சிறந்த ரோபோ

சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எளிதான கணக்கு அமைவு, வலுவான இலக்கு திட்டமிடல், கணக்கு சேவைகள், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் பாதுகாப்பு அம்சங்கள், கவனமுள்ள வாடிக்கையாளர் சேவை, விரிவான கல்வி மற்றும் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்குகிறார்கள்.

2019 இன் சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர்கள்

முதல் ஐந்து ரோபோ-ஆலோசகர்களின் பட்டியல்:

• வெல்த்ஃபிரண்ட் எம் 1 ஃபைனான்ஸ் பெட்டர்மென்ட் தனிப்பட்ட மூலதன ஊடாடும் ஆலோசகர்கள்

Wealthfront

4.4

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 500
• கட்டணம்: பெரும்பாலான கணக்குகளுக்கு 0.25%, வர்த்தக கமிஷன் அல்லது திரும்பப் பெறுதல், குறைந்தபட்சம் அல்லது இடமாற்றங்களுக்கான கட்டணம் இல்லை. 529 திட்டங்களுக்கு 0.42% –0.46%. ப.ப.வ.நிதிகளின் அடிப்படை இலாகாக்கள் சராசரியாக 0.07% –0.16% நிர்வாகக் கட்டணம்

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

இலக்கு திட்டமிடல் உதவி, பயன்பாட்டின் எளிமை, ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கும்போது வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கணக்கு சேவைகள் ஆகியவற்றின் வெற்றிகரமான கலவையுடன் வெல்த்ஃபிரண்ட் எங்கள் ரோபோ-ஆலோசகர் தரவரிசையில் முதலிடத்தைப் பெறுகிறது. வெல்த்ஃபிரண்ட் கணக்கு இல்லாமல் கூட, நீங்கள் அவர்களின் நிதி திட்டமிடல் கருவியான பாதையைப் பயன்படுத்தலாம், இது உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் நீங்கள் வசதியாக ஓய்வு பெறுவதற்கான பாதையில் செல்கிறீர்களா என்பதைப் பற்றிய ஒரு படத்தை உங்களுக்குத் தருகிறது. வெல்ட்ஃபிரண்ட் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்குவதற்கு உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ குறைந்தது $ 25, 000 குவித்தவுடன் மட்டுமே இதைச் செய்ய முடியும். உங்கள் கணக்கு இருப்பு அதிகரிக்கும் போது, ​​தனிப்பட்ட பங்குகளைச் சேர்ப்பது மற்றும் அவற்றின் ஸ்மார்ட் பீட்டா திட்டம் போன்ற கூடுதல் சேவைகளுக்கான அணுகல் உங்களுக்கு உள்ளது.

ப்ரோஸ்

• பெரிய படத்தைப் பார்க்க உதவும் நிதி திட்டமிடல் கருவிகள்

• அனைத்து ரோபோ-ஆலோசகர்களின் சிறந்த இலக்கு திட்டமிடல் திறன்கள்

• For 25, 000 க்கும் அதிகமான கணக்குகளுக்கான போர்ட்ஃபோலியோ கடன்

• வரி விதிக்கக்கூடிய அனைத்து கணக்குகளுக்கும் வரி இழப்பு அறுவடை கிடைக்கிறது

• பண மேலாண்மை கணக்குகள் உள்ளன

கான்ஸ்

• வருங்கால வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆன்லைன் அரட்டை இல்லை

• பெரிய கணக்குகளில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அதிக செலவு விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்

• , 000 100, 000 க்கு கீழ் உள்ள இலாகாக்கள் இடர் அமைப்புகளுக்கு அப்பால் தனிப்பயனாக்க முடியாது

• வெல்த்ஃபிரண்ட் நிலையான SIPC கவரேஜுக்கு அப்பால் எந்த காப்பீட்டையும் கொண்டிருக்கவில்லை

எம் 1 நிதி

4.2

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 100 (ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு குறைந்தபட்சம் $ 500)
• கட்டணம்: 0%

