நீங்கள் எப்போது நிதி ஆலோசகரை நியமிக்க வேண்டும்?

பொருளடக்கம்

• நிதி ஆலோசகர் என்றால் என்ன?
• எப்போது நிதி ஆலோசனை பெற வேண்டும்
• வாழ்க்கை நிகழ்வுகள் மற்றும் நிதி திட்டமிடல்
• ஒரு முறை நிதி ஆலோசனை
• நிதி ஆலோசகர் எவ்வாறு உதவ முடியும்
• எப்போது முழுநேர ஆலோசகரை நியமிக்க வேண்டும்
• நிதி ஆலோசகர் எவ்வாறு காயப்படுத்த முடியும்
• ஒரு நம்பகமானவரை நியமிக்கவும்
• நிதி ஆலோசகருக்கு பணம் செலுத்துதல்
• ஆலோசகரிடம் கேட்க வேண்டிய கேள்விகள்
• அடிக்கோடு

உங்கள் ஓய்வூதியம் மற்றும் செல்வம்-மேலாண்மை விருப்பங்களைப் பற்றி அறிந்து கொள்வது உங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்கான திட்டமிடலின் அவசியமான பகுதியாகும். ஆனால் நேர்மையாக இருக்கட்டும். நிதி நிபுணராக உங்களுக்கு நேரம் இல்லை. நீங்கள் நிதி நிபுணராக இருக்க விரும்பவில்லை. சட்டத்தின் மாற்றங்கள் அல்லது பொருளாதாரம் அல்லது நிதி தயாரிப்புகள் குறித்து தொடர்ந்து கவலைப்படாமல் நீங்கள் செயல்படுத்தக்கூடிய எளிதான திட்டத்தை நீங்கள் கொண்டிருக்க வேண்டும். நிதி ஆலோசகரை உள்ளிடவும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதி ஆலோசகர்கள் அல்லது திட்டமிடுபவர்கள் செல்வ மேலாண்மை மற்றும் பிற தனிப்பட்ட பண விஷயங்களில் மக்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குகிறார்கள். நிதி ஆலோசகர்கள் திட்டங்களை வகுக்க முடியும், அல்லது அவர்கள் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு தயாரிப்புகள் மற்றும் வாகனங்களை பரிந்துரைக்க முடியும். சில ஆலோசகர்கள் ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு பரிவர்த்தனை செய்யும் போது அல்லது உங்களுக்கு ஒரு தயாரிப்பு விற்கும்போது நேரான கமிஷனை வசூலிக்கிறார்கள்.; மற்றவர்கள் நிர்வகிக்க வழங்கப்பட்ட பணத்தின் அடிப்படையில் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள்; சிலர் ஒரு மணிநேர கட்டணத்தை மதிப்பிடுகிறார்கள். ஒரு நல்ல நிதித் திட்டம் ஒரு முதலீடாக இருக்கும்போது, ​​சில ஆலோசகர்கள் சொத்துக்களை அடிக்கடி விற்றுமுதல் அல்லது வாடிக்கையாளர்களை அதிக விலையுயர்ந்த (அதிக கட்டணம்) முதலீடுகளுக்கு பரிந்துரைப்பதன் மூலம் செலவுகளை அதிகரிக்கின்றனர்.உங்கள் நிதி ஆலோசகர் நம்பகத்தன்மையுடன் செயல்படுவதை எப்போதும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் தரநிலைகள் your உங்கள் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்படுவதற்கும் எந்தவொரு வட்டி மோதல்களையும் வெளிப்படுத்தவும் சட்டப்படி கடமைப்பட்டுள்ளது.

