பொருளடக்கம்
- முதலில் உங்கள் மாநில திட்டத்தை கவனியுங்கள்
- என்ன உத்தரவாதம் என்று தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
- கட்டணம் மற்றும் செலவுகளை விசாரிக்கவும்
- மாறுவதற்கான திட்டங்களுக்கு வரி அபராதம்
- நிதிகளை சரியாக திரும்பப் பெறுங்கள்
- தகுதி இல்லாத செலவுகளை உள்ளடக்கியது
- சரியான நேரத்தில் பங்களிப்புகள்
- அடிக்கோடு
உங்கள் குழந்தையின் கல்வியில் முதலீடு செய்வது உங்கள் பிள்ளைக்கு நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிக முக்கியமான விஷயங்களில் ஒன்றாகும். 529 திட்டம் ஆரம்பத்தில் சேமிக்கத் தொடங்குகிறது - முந்தையது சிறந்தது - எனவே நீங்கள் முதலீடு செய்யும் பணத்தை உங்களுக்கும் உங்கள் குழந்தைக்கும் அதிக பணம் சம்பாதிக்க அனுமதிக்கலாம். புதிய வரிச் சட்டத்திலிருந்து, கே -12 கல்விச் செலவுகளைச் சேமிக்க நீங்கள் 529 இல் பணத்தை வைக்கலாம், இருப்பினும் பல வல்லுநர்கள் கல்லூரி சேமிப்பு அதன் சிறந்த பயன்பாடாகும் என்று எச்சரிக்கின்றனர்.
இருப்பினும் நீங்கள் அதைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள், உங்கள் பிள்ளை பள்ளிக்குச் செல்லத் தயாராக இருக்கும்போது அந்த முதலீட்டைச் செலுத்த வேண்டுமென்றால் நீங்கள் தவிர்க்க வேண்டிய சில ஆபத்துகள் உள்ளன. உங்களைத் தூண்டக்கூடிய முதல் ஏழு தவறுகளை நாங்கள் பார்க்கிறோம்.
( புதிய வரி மாற்றங்கள் 529 முதலீடுகளை எவ்வாறு ஊக்குவிக்கின்றன என்பதையும் காண்க)
முதலில் உங்கள் மாநில திட்டத்தை கவனியுங்கள்
தவறான திட்டத்தை எடுப்பதே நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிகப்பெரிய தவறு. உங்கள் ஆராய்ச்சியைத் தொடங்கும்போது, அது என்ன வழங்குகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கு முதலில் உங்கள் மாநிலத் திட்டத்துடன் தொடங்குங்கள். ஒவ்வொரு மாநிலமும் குறைந்தது ஒரு 529 திட்டத்தையாவது வழங்குகிறது, ஆனால் அவை அனைத்தும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை. 30 க்கும் மேற்பட்ட மாநிலங்களில் உங்கள் பங்களிப்புகள் உங்கள் வருடாந்திர மாநில மசோதாவைக் குறைக்க வரிக் கடன் பெறலாம் என்பது மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்றாகும்.
உங்கள் மாநிலம் வரி சலுகைகளை வழங்கினாலும், நீங்கள் செய்ய விரும்பும் முதலீட்டு தேர்வுகளின் வகைகளுடன் முதலீட்டு விருப்பங்கள் பொருந்துகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இணையத்தில் 529 விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க ஒரு நல்ல இடம் SavingforCollege.com மற்றும் சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட நிதிகளின் தரவரிசை.
என்ன உத்தரவாதம் என்று தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
சில மாநிலங்கள் ப்ரீபெய்ட் கல்வி திட்டங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் அனைத்து கல்வி உத்தரவாதங்களும் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல. சில மாநிலங்கள் உங்கள் பிள்ளை மாநிலத்தில் உள்ள பள்ளிக்குச் செல்லத் தேர்வுசெய்தால், கல்விக் கட்டணத்தை பூட்டுவதற்கான வாய்ப்பை உங்களுக்கு வழங்குகின்றன. ஆனால் ஜாக்கிரதை, இந்த உத்தரவாதத்தை வழங்கும் பல மாநிலங்கள் உங்கள் வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. உங்கள் வருமானம் குறைந்துவிட்டால், உத்தரவாதமான கல்வி விகிதத்தில் கூட போதுமான பணம் இருக்காது.
