ஒரு நிதி ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இழப்பீடு வழங்க நிதி ஆலோசனை அல்லது வழிகாட்டுதலை வழங்குகிறார். முதலீட்டு மேலாண்மை, வரி திட்டமிடல் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் போன்ற பல சேவைகள் இதில் அடங்கும். நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிக்க பல்வேறு வழிகள் இருப்பதால், புதிய வாடிக்கையாளர்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள் என்பதில் பெரும்பாலும் குழப்பமடைகிறார்கள். நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கு வசூலிக்கும் ஐந்து பொதுவான வழிகளை இங்கே விளக்குகிறோம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முதலீட்டு மேலாண்மை, எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் போன்ற பல சேவைகளுக்கு வழிகாட்டுதல்களை வழங்குவதற்காக கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள். ஆலோசகர் பரிந்துரைக்கும் நிதி தயாரிப்புகளை தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் வாங்கும் போது கமிஷன் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்கள் கட்டணம் பெறுகிறார்கள்.சில நிதி ஆலோசகர்கள் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள் மணிநேரம் அல்லது அவர்களின் சேவைகளுக்கான திட்டத்தின் மூலம். நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட நிதி ஆலோசகர்கள் (AUM) அவர்கள் நிர்வகிக்கும் வாடிக்கையாளரின் நிகர சொத்துக்களின் அடிப்படையில் ஒரு சதவீதத்தை வசூலிப்பார்கள். விற்கப்படும் தயாரிப்புகளுக்கான கமிஷன்களை மட்டுமே நிதி ஆலோசகர்கள் ஏற்றுக்கொள்வதில்லை; அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் மணிநேரத்தால், திட்டத்தின் மூலம், நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களால் அல்லது இவற்றின் சில சேர்க்கைகளால் வசூலிக்கிறார்கள்.
சொத்துக்கள் கீழ் மேலாண்மை (AUM) கட்டணம்
மேலாண்மை (AUM) கட்டண கட்டமைப்பின் கீழ் வசூலிக்கும் நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் நிர்வகிக்கும் சொத்துகளின் மொத்த டாலர் தொகையின் அடிப்படையில் ஒரு சதவீதத்தை வசூலிப்பார்கள். இந்த சதவீதம் பொதுவாக வாடிக்கையாளரின் நிகர சொத்துகளில் 1% முதல் 2% வரை இருக்கும். ஒரு மில்லியன் டாலர் போர்ட்ஃபோலியோவில் வழக்கமான 1% வீதத்திற்கு, நிதி ஆலோசகர்கள் ஆண்டுக்கு $ 10, 000 கட்டணமாக எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். இருப்பினும், அதிகமான சொத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கு, ஆலோசனை சேவைகளுக்கு அவர்கள் செலுத்தும் சதவீதம் குறைவாக இருக்கும்.
AUM நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவது பொதுவாக வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் விலையுயர்ந்த பாதையாகும். இருப்பினும், வாடிக்கையாளர்களுக்கான நன்மை என்னவென்றால், இந்த கட்டண அமைப்பு ஆலோசகர்களுக்கு பெரும் அபாயங்களை எடுக்கக்கூடாது அல்லது அவர்கள் தங்கள் சொந்த பணத்துடன் எடுக்காதவற்றை வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துகளில் ஒரு சதவீதத்தை ஆலோசகர்கள் பெறுவதால், அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் இலாகாக்களை நன்றாக நிர்வகிப்பதில் ஆர்வம் கொண்டுள்ளனர்.
கமிஷன் அடிப்படையிலான கட்டணம்
கமிஷன் அடிப்படையிலான நிதி ஆலோசகர்கள் தயாரிப்பு விற்பனையின் அடிப்படையில் கட்டணம் அல்லது இழப்பீடு பெறுகிறார்கள். ஒரு பங்கு அல்லது பிற சொத்தை வாங்குவது போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி பரிவர்த்தனையை தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் செய்யும்போது அவர்கள் கட்டணங்களைப் பெறுவார்கள்.
சில கமிஷன் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்களுக்கு, நிதி திட்டமிடல் சேவைகள் அல்லது தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆலோசனைகளை வழங்குவது நிதி தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்வதற்கு இரண்டாம் நிலை இருக்கலாம். கமிஷன் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்களின் பொதுவான விமர்சனம் என்னவென்றால், அவர்கள் ஆர்வமுள்ள ஒரு மோதலைக் கொண்டிருக்கிறார்கள், இது அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களின் சிறந்த நலன்களுக்காக எப்போதும் இல்லாத நிதி தயாரிப்புகளை பரிந்துரைக்க வழிவகுக்கிறது.
