வரி உருவாக்குதல்

கனடாவின் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கான வரிச் சட்டம் அமெரிக்காவில் உள்ள அமைப்பிலிருந்து மிகவும் வேறுபட்டது என்பது குறிப்பிடத்தக்கது, ஒரு முதன்மை தனியார் குடியிருப்புக்கான அடமானத்திற்கான வட்டி வரி விலக்கு அல்ல. இருப்பினும், வீட்டை விற்றதன் மூலம் அனைத்து மூலதன ஆதாயங்களும் வரி விலக்கு.

ஆனால் கனடியர்கள் அந்த அடமான வட்டியை திறம்பட கழிக்க ஒரு வழி உள்ளது.

நிதி இலக்கு

முதல், இரண்டு அடிப்படை வரையறைகள்:

உங்கள் நிகர மதிப்பு உங்கள் சொத்துக்கள் எந்தவொரு கடன்களுக்கும் கழித்தல். உங்கள் நிகர மதிப்பை அதிகரிக்க, நீங்கள் உங்கள் சொத்துக்களை அதிகரிக்க வேண்டும் அல்லது உங்கள் பொறுப்புகளை குறைக்க வேண்டும், அல்லது இரண்டும்.

உங்கள் இலவச பணப்புழக்கம் என்பது அனைத்து செலவுகள் மற்றும் கடன் கொடுப்பனவுகள் செய்யப்பட்டபின் மீதமுள்ள பணத்தின் அளவு. உங்கள் பணப்புழக்கத்தை அதிகரிக்க, நீங்கள் குறைவாக செலவழிக்க வேண்டும், சிறந்த ஊதியம் பெறும் வேலையைப் பெற வேண்டும் அல்லது குறைந்த வரி செலுத்த வேண்டும்.

ஒரு முதலீட்டு இலாகாவை உருவாக்குவதன் மூலம் உங்கள் சொத்துக்களை அதிகரிக்கவும், உங்கள் அடமானத்தை விரைவாக செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் கடன்களைக் குறைக்கவும், குறைந்த வரி செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் பணப்புழக்கத்தை அதிகரிக்கவும் உதவும் ஒரு மூலோபாயத்தைப் பார்ப்போம். திறம்பட, நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் உங்கள் நிகர மதிப்பு மற்றும் பணப்புழக்கத்தை அதிகரிப்பீர்கள்.

வியூகம்

ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் அடமானக் கட்டணம் செலுத்தும்போது, ​​கட்டணத்தின் ஒரு பகுதி வட்டிக்குப் பயன்படுத்தப்படும், மீதமுள்ளவை அசலுக்குப் பயன்படுத்தப்படும். அந்த அசல் கட்டணம் வீட்டிலுள்ள உங்கள் பங்குகளை அதிகரிக்கிறது மற்றும் பொதுவாக பாதுகாப்பற்ற கடனை விட சிறந்த விகிதத்தில் கடன் வாங்கலாம்.

கடன் வாங்கிய பணம் வருமானம் ஈட்டும் முதலீட்டை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்பட்டால், கடனுக்கான வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது, இது கடனுக்கான பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை இன்னும் சிறப்பாக செய்கிறது.

இந்த மூலோபாயம் வீட்டு உரிமையாளர் ஒவ்வொரு அடமானக் கொடுப்பனவின் பிரதான பகுதியையும் திரும்பப் பெறவும், வருமானம் ஈட்டும் போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யவும் அழைக்கிறது. கனேடிய வரிக் குறியீட்டின் கீழ், வருமானம் ஈட்ட கடன் வாங்கிய பணத்திற்கு வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.

நேரம் முன்னேறும்போது, ​​உங்கள் மொத்தக் கடனும் அப்படியே இருக்கும், ஏனெனில் ஒவ்வொரு முறையும் பணம் செலுத்தும்போது அசல் கட்டணம் திரும்பப் பெறப்படுகிறது. ஆனால் அதில் ஒரு பெரிய பகுதி வரி விலக்கு கடனாக மாறுகிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இது "நல்ல" கடன். மேலும், கழிக்கப்படாத கடன் அல்லது "மோசமான" கடனின் குறைவான எச்சங்கள்.

இதை சிறப்பாக விளக்க, கீழேயுள்ள படத்தைப் பார்க்கவும், அங்கு மாதத்திற்கு 10 1, 106 அடமானக் கொடுப்பனவு அசல் $ 612 மற்றும் வட்டிக்கு 4 494 ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது என்பதை நீங்கள் காணலாம்.