நிதி ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

நிதி ஆலோசகர்கள், நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் என்றும் அழைக்கப்படுபவர்கள், தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு செல்வ மேலாண்மை மற்றும் தனிப்பட்ட பண விவகாரங்கள் தொடர்பான சில கடினமான சிக்கல்களைச் சமாளிக்க உதவும் தொழில் வல்லுநர்கள். அவர்கள் ஒரு முழு ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டத்தை ஒரு காலக்கெடுவுடன் ஒன்றிணைக்கலாம் அல்லது முழு ஆயுள் காப்பீடு பற்றிய கேள்விக்கு பதிலளிக்கலாம்.

ஒரு திட்டமிடுபவர் செய்யக்கூடிய சில விஷயங்களின் ஸ்னாப்ஷாட் இங்கே:

• உங்களது தற்போதைய நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுவதற்கு உங்களைச் சந்தித்து, முக்கிய கவலைகளை (ஓய்வூதியம், கல்லூரித் திட்டமிடல், காப்பீடு, எஸ்டேட் வரியைத் தவிர்ப்பது மற்றும் பலவற்றை) நிவர்த்தி செய்யும் ஒரு விரிவான திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் அல்லது அடமானங்கள் போன்ற முதலீட்டு கணக்குகளை நிதி வாகனங்களை அமைக்கவும்

நிதி ஆலோசகர் புலம் பெரும்பாலும் ஒழுங்குபடுத்தப்படாத நிலையில்-யார் வேண்டுமானாலும் ஒரு விளம்பர விளம்பர நிதி ஆலோசனை அல்லது திட்டமிடலைத் தொடங்கலாம், உரிமம் தேவையில்லை - சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி), பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (சி.எஃப்.ஏ) மற்றும் பட்டய நிதி போன்ற தொழில் நற்சான்றிதழ்கள் உள்ளவர்கள் உள்ளனர். ஆலோசகர் (ChFC).

சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) என்பது மிகவும் பிரபலமான பதவிகளில் ஒன்றாகும்; இது ஒரு தனியார் வர்த்தக சங்கத்தால் வழங்கப்படுகிறது, இது தகுதித் தேர்வுகள் மற்றும் சான்றிதழ் உள்ளவர்களுக்கு தொடர்ச்சியான கல்வியை கட்டாயப்படுத்துகிறது.

நிதி ஆலோசனையை எப்போது நாட வேண்டும்

இருப்பினும், புத்தகங்கள், அச்சு ஊடகங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிகளுக்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்ட பல வலைத்தளங்களில் உங்களுக்கு கிடைக்கும் அனைத்து தகவல்களுடனும், உங்களுக்கு உண்மையில் நிதி ஆலோசகர் தேவையா?

சரி, இப்போது உங்களுக்கு எவ்வளவு இலவச நேரம் இருக்கிறது? மேலும், கூடுதலாக:

• உங்களிடம் முதலீடுகள் குறித்த நியாயமான அறிவு இருக்கிறதா? செல்வ மேலாண்மை மற்றும் நிதித் தலைப்புகளைப் படித்தல் மற்றும் குறிப்பிட்ட சொத்துக்களை ஆராய்ச்சி செய்வது போன்றவற்றை நீங்கள் ரசிக்கிறீர்களா? நிதிக் கருவிகளில் உங்களுக்கு நிபுணத்துவம் இருக்கிறதா? அவற்றை கண்காணிக்கவும், மதிப்பீடு செய்யவும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் அவ்வப்போது மாற்றங்களைச் செய்யவும் உங்களுக்கு நேரம் இருக்கிறதா?

தனியாகச் செல்வது ஒரு சாத்தியம், ஆனால் அதைச் சரியாகச் செய்ய நீங்கள் முதலீடு, காப்பீடு மற்றும் வாழ்க்கையின் ஆபத்துப் பகுதிகள் ஆகியவற்றில் உள்ள அனைத்து மாற்றங்களையும் புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருக்க நிறைய நேரம் செலவிட வேண்டும். உங்கள் நிதி விவகாரங்களை பாதிக்கக்கூடிய வரிச் சட்டங்கள் அல்லது பிற சட்டங்களில் மாற்றங்கள். உங்கள் தரகு நிறுவனத்தில் பரஸ்பர நிதி விருப்பங்களில் மாற்றங்கள்: ஒருவேளை உங்கள் நிதிகளில் ஒன்று மூடப்பட்டு, பணத்தை எங்கு வைக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும்). ஓய்வூதியக் கணக்கில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய பணத்தின் மாற்றங்கள். அங்குள்ள நிதி தயாரிப்புகளின் மாற்றங்கள் அல்லது புதிய தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்துதல்.