மணிநேர விகிதங்கள்
ஆலோசகர்கள் கமிஷன்களை விட ஒரு மணி நேரத்திற்கு வாடிக்கையாளர்களிடம் அல்லது நிர்வாகத்தின் கீழ் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீத சொத்துக்களை வசூலிக்க முடியும். இவை அனைத்தும் ஒரு வாடிக்கையாளருக்குத் தேவையான ஆலோசனை சேவைகளின் வகையைப் பொறுத்தது. நிதி ஆலோசகர்களுக்கான வழக்கமான மணிநேர வீதம் மணிக்கு $ 150 முதல் $ 400 வரை இருக்கும்.
ஆலோசகரின் அனுபவத்தைப் பொறுத்து விகிதங்கள் மாறுபடும் மற்றும் ஆலோசகருக்கு அதிக மதிப்புள்ள நிபுணத்துவம் இருந்தால். ஒரு வாடிக்கையாளருக்கான எஸ்டேட் திட்டத்தை உருவாக்குவது போன்ற பல்வேறு திட்டங்களில் மொத்த கட்டணம் $ 2, 000 முதல் $ 5, 000 வரை இருக்கலாம்.
தட்டையான கட்டணம்
ஒரு தட்டையான கட்டணத்தை வசூலிக்கும் நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவைகளின் பட்டியலையும் ஒரு சேவைக்கு அவர்கள் வசூலிக்கும் கட்டணங்களையும் அடிக்கடி வழங்குவார்கள். சுய இயக்கிய முதலீட்டாளர்கள் ஆலோசகர்களுக்கு தட்டையான கட்டணங்களை செலுத்த முனைகிறார்கள் அல்லது மணிநேர வீத கட்டண திட்டங்களுடன் செல்கிறார்கள். அவர்கள் பெரும்பாலும் ஆலோசகர்களிடமிருந்து பரிந்துரைகளை மட்டுமே பெறுகிறார்கள் அல்லது சிக்கலான சொத்து ஒதுக்கீட்டு மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான விருப்பத்தை மட்டுமே பெறுவார்கள்.
மற்றொரு முதலீட்டாளர்கள் ஆலோசகர்கள் தங்கள் இலாகாக்களின் கட்டுப்பாட்டை எடுத்து அவர்களுக்கான அனைத்து முடிவுகளையும் எடுக்க விரும்பலாம். இந்த முதலீட்டாளர்கள் நிதி விஷயங்களைப் பற்றிய புரிதலைக் குறைவாகக் கொண்டுள்ளனர். ஒரு வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பார்த்து எளிய பரிந்துரைகளை வழங்க ஆலோசகருக்கு பிளாட் கட்டணம் $ 1, 000 முதல் $ 2, 000 வரை இருக்கும்.
கட்டணம் மட்டும்
கட்டணம் மட்டுமே நிதி ஆலோசகர்கள் தயாரிப்பு விற்பனையின் அடிப்படையில் கமிஷன்கள் அல்லது இழப்பீட்டை ஏற்றுக்கொள்வதில்லை. கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர்கள் தங்கள் கட்டணங்களை வேறு பல வழிகளில் கட்டமைக்க முடியும். அவர்கள் மணிநேரத்தால், திட்டத்தின் மூலம், நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களால் அல்லது இவற்றின் சில சேர்க்கைகளால் கட்டணம் வசூலிக்க முடியும். அவர்களின் வருமானம் நிதி தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்வதிலிருந்து வராததால், கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த சார்புடையவர்களாகவும் வாடிக்கையாளரின் நிதி இலக்குகள் மற்றும் சிறந்த நலன்களின் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனையை வழங்குவதில் அதிக கவனம் செலுத்துவதாகவும் காணப்படுகிறார்கள்.
அடிக்கோடு
பல்வேறு நிதி ஆலோசகர்களின் கட்டண கட்டமைப்புகளை மறுஆய்வு செய்யும் போது முதலீட்டாளர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு நல்ல விதிமுறை என்னவென்றால், முதலில் உங்கள் ஆலோசகர் உங்களுக்காக என்ன செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதையும், செயல்பாட்டில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் ஈடுபாட்டின் அளவையும் சரியாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
