கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்த ஒரு ரோத் 401 (கே) ஐப் பயன்படுத்துதல்

பொருளடக்கம்

• ஒரு கடினமான கடன் எடுத்து
• தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள்

கல்லூரி கல்வி எப்போதும் அதிகரித்து வருவதால், பல பெற்றோர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை பல்கலைக்கழக கட்டணங்களுக்கு உதவுகிறார்கள். இருப்பினும், கல்விச் செலவுகளை ஈடுசெய்ய ரோத் 401 (கே) ஐப் பயன்படுத்துவது மற்ற ஓய்வூதியத் திட்டங்களைப் போல எளிதானது அல்ல. ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ போலல்லாமல், நிதி தேவைக்கான காரணத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், ரோத் அல்லது பாரம்பரிய 401 (கே) இலிருந்து வரி இல்லாத நிதிகளை திரும்பப் பெற எளிய வழி இல்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நேரடி உயர் கல்வி செலவுகள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) கணக்கிலிருந்து அபராதமில்லாமல் திரும்பப் பெறுவதற்கு தகுதி பெற்றாலும், மாணவர் கடன்கள் மற்றும் வட்டி ஆகியவை இல்லை. மாணவர் கடன்களை செலுத்துவதில் பயன்படுத்த பாரம்பரிய ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து (59 withdra வயதிற்கு முன்னர்) திரும்பப் பெறுதல் உட்பட்டதாக இருக்கும் ஒரு 10% அபராதம் மற்றும் எந்தவொரு ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருமான வரிகளும். ரோத் 401 (கே) இலிருந்து திரும்பப் பெறுவது, இருப்பினும், அபராதம் மற்றும் வரியிலிருந்து விடுபடலாம், பங்களிப்புகள் மட்டுமே, எந்த ஆதாயங்களும் 59 வயதுக்கு முன்பே தொடப்படும் வரை.

ஒரு கடினமான கடன் எடுத்து

இருப்பினும், அனைத்து 401 (கே) கணக்குகளிலும் ஒரு உள்ளமைக்கப்பட்ட கடன் அம்சம் உள்ளது, இது தேவைப்படும் நேரங்களில் பயனுள்ளதாக இருக்கும். திட்டத்தின் விதிமுறைகளின் கீழ், கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்களின் நிலுவைத் தொகையில் 50% வரை அதிகபட்சமாக $ 50, 000 கடன் வாங்கலாம். இந்த கடனை ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் ஒப்பீட்டளவில் சமமான மற்றும் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் வட்டி உட்பட அனைத்து திருப்பிச் செலுத்துதல்களும் அசல் கணக்கில் மீண்டும் டெபாசிட் செய்யப்படுகின்றன.

எனவே, கல்விச் செலவுகள் அதிகப்படியான சுமையாக இல்லாவிட்டால் மற்றும் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு வலுவானதாக இருந்தால், கடன் உங்கள் கணக்கைக் குறைக்காமல் கல்விச் செலவுகளை ஈடுகட்ட ஒப்பீட்டளவில் எளிய வழியாகும்.

ஒரு கடன் போதுமான செலவுகளை ஈடுசெய்யவில்லை என்றால், 401 (கே) திட்டங்களில் பெரும்பாலும் கஷ்டங்கள் பகிர்வுகளுக்கான விதிமுறைகள் அடங்கும், அவை வருவாய் அல்லது முதலாளி பொருத்தம் உள்ளிட்ட மொத்த பங்களிப்புகளின் தொகையை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன. எவ்வாறாயினும், நிதிகளின் தேவை உடனடியாகவும் குறிப்பிடத்தக்கதாகவும் இருக்க வேண்டும். நீங்கள் நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால், கூடுதல் வரி அல்லது கட்டணங்களை ஈடுகட்ட நிதி உள்ளிட்ட தேவையின் அளவு வரை விநியோகத்தைப் பெற நீங்கள் தகுதியுடையவர்கள்.

