நிதி கல்வியறிவு ஏன் மிகவும் முக்கியமானது

பொருளடக்கம்

• நிதி எழுத்தறிவு குறைந்து வருகிறது
• நிதி எழுத்தறிவு என்றால் என்ன?
• போக்குகள் இதை மிகவும் முக்கியமாக்குகின்றன
• ஏன் இது முக்கியமானது
• அடிக்கோடு

நிதி எழுத்தறிவு குறைந்து வருகிறது

கடந்த தலைமுறைகளில், பெரும்பாலான தினசரி வாங்குதல்களுக்கு பணம் பயன்படுத்தப்பட்டது; இன்று, இது மிகவும் அரிதாகவே ஒளிர்கிறது-குறிப்பாக இளைய கடைக்காரர்களால் அல்ல. நாங்கள் ஷாப்பிங் செய்யும் முறையும் மாறிவிட்டது. ஆன்லைன் ஷாப்பிங் என்பது பலரின் சிறந்த தேர்வாக மாறியுள்ளது, கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கும், அதிகப்படுத்துவதற்கும் ஏராளமான வாய்ப்புகளை உருவாக்குகிறது debt இது கடனைக் குவிப்பதற்கான மிக எளிதான வழியாகும், மேலும் வேகமாகவும் இருக்கும்.

இதற்கிடையில், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள், வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வாய்ப்புகளுடன் நுகர்வோரை மூழ்கடித்து வருகின்றன credit கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு விண்ணப்பிக்கும் திறன் அல்லது ஒரு கார்டை இன்னொருவருடன் செலுத்துவதற்கான திறன் - மற்றும் சரியான அறிவு அல்லது காசோலைகள் மற்றும் நிலுவைகள் இல்லாமல், எளிதில் நுழைவது நிதி சிக்கல்.

பல நுகர்வோர் நிதி, கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் பல, பல ஆண்டுகளாக அவர்களின் நிதி நல்வாழ்வில் ஏற்படக்கூடிய பாதிப்புகள் குறித்து மிகக் குறைவான புரிதலைக் கொண்டிருந்தனர். உண்மையில், நிதி புரிதல் இல்லாதது பல அமெரிக்கர்கள் எதிர்கொள்ளும் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு சிக்கல்களுக்குப் பின்னால் உள்ள முக்கிய காரணங்களில் ஒன்றாகும்.

ஒவ்வொரு சில வருடங்களுக்கும், நிதி மற்றும் வங்கி சீராக்கி, ஃபின்ரா, அதன் தேசிய நிதி திறன் ஆய்வின் ஒரு பகுதியாக ஐந்து கேள்வி சோதனையை வெளியிடுகிறது, இது வட்டி, கூட்டு, பணவீக்கம், பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் பத்திர விலைகள் பற்றிய நுகர்வோரின் அறிவை அளவிடும். சோதனையிட்டவர்களில் 34% பேருக்கு மட்டுமே ஐந்து கேள்விகளில் நான்கு சரியானவை கிடைத்தன, இது இந்த பிரச்சினைகளுக்கு அடிப்படையான அடிப்படை பொருளாதார மற்றும் நிதிக் கொள்கைகள் பரவலாக இருப்பதாகவும், நாட்டின் ஒவ்வொரு மாநிலத்தையும் வெவ்வேறு வழிகளில் தொடுவதாகவும் தெரிவிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதி கல்வியறிவு என்பது தனிநபர் நிதி, பணம், கடன் வாங்குதல் மற்றும் முதலீட்டை நிர்வகிப்பது தொடர்பான தலைப்புகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு நிதிப் பகுதிகளின் கல்வி மற்றும் புரிதல் ஆகும். அமெரிக்காவின் போக்குகள் தனிநபர்களிடையே நிதி கல்வியறிவு குறைந்து வருவதைக் காட்டுகின்றன, பதிலளித்தவர்களில் 34% மட்டுமே நான்கு பேருக்கு சரியாக பதிலளித்தனர் தலைப்பில் FINRA முன்வைத்த ஐந்து கேள்விகள். அதே நேரத்தில், மக்கள் தங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளை நிர்வகிப்பது, தனிப்பட்ட சொத்துக்களை ஆன்லைனில் வர்த்தகம் செய்வது மற்றும் மாணவர், மருத்துவம், கிரெடிட் கார்டு மற்றும் அடமானக் கடன்களை எடுத்துச் செல்வது போன்றவற்றைக் காட்டிலும் நிதி எழுத்தறிவு முன்னெப்போதையும் விட முக்கியமானது.