ஒரு கல்வி உத்தரவாதம் உங்களுக்கு முக்கியமானது என்றால், புளோரிடா, மாசசூசெட்ஸ், மிசிசிப்பி அல்லது வாஷிங்டன் மட்டுமே நீங்கள் நம்பக்கூடிய மாநிலங்கள். இல்லையெனில், கல்வி வளர்ச்சி உங்கள் முதலீடுகளின் வளர்ச்சியை விட அதிகமாக இருந்தால் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்க மறக்காதீர்கள்.
உங்கள் 529 திட்டத்தில் தவிர்க்க வேண்டிய முதல் 7 தவறுகள்
கட்டணம் மற்றும் செலவுகளை விசாரிக்கவும்
எந்தவொரு முதலீட்டையும் போலவே, கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் உங்கள் முதலீட்டின் வெற்றியில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். ஒரு பெரிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆராய்ச்சி நிறுவனமான நிதி ஆராய்ச்சி கழகம் மேற்கொண்ட ஆய்வில், ஒரு மாநிலத்திலிருந்து நேரடியாக வாங்கினால் 529 க்கான சராசரி ஆண்டு கட்டணம் 0.69% என்று கண்டறியப்பட்டுள்ளது. ஆனால் தரகர்கள் மூலம் வாங்கிய 529 கள் சராசரியாக 1.17%.
கட்டணத்தில் உள்ள வேறுபாடு காலப்போக்கில் உண்மையில் சேர்க்கப்படலாம். உங்கள் குழந்தை பிறந்த நாளில் நீங்கள் $ 10, 000 முதலீடு செய்தால், அவர்களின் 18 வது பிறந்தநாளில் 0 39, 246 மதிப்புடையது, 0.1% உள் கட்டணத்துடன் 8% வருவாயைக் கருதினால். அந்த கட்டணங்கள் 1.1% ஆக இருந்தால், அதே 8% வருமானம், 7 32, 746 ஆக மட்டுமே வளரும். "இது உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்காக செலவிடக்கூடிய மேசையில் நீங்கள் விட்டுச்செல்லும் இலவச பணம்" என்று மெக்டொனொக், கா.
மாறுவதற்கான திட்டங்களுக்கு வரி அபராதம்
இந்த விதிக்கு ஒரே விதிவிலக்கு, நீங்கள் திட்டத்தின் பயனடைந்த குடும்ப உறுப்பினரை மாற்ற விரும்பினால். எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு குழந்தைக்கும் பிறக்கும்போதே 529 ஐத் தொடங்கினீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் பிள்ளைகளில் ஒருவர் முழு உதவித்தொகையை வென்றார், பணம் தேவையில்லை. 12 மாதங்களுக்கு ஒரு முறை விதி பற்றி கவலைப்படாமல் நீங்கள் மற்றொரு குழந்தையின் பெயரில் நிதியை உருட்டலாம்.
அபராதம் அல்லது வரிகளின் அபாயத்தைத் தவிர்ப்பதற்கான சிறந்த வழி, பரிமாற்றத்தை ஒருங்கிணைக்க புதிய திட்ட நிர்வாகியுடன் இணைந்து பணியாற்றுவதாகும். நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய பிற கட்டணங்களும் உள்ளன: சில மாநிலங்களில் நீங்கள் மாநிலத்திற்கு வெளியே ரோல்ஓவர் செய்தால் கடந்த வரி விலக்குகளில் மீண்டும் வரி வசூலிக்கப்படுகிறது. மற்றவர்கள் ரோல்ஓவர் சேவைகளை வழங்க கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள். எனவே 529 திட்டங்களை மாற்ற நினைத்தால் சாத்தியமான அனைத்து கட்டணங்களையும் பற்றி நீங்கள் கேட்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
(மேலும், உங்கள் 529 திட்டத்தை எப்படி, எப்போது மாற்றுவது என்பதைப் பார்க்கவும்.)
நிதிகளை சரியாக திரும்பப் பெறுங்கள்
உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்கான நிதியைப் பயன்படுத்தத் தொடங்க நீங்கள் தயாராக இருக்கும்போது, அந்த நிதியை நீங்கள் எவ்வாறு திரும்பப் பெறுகிறீர்கள் என்பதில் கவனமாக இருங்கள். தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவுகளுக்கு (QHEE) மட்டுமே பணத்தை செலவிட முடியும்.
