வெல்த்ஃபிரண்ட் வெர்சஸ் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள்: இது உங்களுக்கு எது சிறந்தது?

பொருளடக்கம்

• இலக்கு நிர்ணயம்
• ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
• கணக்கு வகைகள்
• அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
• கட்டணம்
• ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
• வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
• பாதுகாப்பு
• வாடிக்கையாளர் சேவை
• எங்கள் டேக்

வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் 2019 ஆம் ஆண்டில் சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர் விருப்பங்களில் ஒன்றாகும், இருவரும் மிகவும் வலுவாக மதிப்பெண் பெற்றனர். இரண்டு சேவைகளுக்கும் தலைகீழாக இருக்கும்போது, ​​உங்களுக்கான சரியானது உங்கள் டிஜிட்டல்-எதிராக-மனித விருப்பம், நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டிய தொகை மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நன்றாக மாற்றுவதற்கான உங்கள் விருப்பம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 500
• கட்டணம்: பெரும்பாலான கணக்குகளுக்கு 0.25%, வர்த்தக கமிஷன் அல்லது திரும்பப் பெறுதல், குறைந்தபட்சம் அல்லது இடமாற்றங்களுக்கான கட்டணம் இல்லை. 529 திட்டங்களுக்கு 0.42% –0.46%. ப.ப.வ.நிதிகளின் அடிப்படை இலாகாக்கள் சராசரியாக 0.07% –0.16% நிர்வாகக் கட்டணம்

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• அவர்களின் அனைத்து நிதிக் கணக்குகளையும் இணைக்க விரும்புவோருக்கு பெரிய படத்தைப் பார்க்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது அவர்களின் இலக்குகளை அமைத்து கண்காணிக்க விரும்பும் நபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது கடனில் ஆர்வமுள்ளவர்களுக்கு ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ வரவுசெலவுத் திட்டத்தை அணுகவும் நீங்கள் 100, 000 டாலர் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கணக்கு வைத்திருந்தால் கூடுதல் பத்திரங்களுக்கான அணுகலைப் பெறுவீர்கள்

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 50, 000
• கட்டணம்: நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 0.30% (பணத்தைத் தவிர)

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு அமைவு என்பது ஒரு சிக்கலான செயல்முறையாக முதலீடு செய்வதற்கான விரைவான நுழைவு புள்ளியைத் தேடும் நபர்களுக்கு சிறந்ததல்ல, மேலும் ஒரு கணக்கைத் திறக்க அதிக பணம் உள்ளவர்களுக்கு ஒரு ஆலோசகருடன் பேச வேண்டியது அவசியம், ஏனெனில் குறைந்தபட்ச கணக்கு அளவு $ 50, 000 ஆக இருப்பதால், அதற்கான இலக்கு திட்டமிடல் வளங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது குழந்தைகளின் கல்விக்கு பணம் செலுத்துவது போன்ற பெரிய குறிக்கோள்களுக்காக யார் சேமிக்க விரும்புகிறார்கள், ஒரு மனித ஆலோசகரிடமிருந்து சில உள்ளீட்டை விரும்பும் நபர்களுக்கான கிரேட்

வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் ரோபோ-ஆலோசகர்களாக இருந்தாலும், அவற்றின் சலுகைகள் மற்றும் சேவைகள் வெவ்வேறு பார்வையாளர்களை ஈர்க்கும் (மற்றும் பொருத்தமானதாக இருக்கும்).

நீங்கள் முதலீட்டு விளையாட்டுக்கு புதியவராக இருந்தால், குறைந்த தனிப்பயனாக்குதலுக்கான விருப்பங்களைக் கொண்ட ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ இருந்தபோதிலும், வெல்த்ஃபிரண்டின் உயர்மட்ட திட்டமிடல் கருவிகள் மற்றும் சிறிய குறைந்தபட்ச முதலீடு இது ஒரு நல்ல தேர்வாக அமைகிறது. இது எங்கள் 2019 ரோபோ-ஆலோசகர் மதிப்புரைகளில் 4.4 நட்சத்திரங்கள் மற்றும் சில சிறந்த நன்மைகளுடன் அதிக மதிப்பீடுகளையும் பெற்றது.