நிதி எழுத்தறிவு என்றால் என்ன?

நிதி கல்வியறிவு என்பது நிதி, கடன் மற்றும் கடன் நிர்வாகத்தின் சங்கமம் மற்றும் நிதி ரீதியாக பொறுப்பான முடிவுகளை எடுக்கத் தேவையான அறிவு-நமது அன்றாட வாழ்க்கையில் ஒருங்கிணைந்த முடிவுகள். சரிபார்ப்புக் கணக்கு எவ்வாறு செயல்படுகிறது, கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துவது உண்மையில் என்ன, கடனை எவ்வாறு தவிர்ப்பது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது நிதி கல்வியறிவில் அடங்கும். மொத்தத்தில், ஒரு சராசரி குடும்பம் ஒரு பட்ஜெட்டை சமப்படுத்தவும், ஒரு வீட்டை வாங்கவும், குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளிக்கவும், ஓய்வூதியத்தில் வருமானத்தை உறுதிப்படுத்தவும் முயற்சிக்கும்போது தினசரி பிரச்சினைகளை நிதி கல்வியறிவு பாதிக்கிறது.

நிதி கல்வியறிவின்மை என்பது வளர்ந்து வரும் அல்லது வளரும் பொருளாதாரங்களில் மட்டும் ஒரு பிரச்சினை அல்ல. வளர்ந்த அல்லது மேம்பட்ட பொருளாதாரங்களில் உள்ள நுகர்வோர் நிதி நிலப்பரப்பைப் புரிந்துகொள்வதற்கும் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதற்கும், நிதி அபாயங்களை திறம்பட நிர்வகிப்பதற்கும், நிதி ஆபத்துக்களைத் தவிர்ப்பதற்கும் நிதிக் கொள்கைகளின் வலுவான பிடியை நிரூபிக்கத் தவறிவிடுகிறார்கள். உலகளவில், கொரியா முதல் ஆஸ்திரேலியா வரை ஜெர்மனி வரை, நிதி அடிப்படைகளை புரிந்து கொள்ளாத மக்களை எதிர்கொள்கின்றனர்.

நிதி கல்வியறிவின் நிலை கல்வி மற்றும் வருமான நிலைகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும், ஆனால் அதிக வருமானம் கொண்ட உயர் கல்வி கற்ற நுகர்வோர் குறைந்த படித்த, குறைந்த வருமானம் கொண்ட நுகர்வோர் போன்ற நிதிப் பிரச்சினைகளைப் பற்றி அறியாமலிருக்க முடியும் என்பதற்கான சான்றுகள் காட்டுகின்றன (பொதுவாக, பிற்காலத்தில் குறைந்த நிதி கல்வியறிவு பெற்றவராக இருங்கள்). நுகர்வோர் கற்றுக்கொள்ள தயங்குகிறார்கள் என்று தெரிகிறது. பொருளாதார ஒத்துழைப்பு மற்றும் மேம்பாட்டு அமைப்பு (ஓ.இ.சி.டி) கனடாவில் நடத்தப்பட்ட ஒரு கணக்கெடுப்பை மேற்கோள் காட்டி, ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டத்திற்கு சரியான முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது பல் மருத்துவரின் வருகையை விட அதிக மன அழுத்தத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதைக் கண்டறிந்தது.

நிதி எழுத்தறிவை மிகவும் முக்கியமாக்கும் போக்குகள்

நிதி கல்வியறிவின்மை தொடர்பான சிக்கல்களை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், நிதி முடிவெடுப்பதும் நுகர்வோருக்கு மிகவும் கடுமையானதாகி வருகிறது. ஐந்து போக்குகள் ஒன்றிணைகின்றன, அவை நிதி குறித்து சிந்தனை மற்றும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதன் முக்கியத்துவத்தை நிரூபிக்கின்றன:

1. நுகர்வோர் அதிக நிதி முடிவுகளை எடுக்கிறார்கள்: ஓய்வூதிய திட்டமிடல் இந்த மாற்றத்திற்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு. கடந்த தலைமுறையினர் தங்கள் ஓய்வூதிய வாழ்க்கையின் பெரும்பகுதிக்கு நிதியளிப்பதற்கான ஓய்வூதிய திட்டங்களை நம்பியிருந்தனர். தொழில் வல்லுநர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் ஓய்வூதிய நிதிகள், அவர்களுக்கு நிதியளித்த நிறுவனங்கள் அல்லது அரசாங்கங்களுக்கு நிதிச் சுமையை செலுத்துகின்றன. நுகர்வோர் முடிவெடுப்பதில் ஈடுபடவில்லை, பொதுவாக தங்கள் சொந்த நிதியைக் கூட பங்களிக்கவில்லை, மேலும் ஓய்வூதியத்தால் நடத்தப்படும் நிதி நிலை அல்லது முதலீடுகள் குறித்து அவர்களுக்கு அரிதாகவே தெரியப்படுத்தப்பட்டது. இன்று, ஓய்வூதியங்கள் விதிமுறைகளை விட மிகவும் அரிதானவை, குறிப்பாக புதிய தொழிலாளர்களுக்கு. அதற்கு பதிலாக, ஊழியர்களுக்கு 401 (கே) திட்டங்களில் பங்கேற்கும் திறன் வழங்கப்படுகிறது, அதில் அவர்கள் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும் மற்றும் எவ்வளவு பங்களிக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். சிக்கலான விருப்பங்கள்: நுகர்வோர் பல்வேறு முதலீடு மற்றும் சேமிப்பு தயாரிப்புகளில் ஒன்றைத் தேர்வு செய்யுமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்படுகிறார்கள். இந்த தயாரிப்புகள் கடந்த காலங்களை விட மிகவும் சிக்கலானவை, மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் முதிர்வுகளை வழங்கும் வெவ்வேறு விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்வு செய்யுமாறு நுகர்வோரிடம் கேட்டுக்கொள்கின்றன, அவர்கள் எடுக்க போதுமான கல்வி கிடைக்காத முடிவுகள். ஒரு பெரிய அளவிலான விருப்பங்களைக் கொண்ட சிக்கலான நிதிக் கருவிகளைத் தீர்மானிப்பது நுகர்வோர் ஒரு வீட்டை வாங்குவது, கல்விக்கு நிதியளிப்பது அல்லது ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிப்பது போன்றவற்றை பாதிக்கும், இது முடிவெடுக்கும் அழுத்தத்தை அதிகரிக்கும். அரசாங்க உதவி இல்லாதது: கடந்த தலைமுறையினருக்கு ஓய்வூதிய வருமானத்தின் முக்கிய ஆதாரமாக சமூக பாதுகாப்பு இருந்தது. ஆனால் சமூகப் பாதுகாப்பால் செலுத்தப்பட்ட தொகை போதாது, அது எதிர்காலத்தில் கிடைக்காமல் போகலாம். சமூக பாதுகாப்பு அறங்காவலர் குழு 2034 வாக்கில் சமூக பாதுகாப்பு அறக்கட்டளை நிதி குறைக்கப்படலாம், இது பலருக்கு பயமுறுத்தும் வாய்ப்பாகும். எனவே இப்போது, ​​சமூக பாதுகாப்பு என்பது பாதுகாப்பு வலையைப் போலவே செயல்படுகிறது, இது அடிப்படை உயிர்வாழ்வதற்கு போதுமானதாக இல்லை. நீண்ட ஆயுட்காலம்: நாங்கள் நீண்ட காலம் வாழ்கிறோம். இதன் பொருள் முந்தைய தலைமுறையினரை விட ஓய்வு பெறுவதற்கு எங்களுக்கு அதிக பணம் தேவை. மாறிவரும் சூழல்: நிதி நிலப்பரப்பு மிகவும் ஆற்றல் வாய்ந்தது. இப்போது ஒரு உலகளாவிய சந்தையில், சந்தையில் இன்னும் பல பங்கேற்பாளர்கள் உள்ளனர், மேலும் அதை பாதிக்கக்கூடிய பல காரணிகளும் உள்ளன. எலக்ட்ரானிக் டிரேடிங் போன்ற தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்களால் விரைவாக மாறும் சூழல் நிதிச் சந்தைகளை இன்னும் விரைவாகவும், நிலையற்றதாகவும் ஆக்குகிறது. ஒன்றாக எடுத்துக்கொண்டால், இந்த காரணிகள் முரண்பாடான பார்வைகளையும் நிதிச் வரைபடத்தை உருவாக்குவதற்கும், செயல்படுத்துவதற்கும் பின்பற்றுவதற்கும் சிரமத்தை ஏற்படுத்தும். பல தேர்வுகள்: வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள், தரகு நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள், அடமான நிறுவனங்கள், நிதி திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் பிற நிதி சேவை நிறுவனங்கள் அனைத்தும் நுகர்வோருக்கு குழப்பத்தை ஏற்படுத்தும் சொத்துக்களுக்காக போட்டியிடுகின்றன.

