ஒரு வங்கிக்கு என்ன நிகர வட்டி அளவு பொதுவானது?

அமெரிக்க வங்கிகளுக்கான சராசரி நிகர வட்டி அளவு (என்ஐஎம்) 2018 ஆம் ஆண்டில் 3.3% ஆக இருந்தது. அந்த எண்ணிக்கை 2015 ஆம் ஆண்டில் 30 ஆண்டு குறைந்த 2.98% இலிருந்து ஒரு சிறிய மீளுருவாக்கத்தைக் காட்டுகிறது. ஆனால் 1996 ஆம் ஆண்டிலிருந்து நீண்டகால போக்கு அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருந்து வருகிறது சராசரி எண்ணிக்கை 4.3%.

நிகர வட்டி அளவை விளக்குகிறது

நிதியத்தில், நிகர வட்டி விளிம்பு என்பது செலுத்தப்பட்ட வட்டி மற்றும் பெறப்பட்ட வட்டி ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டின் அளவீடு ஆகும், இது வங்கியின் மொத்த வட்டி உருவாக்கும் சொத்துகளுக்கு சரிசெய்யப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிகர வட்டி அளவு (என்ஐஎம்) ஒரு வங்கி கடன்களுக்கான வட்டிக்கு ஈட்டுகின்ற தொகையை டெபாசிட்டுகளுக்கு வட்டி செலுத்தும் தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது வெளிப்படுத்துகிறது. என்ஐஎம் என்பது வங்கியின் லாபம் மற்றும் வளர்ச்சியின் ஒரு குறிகாட்டியாகும். அமெரிக்க வங்கிகளுக்கான சராசரி என்ஐஎம் 2018 இல் 3.3%. நீண்ட கால போக்கு 1996 முதல் சராசரி 4.3% ஆக இருந்தது.

சுருக்கமாக, நிகர வட்டி அளவு என்பது வங்கியின் லாபம் மற்றும் வளர்ச்சியின் ஒரு குறிகாட்டியாகும். வைப்புத்தொகைக்கான வட்டிக்கு எவ்வளவு செலுத்துகிறது என்பதை ஒப்பிடும்போது வங்கி தனது கடன்களுக்கான வட்டிக்கு எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறது என்பதை இது வெளிப்படுத்துகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கி ஒரு வருடத்தில் million 100 மில்லியனுக்கு சமமான கடன்களைச் செய்தது, இது 5.5 மில்லியன் டாலர் வட்டி வருமானத்தை ஈட்டியது. அதே ஆண்டில், வங்கி அதன் வைப்பாளர்களுக்கு million 2.5 மில்லியன் வட்டியை செலுத்தியது.

வங்கியின் நிகர வட்டி வரம்பை பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடலாம்: நிகர வட்டி விளிம்பு = ($ 5.5 மில்லியன் - $ 2.5 மில்லியன்) / $ 100 மில்லியன் = 0.03, அல்லது 3%.

நிகர வட்டி அளவு நிகர வட்டி வருமானத்திற்கு சமமானதல்ல. நிகர வட்டி வருமானம் என்பது நிகர வட்டி விளிம்பிற்கான சமன்பாட்டின் எண்ணிக்கையாகும், ஆனால் வகுத்தல் என்பது வங்கியின் மொத்த சொத்துக்கள், மேலும் இது எண்ணிக்கையில் பிரதிபலிக்காத விகிதாச்சாரத்தில் மாறக்கூடும்.

நிகர வட்டி அளவு லாபத்திற்கும் சமமானதல்ல. பெரும்பாலான வங்கிகள் பல்வேறு வகையான கட்டணங்கள் மற்றும் சேவைக் கட்டணங்களிலிருந்து குறிப்பிடத்தக்க வருமானத்தைப் பெறுகின்றன, மேலும் அவை நிகர வட்டி வரம்பில் பிரதிபலிக்கவில்லை.

வழக்கமான மற்றும் உறவினர் நிகர வட்டி அளவு

வங்கியின் நிகர வட்டி வரம்பை பல காரணிகள் பாதிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கடன்களுக்கான வழங்கல் மற்றும் தேவை சந்தை வட்டி விகிதங்களை நிறுவ உதவுகிறது. பெடரல் ரிசர்வ் நிர்ணயித்த நாணயக் கொள்கை மற்றும் வங்கி விதிமுறைகள் டெபாசிட் கணக்குகளுக்கான தேவையையும் கடன்களுக்கான தேவையையும் அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறைக்கலாம்.

கடன்களுக்கான தேவையுடன் ஒப்பிடும்போது சேமிப்புக்கான தேவை அதிகரித்தால், நிகர வட்டி அளவு குறையும் என்று தெரிகிறது. கடன்களுக்கான தேவை சேமிப்புடன் ஒப்பிடும்போது அதிகமாக இருந்தால் அதற்கு நேர்மாறானது உண்மை.

நிகர வட்டி அளவு வங்கிகளின் வணிக மாதிரிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, வெல்ஸ் பார்கோ 2019 ஆம் ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 3.10% வருடாந்திர நிகர வட்டி வரம்பைக் கொண்டிருந்தது. அதே காலகட்டத்தில், ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் என்ஐஎம் 2.88% ஆக இருந்தது. இதற்கிடையில், கேபிடல் ஒன் பைனான்ஸ் 2019 முதல் காலாண்டில் 7.22% வருடாந்திர நிகர வட்டி வரம்பைக் கொண்டிருந்தது.

கேபிடல் ஒன் வெல்ஸ் பார்கோ அல்லது ஜே.பி மோர்கன் சேஸை விட இரண்டு மடங்கு அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியது அல்லது இரண்டு மடங்கு திறமையானது என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் வருமானம் ஈட்ட வெவ்வேறு நிதிக் கருவிகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன. இருப்பினும், மாறும் விகித சூழலில் கேபிடல் ஒன் மிகவும் நெகிழ்வாக செயல்படுகிறது என்று அது அறிவுறுத்துகிறது.

அனைத்து அமெரிக்க வங்கிகளுக்கான நிகர வட்டி அளவு செயின்ட் லூயிஸின் பெடரல் ரிசர்வ் பொருளாதார ஆய்வுக் குழுவால் கண்காணிக்கப்படுகிறது. தனிப்பட்ட வங்கிகளுக்கான எண்ணிக்கை அதன் காலாண்டு மற்றும் ஆண்டு அறிக்கைகளில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.