பரிவர்த்தனை செலவுகள் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு உறவுகளுக்கு கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வாடிக்கையாளர்கள் தயாராக இருக்கும் வரை, நீண்ட மற்றும் நிலையான வரலாற்றைக் கொண்ட ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் மூலதனத்தை வைக்க முதிர்ச்சியடைந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு, வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் ஒரு சிறந்த பொருத்தமாக இருக்கலாம்.

இலக்கு நிர்ணயம்

வான்கார்ட் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் இரண்டும் இலக்கு திட்டமிடல் மற்றும் கண்காணிப்பை வழங்குகின்றன, ஆனால் வெல்த்ஃபிரண்ட் ஒரு தெளிவான விளிம்பைக் கொண்டுள்ளது.

வெல்த்ஃபிரண்டின் திட்டமிடல் கருவிகள் சிறந்தவை. டாஷ்போர்டு உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகளைக் காண்பிக்கும், இது உங்கள் இலக்குகளை அடைவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை விரைவாகப் பார்க்கிறது. வருங்கால வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு அவர்கள் விரும்பிய சுற்றுப்புறத்தில் ஒரு பள்ளி எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை தீர்மானிக்க நிறுவனம் ரெட்ஃபினுடன் இணைகிறது. கல்லூரி சேமிப்பு காட்சிகள் அமெரிக்காவை தளமாகக் கொண்ட பல பல்கலைக்கழகங்களுக்கான செலவு மதிப்பீடுகளைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் செலவுத் திட்டங்களில் கல்வி மட்டுமல்ல, அறை மற்றும் பலகை மற்றும் பிற செலவுகள் அடங்கும். மற்ற குறிக்கோள்களைச் செயல்படுத்தும்போது, ​​வேலையிலிருந்தும் பயணத்திலிருந்தும் எவ்வளவு நேரம் ஓய்வு எடுக்கலாம் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கிறீர்கள். திருமண திட்டமிடல் குறிக்கோள் மற்றும் உங்கள் இலட்சிய காருக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதைக் கூறும் தரவுத்தளம் உள்ளது.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில், சரிபார்ப்பு பட்டியல்கள், எப்படி கட்டுரைகள் மற்றும் கால்குலேட்டர்களை உள்ளடக்கிய ஏராளமான இலக்கு திட்டமிடல் ஆதாரங்களை இந்த தளம் வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய செலவுகளை மதிப்பிடுவதற்கும், சொத்துக்களை மேல்நோக்கி மதிப்பாய்வு செய்வதற்கும், கல்லூரி சேமிப்பு, வீட்டு உரிமை அல்லது மழை நாள் நிதி உள்ளிட்ட முக்கிய வாழ்க்கை இலக்குகளைத் திட்டமிடவும் இந்த கருவிகளைப் பயன்படுத்தலாம். நீண்ட கால உள்நுழைவு செயல்பாட்டின் போது வரையறுக்கப்பட்ட வாழ்க்கை சூழ்நிலைகள் மற்றும் குறிக்கோள்களின் அடிப்படையில் முதலீட்டு நோக்கங்களை எவ்வாறு சிறப்பாக பூர்த்தி செய்வது என்பது குறித்த கணக்கு இடைமுக பயிற்சியாளர் வாடிக்கையாளர்களில் நீண்டகால கணிப்புகள் மற்றும் பரிந்துரைகள். வாடிக்கையாளர் ஆபத்து சுயவிவரத்தை மாற்றுவதன் மூலம் எந்த நேரத்திலும் மாற்றங்களைச் செய்யலாம்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல்

வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள், எஸ்இபி ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உள்ளிட்ட சில விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

வெல்த்ஃபிரண்டில், ரோபோ-ஆலோசகர் உங்கள் தகவலைப் பயன்படுத்தி ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் நிகர மதிப்பை மதிப்பிடவும், உங்கள் பொன்னான ஆண்டுகளில் மாதத்திற்கு நீங்கள் வசதியாக என்ன செலவிட முடியும் என்றும் மதிப்பிடலாம். உங்கள் பாதை திட்டமிடல் கருவி உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வருமானத்தை உங்கள் தற்போதைய செலவு பழக்கங்களுடன் ஒப்பிட உதவுகிறது, எனவே உங்கள் வாழ்க்கை முறையை பின்னர் பராமரிக்க முடியுமா என்பதை நீங்கள் காண முடியும். ஓய்வூதிய வயது, சேமிப்பு, ஓய்வூதிய இலக்கு மற்றும் ஆயுட்காலம் போன்ற பல்வேறு உள்ளீடுகளை நீங்கள் மாற்றலாம், அவை முடிவை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைக் காணலாம்.