ஏன் இது முக்கியமானது

திவால்நிலை, இயல்புநிலை மற்றும் முன்கூட்டியே விளைவிக்கும் அதிக அளவு கடனைத் தவிர்ப்பதுடன், ஓய்வூதியத்தில் போதுமான வருமானத்தை வழங்குவதற்கு நுகர்வோருக்கு போதுமான அளவு சேமிக்க நிதி கல்வியறிவு முக்கியமானது. 2008 ஆம் ஆண்டில் நிதிச் சேவை நிறுவனமான TIAA-CREF இன் ஆய்வில், ஓய்வூதியத்திற்கான உயர் நிதி கல்வியறிவுத் திட்டம் உள்ளவர்கள் மற்றும் சாராம்சத்தில், ஓய்வு பெறத் திட்டமிடாத மக்களின் செல்வத்தை இரட்டிப்பாகக் கொண்டுள்ளனர். மாறாக, குறைந்த நிதி கல்வியறிவு உள்ளவர்கள் அதிக கடன் வாங்குகிறார்கள், குறைந்த செல்வத்தைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் நிதி தயாரிப்புகளுக்கு தேவையற்ற கட்டணங்களை செலுத்துவார்கள். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், குறைந்த நிதி கல்வியறிவு உள்ளவர்கள் கடன் வாங்க முனைகிறார்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் முழு நிலுவைத் தொகையையும் செலுத்த இயலாது மற்றும் வட்டிக்கு அதிக செலவு செய்வதை முடிக்கிறார்கள். இந்த குழுவும் முதலீடு செய்யாது, கடனில் சிக்கல் உள்ளது, மற்றும் அவர்களின் அடமானங்கள் அல்லது கடன்களின் விதிமுறைகளைப் பற்றிய தவறான புரிதல். இன்னும் கவலையானது, பல நுகர்வோர் தாங்கள் உண்மையில் இருப்பதை விட நிதி ரீதியாக கல்வியறிவு பெற்றவர்கள் என்று நம்புகிறார்கள்.

இது ஒரு தனிப்பட்ட பிரச்சினையாகத் தோன்றினாலும், இது இயற்கையில் பரந்ததாகவும், முன்னர் நம்பப்பட்டதை விட முழு மக்களிடமும் அதிக செல்வாக்கு செலுத்துகிறது. அடமானப் பொருட்களைப் பற்றிய புரிதல் இல்லாததால் எழுந்த முழு பொருளாதாரத்திலும் நிதி தாக்கத்தை காண 2008 ஆம் ஆண்டின் நிதி நெருக்கடியைப் பார்க்க வேண்டும். நிதி கல்வியறிவு என்பது பொருளாதார ஆரோக்கியத்திற்கான பரந்த தாக்கங்களைக் கொண்ட ஒரு பிரச்சினையாகும், மேலும் முன்னேற்றம் என்பது போட்டி மற்றும் வலுவான உலகளாவிய பொருளாதாரத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

அடிக்கோடு

நிதி கல்வியறிவின் எந்தவொரு முன்னேற்றமும் நுகர்வோர் மீது ஆழமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் மற்றும் அவர்களின் எதிர்காலத்தை வழங்குவதற்கான திறனை ஏற்படுத்தும். சமீபத்திய போக்குகள் நுகர்வோர் அடிப்படை நிதிகளைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் இன்றியமையாததாக ஆக்குகின்றன, ஏனெனில் அவர்களின் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் முதலீட்டு முடிவுகளின் சுமைகளை அதிகம் சுமக்கும்படி கேட்கப்படுகிறார்கள்-இவை அனைத்தும் மிகவும் சிக்கலான நிதி தயாரிப்புகளையும் விருப்பங்களையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டியிருக்கும்.

நிதி ரீதியாக எவ்வாறு படிக்க வேண்டும் என்பதைக் கற்றுக்கொள்வது எளிதானது அல்ல, ஆனால் ஒரு முறை தேர்ச்சி பெற்றால், அது வாழ்க்கையின் சுமைகளை மிகப்பெரிய அளவில் எளிதாக்கும்.