நிதி திட்டமிடல் தேவைப்படும் வாழ்க்கை நிகழ்வுகள்

தொழில்முறை ஆலோசகர்கள் ஒரு முதலீட்டாளரை ஆலோசனை பெறத் தூண்டும் எந்த மாய சொத்து எண்ணும் இல்லை என்று கூறுகிறார்கள். மாறாக, இது ஒரு நபரைத் தூண்டிவிட்டு, ஆலோசகரின் கதவு வழியாக அவர்களைத் திணற வைக்கும் ஒரு நிகழ்வாகும். இந்த நிகழ்வுகள் வழக்கமாக காற்றழுத்தங்கள் அல்லது பெரிய இழப்புகள்-அல்லது ஒரு பெரிய வாழ்க்கை நிகழ்வு ஆகியவை அடங்கும். பிற பொதுவான தூண்டுதல்கள் பின்வருமாறு:

• நான் ஓய்வு பெறுகிறேன், நான் சரியான பாதையில் இருக்கிறேன் என்பதை உறுதிப்படுத்த விரும்புகிறேன். நான் ஒரு பெற்றோரிடமிருந்து சில பணத்தை பெற்றேன், பணத்தை எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்பது குறித்து சில ஆலோசனைகளைப் பெற விரும்புகிறேன். நான் சமீபத்தில் திருமணம் செய்து கொண்டேன், எங்களுக்கு உதவி தேவை ஒரு ஜோடிகளாக எங்கள் நிதிகளை நிர்வகித்தல். நான் சமீபத்தில் விவாகரத்து பெற்றேன் அல்லது விதவையாக இருந்தேன், ஒரு தனி நபராக நிதி ரீதியாக முன்னேற உதவி தேவை. அம்மாவும் அப்பாவும் வயதாகிவிட்டார்கள், அவர்கள் / எங்களுக்கு அவர்களின் ஒட்டுமொத்த நிதிகளை நிர்வகிக்க உதவி தேவை. நான் முதலீடு மற்றும் நிதி திட்டமிடலை வெறுக்கிறேன் மற்றும் தொழில்முறை வேண்டும் எனது எதிர்காலத்தை நான் குழப்பிக் கொள்ளவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுங்கள். நான் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் முதலீட்டை அனுபவிக்கிறேன், ஆனால் இதை சிறப்பாக செய்ய முடியுமா என்று பார்க்க இரண்டாவது கருத்தை விரும்புகிறேன்.

ஓய்வூதியம், உங்கள் வீட்டைச் செலுத்துதல், குழந்தைகளின் கல்லூரிக் கல்விக்கு நிதியளித்தல், எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் நீங்கள் எப்போது ஓய்வு பெறலாம் என்பதற்கான காலவரிசை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு நீண்டகால நிதித் திட்டத்தையும் நீங்கள் உருவாக்க வேண்டும் என்று குறிப்பிட தேவையில்லை.

2/3

முதலீட்டு பயன்பாடான ஏகோர்ன்ஸ் மேற்கொண்ட 2017 ஆய்வின்படி, அவர்களின் நிதிகளை விட தங்கள் எடையைப் பற்றி விவாதிக்க விரும்பும் அமெரிக்கர்களின் சதவீதம்

ஒரு முறை நிதி ஆலோசனை

பல நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் ஒரு முறை அடிப்படையில் சேமிப்பாளர்களுடன் இணைந்து செயல்படுவார்கள், நிதித் திட்டத்தை உருவாக்க அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட பிரச்சினை அல்லது கேள்விக்கு உதவுவார்கள். பொதுவாக, இந்த ஆலோசகர்கள் ஒரு மணிநேர அடிப்படையில் வேலை செய்கிறார்கள் அல்லது ஒரு தட்டையான கட்டணத்திற்கு திட்டத்தை எடுக்க ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்.

