ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு (உமா)

ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு என்றால் என்ன?

ஒரு ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு (யுஎம்ஏ) என்பது தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் தனியார் முதலீட்டுக் கணக்கு ஆகும், இது ஒரே கணக்கில் பல வகையான முதலீடுகளை உள்ளடக்கியது. முதலீடுகளில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் இருக்கலாம். ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகள் பெரும்பாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட அட்டவணையில் மறுசீரமைக்கப்படுகின்றன.

ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கைப் புரிந்துகொள்வது (யுஎம்ஏ)

அதிக நிர்வகிக்கப்பட்ட முதலீட்டாளர் தங்கள் சொத்துக்களை நிர்வகிக்க சில விருப்பங்களில் ஒன்று ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு. ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு என்பது தனித்தனியாக நிர்வகிக்கப்படும் கணக்கின் பரிணாமமாகும், இது தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் கணக்காகும், இது பெரும்பாலும் மறுசீரமைக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், தனித்தனியாக நிர்வகிக்கப்படும் கணக்குகள் பொதுவாக பல முதலீடுகள் மற்றும் முதலீட்டு வாகனங்களை மாறுபட்ட நோக்கங்களுடன் திரட்டுவதற்கு அறியப்படவில்லை. தனித்தனியாக நிர்வகிக்கப்படும் கணக்குகள் அதிக நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டு மாற்றாகும், இது பொதுவாக முதலீட்டு மேலாளரால் வழங்கப்படுகிறது, இது பொதுவாக முதலீட்டாளருக்கு தனி கணக்காக நிர்வகிக்கப்படும் இலக்கு மூலோபாயத்தில் கவனம் செலுத்துகிறது. ஒரு முதலீட்டாளர் பல உத்திகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், அவர்கள் தனித்தனியாக நிர்வகிக்கப்படும் பல கணக்குகளைத் திறக்க வேண்டியிருக்கும்.

பல முதலீடுகளை இணைக்க விரும்பும் முதலீட்டாளருக்கு ஒரு ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு பெரும்பாலும் ஒரு சிறந்த மாற்றாகும். ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கணக்குகளை வைத்திருப்பதன் தேவையை யுஎம்ஏ நீக்குகிறது மற்றும் முதலீட்டாளரின் அனைத்து சொத்துகளையும் ஒரே கணக்கில் இணைக்க முடியும்.

ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு மூலம் முதலீடு செய்தல்

அதே வங்கிகள் மற்றும் தரகு நிறுவனங்கள் பொதுவாக நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகளை தனித்தனியாக நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகளாக வழங்குகின்றன. பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மற்றும் தனியார் செல்வ மேலாளர்களை உள்ளடக்குவதற்கும் அவர்களின் பிரசாதம் விரிவடைந்துள்ளது. அவற்றின் விரிவாக்கத்திற்கு தொழில்நுட்பம் ஒரு உந்து காரணியாக இருந்து வருகிறது. ஒரு ஒருங்கிணைந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்கு வழங்குநருக்கு ஏராளமான முதலீட்டுக்கான மேற்பார்வையாளராக பணியாற்றுவதால், அவை ஒட்டுமொத்த நம்பகத்தன்மை வாய்ந்த பொறுப்பைக் கொண்டுள்ளன, இதில் பங்கு நிலைகள், பணியாளர் பங்கு விருப்பத் திட்டங்கள், மூன்றாம் தரப்பு தனி கணக்கு மேலாண்மை மற்றும் பலவற்றை உள்ளடக்கியது.

வாடிக்கையாளரின் அனைத்து சொத்துகளையும் ஒருங்கிணைக்க உயர் நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டாளர்களுடன் யுஎம்ஏ வழங்குநர்கள் பணியாற்றுகிறார்கள். சொத்துக்கள் திரட்டப்பட்டதும், ஒரு யுஎம்ஏ வழங்குநர் வாடிக்கையாளருடன் பல வழிகளில் செயல்படுவார். UMA வழங்குநர் ஒரு விரிவான திட்டத்திற்கான மொத்த போர்ட்ஃபோலியோவை ஆராயலாம். இலக்கு வைக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீடு பல்வகைப்படுத்தல் அணுகுமுறையிலிருந்து போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்க முற்படும் மேலடுக்கு மூலோபாயத்தை யுஎம்ஏ கணக்குத் திட்டத்தில் சேர்க்கலாம். யுஎம்ஏ வழங்குநர்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு காலப்போக்கில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் இணைக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளுடன் புதிய விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள். ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள் உருவாக்கும் விரிவான, திறமையான எல்லைக்குட்பட்ட நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாட்டிற்கு இணங்க பெரும்பாலும் யுஎம்ஏ வழங்குநர் போர்ட்ஃபோலியோவை பகுப்பாய்வு செய்வார். யுஎம்ஏ வழங்குநரின் மாற்று விருப்பங்கள் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு அவர்களின் மொத்த போர்ட்ஃபோலியோவை ஆபத்து-திரும்ப மேம்படுத்தலுக்காக சீரமைக்க உதவும்.

யுஎம்ஏ வழங்குநர்கள் அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு விரிவான வரி திட்டமிடலுக்கான அதிக ஆதரவோடு தங்கள் முதலீடுகளைப் பற்றி மேலும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட அறிக்கையையும் வழங்குகிறார்கள். UMA வழங்குநர்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் இணைந்து அவர்களின் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு மூலோபாயத்திற்கு ஏற்ற மறுசீரமைப்பு அட்டவணையை தீர்மானிக்கிறார்கள்.

UMA தரநிலைகள் வழங்குநரால் வேறுபடுகின்றன, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக கணக்கின் மேலாண்மை, அதன் கட்டணங்கள் மற்றும் அதன் அனுமதிக்கக்கூடிய முதலீடுகள் மற்றும் கட்டமைப்பை விவரிக்கும் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவார்கள். யுஎம்ஏ முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள மொத்த சொத்துக்களின் அடிப்படையில் வருடாந்திர நிர்வாகக் கட்டணங்களை செலுத்துகிறார்கள். நிர்வாகத்தின் கீழ் அதிக சொத்துக்களுடன் கட்டணம் பொதுவாக குறைகிறது மற்றும் ஆண்டுதோறும் 1.50% முதல் 0.30% வரை இருக்கலாம்.