தங்களுடைய பொற்காலத்தில் நம்பகமான வருமானத்தைத் தேடும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் இனி பணச் சந்தை நிதிகள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்களை (சி.டி.க்கள்) நம்பியிருக்க முடியாது, ஏனெனில் வட்டி விகிதம் மிகக் குறைவாக இருப்பதால் அவர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கான முதன்மை சேமிப்புக் கருவியாக மாறும். மாறாக, அதிகரித்து வரும் வாழ்க்கைச் செலவுகளை எதிர்ப்பதற்கான ஒரு முக்கிய அம்சம் நிதிகளின் ஸ்மார்ட் பல்வகைப்படுத்தல் ஆகும். டிரான்ஸ்அமெரிக்கா 2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி 133 நிதிகளின் ஒப்பீட்டளவில் மெலிதான வரிசையை வழங்குகிறது, ஆனால் இந்த ஐந்து நிதிகளும் நன்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட கூடு முட்டையை உருவாக்க முடியும், இது ஓய்வூதியம் முழுவதும் நீடிக்கும்.
டிரான்ஸ்அமெரிக்கா மேம்படுத்தப்பட்ட முனி நிதி (டாமக்ஸ்)
இந்த பத்திர நிதி அமெரிக்கா முழுவதும் உள்ள நகராட்சி அரசாங்க பத்திரங்களிலிருந்து வரி இல்லாத வருமானத்தை வழங்குகிறது. பத்திரங்களின் சராசரி முதிர்வு 6.91 ஆண்டுகள், சராசரி காலம் 5.82 ஆண்டுகள். கடன் தரம் முக்கியமாக AA (61%) மற்றும் A (11%). சராசரி செலவு விகிதம் 0.68% இருந்தபோதிலும் மார்னிங்ஸ்டார் இந்த நிதியை நான்கு நட்சத்திரங்களுக்கு வழங்கியுள்ளது. அக்டோபர் 31, 2012 அன்று தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து, இந்த நிதி தொடர்ந்து பார்க்லேஸ் முனிசிபல் டி.ஆரை விட சிறப்பாக செயல்பட்டு வருகிறது.
டிரான்ஸ்அமெரிக்கா டிவிடெண்ட் ஃபோகஸ் ஃபண்ட் (டி.டி.எஃப்.எக்ஸ்)
இந்த நிதி குறைந்த எண்ணிக்கையிலான இருப்புக்களை (35 முதல் 45 வரை) நடுப்பகுதியில் இருந்து பெரிய தொப்பி இடைவெளியில் பராமரிக்கிறது, இது குறைந்தது 25 ஆண்டுகளின் ஈவுத்தொகை வரலாற்றைக் காட்ட முடியும். ஈவுத்தொகை மகசூல், ஈவுத்தொகை வளர்ச்சி மற்றும் மூலதன பாராட்டு ஆகியவற்றின் மூலம் மொத்த வருமானத்தை வழங்குவதே குறிக்கோள். மிகப்பெரிய துறைகள் நிதி, சுகாதார பராமரிப்பு மற்றும் தொழில்கள்; பெரும்பாலான பங்குகள் உள்நாட்டு, ஆனால் சுமார் 7% வெளிநாட்டு. ஓய்வூதிய இலாகாவின் நீண்டகால அங்கமாக, இது சாதாரண ஆபத்தில் ஒப்பீட்டளவில் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது. நிதி செலவு விகிதம் 1.01%, மற்றும் அதன் மார்னிங்ஸ்டார் மதிப்பீடு மூன்று நட்சத்திரங்கள்.
