வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி ஆலோசகர்கள் வழங்கக்கூடிய சிறந்த விஷயங்களில் ஒன்று அவர்களின் நிதி நிலைமையை ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்வதாகும். இது உள்ளுணர்வு என்று தோன்றினாலும், எல்லா ஆலோசகர்களும் அதைச் செய்யவில்லை.
இந்த அமர்வுகள் வாடிக்கையாளர் மற்றும் நிதி ஆலோசகர் இருவருக்கும் பயனளிக்கும். ஆண்டு முழுவதும் தொடர்ச்சியான தகவல்தொடர்புகள் நடந்து கொண்டிருக்கும்போது, வாடிக்கையாளர் எங்கே இருக்கிறார், கடந்த 12 மாதங்களில் என்ன மாறியிருக்கலாம் என்பதைப் பற்றி விவாதிக்க ஒரு நேருக்கு நேர் சந்திப்பு விரைவான மின்னஞ்சலைக் காட்டிலும் மிக ஆழமான உரையாடலுக்கு வழிவகுக்கும் அல்லது தொலைபேசி அழைப்பு.
அத்தகைய கூட்டத்தின் போது பதிலளிக்கப்பட வேண்டிய கேள்விகளின் சலவை பட்டியலுடன், அர்த்தமுள்ள வாடிக்கையாளர் நிதி மதிப்பாய்வை நடத்துவதற்கான சில குறிப்புகள் இங்கே. (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: வாடிக்கையாளர்களுக்கு புதிய தீர்மானங்களுடன் ஒட்டிக்கொள்வது எப்படி. )
முதலீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்வதற்கு அப்பால் செல்லுங்கள்
ஒரு வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பாய்வு செய்வது நிச்சயமாக நிதி மதிப்பாய்வை நடத்துவதற்கான முக்கிய காரணமாகும். மதிப்பாய்வு தனது நிதித் திட்டத்துடன் ஒப்பிடும்போது வாடிக்கையாளர் எவ்வாறு செய்கிறார் என்பதையும், ஓய்வூதியம் மற்றும் கல்லூரிக்குச் சேமிப்பது போன்ற பல்வேறு குறிக்கோள்களை நோக்கி அவள் எவ்வாறு முன்னேறுகிறாள் என்பதையும் விவாதிக்க வழிவகுக்கிறது.
இந்த வெளிப்படையான தலைப்புகளுக்கு அப்பாற்பட்டது, இருப்பினும், இந்த கூட்டங்களில் உண்மையான மதிப்பு உள்ளது. அவளுடைய வாழ்க்கையில் என்ன நடக்கிறது என்பதை நீங்கள் வாடிக்கையாளரிடம் கேட்க வேண்டும், அது அவளுக்காக நீங்கள் என்ன செய்கிறீர்கள் என்பதை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை தீர்மானிக்க. முக்கிய தகவல்களில் அவளுடைய தற்போதைய வேலைவாய்ப்பு / தொழில் நிலைமை, ஏதேனும் சுகாதார பிரச்சினைகள் அல்லது வாடிக்கையாளரின் ஆபத்து குறித்து ஏதேனும் மாற்றங்கள் இருக்கலாம்.
சொத்து ஒதுக்கீடு
மறுபரிசீலனை செய்வதற்கான மிக முக்கியமான கூறுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். முதலீட்டு திட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள இலக்கு வரம்புகளுக்குள் வாடிக்கையாளரின் ஒதுக்கீடு உள்ளதா? குறிப்பாக 2016 ஆம் ஆண்டில் இதுவரை சந்தைகளில் ஏற்பட்ட ஏற்ற இறக்கம் காரணமாக, இலாகாவை மீண்டும் இலக்கு வரம்பிற்குள் மறுசீரமைக்க வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால் ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை.
மேலும், இலக்கு சொத்து ஒதுக்கீடு அவரது நிலைமைக்கு இன்னும் பொருந்துமா? 2016 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் நாம் கண்ட வரலாற்று பங்குச் சந்தை வீழ்ச்சியால் வாடிக்கையாளர் ஒருவித அச om கரியத்தை வெளிப்படுத்துகிறாரா?
