பொருளடக்கம்
- உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும்?
- உங்களுக்கு எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும்?
- ஓய்வூதிய கணிதத்தை செய்வது
- நீங்கள் பாதையில் இருக்கிறீர்களா?
நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய ஐந்து வருடங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் அடிப்படையில் மிகவும் முக்கியமானவையாக இருக்கலாம், ஏனென்றால் நீங்கள் உண்மையிலேயே வேலையை விட்டு வெளியேற முடியுமா என்பதை அந்த காலத்திற்குள் நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். இன்றுவரை நீங்கள் செய்த தயாரிப்பு அளவு மற்றும் அந்த தயாரிப்பின் முடிவுகளில் இந்த உறுதிப்பாடு பெரிதும் இருக்கும். நீங்கள் நிதி ரீதியாக தயாராக இருந்தால், நீங்கள் உங்கள் திட்டத்தை பராமரிக்க வேண்டும் மற்றும் உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்கை தொடர வேண்டும். நீங்கள் தயாராக இல்லை என்றால், நீங்கள் ஐந்து வருடங்களுக்கும் மேலாக இருக்கலாம் அல்லது உங்கள் திட்டமிட்ட ஓய்வூதிய வாழ்க்கை முறையின் மாற்றமாக இருக்கலாம்.
நீங்கள் ஐந்தாண்டு நீட்டிப்பைத் தொடங்கும்போது உங்கள் தயார்நிலையைத் தீர்மானிக்க நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய செயல் திட்டத்தைப் பார்ப்போம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஐந்து ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெறுவீர்கள் என்று நீங்கள் நம்பினால், ஒரு யதார்த்தமான ஓய்வூதியத் தேவைகள் பகுப்பாய்வு செய்ய இது ஒரு நல்ல நேரம். முதலில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் எவ்வளவு செலவு செய்ய திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்று மதிப்பிடுங்கள். நீங்கள் எவ்வளவு வருமானத்தை நியாயமான முறையில் எதிர்பார்க்கலாம் என்று ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.உங்கள் செலவுகள் மிக அதிகமாக இருந்தால் அல்லது வருமானம் மிகக் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய கால அட்டவணை உட்பட சில மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டியிருக்கும்.
உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும்?
முறையான ஓய்வூதிய-தேவைகள் பகுப்பாய்வு செய்யத் தவறியது, பலர் தங்கள் வேலைக்குப் பிந்தைய வாழ்க்கையில் நிதி ரீதியாக சிரமப்படுவதைக் காண ஒரு காரணம். அதன் மிக அடிப்படையான மட்டத்தில், ஓய்வூதிய தேவைகள் பகுப்பாய்வு உங்கள் தற்போதைய வருமானத்தை 75% அல்லது 80% போன்ற சில பரிந்துரைக்கப்பட்ட சதவீதத்தால் பெருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்கள் செலவுகள் குறையக்கூடும் என்ற அனுமானத்தின் அடிப்படையில் இது உள்ளது, இது துரதிர்ஷ்டவசமாக பெரும்பாலும் இல்லை.
ஓய்வூதியத்திற்கு உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதற்கான மிகவும் யதார்த்தமான படத்தைப் பெற, உங்கள் பகுப்பாய்வு இன்னும் முழுமையான அணுகுமுறையை எடுக்க வேண்டும். உங்கள் பணப்புழக்கம் மற்றும் / அல்லது செலவினங்களை பாதிக்கக்கூடிய உருப்படிகள் உட்பட உங்கள் நிதிகளின் அனைத்து அம்சங்களையும் கருத்தில் கொள்வது இதன் பொருள். உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ள சில கேள்விகள் இங்கே:
நீங்கள் எவ்வளவு காலம் ஓய்வு பெறுவீர்கள் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள்?