வான்கார்ட்டின் வலைத்தளம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவக்கூடிய பலவிதமான கருவிகள் மற்றும் கால்குலேட்டர்களைக் கொண்டுள்ளது, இது யதார்த்தமான கால எல்லைக்குள் இலக்குகளை அடைய (ஓய்வு போன்றவை) எவ்வளவு பணம் ஒதுக்கப்பட வேண்டும் என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது.

கணக்கு வகைகள்

வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இதேபோன்ற வரி விதிக்கக்கூடிய மற்றும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், இங்கே மீண்டும், வெல்த்ஃபிரண்ட் ஒரு பரந்த சலுகையை கொண்டுள்ளது, 529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்ட கணக்குகள் ஒரு முக்கிய வித்தியாசமாக உள்ளன. இந்த நேரத்தில், வான்கார்ட் அல்லது வெல்த்ஃபிரண்ட் சிறுபான்மையினருக்கு சீரான பரிசு சட்டம் (யுஜிஎம்ஏ) அல்லது சிறுபான்மையினருக்கு சீரான பரிமாற்றம் சட்டம் (யுடிஎம்ஏ) கணக்குகள் எனப்படும் காவல் கணக்குகளை வழங்கவில்லை.

செல்வத்தின் முன் கணக்கு வகைகள்:

• வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு மற்றும் நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் (சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர்ஸ் 529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்ட கணக்குகள் உயர் வட்டி பண கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு, நம்பிக்கை)

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசனை சேவைகள் கணக்கு வகைகள்:

• வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு மற்றும் நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் (சுயதொழில் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றம் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள்

அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்

வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் அம்சங்களின் அடிப்படையில் சற்று வேறுபடுகின்றன, மேலும் இது ஒவ்வொன்றும் குறிவைக்கும் வெவ்வேறு வாடிக்கையாளர்களின் பிரதிபலிப்பாகும். வெல்த்ஃபிரண்ட் தொழில்நுட்பத்துடன் வசதியான ஒரு இளைய கூட்டத்தை மையமாகக் கொண்டுள்ளது. வான்கார்ட் தனிநபர் ஆலோசகர் சேவைகள் அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களை இலக்காகக் கொண்ட அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளன, அவை வயதானவர்களாக இருக்கலாம், மேலும் அவர்களின் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதில் நம்பிக்கையுடன் இருக்கும்போது அதிக மனித தொடர்பு தேவைப்படலாம்.

Wealthfront:

• 529 கல்லூரி சேமிப்பு: வெல்ட்ஃபிரண்ட் 529 கல்லூரி சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, இது ரோபோ-ஆலோசகர்களிடையே அரிது. (மற்ற வெல்த்ஃபிரண்ட் கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது 529 கணக்குகளுக்கு கட்டணம் சற்று அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் இந்தத் திட்டங்களில் நிர்வாகக் கட்டணம் அடங்கும்.) வெல்த்ஃபிரண்ட் பணக் கணக்கு: வெல்த்ஃபிரண்ட் அதிக வட்டி பணக் கணக்கை 2.07% APY செலுத்தி கட்டணம், வரம்பற்ற இடமாற்றங்கள் மற்றும் FDIC காப்பீடு வரை செலுத்துகிறது. $ 1 மில்லியன். போர்ட்ஃபோலியோ கடன் வரி: வெல்த்ஃபிரண்டில் உங்கள் தனிநபர், நம்பிக்கை அல்லது கூட்டு முதலீட்டு கணக்கில் $ 25, 000 ஐ அடைந்தவுடன், நீங்கள் 4.75% முதல் 6% வட்டிக்கு கடன் வரிக்கு அணுகலாம். கிரெடிட் காசோலை அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோர் தாக்கம் எதுவும் இல்லை, மேலும் உங்கள் கணக்கில் 30% வரை கடன் வாங்கலாம். PassivePlus முதலீடு. வரி-இழப்பு அறுவடைகளைப் பயன்படுத்தி வாடிக்கையாளர் முதலீடுகளை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட அவர்களின் விதிமுறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட முதலீட்டு உத்திகளுக்கான வெல்த்ஃபிரண்டின் சொல் இதுவாகும். அதிக சொத்து மட்டங்களில் ($ 100, 000 +), நிறுவனம் பங்கு-நிலை வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் இடர் சமநிலையை வழங்குகிறது., 000 500, 000 மற்றும் அதற்கு மேல், மூலோபாயத்தில் ஸ்மார்ட் பீட்டா அடங்கும், இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பங்குகளை மிகவும் புத்திசாலித்தனமாக எடைபோடுகிறது.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள்:

• பெரிய கணக்குகளுக்கான அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஆலோசகர்: ஆலோசகர்களின் குழுவிற்கு, 000 500, 000 வரையிலான கணக்குகள் ஒதுக்கப்பட்டாலும், அந்த நிலைக்கு மேல் உள்ள கணக்குகள் ஒரு பிரத்யேக ஆலோசகரைப் பெறுகின்றன. குறுக்கு நிறுவன விண்ணப்பம்: இந்த ஆலோசகருக்கான விண்ணப்பதாரர்களில் 80% முதல் 90% வரை மற்ற வான்கார்ட் கணக்குகள் உள்ளன, மேலும் ang 50, 000 முதலீட்டு குறைந்தபட்சம் அனைத்து வான்கார்ட் சொத்துகளிலும் பயன்படுத்தப்படலாம். முழு பட ஆலோசனை: வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில் இந்த ஆலோசகர் குடையின் கீழ் உங்கள் பிற கணக்குகளை (முதலாளி நிதியளிக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள்) சேர்க்க முடியாது என்றாலும், திட்டமிடுபவர்கள் உங்கள் இலாகாவை வடிவமைத்து ஆலோசனை வழங்கும்போது அந்த இருப்புக்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வார்கள். ஆலோசகர்களுக்கான அணுகல்: ஆன்-வளைவு மெதுவாக இருந்தாலும், ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவும் ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவரால் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது (ஒரு கேள்வித்தாளுக்கு உங்கள் பதில்களால் தானாக உருவாக்கப்படுவதை விட), மேலும் ஒரு வணிகரை வணிக நேரத்தின்போது - யார் அடைய முடியும் உங்களிடம் ஏதேனும் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும். இந்த கட்டத்தில், வான்கார்ட் தன்னை ஒரு "கலப்பின" ஆலோசனை சேவையாகக் கருதுகிறது, மனித ஆலோசகரின் தற்போதைய வழிகாட்டுதலுடன் ரோபோ-ஆலோசனையை மணக்கிறது.

கட்டணம்

வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் இரண்டும் கட்டணத்தில் வரும்போது தொழில்துறையில் போட்டியிடுகின்றன, ஆனால் இங்கே மீண்டும், வெல்த்ஃபிரண்ட் விளிம்பில் உள்ளது.

வெல்த்ஃபிரண்டின் கட்டண அமைப்பு எளிதானது: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் 0.25%, மாதந்தோறும் மதிப்பிடப்படுகிறது. பண நிலுவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை. பெரும்பாலான இலாகாக்களை உருவாக்கும் ப.ப.வ.நிதிகள் ஆண்டு மேலாண்மை கட்டணம் 0.08% ஆகும். ஸ்மார்ட் பீட்டா திட்டத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்ட பெரிய இலாகாக்கள் சற்று அதிக நிர்வாகக் கட்டணத்துடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படலாம்.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் ஒரு போட்டி 0.30% ஆலோசனைக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது, காலாண்டுக்கு செலுத்தப்படுகிறது, ஆனால் வாடிக்கையாளர்களும் பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களை செலுத்துவதால் மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் சேர்க்கப்படலாம். மூன்றாம் தரப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடனான ஆர்டர் பாய்ச்சல் ஒப்பந்தங்களுக்கான கட்டணத்திலும் தரகர் நுழைந்துள்ளார், மேலும் அந்தக் கட்டணங்களுக்கான கட்டணத்தையும் வாடிக்கையாளர் செலுத்துகிறார். அடிப்படை முதலீடுகளின் சராசரி செலவு விகிதம் 0.11 சதவீதம்.

