ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தையும் நிதி ஆரோக்கியத்தையும் அளவிட விரைவான மற்றும் எளிய வழியாகும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம், காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களிலிருந்து அதிக வருவாயைப் பெறுகிறதா என்பதைக் கணக்கிடுகிறது.

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் இழப்பு விகிதம் மற்றும் செலவு விகிதத்தை சேர்ப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. முந்தையது சம்பாதித்த பிரீமியங்களால் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவு உட்பட ஏற்படும் இழப்புகளைப் பிரிப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. வர்த்தக அடிப்படையில், நிகர எழுதப்பட்ட பிரீமியங்களால் ஈடுசெய்யப்பட்ட எழுத்துறுதி செலவுகளை வகுப்பதன் மூலம் செலவு விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது. நிதி அடிப்படையில், சம்பாதித்த பிரீமியங்களால் ஈடுசெய்யப்பட்ட எழுத்துறுதி செலவுகளை வகுப்பதன் மூலம் செலவு விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒருங்கிணைந்த விகிதம் என்பது ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தையும் நிதி ஆரோக்கியத்தையும் அளவிடுவதற்கான விரைவான மற்றும் எளிமையான வழியாகும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தும் உரிமைகோரல்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதன் சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களிலிருந்து அதிக வருவாயைப் பெறுகிறதா என்பதை ஒருங்கிணைந்த விகிதம் அளவிடும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது இழப்பு விகிதம் மற்றும் செலவு விகிதத்தை சேர்ப்பதன் மூலம். வர்த்தக அடிப்படையில் ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தின் கீழ், காப்பீட்டு நிறுவனம் பெறும் பிரீமியங்களை விட குறைவாகவே செலுத்துகிறது. மாறாக, நிதி அடிப்படையில் ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தின் கீழ், காப்பீட்டு நிறுவனம் பெறும் பிரீமியங்களுக்கு சமமான தொகையை செலுத்துகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, காப்பீட்டு நிறுவனமான ZYX 10 மில்லியன் டாலர் எழுத்துறுதி செலவுகள், இழப்புக்கள் மற்றும் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகள் million 15 மில்லியன், நிகர எழுதப்பட்ட பிரீமியங்கள் million 30 மில்லியன் மற்றும் 25 மில்லியன் டாலர் பிரீமியங்களை ஈட்டியுள்ளன.

ZYX இன் நிதி அடிப்படையிலான ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தைக் கணக்கிடுங்கள், ஏற்படும் இழப்புகள் மற்றும் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகளைச் செய்த எழுத்துறுதி செலவுகளுடன் சேர்ப்பதன் மூலம். நிதி அடிப்படையிலான ஒருங்கிணைந்த விகிதம் 1, அல்லது 100% (($ 10 மில்லியன் + $ 15 மில்லியன்) / $ 25 மில்லியன்). நிதி அடிப்படையானது நடப்பு ஆண்டின் சட்டரீதியான நிதிநிலை அறிக்கைகளின் ஸ்னாப்ஷாட்டை வழங்குகிறது.

ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தை வர்த்தக அடிப்படையில் நீங்கள் கணக்கிடலாம், அங்கு நீங்கள் சம்பாதித்த இழப்புகள் மற்றும் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகளை சம்பாதித்த பிரீமியங்களால் பிரித்து, நிகர எழுதப்பட்ட பிரீமியங்களால் வகுக்கப்பட்டுள்ள எழுத்துறுதி செலவினங்களைச் சேர்க்கலாம். காப்பீட்டு நிறுவனமான XYZ இன் வர்த்தக அடிப்படையிலான ஒருங்கிணைந்த விகிதம் 0.93, அல்லது 93% ($ 15 மில்லியன் / $ 25 மில்லியன் + $ 10 மில்லியன் / $ 30 மில்லியன்).

வர்த்தக அடிப்படையில் ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தின் கீழ், காப்பீட்டு நிறுவனம் பெறும் பிரீமியங்களை விட குறைவாகவே செலுத்துகிறது. மாறாக, நிதி அடிப்படையில் ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தின் கீழ், காப்பீட்டு நிறுவனம் பெறும் பிரீமியங்களுக்கு சமமான தொகையை செலுத்துகிறது.

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் ஏன் முக்கியமானது

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் நிதிகளை ஆராயும்போது பல முதலீட்டாளர்கள் இழப்புகளுக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கிறார்கள். ஒரு பனிப்புயல் அல்லது சூறாவளி போன்ற ஒரு இயற்கை பேரழிவு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இலாபங்களை ஏற்படுத்தும் என்பதை செய்தி தலைப்புச் செய்திகள் ஊதுகொம்பு செய்கின்றன, இது ஒரு நிறுவனத்தின் நீண்டகால நம்பகத்தன்மையை நிர்ணயிக்கும் ஒரே காரணியாக ஒரு ஒற்றை நிகழ்வு மட்டுமே என்று தவறாகத் தோன்றுகிறது. மறுபுறம், ஒருங்கிணைந்த விகிதங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு நிறுவனத்தின் ஆரோக்கியத்தைப் பற்றிய துல்லியமான திட்டத்தை வழங்குகின்றன.