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

எம் 1 நிதி ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் அல்ல, ஏனெனில் அது ஒரு தரகர் / வியாபாரி என பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. ஆனால் இது அதிக அளவிலான தனிப்பயனாக்கலுடன் தானியங்கி முதலீட்டின் தனித்துவமான கலவையை வழங்குகிறது, இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் சரியான விவரக்குறிப்புகளுக்கு ஏற்ப ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க அனுமதிக்கிறது. குறைந்த விலை ப.ப.வ.நிதிகளைக் கொண்ட இலாகாக்களை நீங்கள் உருவாக்கலாம் அல்லது தனிப்பட்ட பங்குகளைப் பயன்படுத்தலாம் - அல்லது இரண்டும். அவர்களின் இலக்கு வாடிக்கையாளர் நீண்டகால கவனம் செலுத்துகிறார், மேலும் பங்குகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்ய ஒரு பாரம்பரிய ஆன்லைன் தரகு நிறுவனத்தைப் பயன்படுத்தியிருக்கலாம், ஆனால் குறைந்த விலை மாற்றீட்டை விரும்புகிறார், இது ஒரு பங்கு இலாகாவை ஒரு தனிப்பயனாக்க தனிப்பயனாக்க அனுமதிக்கிறது.

இலாகாக்கள் "துண்டுகள்" எனக் காட்டப்படுகின்றன, அவை ஒவ்வொரு சொத்தையும் குறிக்கும் துண்டுகள் கொண்ட வட்ட விளக்கப்படங்கள். ஓய்வூதியத்திற்காக முதலீடு செய்பவர்கள் ப.ப.வ.நிதிகளால் ஆன இலக்கு தேதி இலாகாவில் முதலீடு செய்யலாம். செயலற்ற முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வழங்கும் நுவீனுடன் கூட்டாக உருவாக்கப்பட்ட சமூகப் பொறுப்பான துண்டுகள் உள்ளன. M1 கடன் அம்சத்தைப் பயன்படுத்தி ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம். இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நெகிழ்வான தளம் மற்றும் பங்கு மற்றும் ப.ப.வ. திரையிடல்களை உள்ளடக்கியது, அவை ரோபோ-ஆலோசகர் உலகில் அரிதானவை. ஒரு பிரீமியம் பிரசாதம் உள்ளது, இது ஆண்டுக்கு $ 125 இயங்கும், இதில் கூடுதல் வர்த்தக வாய்ப்புகள், எம் 1 கடன் மூலம் கடன்களுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் எம் 1 செலவுக் கணக்கில் வைத்திருக்கும் பணத்திற்கான அதிக வட்டி விகிதங்கள் ஆகியவை அடங்கும். இது இந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் தொடங்குகிறது.

ப்ரோஸ்

• பகுதியளவு பங்குகளை வர்த்தகம் செய்யுங்கள், எனவே நீங்கள் அதிகப்படியான பணம் இல்லாமல் முழுமையாக முதலீடு செய்யப்படுவீர்கள்

• உங்கள் சொந்த போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கவும் அல்லது 80 "நிபுணர்" இலாகாக்களில் ஒன்றைப் பின்பற்றவும்

• நிலையான முதலீட்டு தளம் இலவசம்

• நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் மறுசீரமைக்கக்கூடிய போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்களைக் காணும் திறன்

கான்ஸ்

• $ 20 க்கும் குறைவான கணக்குகள் மற்றும் 90 நாட்களில் எந்த நடவடிக்கையும் நிர்வாக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை

• ஆன்லைன் அரட்டை திறன் இல்லை; பெரும்பாலான ஆதரவு மின்னஞ்சல் வழியாகும்

• ஊழியர்களில் நிதி திட்டமிடல் வல்லுநர்கள் இல்லை

• நிதி இலக்குகளை நிறுவுவதற்கு மிகக் குறைந்த உதவி

• கணக்கு ஒருங்கிணைப்பு கருவி எதுவும் கிடைக்கவில்லை

மேம்பாடு

4.1

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 0
• கட்டணம்: டிஜிட்டல் திட்டத்திற்கு 0.25% (ஆண்டு), பிரீமியம் திட்டத்திற்கு 0.40% (ஆண்டு)