உங்கள் திட்டமிட்ட ஓய்வூதிய தேதி வரை அரை தசாப்தம் மீதமுள்ள நிலையில், அதற்குள் நீங்கள் ஓய்வு பெற முடியுமா என்பதை தீர்மானிப்பதே முக்கிய நோக்கம். இந்த தீர்மானத்தை எடுக்க, நீங்கள் எவ்வளவு காலம் எதிர்பார்க்கிறீர்கள், முதலில் வாழ வேண்டும் என்பதை முதலில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் தெளிவானவராக இல்லாவிட்டால், நிச்சயமாக உறுதியாக இருக்க வழி இல்லை. இருப்பினும், உங்கள் பொது சுகாதார நிலை மற்றும் குடும்ப வரலாற்றின் அடிப்படையில் நியாயமான மதிப்பீட்டை நீங்கள் செய்யலாம். உதாரணமாக, உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் பொதுவாக 80 களில் வாழ்ந்து, நீங்கள் நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் அந்த வயதில் இருப்பீர்கள் என்று நீங்கள் கருதலாம்.
நீண்ட நோய்களுக்கு எதிராக உங்கள் சொத்துக்களை காப்பீடு செய்ய வேண்டுமா?
நீங்கள் ஆயுட்காலம் குறித்து யோசித்துக்கொண்டிருக்கும்போது, உங்கள் குடும்பம் விலை உயர்ந்த, நீண்டகால நோய்களுக்கு ஆளாகிறதா என்பதையும் கவனியுங்கள். அப்படியானால், உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை காப்பீடு செய்வது உங்கள் பகுப்பாய்வில் சேர்க்க வேண்டிய பொருட்களின் பட்டியலில் அதிகமாக இருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, நர்சிங் ஹோம் கேர் அல்லது இதே போன்ற சேவைகளுக்கு நீங்கள் தேவைப்பட்டால் நீண்ட கால பராமரிப்பு (எல்.டி.சி) காப்பீட்டை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.
உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை செலவுகளைச் செலுத்த பயன்படுத்தினால், உங்கள் கூடு முட்டையை எந்த நேரத்திலும் அழிக்க முடியாது. உங்கள் சொத்துக்கள் குறிப்பிடத்தக்க அளவு இருந்தால் இது குறிப்பாக உண்மை, நீங்கள் மருத்துவ உதவி பெறும் நர்சிங் ஹோம் பராமரிப்புக்கு தகுதி பெறுவீர்கள் என்பது சாத்தியமில்லை - ஆனால் நீங்கள் மிகவும் செல்வந்தர்களாக இல்லை, உங்களுக்கு என்ன நடந்தாலும் உங்கள் சொத்துக்கள் எளிதில் ஈடுசெய்யும். நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், ஒரு பங்குதாரர் நோய்வாய்ப்பட்டு, துணைவரின் மரணத்திற்குப் பிறகு மற்ற கூட்டாளருக்கு ஆதரவளிக்கும் சேமிப்பை வடிகட்டினால் என்ன நடக்கும் என்பதைக் கவனியுங்கள்.
ஓய்வூதியத்தின் போது உங்கள் செலவுகள் என்னவாக இருக்கும்?
ஓய்வூதியத்தின் போது உங்கள் செலவுகளை திட்டமிடுவது உங்கள் தேவைகள் பகுப்பாய்வின் எளிதான (மேலும் சுவாரஸ்யமாக) இருக்கும். நீங்கள் பணம் செலவழிக்க எதிர்பார்க்கும் உருப்படிகள் அல்லது அனுபவங்களின் பட்டியலை உருவாக்குவது மற்றும் அவை எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை தீர்மானிப்பது போன்ற எளிமையானது. உங்கள் தற்போதைய பட்ஜெட்டை தொடக்க புள்ளியாகப் பயன்படுத்துவது ஒரு வழி. இனி பொருந்தாத செலவுகளை நீக்கு / குறைக்கவும் (வேலைக்குச் செல்வதிலிருந்தும், பயணத்திலிருந்தும் நீங்கள் பயன்படுத்தும் பெட்ரோல் போன்றவை) மற்றும் ஓய்வூதியத்தின் போது புதிய செலவுகளைக் குறிக்கும் பொருட்களைச் சேர்க்கவும் / அதிகரிக்கவும் (அதிக வீட்டு பயன்பாட்டு பில்கள் அல்லது அதிக ஓய்வு பயணம் போன்றவை).
