர்ச்சி நோக்கங்களை நிர்வகிக்க வேண்டும் என்று ஹாஸ்கின்ஸ் கூறுகிறார். ஒரு உணர்ச்சி மட்டத்தில் வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றி அறிந்து கொள்வது தொழில்முறை உறவை ஆழமாக்கும், மேலும் முன்மொழியப்படும் நிதி உத்திகளுடன் பெண்கள் சிறப்பாக தொடர்பு கொள்ள அனுமதிக்கும். ( : தனித்துவமான வழிகள் பெண்கள் அணுகும் நிதி )

உணர்ச்சி உறுப்பை ஒப்புக்கொள்வது சாத்தியமான தகவல்தொடர்பு இடைவெளிகளைக் குறைக்க உதவும். நிதித் திட்டத்தின் மொழி சில பெண்களுக்கு தெரிந்திருக்காமல் போகலாம், ஆனால் ஆலோசகர்கள் அதைப் புரிந்து கொள்ளவில்லை என்று கருதக்கூடாது.

ஆலோசகர்கள் பெண் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆதரவளிப்பதைத் தவிர்க்க வேண்டும் என்றும், அவர்களுடைய நிதி நிலைமை மற்றும் விருப்பங்களை அவர்களுடன் எதிரொலிக்கும் வகையில் விளக்குவதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்றும் நேட்டர் கூறுகிறார். EY அறிக்கையின்படி, ஆலோசகர் தங்கள் முதலீட்டு முடிவுகளை தெளிவாக விளக்கி, அவர்களின் குறிக்கோள்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும்போது, ​​ஆண்களை விட பெண்கள் ஒரு ஆலோசகர் மீது அதிக நம்பிக்கை வைப்பார்கள்.

"தெளிவான கேள்விகளைக் கேட்கும் ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஒரு பெண்ணின் குறிக்கோள்கள் மற்றும் கவலைகளைப் புரிந்துகொள்வது அச்சுறுத்தும் வகையில் அர்த்தமுள்ள ஆலோசனையை வழங்குவதற்கு சிறந்த நிலையில் இருக்கும், இதனால் அது நல்ல வரவேற்பைப் பெறுகிறது" என்று கிளிபர்ன் கூறுகிறார்.

கேள்விகளைக் கேட்பது சமன்பாட்டின் ஒரு பாதி; பெண்கள் சொல்வதை ஆலோசகர்களும் கேட்க வேண்டும். "ஆலோசனை உறவுகள் ஒரு வழி தொடர்பு பாதைகளாக இருக்கக்கூடாது" என்று தாம்சன் கூறுகிறார்.

அடிக்கோடு

எதிர்காலத்தில் பெரும் செல்வப் பரிமாற்றம் போதுமானது, பெண்களிடமிருந்து அவர்களின் ஆலோசனையின் வரவிருக்கும் தேவைக்கு ஆலோசகர்கள் இன்னும் தயாராக உள்ளனர். மாறிவரும் செல்வ மேலாண்மை சூழலில் வெற்றிபெற, ஆலோசகர்கள் தங்கள் பெண் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு முழுமையான அனுபவத்தை உருவாக்க தயாராக இருக்க வேண்டும், ஹாஸ்கின்ஸ் கூறுகிறார்.

தனிப்பயனாக்கப்பட்ட, விரிவான நிதித் திட்டத்தை வடிவமைத்தல், பொருத்தமான நிதித் தீர்வுகளை பரிந்துரைத்தல் மற்றும் காலப்போக்கில் பெண்களின் மாறிவரும் வாழ்க்கை முறைகள் மற்றும் தேவைகளுக்கு ஏற்ப திட்டத்தை முன்னிலைப்படுத்துதல் ஆகியவை இதில் அடங்கும். அதைச் செய்யக்கூடிய ஆலோசகர், "… நீண்ட காலத்திற்குள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களையும் பிற பொருளாதார சக்திகளையும் தாங்கக்கூடிய உறவுகளை வளர்த்துக் கொள்வார்" என்று ஹாஸ்கின்ஸ் கூறுகிறார்.