ஒரு M 1 மில்லியன் பட்ஜெட்
பெரும்பாலானவர்களுக்கு, "மில்லியனர்" என்ற சொல் 18 ஆம் நூற்றாண்டில் உருவாக்கப்பட்டது, இது பகட்டான செல்வம் மற்றும் ஆடம்பரமான வாழ்க்கை முறைகளின் படங்களை நினைவில் கொள்கிறது. வெறுமனே இவ்வளவு பணம் வைத்திருப்பது எளிதான தெருவில் வாழ்க்கைக்கான பயணச்சீட்டைக் குறிக்கிறது. இந்த நாட்களில், பணவீக்கம், வாழ்க்கைச் செலவு அதிகரிப்பு மற்றும் வாழ்க்கை முறை மாற்றங்களுக்கு நன்றி, million 1 மில்லியனில் ஓய்வு பெறுவது கவலையற்றது அல்ல. இந்த கூடு முட்டை ஓய்வுபெற்றவரின் மீதமுள்ள ஆண்டுகளுக்கு நீடிக்கும் என்பதை உறுதிப்படுத்த இப்போது ஸ்மார்ட் பட்ஜெட் தேவைப்படுகிறது.
கடந்த ஆண்டுகளின் ஆடம்பரமான வாழ்க்கை முறைக்கு இது வழங்கவில்லை என்றாலும், ஓய்வு பெற 1 மில்லியன் டாலர் வைத்திருப்பது இன்னும் ஒரு ஆசீர்வாதம். பல ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு திரவ சொத்துக்களில் எதுவும் இல்லை, அல்லது ஒன்றும் இல்லை, ஒவ்வொரு மாதமும் பில்களை செலுத்த சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளை நம்ப வேண்டும். 65 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட அமெரிக்கர்களின் வறுமை விகிதம் பயமுறுத்தும் அளவுக்கு அதிகமாக இருப்பதற்கு இது ஒரு பெரிய காரணம். சரியாக million 1 மில்லியனுடன் ஓய்வு பெற்றவர் பாம் பீச்சில் உள்ள பிரேக்கர்ஸ் அல்லது நியூயார்க்கில் உள்ள பிளாசா ஹோட்டலில் அதிக நேரம் செலவிடக்கூடாது. ஆனால் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்தால், வறுமை அல்லது பில்களை செலுத்த இயலாமை பற்றி கவலைப்படாமல், அவர் அல்லது அவள் ஒரு பொதுவான அமெரிக்க பெரிய நகரமான சிகாகோ, லாஸ் ஏஞ்சல்ஸ் அல்லது ஹூஸ்டன் போன்றவற்றில் வாழ முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- இந்த நாட்களில், பணவீக்கம், வாழ்க்கைச் செலவு அதிகரிப்பு மற்றும் வாழ்க்கை முறை மாற்றங்களுக்கு நன்றி, million 1 மில்லியனில் ஓய்வு பெறுவதற்கு ஸ்மார்ட் பட்ஜெட் தேவைப்படுகிறது, இந்த கூடு முட்டை ஒரு ஓய்வுபெற்றவரின் மீதமுள்ள ஆண்டுகளுக்கு நீடிக்கும் என்பதை உறுதிசெய்கிறது. வருடாந்திரம் என்பது ஒருவரின் பணத்தை மீட்பதற்கு எதிரான காப்பீடாகும், காப்பீட்டுடன் தனிநபர் நீண்ட காலமாக வாழும் அபாயத்தை நிறுவனம் கருதுகிறது. ஒரு பாரம்பரிய போர்ட்ஃபோலியோவில் million 1 மில்லியனை முதலீடு செய்வது மற்றும் ஆண்டுதோறும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை ஓய்வுபெற்றவருக்கு வருடாந்திரத்தை வாங்குவதை விட பணத்துடன் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது.