எவ்வாறாயினும், ஒரு கஷ்ட விநியோகத்திற்கான அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்வதற்கு நீங்கள் மற்ற சொத்துக்கள், அல்லது உங்கள் மனைவி அல்லது சார்புடையவர்கள் மூலமாக தேவையை பூர்த்தி செய்ய இயலாது என்று கருதப்பட வேண்டும், மேலும் இதன் மூலமாகவும் வேறு எந்த திட்டத்தின் மூலமாகவும் நீங்கள் மற்ற அனைத்து உதவி மற்றும் கடன் விருப்பங்களையும் பயன்படுத்தியுள்ளீர்கள். உங்கள் பெயர். கூடுதலாக, ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) இலிருந்து கஷ்டங்கள் விநியோகம் வருமான வரிக்கு உட்பட்டது-ரோத் விநியோகங்கள் இல்லை என்றாலும்-எந்தவொரு திரும்பப் பெறுதலும் 10% ஆரம்ப விநியோக வரிக்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம்.

கஷ்டங்களை விநியோகிக்கும் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் திரும்பப் பெற்றதைத் தொடர்ந்து குறைந்தது ஆறு மாதங்களாவது அதே முதலாளியின் கீழ் எந்தவொரு ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கும் பங்களிப்பு செய்வதிலிருந்து தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.

தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள்

ரோத் ஐஆர்ஏ-வுக்கு உங்கள் அசல் பங்களிப்புகளை எந்த நேரத்திலும் வரி அபராதம் விதிக்காமல் திரும்பப் பெறலாம். தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களும் 100% வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாதவை. ஒரு தகுதிவாய்ந்த விநியோகம் பின்வருமாறு:

• உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்குப் பிறகு செய்யப்பட்ட 59 1/2 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதில் எடுக்கப்பட்ட விநியோகங்கள் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளாக திறந்திருக்கும், மேலும் நீங்கள் குறைந்தது 59 1/2 வயதுடையவர்களாக இருக்கிறீர்கள், ஏனெனில் நீங்கள் முற்றிலும் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டிருப்பதால் வித்ராவல்கள் செய்யப்பட்டன, ஏனெனில் நீங்கள் தேர்ச்சி பெற்ற பிறகு உங்கள் பயனாளிக்கு செய்யப்பட்ட வித்ராவல்கள் முதல் வீடு வாங்குவதற்கு எடுக்கப்பட்ட $ 10, 000 வரை விநியோகம்

தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவினங்களை விட ஒரு விநியோகம் அதிகமாக இல்லாவிட்டால் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதத்தையும் நீங்கள் தவிர்க்கலாம். ஐஆர்எஸ் நோக்கங்களுக்காக, தகுதிவாய்ந்த உயர் கல்வி செலவுகள் பின்வருமாறு:

• கல்வி மற்றும் சேர்க்கை கட்டணம் மாணவர் செயல்பாடு கட்டணம் புத்தகங்கள், பொருட்கள் மற்றும் உபகரணங்கள் ஒரு சிறப்புத் தேவை மாணவருக்குத் தேவையான குறைந்தபட்சம் அரைநேர கல்விச் செலவுகளைச் சேர்த்த மாணவர்களுக்கான ரூம் மற்றும் போர்டு

இந்த செலவுகள் ஒரு தகுதிவாய்ந்த கல்வி நிறுவனம் அல்லது கூட்டாட்சி மாணவர் உதவித் திட்டங்களில் பங்கேற்க தகுதியுள்ள எந்தவொரு கல்லூரி அல்லது பல்கலைக்கழகத்திற்கும் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்பதையும் நாம் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். மாணவர் கடன்கள் அல்லது மானியங்களைப் பெறுவது ரோத் ஐஆர்ஏ பணத்தை கல்லூரிக்கு செலுத்த பயன்படுத்துவதற்கான நிபந்தனை அல்ல.