எடுத்துக்காட்டாக, முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கு உங்கள் நிறுவனம் உங்களுக்கு வாங்குதல் தொகுப்பை வழங்கியிருந்தால், உங்கள் விருப்பங்களை வரிசைப்படுத்த உதவும் நிதி ஆலோசகரின் சேவைகளில் நீங்கள் ஈடுபடலாம். மேம்பட்ட ஓய்வூதிய சலுகைகள் போன்ற உங்கள் நிறுவனம் வழங்கும் எந்தவொரு சலுகைகளையும் மதிப்பீடு செய்ய அவர் அல்லது அவள் உங்களுக்கு உதவ முடியும், மேலும் அத்தகைய முடிவின் நீண்டகால செலவுகள் அல்லது நன்மைகளை காட்சிப்படுத்தவும் உங்களுக்கு உதவலாம்.

மற்றொரு எடுத்துக்காட்டுக்கு, ஒரு விரிவான நிதித் திட்டத்தை அல்லது உங்கள் தற்போதைய நிலைமையை மதிப்பாய்வு செய்ய ஒரு நிதித் திட்டத்தை நீங்கள் கேட்கலாம். உங்கள் நிதிகளை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவுவதோடு மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் நடவடிக்கை எடுக்கக்கூடிய படிகள் அல்லது பின்பற்றுவதற்கான ஒரு வரைபடத்துடன் விலகிச் செல்லலாம்.

ஒரு முழுநேர ஆலோசனை உறவாகவோ அல்லது வழக்கமான நிதி "சோதனைகள்" ஆகவோ ஒரு முறை நிச்சயதார்த்தம் ஏற்படுவது வழக்கமல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

நிதி ஆலோசகர் எவ்வாறு உதவ முடியும்

நீங்கள் குழப்பம், உணர்ச்சி அல்லது பல்வேறு செல்வ மேலாண்மை தலைப்புகளை அறியாத போது நிதி ஆலோசகர்கள் சிறந்தவர்களாக இருக்க முடியும். பெரும்பான்மையான மக்கள் தங்கள் ஓய்வை கற்பனை செய்ய எதிர்காலத்தில் வெகு தொலைவில் பார்க்க முடியாது என்ற உண்மையைச் சேர்க்கவும், அதற்கான மிகக் குறைந்த திட்டம், தொழில்முறை ஆலோசனை மிகவும் எளிது. ஒரு தகுதிவாய்ந்த ஆலோசகர் உங்களிடம் பல கேள்விகளைக் கேட்பார்-அவற்றில் சில சங்கடமானவை! -உங்கள் வாழ்க்கையை எங்கு எடுக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதற்கான முழுப் படத்தைப் பெறுவதற்காக.

விவரங்கள் அனைத்தும் கையில் கிடைத்தவுடன், அவர் அல்லது அவள் ஒரு திட்டத்தை ஒன்றிணைத்து முதலீடுகள், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், எஸ்டேட் திட்டமிடல், வரி பொறுப்பு மற்றும் உங்கள் குழந்தைகளின் கல்லூரிக் கல்வி குறித்த ஆலோசனைகளை உங்களுக்கு வழங்கலாம். ஆலோசகரின் அறிவின் அகலம் உங்கள் கடினமான முடிவுகளை எளிதாக்குகிறது.