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

பெட்டர்மென்ட்டைப் பயன்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன: முதலீடு செய்யாமல் உங்கள் சொத்துக்களின் ஒட்டுமொத்த படத்தைப் பெற உங்கள் நிதிக் கணக்குகள் அனைத்தையும் நீங்கள் ஒத்திசைக்கலாம், அல்லது முன்பே கட்டமைக்கப்பட்ட இலாகாக்களில் ஒன்றில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் பெட்டர்மென்ட்டைப் பயன்படுத்தலாம், அல்லது நீங்கள் சொந்தமாக உருவாக்கலாம் போர்ட்ஃபோலியோ. வரி இழப்பு அறுவடைகளைப் பயன்படுத்தி வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை அதிகரிக்க வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் இலாகாக்கள் தேவைப்படும்போது மறுசீரமைக்கப்படுகின்றன. வழியில் நிறைய திட்டமிடல் கருவிகள் மற்றும் ஆலோசனைகள் உள்ளன. பரிந்துரைக்கப்பட்ட இலாகாக்கள் நிதியளிப்பதற்கு முன் காட்டப்படும், நீங்கள் விரும்பினால் சமூக பொறுப்புணர்வு விருப்பத்தை தேர்வு செய்யலாம். பெட்டர்மென்ட் ஜூலை மாத இறுதியில் ஒரு பண மேலாண்மை தயாரிப்பை அறிமுகப்படுத்தியது, இது ஒப்பீட்டளவில் அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகிறது.

இலக்கு கண்காணிப்பு கருவி பார்வைக்கு மகிழ்ச்சி அளிக்கிறது மற்றும் உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்க எளிதாக்குகிறது. ஆன்லைன் அரட்டை வலைத்தளம் மற்றும் மொபைல் பயன்பாடுகளில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. நிலையான கணக்கிற்கான வருடாந்திர நிர்வாக கட்டணம் உங்கள் பெட்டர்மென்ட் நிலுவையில் 0.25% ஆகும். 0.40% வருடாந்திர நிர்வாகக் கட்டணத்திற்கு, நீங்கள் பிரீமியம் திட்டத்திற்கு மேம்படுத்தலாம், இது நிதித் திட்டமிடுபவர்களுக்கு அணுகலை வழங்குகிறது.

ப்ரோஸ்

• விரைவான மற்றும் எளிதான கணக்கு அமைப்பு

• இலாகாக்கள் நிதியளிப்பதற்கு முன்னர் முழுமையாக வெளிப்படையானவை

• நீங்கள் தனிப்பட்ட கணக்குகளுடன் வெளிப்புற கணக்குகளை ஒத்திசைக்கலாம்

• எந்த நேரத்திலும் ஒரு புதிய இலக்கைச் சேர்த்து, உங்கள் முன்னேற்றத்தை எளிதாகக் கண்காணிக்கவும்

• போர்ட்ஃபோலியோ அபாயத்தை எளிதாக மாற்றலாம் அல்லது வேறு வகை போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு மாறலாம்

கான்ஸ்

• திட்டமிடல் செயல்பாட்டின் பயனர்கள் ஒரு சிறந்த கணக்கிற்கு நிதியளிக்க தொடர்ந்து தள்ளப்படுகிறார்கள்

• ஒரு நிதித் திட்டத்துடன் பேச நிலையான திட்டம் $ 199– $ 299 வசூலிக்கப்படுகிறது

• சமூக பொறுப்புணர்வு இலாகாக்கள் பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகளில் (ப.ப.வ.நிதிகள்) முதலீடு செய்யப்படுகின்றன

• உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு எதிராக விளிம்பு கடன், பாதுகாப்பான கடன்கள் அல்லது கடன் வாங்கும் விருப்பங்கள் எதுவும் இல்லை

தனிப்பட்ட மூலதனம்

4.1

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்:, 000 100, 000
• கட்டணம்: million 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான கணக்குகளுக்கு 0.89% முதல் 0.49% வரை

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

தனிநபர் மூலதனத்தின் கணக்கு குறைந்தபட்சம், 000 100, 000 ஆகும், இது ஒரு புதிய முதலீட்டாளருக்கு வரம்பிற்கு வெளியே வைக்கிறது, ஆனால் யார் வேண்டுமானாலும் அவர்களின் இலவச நிதி திட்டமிடல் கருவியைப் பயன்படுத்தலாம். 100, 000 டாலர் குறைந்தபட்சத்தை நீங்கள் முதலிடம் பிடித்தவுடன் மூன்று நிலை சொத்து மேலாண்மை உள்ளது, அது நீங்கள் செல்லும் போது அதிக அளவு மனித உதவியை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் தொடக்கத்திலிருந்தே நிதி ஆலோசகர் ஒதுக்கப்பட்டிருப்பதால் அழைக்க பொதுவான வாடிக்கையாளர் ஆதரவு எண் இல்லை. தனிநபர் மூலதனம் சிறந்த வரி குறைப்பு உத்திகளைக் கொண்டுள்ளது, இது முதலீட்டு நடவடிக்கை காரணமாக உங்கள் வரி செலுத்துதல்களைக் குறைக்கும் நோக்கம் கொண்டது. பரிந்துரைக்கப்பட்ட இலாகாக்கள் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் அவர்களின் தனிப்பட்ட குறிக்கோள்களை அடைய உதவும் வகையில் மூலோபாயமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, ஆனால் ஒரு கணக்கிற்கு நிதியளிக்கும் வரை குறிப்பிட்ட உள்ளடக்கங்களை நீங்கள் பார்க்க முடியாது.