டிரான்ஸ்அமெரிக்கா பெரிய தொப்பி மதிப்பு நிதி (TWQAX)
டிரான்ஸ்அமெரிக்கா லார்ஜ் கேப் வேல்யூ ஃபண்ட் முதல் பார்வையில் டிவிடென்ட் ஃபோகஸ் ஃபண்டுக்கு ஒத்ததாக தோன்றலாம், பெரிய தொப்பி இடத்தில் சிறிய எண்ணிக்கையிலான உள்நாட்டு பங்குகள் உள்ளன, ஆனால் இருப்புக்கள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. இந்த நிதி ஈவுத்தொகையை விட மதிப்பில் கவனம் செலுத்துகிறது, இது ஒட்டுமொத்த மூலதன பாதுகாப்பு மற்றும் வளர்ச்சிக்கு பொருத்தமான சிறுபான்மை போர்ட்ஃபோலியோ கூறுகளாக அமைகிறது. மிகப்பெரிய துறைகள் நிதி, சுகாதாரப் பாதுகாப்பு மற்றும் நுகர்வோர் ஸ்டேபிள்ஸ், கிட்டத்தட்ட பிரத்தியேகமாக உள்நாட்டு பங்குகளைக் கொண்டுள்ளன. சுமை கட்டணம் இல்லாமல் செலவு விகிதம் 1.06% ஆகும். மார்னிங்ஸ்டார் இந்த நிதிக்கு நான்கு நட்சத்திரங்களை வழங்குகிறது.
டிரான்ஸ்அமெரிக்கா உயர் விளைச்சல் பாண்ட் நிதி (IHIYX)
இந்த பத்திர நிதி குறிப்பிடத்தக்க அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் இது பாதுகாப்பான விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது சிறந்த வருமானத்தையும் வழங்குகிறது. நிகர சொத்து மதிப்பு (என்ஏவி) விலை வரலாறு சத்தமாகவும் தெளிவாகவும் பேசுகிறது - 2009 போன்ற சில ஆண்டுகளில் இது 56.42% அல்லது 2016 ஆம் ஆண்டில் 14.15% வளர்ச்சியைக் கண்டது, எந்த முதலீட்டாளர்களையும் சிரிக்க வைக்கும். 2008 போன்ற பிற ஆண்டுகளில், இந்த நிதியம் -25.28% அல்லது 2016-ல் வீழ்ச்சியை சந்தித்தது, இது -4.66% NAV இழப்பைக் கண்டது கடினம். இந்த நான்கு நட்சத்திர மதிப்பிடப்பட்ட நிதியம், போர்ட்ஃபோலியோ எதிர்கால வீழ்ச்சியைத் தாங்கிக் கொள்ளும் வரை ஒட்டுமொத்த வருமானத்தை உயர்த்துவதில் அதிசயங்களைச் செய்ய முடியும். இந்த நிதி 30 நாள் எஸ்.இ.சி மகசூல் 5.10% மற்றும் ஜூன் 14, 1985 அன்று துவங்கியதிலிருந்து 7.83% வருடாந்திர சராசரி வருவாயைக் கொண்டுள்ளது. பிபி, பிபிபி அல்லது அதற்கும் குறைவாக மதிப்பிடப்பட்ட 95% உயர் மகசூல் குப்பை பத்திரங்கள் உள்ளன. சராசரி முதிர்வு 6.09 ஆண்டுகள், மற்றும் சராசரி காலம் 3.77 ஆண்டுகள். செலவு விகிதம் 1.04%.
டிரான்ஸ்அமெரிக்கா வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் கடன் நிதி (EMTAX)
ஒரு கூடு முட்டையின் ஒரு சிறிய பகுதியை வளர்ந்து வரும் சந்தைக் கடனில் வைப்பது சில அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் உலகளாவிய நோக்கத்திற்கு நன்றி, எந்தவொரு பிராந்தியத்திற்கும் மட்டுப்படுத்தப்பட்ட வெளிப்பாடு உள்ளது. அர்ஜென்டினா (9.29%), மெக்ஸிகோ (7.73%) மற்றும் தென்னாப்பிரிக்கா (5.74%) ஆகிய மூன்று வெளிநாட்டு அரசாங்கங்களில் இந்த நிதி சுமார் 60% ஆகும். மீதமுள்ள கடன் பல்வேறு நாடுகளில் பல துறைகளில் பரவியுள்ளது, நிதி, எரிசக்தி மற்றும் தொலைத்தொடர்பு ஆகியவை சிறந்த துறைகளாக உள்ளன. சராசரி முதிர்வு 9.62 ஆண்டுகள், மற்றும் சராசரி காலம் 4.8 ஆண்டுகள். கடன் தரம் AAA இல் 2.39%, A இல் 10.93%, BBB இல் 21.79% மற்றும் மீதமுள்ள BB அல்லது அதற்குக் கீழே குறிப்பிடத்தக்க பரவலைக் கொண்டுள்ளது. செலவு விகிதம் 1.12%.