உங்கள் நிதி ஆதாரங்களைச் சேர்ப்பதில், ரியல் எஸ்டேட் போன்ற எந்தவொரு சொத்தையும் மறந்துவிடாதீர்கள், அவை வருமானத்தை ஈட்டக்கூடும் அல்லது நீங்கள் விற்று பணமாக மாற்றலாம்.
உங்களுக்கு எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும்?
அடுத்து, ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் பெற உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட வருமானத்தைச் சேர்க்கவும். அதில் பின்வருவன அடங்கும்:
- உங்கள் மாதாந்திர சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள். சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாக இணையதளத்தில் கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகளின் மதிப்பீட்டைப் பெறலாம். தற்போதைய அல்லது முன்னாள் முதலாளிகளிடமிருந்து எந்த ஓய்வூதிய வருமானமும் (நீங்கள் ஓய்வூதியம் பெற போதுமான அதிர்ஷ்டசாலி என்றால்).ஒரு நிதிகளும் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளிலிருந்து வரும் நீங்கள் வைத்திருக்கும் வருடாந்திரம்.உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிப்பதற்காக நடந்துகொண்டிருக்கும் கொடுப்பனவுகளை விற்கவோ அல்லது சேகரிக்கவோ திட்டமிட்டுள்ள உண்மையான அல்லது அறிவுசார் எந்தவொரு சொத்து. இதில் ரியல் எஸ்டேட், ராயல்டி அல்லது வாடகை சொத்துக்கள் இருக்கலாம். தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கு (இந்த நேரத்தில் 70½) நீங்கள் வயதை அடைந்தவுடன், நீங்கள் எவ்வளவு எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும் என்ற மதிப்பீட்டைப் பெற்று இதை உங்கள் உத்தரவாதத்துடன் சேர்க்கவும் அந்த காலத்திற்கான வருமானம்.
மேலும், ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் பெறக்கூடிய வேறு எந்த சேமிப்பு மற்றும் சொத்துக்களையும் பட்டியலிடுங்கள்:
- ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) கள் போன்ற ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்குகளில் நீங்கள் சேமித்த நிதி. பிற சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டுக் கணக்குகளில் பணம். உங்கள் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (எச்.எஸ்.ஏ) உங்களிடம் இருந்தால், உங்கள் வீடு அல்லது பிற ரியல் எஸ்டேட்டின் மதிப்பு, ஏதேனும் இருந்தால். கலை போன்ற வேறு எந்த மதிப்புமிக்க சொத்து.
ஓய்வூதிய கணிதத்தை செய்வது
உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள் மற்றும் நீங்கள் தவறாமல் பெறும் வருமானத்தின் அளவை நீங்கள் நிறுவியவுடன், அடுத்த கட்டமாக, உங்களை ஆதரிக்க நீங்கள் கண்டுபிடித்த ஓய்வூதிய சேமிப்பு மற்றும் பிற சொத்துக்களிலிருந்து எவ்வளவு கூடுதல் பணம் எடுக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும்.
பின்வரும் அனுமானங்களின் அடிப்படையில் அந்த கணக்கீட்டின் எடுத்துக்காட்டு கீழே:
- இந்த நபர் ஐந்து ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளார். அவர்களின் வருடாந்திர ஓய்வூதிய செலவுகள் அவர்களின் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தில் 75% ஆகும். அவர்கள் ஓய்வூதியத்தில் 20 ஆண்டுகள் செலவிட எதிர்பார்க்கிறார்கள். அவர்களின் தற்போதைய ஆண்டு வருமானம், 000 250, 000 மற்றும் அவர்கள் 5% சம்பள உயர்வு பெறுவார்கள் சமூக பாதுகாப்பிலிருந்து அவர்களின் மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம் ஆண்டுக்கு, 24, 528 ஆகும். அவர்களின் தற்போதைய ஓய்வூதிய சேமிப்பு இருப்பு million 1.5 மில்லியன் ஆகும், இது ஆண்டுக்கு 8% வீதத்தில் வளரும் என்று அவர்கள் கருதுகின்றனர்.