சில நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் மேலும் சென்று, காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை (பாலிசிகள், வருடாந்திரங்கள்) வாங்குவதற்கும், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது குறுந்தகடுகள் போன்ற நிதி தயாரிப்புகளில் முதலீடு செய்வதற்கும் தீவிரமாக உதவுகிறார்கள். பங்குகள் அல்லது பத்திரங்கள் போன்ற உண்மையான பத்திரங்களை அவர்கள் வர்த்தகம் செய்ய முடியாது, ஆனால் அவர்கள் ஒரு தரகர் அல்லது பண மேலாளருடன் உங்கள் தொடர்புகளாக செயல்பட முடியும். அவர்கள் உங்கள் சார்பாக ஒரு அறக்கட்டளை மற்றும் தோட்ட வக்கீல் அல்லது கணக்காளருடன் பணியாற்றலாம்.

ஒரு நிதி ஆலோசகர் / திட்டமிடுபவர் தானாகவே பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகராக இருப்பதில்லை, தனிநபர்கள் முதலீடுகள் குறித்து ஆலோசனை வழங்குவதோடு அவர்களின் இலாகாக்களை தீவிரமாக நிர்வகிப்பவர், வழக்கமாக இழப்பீடாக சொத்துக்களின் மதிப்பில் ஒரு சதவீதத்தைப் பெறுவார்.

ஒரு ஆலோசகரை முழுநேர வேலைக்கு அமர்த்துவது எப்போது

ஒரு முறை அல்லது குறுகிய கால தேவைக்காக நிதி ஆலோசகரின் சேவையைத் தேடுவதற்கு பல நல்ல காரணங்கள் இருப்பதைப் போலவே, ஒரு முழுநேர அடிப்படையில் ஒரு ஆலோசகரின் சேவையில் ஈடுபடுவதையும் இது அர்த்தப்படுத்துகிறது.

பல்வேறு ஆலோசகர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் அனைத்தும் வெவ்வேறு வழிகளில் செயல்படுகின்றன, ஆனால் இந்த ஏற்பாடுகளில் ஒன்றில் ஒரு ஆலோசகர் நடந்துகொண்டிருக்கும் முதலீட்டு மேலாண்மை சேவைகளையும், முதலீட்டாளர் சந்திக்கக் கூடிய நிதி திட்டமிடல் பிரச்சினைகள் குறித்த தொடர்ச்சியான ஆலோசனைகளையும் வழங்குவது பொதுவானது. இந்த தலைப்புகளில் எஸ்டேட் மற்றும் வரி திட்டமிடல், ஓய்வு பெறுவதற்கான ஏற்பாடுகள், குழந்தைகள் கல்லூரியைக் காப்பாற்றுதல் மற்றும் பிற பரிசீலனைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

இந்த சேவைகளுக்கான கட்டணம் பெரும்பாலும் நிர்வாகத்தின் (AUM) கீழ் உள்ள முதலீட்டு சொத்துகளின் சதவீதம் அல்லது, பெருகிய முறையில், ஒரு தட்டையான தக்கவைப்பு ஆகும். பொதுவாக, இந்த வகை ஏற்பாட்டின் கீழ், முதலீட்டாளரும் ஆலோசகரும் முறையாக ஆண்டுக்கு அல்லது காலாண்டுக்கு இரண்டு முறை (நேரில் அல்லது கிட்டத்தட்ட) முறையாக சந்திப்பார்கள், வாடிக்கையாளர் ஆலோசகரை அணுகுவதன் மூலம் ஏதேனும் கேள்விகள் அல்லது சிக்கல்களுக்கு அடிக்கடி தேவைப்படும். இடைக்கால.

இந்த வகையான ஏற்பாட்டின் நன்மை என்னவென்றால், முதலீட்டாளர் தனது சொத்துக்களைப் பார்க்கும் ஒரு தொழில்முறை நிபுணர் மட்டுமல்லாமல், பல்வேறு நிலைகளில் அவரது ஒட்டுமொத்த நிலைமை குறித்த ஆலோசனைகளையும் பெறுகிறார்.