குறைந்தபட்ச வைப்பு

குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகைக்கு வரும்போது வென்ஃபிரண்ட் வான்கார்ட்டை விட ஒரு போட்டி நன்மையைக் கொண்டுள்ளது. வான்கார்ட்டின் ரோபோ-ஆலோசகர் உங்களிடம் குறைந்தபட்சம் $ 50, 000 வைத்திருக்க வேண்டும், அதேசமயம் வெல்த்ஃபிரண்டுக்கு $ 500 தேவைப்படுகிறது. மீண்டும், இது இரண்டு சேவைகளிலும் வெவ்வேறு வாடிக்கையாளர்களை மனதில் வைத்திருப்பதன் காரணமாகும், ஆனால் இது வெல்த்ஃபிரண்டை முயற்சிக்க மிகவும் கவர்ச்சிகரமான ரோபோ-ஆலோசகராக ஆக்குகிறது. வான்கார்ட்டை சோதிக்க 100 மடங்கு அதிக மூலதனம் தேவைப்படுகிறது.

• செல்வம் முன்: V 500 வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள்: $ 50, 000

ஃபோர்ட்போலியோக்களில்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ தொடங்குவதற்கு எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பதில் வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசனை சேவைகள் பெரிதும் வேறுபடுகின்றன.

வெல்த்ஃபிரண்ட் கணக்கைத் தொடங்குவது மிகவும் நேரடியானது, இருப்பினும் நீங்கள் சில தனிப்பட்ட தகவல்களைக் கொடுப்பதற்கு முன்பு தரகு உங்களுக்கு போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டைக் காட்டாது. உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர எல்லைகளை சுட்டிக்காட்ட உதவும் ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கை இணைத்து சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும். நீங்கள் நிதியளிக்கும் சரியான போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் காணும்போது, ​​அதை நீங்கள் தனிப்பயனாக்க முடியாது. 100, 000 டாலருக்கும் அதிகமான கணக்குகளில் உள்ள வாடிக்கையாளர்கள் ப.ப.வ.நிதிகளின் போர்ட்ஃபோலியோவை விட பங்கு இலாகாவை தேர்வு செய்யலாம்.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில், முன் வேலை ஒத்திருக்கிறது, ஆனால் காலவரிசை நீளமானது. வயது, சொத்துக்கள், ஓய்வூதிய தேதிகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சந்தை அனுபவம் தொடர்பான விரிவான கேள்விகளுக்கு நீங்கள் பதிலளிப்பீர்கள், வான்கார்ட் நிதிகள் மற்றும் “பிற பத்திரங்கள்” நிரப்பப்பட்ட ஒரு முன்மொழியப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டை உருவாக்குகிறீர்கள். கனரக தூக்குதல் பெரும்பாலானவை வழிமுறைகளால் செய்யப்படுகின்றன, ஆனால் புதிய வாடிக்கையாளர் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை முடிக்க நிதி ஆலோசகருடன் பேச வேண்டும், மேலும் சிறந்த அச்சு, ஆலோசனைக்குப் பிறகு “சில வாரங்களுக்குள்” இறுதி முதலீட்டுத் திட்டம் உருவாக்கப்படும் என்று கூறுகிறது, இது போட்டியாளர்களின் விரைவான உள்நுழைவுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு பெரிய எதிர்மறையைக் குறிக்கிறது. வாடிக்கையாளர் புதிய திட்டத்தை செயல்படுத்துவதற்கு முன் மற்றொரு ஆலோசனையின் மூலம் ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும், இது மேலும் தாமதங்களை உருவாக்கக்கூடும்.