வரி திட்டமிடல்
முதலீட்டு முடிவுகளை வரிக் கருத்தினால் இயக்கக்கூடாது என்றாலும், வரித் திட்டமிடல் முக்கியமானது. வாடிக்கையாளரின் சொத்துக்கள் பொருத்தமான கணக்குகளில் உள்ளதா? தொண்டு விருப்பமுள்ளவர்களுக்கு, வரி திறனுள்ள முறையில் நன்கொடைகளை வழங்க பயன்படுத்தக்கூடிய பாராட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் உள்ளனவா? (மேலும், பார்க்க: கட்டணம் மற்றும் நிதி செலவுகள் வாடிக்கையாளர்களின் ஓய்வை எவ்வாறு அழிக்கக்கூடும். )
வாடிக்கையாளரின் வருமானம் கணிசமாக மாறிவிட்டதா? இந்த ஆண்டு அவரது வருமானம் குறைவாக இருந்தால், அவருடைய அல்லது அவரது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ சொத்துக்களில் சிலவற்றை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
2015 வரி நீட்டிப்பு அல்லது PATH சட்டம் சில விதிகளை நிரந்தரமாக்கியது, மற்றவற்றை நீட்டித்தது. 70.5 வயதிற்குட்பட்டவர்களுக்கு தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கான தகுதிவாய்ந்த தொண்டு விலக்கு (க்யூடிசி) ஏற்பாடு நிரந்தரமாக்கப்பட்ட விதிகளில் ஒன்றாகும். தொண்டு செய்ய விரும்பும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இது ஒரு நல்ல திட்டமிடல் கருவியாகும், மேலும் அவற்றின் விநியோகத் தொகையில் சில அல்லது அனைத்தும் தேவையில்லை.
சிறு வணிகங்களை பாதிக்கும் பல விதிகள் இருந்தன.
எஸ்டேட் திட்டமிடல் சிக்கல்கள்
பல வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் இறப்பு பற்றி சிந்திக்க விரும்பவில்லை என்பதைத் தவிர வேறு எந்த காரணத்திற்காகவும் இது பெரும்பாலும் பக்கத்திற்குத் தள்ளப்படும் ஒரு பகுதி. இருப்பினும், அவர்கள் திடீரென இறந்துவிட்டால், அவர்களின் சொத்துக்களை விநியோகிப்பதற்கான வாடிக்கையாளரின் ஆசைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் என்பதை நீங்கள் உறுதிப்படுத்துவது முக்கியம். ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் குறித்த பயனாளிகளின் பெயர்கள் புதுப்பித்த நிலையில் இருப்பதை உறுதிசெய்து வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய விருப்பங்களை பிரதிபலிப்பது போன்ற சில சிக்கல்களை எளிதில் சரிசெய்ய முடியும்.
அனைத்து ஓய்வூதியக் கணக்குகள், தொடர்புடைய பணியாளர் சலுகைகள், ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் அத்தகைய பதவி வழியாக நன்மைகள் கடந்து செல்லும் பிற வாகனங்கள் ஆகியவற்றில் பயனாளிகளின் பெயர்கள் இருப்பதை உறுதி செய்வது மிக முக்கியமானது, மேலும் அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும். இந்த கருவிகள் பயனாளியின் பெயரை நம்பியுள்ளன, ஆனால் வாடிக்கையாளரின் விருப்பத்தில் இல்லை.
மேலும் கேட்க: வாடிக்கையாளரின் குடும்ப நிலைமை மாறிவிட்டதா? கணக்கிட மற்றொரு குழந்தை அல்லது பேரக்குழந்தை இருக்கிறதா? வாடிக்கையாளர் திருமணம் செய்து கொண்டாரா? விவாகரத்து? அவரது மனைவி இறந்துவிட்டாரா?
சிறார்களாக இருக்கும் குழந்தைகளுடன் வாடிக்கையாளர்களைப் பொறுத்தவரை, வாடிக்கையாளர் இறந்தால் அந்த குழந்தைகளுக்கான நியமிக்கப்பட்ட பாதுகாவலரை அவர்கள் வைத்திருப்பது மிகவும் முக்கியமானது. நிதி ஆலோசகர்கள் இதை தங்கள் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆவணங்களில் எழுத்துப்பூர்வ வடிவத்தில் வைத்திருக்கும்படி கேட்டுக்கொள்ள வேண்டும், மேலும் தேவைப்பட்டால் இந்த பாத்திரத்தை ஏற்றுக்கொள்ள அவர்கள் தயாராக இருப்பதையும் உறுதிசெய்யும் பொருட்டு வாடிக்கையாளர் (கள்) உடன் அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்வதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: சராசரி வாடிக்கையாளருக்கான எஸ்டேட் திட்டமிடல் உதவிக்குறிப்புகள். )
ஓய்வூதிய திட்டமிடல் சிக்கல்கள்
வாடிக்கையாளரின் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல், தீர்க்க ஒருவித ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் பிரச்சினை உள்ளது.