ப்ரோஸ்

• கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு அழைப்பில் நிதித் திட்டம் உள்ளது

• சிறந்த வரி தேர்வுமுறை உத்திகள்

• மிகவும் பணக்கார வாடிக்கையாளர்கள் தனியார் வாடிக்கையாளர் சேவைகளைப் பயன்படுத்தலாம்

• வலுவான நிதி திட்டமிடல் கருவிகள்

கான்ஸ்

• மிக உயர்ந்த கணக்கு குறைந்தபட்ச தேவை

• டிஜிட்டல் மட்டும் போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக கட்டணம்

• மொபைல் பயன்பாட்டில் பல முக்கிய அம்சங்கள் இல்லை

• பதிவுபெறும் செயல்முறைக்கு நிதித் திட்டத்துடன் தொலைபேசி அழைப்பு தேவைப்படுகிறது

ஊடாடும் ஆலோசகர்கள்

4

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: ஊடாடும் ஆலோசகர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்களுக்கு $ 1, 000. பூட்டிக் பண மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்களுக்கு $ 10, 000- $ 120, 000.
• கட்டணம்: ஆலோசகர் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவைப் பொறுத்து ஆண்டுக்கு 0.08-1.5%

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

இன்டராக்டிவ் அட்வைசர்ஸ், இன்டராக்டிவ் புரோக்கர்களால் வழங்கப்படும் ஒரு சேவை, தேர்வு செய்ய பலவிதமான இலாகாக்களை வழங்குகிறது. செலவு அளவின் கீழ் இறுதியில், அவற்றின் ஸ்மார்ட் பீட்டா (0.08% நிர்வாக கட்டணம்), பன்முகப்படுத்தப்பட்ட (0.20%) மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீடு மாதிரிகள் (0.12%) ஆகியவற்றிலிருந்து விதிகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட தானியங்கி இலாகாக்களைக் காண்பீர்கள், அதே நேரத்தில் பண மேலாளர்களால் இயங்கும் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்கள் வரம்பின் உயர் இறுதியில் உள்ளன (0.50-1.5%). தற்போதுள்ள தரகு வாடிக்கையாளர்கள் தங்களின் தற்போதைய இலாகாக்களில் ஒரு பகுதியை பிரித்து வழங்கக்கூடியவற்றில் ஒன்று (அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை) முதலீடு செய்யலாம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்புக்கு எதிராக கடன் பெறுவது போல, விளிம்பு கடன் கிடைக்கிறது.

வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் குறிக்கோள்களைத் திட்டமிட உதவும் போது இந்த சேவை தற்போது பலவீனமாக உள்ளது, ஆனால் 2020 ஆம் ஆண்டில் அவர்களின் இலக்கு திட்டமிடல் அம்சங்களை மேம்படுத்துவதற்கான திட்டங்கள் உள்ளன. வாடிக்கையாளர்கள் ஐபி முதலீட்டாளர்களின் சந்தையைப் பயன்படுத்தி நிதித் திட்டமிடுபவர்களையும் நிபுணர்களையும் தேடலாம்.

ப்ரோஸ்

• பரந்த அளவிலான இலாகாக்கள் வழங்கப்படுகின்றன

• பெரும்பாலான இலாகாக்கள் தனிப்பட்ட பங்குகளைக் கொண்டுள்ளன

• விளிம்பு கடன் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ ஆதரவு கடன்கள் கிடைக்கின்றன

• போர்ட்ஃபோலியோ அனலிஸ்ட் கருவி உங்கள் நிதிக் கணக்குகளை ஒருங்கிணைத்து கண்காணிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது

கான்ஸ்

• ஒரு கணக்கைத் திறந்து நிதியளிப்பது கடினம்

• இலக்கு திட்டமிடலுக்கு சிறிய உதவி கிடைக்கிறது

• வர்த்தக கமிஷன்கள் செலவுகளைக் கண்டறிவது கடினம்

• தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் சில கணக்குகள் மிக உயர்ந்த குறைந்தபட்சங்களைக் கொண்டுள்ளன

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.