- உங்கள் பிள்ளை கல்லூரியில் சேருவதற்கு முன்பு நீங்கள் பணத்தை வெளியேற்றினால், நீங்கள் பணத்திற்கு வரி செலுத்துவீர்கள், இதில் வருவாயைக் கொண்டிருக்கும் பகுதிக்கு கூடுதலாக 10% அபராதம் (உங்கள் அசல் வைப்பு அல்ல). எனவே, உங்கள் பிள்ளை சேருவதற்கு முன்பு பணத்தை அகற்ற வேண்டாம், பின்னர் குழந்தையின் QHEE ஐ மறைப்பதற்குத் தேவையானதை மட்டும் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். எந்த ஒரு வருடத்திலும் நீங்கள் எவ்வளவு பணம் எடுக்க முடியும் என்பதைக் கணக்கிடும்போது அனைத்து மானியங்களையும் உதவித்தொகைகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். 529 நிதிகளை எடுப்பதற்கு முன், உங்கள் குழந்தை பிற மூலங்களிலிருந்து பெறும் பணத்தை நீங்கள் கழிக்க வேண்டும். நீங்கள் அதிகமாக எடுத்துக் கொண்டால், அதிகப்படியான வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகக் கருதப்படும், மேலும் பணத்தின் வருவாய் பகுதியில் கூடுதல் 10% அபராதத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.
உங்கள் பிள்ளைக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால், உதவித்தொகை மற்றும் மானியங்களுக்கு நன்றி, நீங்கள் வரிகளை அல்லது அபராதம் இன்றி மற்றொரு குடும்ப உறுப்பினருக்கு நிதியை மாற்றலாம் - அல்லது பட்டதாரி பள்ளி போன்ற குழந்தையின் எதிர்கால பயன்பாட்டிற்காக அதை நிதியில் சேமிக்கவும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "ஒரு மாணவர் கடனுக்கு 529 திட்டத்தை பயன்படுத்த முடியுமா?" ஐப் பார்க்கவும்)
தகுதி இல்லாத செலவுகளை உள்ளடக்கியது
சில கல்லூரி செலவுகள் 529 பணத்திற்கான தகுதியான செலவுகள் அல்ல. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் மாணவர் கடன்களை செலுத்தவோ அல்லது நிதியுடன் போக்குவரத்து செலவுகளை செலுத்தவோ முடியாது.
உங்கள் பிள்ளை வளாகத்திற்கு வெளியே வாழ விரும்பினால், உங்கள் கல்லூரிக்கு அறை மற்றும் பலகை செலவுகளைக் கேளுங்கள், அவர்கள் வளாகத்தில் வாழ்ந்தால் வழக்கமாக இருக்கும். வளாகத்தில் உள்ள செலவுகளைத் தாண்டாத வளாகத்திற்கு வெளியே வீட்டுவசதிக்கு 529 பணத்தை மட்டுமே நீங்கள் பயன்படுத்த முடியும்.
சரியான நேரத்தில் பங்களிப்புகள்
எந்தவொரு முதலீட்டையும் போலவே, உங்கள் பங்களிப்புகளை தாமதப்படுத்துவது எப்போதும் ஒரு பெரிய தவறு. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் குழந்தை பிறக்கும்போது டெபாசிட் செய்யப்படும் $ 1, 000 18 ஆண்டுகளில், 9 3, 996 ஆக 8% வட்டி விகிதத்தில் வளரும். உங்கள் பிள்ளைக்கு 10 வயது வரை காத்திருங்கள், மேலும் $ 1, 000 வளர எட்டு ஆண்டுகள் மட்டுமே உள்ளன, உங்கள் பிள்ளை கல்லூரிக்குத் தயாராகும் நேரத்தில் வெறும் 8 1, 850 ஆக இருக்கும்.
அடிக்கோடு
உங்கள் குழந்தை பிறந்தவுடன் கல்லூரிக்கு சேமிக்கத் தொடங்குங்கள். நீங்களும், தாத்தா, பாட்டி போன்ற பிற குடும்ப உறுப்பினர்களும் 529 க்கு பங்களிப்பு செய்யலாம். உங்கள் விருப்பங்களை கவனமாக ஆராயுங்கள், ஆனால் நீங்கள் தவறு செய்தால், பிற்காலத்தில் திட்டங்களை மாற்றலாம்.
(மேலும் தகவலுக்கு, 529 திட்டத்தைப் பற்றி உங்களுக்குத் தெரியாத 5 ரகசியங்கள் மற்றும் எடுக்க வேண்டிய 529 அபாயங்கள் (அல்லது இல்லை) பார்க்கவும். மேலும், 529 திட்டத்தைப் பார்க்கவும்.)