படம் ஜூலி பேங் © இன்வெஸ்டோபீடியா 2019

நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, ஒவ்வொரு கொடுப்பனவும் கடனுக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை 12 612 குறைக்கிறது. ஒவ்வொரு கட்டணத்திற்கும் பிறகு, 12 612 மீண்டும் கடன் வாங்கி முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இது மொத்த கடன் அளவை, 000 100, 000 ஆக வைத்திருக்கிறது, ஆனால் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும் கடனின் பகுதி ஒவ்வொரு கொடுப்பனவிலும் வளர்கிறது. இந்த மூலோபாயத்தை அமல்படுத்திய ஒரு மாதத்திற்குப் பிறகும்,, 99, 388 இன்னும் கழிக்க முடியாத கடன், ஆனால் 12 612 இப்போது வரி விலக்கு அளிக்கப்படுவதை மேலே உள்ள புள்ளிவிவரத்தில் காணலாம்.

இந்த மூலோபாயத்தை ஒரு படி மேலே செல்லலாம்: செலுத்தப்பட்ட வட்டியின் வரி விலக்கு பகுதி வருடாந்திர வரி திருப்பியளிப்பை உருவாக்குகிறது, பின்னர் அதை அடமானத்தை இன்னும் அதிகமாக செலுத்த பயன்படுத்தலாம். இந்த அடமானக் கட்டணம் 100% அசல் (இது கூடுதல் கட்டணம் என்பதால்) மற்றும் முழுவதுமாக கடன் வாங்கப்பட்டு அதே வருமானம் ஈட்டும் போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யப்படலாம்.

உங்கள் அடமானம் முற்றிலும் வரி விலக்கு பெறும் வரை மூலோபாயத்தின் படிகள் மாதந்தோறும் ஆண்டுதோறும் மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படுகின்றன. முந்தைய எண்ணிக்கை மற்றும் அடுத்த புள்ளிவிவரத்திலிருந்து நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, அடமானம், 000 100, 000 ஆக மாறாமல் உள்ளது, ஆனால் வரி விலக்கு பகுதி ஒவ்வொரு மாதமும் அதிகரிக்கிறது. முதலீட்டு இலாகா, பக்க பங்களிப்பு மற்றும் அது உருவாக்கும் வருமானம் மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள் ஆகியவற்றால் வளர்ந்து வருகிறது.

படம் ஜூலி பேங் © இன்வெஸ்டோபீடியா 2019

மேலே பார்த்தபடி, கடைசி பிட் அசல் கடன் வாங்கப்பட்டு முதலீடு செய்யப்பட்டவுடன் ஒரு முழு வரி விலக்கு அடமானம் ஏற்படும். செலுத்த வேண்டிய கடன் இன்னும், 000 100, 000; இருப்பினும், இதில் 100% இப்போது வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இந்த கட்டத்தில், பெறப்பட்ட வரி திருப்பிச் செலுத்துதல்களும் முதலீடு செய்யப்படலாம், இது முதலீட்டு இலாகா வளரும் வீதத்தை அதிகரிக்க உதவும்.

நன்மைகள்

இந்த மூலோபாயத்தின் குறிக்கோள்கள் கடன்களைக் குறைக்கும்போது பணப்புழக்கம் மற்றும் சொத்துக்களை அதிகரிப்பதாகும். இது மூலோபாயத்தை செயல்படுத்தும் தனிநபருக்கு அதிக நிகர மதிப்பை உருவாக்குகிறது. அடமானமில்லாமல் விரைவாக மாறுவதற்கு உங்களுக்கு உதவுவதும், இல்லையெனில் நீங்கள் வைத்திருப்பதை விட வேகமாக முதலீட்டு இலாகாவை உருவாக்கத் தொடங்குவதும் இதன் நோக்கமாகும்.