செல்வத்தின் முன் சொத்துக்கள்

வெல்த்ஃபிரண்டில், வாடிக்கையாளர்கள் வான்கார்ட், ஸ்க்வாப், ஐஷேர்ஸ் மற்றும் ஸ்டேட் ஸ்ட்ரீட்டிலிருந்து ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம் அல்லது பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம்.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் சொத்துக்கள்

வான்கார்ட்டின் வழிமுறை பாரம்பரிய நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரி (எம்.பி.டி) கொள்கைகளைப் பின்பற்றுகிறது, இது நீண்ட கால நிதி இலக்குகளால் இயக்கப்படும் குறைந்த விலை பத்திரங்கள், பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் அட்டவணைப்படுத்தல் ஆகியவற்றின் நன்மைகளை வலியுறுத்துகிறது. பங்கு மற்றும் பத்திர முறைகள் வெவ்வேறு மூலதனமயமாக்கல் மற்றும் நிலையற்ற நிலைகளில் ஈக்விட்டி நிதிகளையும், வெவ்வேறு புவியியல், நேரம் மற்றும் மூலதன அபாயங்களைக் கொண்ட பத்திர நிதிகளையும் சேர்ப்பதன் மூலம் பல்வகைப்படுத்தலை அதிகரிக்கின்றன.

வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு

அதிகப்படியான வரிகளைத் தவிர்ப்பதற்காக பணத்தை திறமையாக முதலீடு செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன. அத்தகைய ஒரு வழி, வரி இழப்பு அறுவடை, பல ரோபோ-ஆலோசகர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. வரி-இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பை ஈடுசெய்ய பத்திரங்களை நஷ்டத்தில் விற்பது.

வரிகளை குறைப்பதற்கான வெல்த்ஃபிரண்டின் முதன்மை முறை வரி இழப்பு அறுவடை ஆகும். வரி விதிக்கக்கூடிய அனைத்து கணக்குகளுக்கும் இது கிடைக்கிறது. உங்கள் வரி மசோதாவைக் குறைப்பதற்காக இழப்பைக் காட்டும் ஒரு ப.ப.வ.நிதி இதேபோன்ற ப.ப.வ.நிதிக்கு மாற்றப்படலாம்., 000 100, 000 க்கும் அதிகமான கணக்குகள் பங்கு-நிலை வரி இழப்பு அறுவடையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

வான்டார்ட் தனிநபர் ஆலோசகர் சேவைகள் MinTax செலவு அடிப்படையிலான முறையின் மூலம் வரி இழப்பு அறுவடையில் ஈடுபடுகின்றன, இது குறிப்பிட்ட வரிசைப்படுத்தும் விதிகளின் அடிப்படையில் எந்தவொரு விற்பனை பரிவர்த்தனையிலும் விற்க பத்திரங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அலகுகள் அல்லது அளவுகளை-நிறைய என குறிப்பிடப்படுகிறது-அடையாளம் காணும். MinTax செலவு அடிப்படையிலான முறை பல சந்தர்ப்பங்களில் பரிவர்த்தனைகளின் வரி தாக்கத்தை குறைக்கும், ஆனால் ஒவ்வொரு வழக்கிலும் அவசியமில்லை. நீங்கள் MinTax ஐத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

பாதுகாப்பு

வெல்த்ஃபிரண்ட் பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகத்தின் (எஸ்ஐபிசி) உறுப்பினராக உள்ளார் மற்றும் கிளையன்ட் கணக்குகள் அதிகபட்சமாக, 000 500, 000 வரை பாதுகாக்கப்படுகின்றன. SIPC காப்பீடு முதலீட்டாளர்களை அவர்கள் நினைக்கும் விதத்தில் ஏன் பாதுகாக்காது என்பதற்கான ஒரு கட்டுரை இந்த தளத்தில் உள்ளது, ஆனால் நிறுவனம் இன்னும் பாதுகாப்பு வைத்திருக்கிறது. உங்கள் கணக்கின் மேலும் பாதுகாப்பிற்காக 2-காரணி அங்கீகாரத்தை இயக்குவதற்கான விருப்பமும் வெல்த்ஃபிரண்டிற்கு உள்ளது.

