பிரீமியம் முதல் உபரி விகிதம் என்பது பாலிசிதாரர் உபரியால் வகுக்கப்பட்ட நிகர பிரீமியங்கள் ஆகும். பாலிசிதாரர் உபரி என்பது காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் சொத்துக்களுக்கும் அதன் பொறுப்புகளுக்கும் உள்ள வித்தியாசம். புதிய பாலிசிகளை எழுதுவதற்கான காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் திறனை அளவிட பிரீமியம் முதல் உபரி விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
பிரீமியத்தை உபரி விகிதத்திற்கு உடைத்தல்
ஆய்வாளர்கள் பிரீமியத்தின் இரண்டு வடிவங்களை உபரி விகிதத்தில் பார்க்கலாம்: மொத்த மற்றும் நிகர. மொத்த எழுதப்பட்ட பிரீமியங்கள் 2.1 பில்லியன் டாலர்கள், நிகர எழுதப்பட்ட பிரீமியங்கள் 1.5 பில்லியன் டாலர் மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் உபரி 900 மில்லியன் டாலர்கள் மொத்த பிரீமியத்திற்கு 233% (1 2.1 பில்லியன் / $ 900 மில்லியன்) உபரி விகிதத்திற்கும், நிகர பிரீமியம் உபரி விகிதத்திற்கும் இருக்கும். 167% ($ 1.5 பில்லியன் / $ 900 மில்லியன்).
பாலிசிதாரரின் உபரி அதிகமாக இருப்பதால், அதிக சொத்துக்கள் கடன்களுடன் ஒப்பிடப்படுகின்றன. காப்பீட்டுத் தொகுப்பில், காப்பீட்டாளர் அதன் பாலிசிதாரர்களுக்கு செலுத்த வேண்டிய நன்மைகள் பொறுப்புகள். புதிய கொள்கைகளை எழுத்துறுதி வழங்குவதோடு தொடர்புடைய அபாயங்களை திறம்பட நிர்வகிப்பதன் மூலமும், உரிமைகோரல்களிலிருந்து ஏற்படும் இழப்புகளைக் குறைப்பதன் மூலமாகவும், பணப்புழக்கத்தைப் பேணுகையில் வருமானத்தை அடைய அதன் பிரீமியங்களை முதலீடு செய்வதன் மூலமாகவும் காப்பீட்டாளர் சொத்துக்களுக்கும் பொறுப்புகளுக்கும் இடையிலான இடைவெளியை அதிகரிக்க முடியும்.
சொத்துக்களுக்கும் பொறுப்புகளுக்கும் இடையிலான இடைவெளி காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான வாய்ப்பைக் குறிக்கிறது. காப்பீட்டாளருக்கு கடன்களை விட அதிகமான சொத்துக்கள் இருக்கும் வரை, அது புதிய பாலிசிகளை எழுத முடியும். ஒவ்வொரு புதிய பாலிசியும் காப்பீட்டாளரின் ஒட்டுமொத்த கடன்களை அதிகரிக்கும் அதே வேளையில், பாலிசிதாரர்களிடமிருந்து காப்பீட்டாளர் பெறும் பிரீமியங்களின் அளவையும் இது அதிகரிக்கிறது.
பிரீமியம் முதல் உபரி விகிதத்திற்கு ஏன் முக்கியம்
பிரீமியங்கள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் உயிர்நாடி. அதிக பிரீமியங்கள் செலுத்தப்படுகின்றன, காப்பீட்டு நிறுவனம் மிகவும் நிலையானது. இருப்பினும், பிரீமியங்கள் தானாக இருப்புநிலைக் கணக்கில் வருமானமாகக் கருதப்படுவதில்லை. அதில் சில நன்மைகள் மற்றும் உரிமைகோரல்களை செலுத்துவதற்காக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. பிரீமியங்கள் இன்னும் சம்பாதிக்கப்படவில்லை என்றால் அவை பொறுப்புகளாக கூட ஒதுக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை உரிமைகோரல்களுக்கான கொடுப்பனவுகளாக மாற்றப்படலாம். இது பிரீமியங்கள் மற்றும் முதலீடுகளிலிருந்து லாபத்தை மாற்றும்போது, வருவாய் புதிய எழுத்துறுதி நடவடிக்கைகளுக்கான பணம் அல்லது புதிய கொள்கைகளை வழங்குவதற்கான பணமாகக் கருதலாம்.
பொதுவாக, உபரி விகிதத்திற்கான குறைந்த பிரீமியம் நிதி வலிமையின் அடையாளமாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் காப்பீட்டாளர் கோட்பாட்டளவில் அதன் கொள்கையைப் பயன்படுத்தி அதிக கொள்கைகளை எழுதுகிறார். இருப்பினும், காப்பீட்டாளர் அதன் பாலிசிகளுக்கு போதுமான பிரீமியங்களை வசூலிக்காதபோது குறைந்த விகிதமும் எழக்கூடும். உபரி விகிதத்திற்கான அதிக பிரீமியம் காப்பீட்டாளருக்கு குறைந்த திறன் இருப்பதைக் குறிக்கிறது. பாலிசிதாரர்களின் உபரி அதிகரிப்பு இல்லாமல் பிரீமியங்கள் அதிகரிக்கும் போது, புதிய பாலிசிகளை எழுத காப்பீட்டாளரின் திறன் குறைந்து வருகிறது.