இவற்றை சற்று நெருக்கமாகப் பார்ப்போம்:

• அடமானமில்லாமல் வேகமாக மாறுங்கள். உங்கள் முதலீட்டு இலாகா உங்கள் நிலுவையில் உள்ள கடனின் மதிப்பை அடையும் போது நீங்கள் தொழில்நுட்ப ரீதியாக அடமானமில்லாத புள்ளியாகும். இது ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தை விட வேகமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் நீங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யும்போது முதலீட்டு இலாகா வளர வேண்டும். வரி விலக்குகளின் வருமானத்தைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் அடமானக் கொடுப்பனவுகள் அடமானத்தை இன்னும் வேகமாக செலுத்த முடியும். உங்கள் வீட்டைக் கீழே செலுத்தும்போது முதலீட்டு இலாகாவை உருவாக்குங்கள். சேமிப்பைத் தொடங்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும். உங்கள் அடமானத்தை செலுத்துவதற்கு முன்பு நீங்கள் முதலீடு செய்ய முடியாமல் போகக்கூடிய பணத்தை விடுவிக்கவும் இது உதவுகிறது.

ஒரு வழக்கு ஆய்வு

இரண்டு கனேடிய தம்பதியினருக்கு ஏற்பட்ட நிதி தாக்கத்தின் ஒப்பீடு இங்கே, ஒன்று பாரம்பரிய வழியில் அடமானம் செலுத்துதல் மற்றும் மற்றொரு வரி விலக்கு மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துதல்.

ஜோடி A ஒரு, 000 200, 000 வீட்டை 10 ஆண்டுகால அடமானத்துடன் 10 ஆண்டுகளில் 6% க்கு வாங்கியது, மாதாந்தம் 10 1, 106 செலுத்தியது. அடமானம் செலுத்தப்பட்ட பிறகு, அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளில் அவர்கள் செலுத்திய 10 1, 106 ஐ முதலீடு செய்து, ஆண்டுதோறும் 8% சம்பாதிக்கிறார்கள்.

15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அவர்கள் தங்கள் சொந்த வீட்டை வைத்திருக்கிறார்கள் மற்றும், 81, 156 மதிப்புள்ள ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்டுள்ளனர்.

ஜோடி பி அதே அடமான விதிமுறைகளுடன் ஒரே மாதிரியான விலையுள்ள வீட்டை வாங்கியது. ஒவ்வொரு மாதமும், அவர்கள் அதிபரிடம் கடன் வாங்கி முதலீடு செய்கிறார்கள். அடமான அசலை செலுத்துவதற்கு அவர்கள் வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கும் பகுதியிலிருந்து பெறும் வருடாந்திர வரி வருமானத்தையும் பயன்படுத்துகிறார்கள். பின்னர் அவர்கள் அந்த அசல் தொகையை திரும்பக் கடன் வாங்கி முதலீடு செய்கிறார்கள். 9.42 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அடமானம் 100% நல்ல கடனாக இருக்கும், மேலும் வருடாந்திர வரி திருப்பி 2, 340 டாலர்களை உற்பத்தி செய்யத் தொடங்கும், இது 39% விளிம்பு வரி விகிதத்தை (எம்.டி.ஆர்) கருதுகிறது. 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அவர்கள் தங்கள் சொந்த வீட்டை வைத்திருக்கிறார்கள் மற்றும் 138, 941 டாலர் மதிப்புள்ள ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்டுள்ளனர். அது 71% அதிகரிப்பு.

எச்சரிக்கையின் ஒரு வார்த்தை

இந்த மூலோபாயம் அனைவருக்கும் இல்லை. உங்கள் வீட்டிற்கு எதிராக கடன் வாங்குவது உளவியல் ரீதியாக கடினமாக இருக்கும். மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், முதலீடுகள் எதிர்பார்த்த வருமானத்தை ஈட்டவில்லை என்றால், இந்த மூலோபாயம் எதிர்மறையான முடிவுகளைத் தரக்கூடும்.

உங்கள் வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டியை மீண்டும் கடன் வாங்குவதன் மூலம், ரியல் எஸ்டேட் அல்லது முதலீட்டுச் சந்தைகள் அல்லது இரண்டும் மோசமான நிலைக்குத் திரும்பினால், உங்கள் பாதுகாப்புக்கான மெத்தை நீக்குகிறீர்கள்.

பதிவு செய்யப்படாத கணக்கில் வருமானம் ஈட்டும் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதன் மூலம், கூடுதல் வரி விளைவுகளையும் நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும். இந்த மூலோபாயம் உங்களுக்கானதா என்பதை தீர்மானிக்க நீங்கள் ஒரு தொழில்முறை நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்க வேண்டும். அப்படியானால், உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்தின் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமைக்கும் ஏற்ப தொழில்முறை உதவியைப் பெறுங்கள்.