நிதி ஆலோசகர் எவ்வாறு காயப்படுத்த முடியும்

ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகராக இருக்க முடியும், அவர்கள் அனைவரும் நல்லவர்கள் அல்ல. திறமையற்ற (அல்லது, மோசமான, நேர்மையற்ற) ஆலோசகர் உங்களுக்கு நிறைய பணம் செலவழிக்கக்கூடும். எப்படி என்பதற்கான ஸ்னாப்ஷாட் இங்கே:

• உங்கள் முதலீடுகளைத் தூண்டுவது: தங்களுக்கு அதிக கமிஷன்களை உருவாக்குவதற்கு தேவையானதை விட அதிகமாக வாங்கவும் விற்கவும். விலையுயர்ந்த முதலீடுகள்: இதேபோன்ற குறைந்த விலைக் குறியீட்டு நிதி அல்லது பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதி (ப.ப.வ.நிதி) சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்போது அதிக செலவு விகிதங்களுடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு உங்களைச் சுட்டிக்காட்டுவது. மோசமான திட்டமிடல்: ஒரு திட்டமிடப்பட்ட அல்லது துளைகள் நிறைந்த நிதித் திட்டத்தை ஒன்றிணைக்கும் ஒரு நல்ல எண்ணம் கொண்ட ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவவில்லை. நிச்சயமாக, திட்டங்கள் நெகிழ்வானதாக இருக்க வேண்டும், பொருளாதாரத்தில் மாற்றங்கள், வட்டி விகிதங்கள் - மற்றும் நிச்சயமாக, வாழ்க்கை உங்களை தனிப்பட்ட முறையில் தூக்கி எறியக்கூடிய வளைவுகள் (வேலை இழப்பு, நீண்டகால நோய் போன்றவை). ஆனால் நீங்கள் ஒரு விரிவான வரைபடம் மற்றும் தெளிவான நடவடிக்கை மூலம் தொடங்க வேண்டும். பதிலளிக்கவில்லை: ஒரு பக்கச்சார்பற்ற ஆலோசகர் கூட அவர் அல்லது அவள் ஒருபோதும் உங்கள் அழைப்புகள் / மின்னஞ்சல்களை திருப்பி அனுப்பவில்லை அல்லது உங்கள் தேவை ஏற்படும் போது MIA ஆக இருந்தால் பயனற்றவர். நேரம் பல நிதி மற்றும் முதலீட்டு காட்சிகளுடன் சாராம்சமாக இருக்கக்கூடும், மேலும் உங்கள் ஆலோசகர் உங்களுக்கு உடனடியாக பதிலளிப்பார் என்று நீங்கள் நம்ப வேண்டும்.

ப்ரோஸ்

• நீண்ட காலத்தைத் திட்டமிட உதவுகிறது

• முதலீடுகள், தயாரிப்புகள் மற்றும் உத்திகளை ஆராய்ச்சி, ஒப்பீட்டு-கடைகள் மற்றும் பரிந்துரைக்கிறது