குவிப்பு நிலையில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு - அவர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு போதுமான அளவு குவிப்பதை நோக்கி செல்கிறார்களா? ஓய்வூதியத்திலிருந்து 20 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த எண்ணிக்கை குறைக்க கடினமாக இருக்கும்போது, வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது 401 (கே) திட்டங்கள் மற்றும் பிற வாகனங்கள் மூலம் முடிந்தவரை சேமிப்பதை உறுதிசெய்வது உறுதி. திடமான ஓய்வில் ஒரு நியாயமான ஷாட்.
ஓய்வு பெற்ற பத்து ஆண்டுகளுக்குள் இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கேள்விகள் மிகவும் முக்கியமானவை மற்றும் உறுதியானவை. கிளையன்ட் தனது ஓய்வு எப்படி இருக்கும் என்பதற்கான தெளிவான படம் உள்ளதா? அவர் எவ்வளவு காலம் வேலை செய்ய விரும்புகிறார்? அவரது வாழ்க்கை முறைக்கு எவ்வளவு செலவாகும்?
தம்பதிகளின் சமூக பாதுகாப்புக்கு சமீபத்திய மாற்றங்கள் உத்திகள் ஓய்வூதிய திட்டங்களை மாற்றுமா? ஓய்வூதியத்தில் சுகாதார செலவினங்களை அவர்கள் எவ்வாறு செலுத்துவார்கள்?
வாழ்க்கையின் இந்த கட்டத்தில் வாடிக்கையாளர்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் அனைத்து ஆதாரங்களையும் சுற்றி தங்கள் கைகளை வைத்திருப்பதை நிதி ஆலோசகர்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும். 401 (கே) கணக்குகளுக்கு அப்பால், ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீடுகள், ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். வாடிக்கையாளர் பழைய முதலாளியிடமிருந்து ஓய்வூதியத்திற்கு தகுதியுடையவரா? அந்த ஓய்வூதியத்தை அவர்கள் எவ்வாறு பெறுவார்கள் என்பது குறித்த முடிவுகளை எடுக்க வேண்டிய நேரம் வரும்போது, அவர்களை எங்கு தொடர்புகொள்வது என்பது நிறுவனத்திற்குத் தெரியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த அவர்கள் அந்த முதலாளியுடன் தொடர்பு கொண்டுள்ளார்களா?
காப்பீட்டு சிக்கல்கள்
வாடிக்கையாளர் தனது நிலைமைக்கு போதுமான ஆயுள் காப்பீடு உள்ளதா? இளைய பெற்றோருக்கு பொதுவாக ஒரு பெரிய இறப்பு நன்மை தேவைப்படுகிறது, மேலும் சில வடிவம் அல்லது கால காப்பீடு பெரும்பாலும் பொருத்தமானது.
பழைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு எஞ்சியிருக்கும் வாழ்க்கைத் துணைக்கு அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்காக போதுமான ஓய்வூதிய வருமானத்தை உறுதி செய்ய வேண்டிய அவசியம் இருக்கலாம். பிந்தைய வழக்கில், பெரிய தோட்டங்களைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு எஸ்டேட் வரிகளை ஈடுகட்ட இறப்பு நன்மை தேவைப்படலாம். வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய சரியான அளவு மற்றும் சரியான வகை கொள்கையைப் பாதுகாக்க நிதி ஆலோசகர்கள் முக்கிய பங்கு வகிக்க முடியும்.
வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணி ஆண்டுகளில் ஊனமுற்றோர் காப்பீட்டைக் கொண்டிருக்க வேண்டும், அவற்றின் முதலாளி மூலமாகவோ அல்லது தனியார் காப்பீடு மூலமாகவோ. கடைசியாக, வாடிக்கையாளரின் வீடு மற்றும் பொறுப்பை பாதுகாக்கும் கொள்கைகளை புறக்கணிக்காதீர்கள்.
அடிக்கோடு
வாடிக்கையாளர்களின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைமையை முறையாக மதிப்பாய்வு செய்ய உட்கார்ந்துகொள்வது வாடிக்கையாளர் மற்றும் நிதி ஆலோசகர் இருவருக்கும் மதிப்புமிக்கது. வாடிக்கையாளர் ஒரு நிதித் திட்டத்துடன் அவர் அல்லது அவள் இருக்கிறார்களா என்பது பற்றிய விரிவான படம் கிடைக்கிறது. ஆலோசகர் வாடிக்கையாளரின் அணுகுமுறைகளைப் பற்றிய நுண்ணறிவைப் பெறுகிறார், மேலும் அவரது நிதி இலக்குகளை அடைய அவருக்கு உதவுவதன் அடிப்படையில் அவருக்கு எங்கே, எப்படி ஆலோசனை வழங்குவது என்பதைக் கற்றுக்கொள்கிறார். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: ஆலோசகர்களுக்கான எஸ்டேட் திட்டமிடல் உதவிக்குறிப்புகள். )