இந்த வழக்கில், முடிவுகள் இப்படி இருக்கும்:
கால்குலேட்டர்
எங்கள் அனுமானத்திற்கு முந்தைய ஓய்வுபெற்றவர் சராசரி வருமானம் மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை விட அதிகமாக இருந்தாலும், அவர்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தில் சுமார் 64% ஐ மட்டுமே மாற்றுவதற்கான பாதையில் உள்ளனர் என்று கணக்கீடு காட்டுகிறது, இது 75% மாற்று விகிதத்தை விட ஒரு நல்ல ஒப்பந்தம் அவர்கள் நோக்கமாக இருந்தனர். அதாவது அவர்கள் ஐந்து ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற விரும்பினால் சில மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டியிருக்கும்.
உங்கள் குறிப்பிட்ட உண்மைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகள் வெவ்வேறு முடிவுகளைத் தரும். உதாரணமாக, உங்களிடம் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ சேமிக்கப்பட்டுள்ளதா? சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்து நீங்கள் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ பெறுவீர்களா? பிற மூலங்களிலிருந்து உங்கள் வருமானம் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்குமா? ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட நேரம் நீண்டதா அல்லது குறைவானதா? இந்த காரணிகள் அனைத்தும் அடிமட்டத்தை மாற்றக்கூடும்.
நீங்கள் பாதையில் இருக்கிறீர்களா?
உங்கள் ஓய்வூதிய தேவைகள் பகுப்பாய்வின் விளைவாக நீங்கள் பாதையில் இருப்பதைக் காட்டினால், வாழ்த்துக்கள்! பரிந்துரைக்கப்பட்ட தொகைகளை possible முடிந்தால் more உங்கள் சேமிப்பில் சேர்த்துக் கொள்ளவும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தேவையான அளவு மறுசீரமைக்கவும் நீங்கள் விரும்புவீர்கள், இதனால் இது உங்கள் ஓய்வூதிய எல்லைக்கு ஏற்றது.
உங்கள் தேவைகள் பகுப்பாய்வின் முடிவுகள் ஐந்து ஆண்டுகளில் நீங்கள் ஓய்வு பெற நிதி ரீதியாக தயாராக இல்லை என்பதைக் காட்டினால், கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் இங்கே:
- உங்கள் வருடாந்திர செலவினங்களை கணிசமாகக் குறைக்கும் உங்கள் திட்டமிட்ட ஓய்வூதிய வாழ்க்கைமுறையில் சில மாற்றங்களைச் செய்ய முடியுமா? அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளில் உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கு பங்களிப்புகளை போதுமான அளவு அதிகரிக்க முடியுமா, அதனால் நீங்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன் போதுமான வருமானத்தை ஈட்ட முடியும்? நீங்கள் பகுதி வேலை செய்யலாமா- ஓய்வு பெறும் நேரம் மற்றும் கூடுதல் வருமானத்தை கொண்டு வருவதா?
உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்க அல்லது வருமானத்தை அதிகரிக்க நீங்கள் அதிகம் செய்ய முடியாவிட்டால், ஓய்வூதியத்தை இன்னும் சில ஆண்டுகளுக்கு தள்ளி வைப்பதே உங்கள் சிறந்த வழி. நீங்கள் நீண்ட நேரம் வேலை செய்கிறீர்கள், அதிக நேரம் நீங்கள் பணத்தை ஒதுக்கி வைக்க வேண்டியிருக்கும், மேலும் சில ஆண்டுகளில் உங்களை ஆதரிக்க உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை நம்ப வேண்டியிருக்கும்.