• உங்கள் நிதிக் குழுவுக்கு குவாட்டர்பேக்காக செயல்படுகிறது

கான்ஸ்

• கூடுதல் செலவை உருவாக்குகிறது

• பரிந்துரைகளில் பக்கச்சார்பற்றதாக இருக்காது

• அதிக விலையுயர்ந்த தயாரிப்புகளை பரிந்துரைக்கலாம்

ஒரு நம்பகமானவரை நியமிக்கவும்

சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, உங்கள் ஆலோசகருக்கு உங்களுக்கு நம்பகமான கடமை இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நம்பகமான கடமை என்பது உங்கள் ஆலோசகர் உங்கள் தேவைகளை அவரின் / அவளுக்கு மேலே வைக்க சட்டபூர்வமாக கடமைப்பட்டிருப்பதாகவும், எப்போதும் உங்கள் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்படுவதாகவும், பக்கச்சார்பற்ற பார்வையையும் கருத்தையும் உங்களுக்கு வழங்குவதாகும். ஒரு நிதி திட்டமிடல் சூழலில், அவர்கள் உங்களுக்கு அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடிய (கமிஷன்களுக்கு நன்றி) என்பதால் உங்களுக்காக (செலவு விகிதங்கள் மற்றும் விற்பனை கட்டணங்கள் மூலம்) முதலீடுகளை நோக்கி அவர்கள் உங்களை வழிநடத்த முடியாது என்பதாகும். அவர்கள் உங்களுக்கு எந்தவொரு பரிந்துரைகளையும் முழுமையாக விளக்க வேண்டும், மேலும் "XYZ மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் எனக்கு 30% கமிஷனை செலுத்துகிறது, மேலும் ஏபிசி நிறுவனம் எனக்கு 25% மட்டுமே செலுத்துகிறது" போன்ற வட்டி மோதல்களை வெளிப்படுத்த வேண்டும்.

ஒரு நம்பகத்தன்மையாளராக இருப்பதால், அவர்கள் உங்கள் நிதி இலக்குகளையும், ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையையும் மதிக்கிறார்கள், அதன்படி உங்களுக்கு ஆலோசனை கூறுகிறார்கள், தகுந்த நடவடிக்கைகளை பரிந்துரைக்கிறார்கள். ஒரு திட்டமிடுபவர் முதலீட்டு செயல்திறனை உத்தரவாதம் செய்ய முடியாது he அவர் உங்களை வைக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு உயரும் அல்லது உயரும் என்று கூறுங்கள். எவ்வாறாயினும், நீங்கள் பழமைவாதமாக முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை தெளிவுபடுத்தினால், உங்கள் மூலதனத்தை எல்லா செலவிலும் பாதுகாத்து வைத்தால், உங்களை மிகவும் கொந்தளிப்பான ஒரு ஆக்கிரமிப்பு வளர்ச்சி பங்கு நிதியில் சேர்ப்பது அவரது நம்பகமான கடமைக்கு எதிரானது. அல்லது, நீங்கள் வாழ்வதற்கான முதலீட்டு வருமானத்தை சார்ந்து இருந்தால், அதிக வட்டி குப்பைப் பத்திரங்களை இயல்புநிலைக்கு அதிக ஆபத்து இருப்பதை வெளிப்படுத்தாமல் தள்ளுங்கள்.

நிதி ஆலோசகருக்கு பணம் செலுத்துதல்

தரமான ஆலோசனையைப் பெறுவது இலவசமல்ல. ஒரு தொழில்முறை நிதித் திட்டத்திற்குச் செல்வது உங்களுக்கு பணம் செலவாகும். சில திட்டமிடுபவர்கள் மணிநேரத்திற்கு கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள் அல்லது சில சேவைகளுக்கு ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட வீதத்தைக் கொண்டுள்ளனர்: இது கட்டண அடிப்படையிலான திட்டமிடல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. சிலர் பரிவர்த்தனை செய்யும் போதோ அல்லது உங்களுக்கு ஒரு பொருளை விற்கும்போதோ ஒரு கமிஷனால் ஈடுசெய்யப்படுவார்கள். சிலர் இரு வழிகளிலும் பணம் பெறுகிறார்கள்.

கமிஷன் அடிப்படையிலான பரிந்துரைகள் இருப்பதால், எந்தவொரு வட்டி மோதலும் இல்லாததால், அவர்களின் ஆலோசனை சிறந்தது என்று கட்டண ஆலோசகர்கள் கூறுகின்றனர். இதற்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, கமிஷன் ஆலோசகர்கள் தங்கள் சேவைகள் 100 / மணிநேரம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இயங்கக்கூடிய கட்டணங்களை செலுத்துவதை விட குறைந்த விலை கொண்டவை என்றும், நிரூபிக்கப்பட்ட சேவைகள் மற்றும் செயல்பாடுகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்றும் வாதிடுகின்றனர்.