மறுபுறம், வான்கார்ட், வான்கார்ட் சந்தைப்படுத்தல் குழுவில் வாடிக்கையாளர் நிதிகளை வைத்திருக்கிறது, இது SIPC மற்றும் கூடுதல் காப்பீட்டுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. எவ்வாறாயினும், எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்படாத பணச் சந்தை நிதிகளில் பணம் செலுத்தப்படுகிறது. தளம் 256-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் இரண்டு காரணி அங்கீகாரத்தையும் வழங்குகிறது.

வாடிக்கையாளர் சேவை

வெல்த்ஃபிரண்டில், மறந்த கடவுச்சொல்லுடன் உதவி தேவைப்பட்டால் வாடிக்கையாளர்கள் ஆதரவு தொலைபேசி எண்ணை அழைக்கலாம். ட்விட்டரில் நீங்கள் அவர்களிடம் ஒரு ஆதரவு கேள்வியையும் கேட்கலாம், பெரும்பாலானவர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் விரைவாக பதிலளிக்கப்பட்டது, இருப்பினும் ஒரு கேள்விக்கு பதிலைப் பெற ஒரு வாரத்திற்கு மேல் ஆனது. வலைத்தளம் அல்லது மொபைல் பயன்பாடுகளில் ஆன்லைன் அரட்டை திறன் இல்லை.

வான்கார்ட்டில், வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு சந்திப்பை திட்டமிடுவதன் மூலம் எந்த நேரத்திலும் நிதி ஆலோசகருடன் பேசலாம். திட்டமிடப்படாத தொடர்பு முயற்சிகள் ஐந்து நிமிடங்களிலிருந்து 13 நிமிடங்களுக்கும் மேலாக பல்வேறு ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத காத்திருப்பு நேரங்களை உருவாக்கியது. வருங்கால அல்லது தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு நேரடி அரட்டை இல்லை, மேலும் நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பான செய்தி விண்ணப்பத்தின் மூலம் மின்னஞ்சல் அனுப்ப பதிவு தேவை.

எங்கள் டேக்

அதிநவீன முதலீட்டாளர் கூட்டத்திற்கு சேவை செய்வதைத் தவிர்த்து, வெல்த்ஃபிரண்ட் பெரும்பாலான பிரிவுகளில் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில் விளிம்பில் உள்ளது. நீங்கள் ஒரு பெரிய, நன்கு அறியப்பட்ட நிறுவனத்துடன் உங்கள் பணத்தை வைக்க விரும்பும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டாளராக இருந்தால், வான்கார்ட் அதன் மலிவு மற்றும் தானாக நிர்வகிக்கப்படும் போர்ட்ஃபோலியோவுடன் ஒரு நல்ல வழக்கை உருவாக்குகிறது. வான்கார்ட்டில் உள்ள மனித ஆலோசகர்கள் மற்றொரு முக்கியமான உறுப்பு, அதிக நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டாளர்கள் அவர்கள் மில்லியன் கணக்கான முதலீடு செய்த ஒரு நிறுவனத்திடமிருந்து எதிர்பார்க்கலாம்.

உங்களிடம் மிகவும் மிதமான வங்கி இருப்பு இருந்தால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்கும், உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளைத் திட்டமிட உதவுவதற்கும், உங்களைத் தொடர்ந்து கண்காணிப்பதற்கும் ஒரு சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகரை விரும்பினால், வெல்த்ஃபிரண்டை வெல்வது கடினம். இளம் முதலீட்டாளர்கள் குறிக்கோள் திட்டமிடல் மற்றும் கண்காணிப்பு கருவிகளைத் தொடங்குவதற்கு ஒரு சிறந்த உதவியைக் காண்பார்கள், மேலும் பழைய முதலீட்டாளர்கள் கூட தொடங்குவதற்கு வெறும் 500 டாலர் தேவைப்படும் ஒரு சேவையிலிருந்து பயனடையலாம் மற்றும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை தீவிரமாக நிர்வகிப்பதன் தலைவலியை அகற்றிவிடுவார்கள். வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் வான்கார்ட் இடையே ஒரு தேர்வை எதிர்கொண்டுள்ளதால், பெரும்பாலான மக்கள் வெல்த்ஃபிரண்ட் வெளிப்படையான தேர்வைக் காண்பார்கள்.

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.