நிதி ஆலோசகரிடம் கேட்க வேண்டிய கேள்விகள்

"சரியான" ஆலோசகரைத் தேடும் முதலீட்டாளர்கள் இதில் பல கேள்விகளைக் கேட்க வேண்டும்:

• என்னைப் போன்ற வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரிந்த அனுபவம் உங்களுக்கு இருக்கிறதா? இதில் ஓய்வு பெற்றவர்கள், ஓய்வுபெற்றவர்கள், ஒரே பாலினத் தம்பதிகள், விவாகரத்து செய்தவர்கள், விதவைகள் அல்லது பொருந்தக்கூடிய "முக்கிய இடம்" ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் எவ்வளவு, எப்படி வசூலிக்கிறீர்கள்? நான் தேர்ந்தெடுக்கும் முதலீடுகளிலிருந்து நீங்கள் பணம் சம்பாதிப்பீர்களா? நீங்கள் என்ன சேவைகளை வழங்குகிறீர்கள்? போர்ட்ஃபோலியோ / திட்டம் / சூழ்நிலையை மறுபரிசீலனை செய்ய எத்தனை முறை நாங்கள் சந்திப்போம்? எத்தனை முறை மற்றும் எந்த முறையால் நீங்கள் என்னை தொடர்புகொள்வீர்கள்? நான் உங்களை எவ்வளவு அடிக்கடி தொடர்பு கொள்ள முடியும் என்பதற்கு ஏதேனும் வரம்புகள் உள்ளதா?

ஆலோசனை துறையின் தன்மையும் மாறுகிறது. முதலீட்டாளர்கள் இப்போது வழக்கமாக தங்கள் கணக்குகளை டிஜிட்டல் முறையில் அணுகலாம், எனவே, பாரம்பரியமான, நேரடியான சந்திப்புகளுக்கு அப்பால், அவர்களின் போர்ட்ஃபோலியோ மறுஆய்வு அமர்வுகள் அனைத்திற்கும் கிட்டத்தட்ட தங்கள் ஆலோசகர்களை சந்திக்கலாம்.

கூடுதலாக, பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் ஒரு கலப்பின ஆலோசனை மாதிரியை வழங்குகிறார்கள், இது ஒரு பாரம்பரிய ஆலோசகரின் வழக்கமான சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் ஆலோசனை சேவைகளை டிஜிட்டல், தானியங்கி தளத்துடன் ஒருங்கிணைக்கிறது. இவை கணினி வழிமுறைகள், இருப்பினும், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனை, தனித்துவமான உத்திகள் மற்றும் அவற்றிலிருந்து கை வைத்திருத்தல் ஆகியவற்றை எதிர்பார்க்க வேண்டாம்.

அடிக்கோடு

ஒரு நிதி ஆலோசகரிடமிருந்து உங்களுக்குத் தேவையான வகை மற்றும் ஆலோசனையின் அளவை தீர்மானிக்கும்போது, ​​உங்கள் பணத் தேவைகள் குறித்து சரியான கேள்விகளைக் கேட்பது முக்கியம், மேலும் உங்கள் சொந்த நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் உங்கள் சொந்த அளவிலான ஆறுதலை மதிப்பிடுவது முக்கியம்.

சில நுகர்வோர் பட்ஜெட்டைத் திட்டமிடுவதற்கும் தங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கும் நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களை செலுத்தும் யோசனையைத் தடுக்கலாம், ஆனால் அதை ஒரு முதலீடாக நினைத்துப் பாருங்கள்: பணம் ஒரு தரமான திட்டத்தை வாங்கலாம், அது ஒரு சில மணிநேரங்களில் ஒன்றாக இணைக்கப்பட்டு 20 நீடிக்கும் ஆண்டுகள், அவ்வப்போது திட்டமிடுபவருடன் நிதி சோதனைக்கு குறைந்தபட்ச தேவை மட்டுமே.