புத்திசாலித்தனமான ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் million 1 மில்லியனை நீட்டிக்கப் பயன்படுத்தும் இரண்டு முக்கிய உத்திகளைக் கூர்ந்து கவனிப்போம். ஒரு நுட்பம் உடனடி வருடாந்திரத்தை வாங்குவது, இது ஓய்வுபெற்றவரின் மொத்த தொகையை அவரது வாழ்நாளின் எஞ்சிய காலத்திற்கான உத்தரவாதமான மாத ஊதியமாக மாற்றுகிறது. மற்றொன்று, ஒரு நிலையான போர்ட்ஃபோலியோவில் பணத்தை முதலீடு செய்வது, பொதுவாக பரஸ்பர நிதி, பங்கு மற்றும் பத்திர முதலீடுகளுடன் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஒன்று, பின்னர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அந்த இலாகாவின் ஒரு நிலையான சதவீதத்தை வாழ்க்கைச் செலவுகளைத் திரும்பப் பெறுதல்.
நாஷ்வில்லி: ஓய்வு பெறுவதற்கு நான் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது?
உடனடி வருடாந்திர நன்மைகள்
ஏதேனும் ஒரு கட்டத்தில் பணம் ஓடுவதைப் பற்றி கவலைப்படுபவர்களுக்கு, உடனடி வருடாந்திரம் எந்தவொரு ஓய்வூதிய உற்பத்தியின் மிக கவர்ச்சிகரமான அம்சத்தை வழங்குகிறது: ஒரு நிலையான-வருமான ஸ்ட்ரீம் உயிருக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது the வருடாந்திரத்தை வாங்கிய நாள் வாங்குபவர் இறந்துவிட்டாரா அல்லது 120 ஆக இருக்கும்.
உடனடி வருடாந்திரங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் விற்கப்படுகின்றன. அவை முதலீடுகளாக வகைப்படுத்தப்படவில்லை, ஆனால் ஓய்வுபெற்றவர் வருடாந்திரத்தில் ஒரு மொத்த தொகையை வைக்கும் ஒப்பந்தங்களாக, இது ஆர்வத்தை ஈர்க்கிறது. வருடாந்திரத்தின் அசல் மற்றும் வட்டி இருப்பு ஓய்வு பெற்றவருக்கு தொடர்ச்சியான நிலையான, வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுடன் மன்னிப்பு வழங்கப்படுகிறது. இந்த கொடுப்பனவுகளின் அளவை இரண்டு காரணிகள் தீர்மானிக்கின்றன. ஒன்று நிலவும் வட்டி விகிதங்கள்; வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்போது, வருடாந்திரங்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்துகின்றன. மற்ற காரணி ஓய்வு பெற்றவரின் ஆயுட்காலம். அவர் அல்லது அவள் நீண்ட காலம் வாழ்வார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாக இருக்கும். இந்த காரணத்திற்காக, பொதுவாக ஆண்களை விட அதிகமாக இருக்கும் பெண்கள், அதே சமநிலையில் சிறிய வருடாந்திர காசோலைகளைப் பெறுகிறார்கள்.
நன்மைத் தொகைகளைக் கணக்கிட ஆயுட்காலம் பயன்படுத்தப்பட்டாலும், அந்த வயதை அடைந்ததும், வருடாந்திர இருப்பு முறைப்படுத்தப்பட்டதும் காசோலைகள் வருவதை நிறுத்தாது. மாறாக, ஓய்வு பெற்றவர் அவர் அல்லது அவள் வாழும் வரை காசோலைகளைப் பெறுகிறார். "உடனடி வருடாந்திரத்தை வாங்குவது ஓய்வூதியத்தை வாங்குவது போன்றது. உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்களுக்கு பணம் தருவதாக உறுதியளித்த காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்காக நீங்கள் ஒரு மொத்த தொகையை பரிமாறிக்கொள்கிறீர்கள், ”என்கிறார் ஜார்ஜியா ப்ருக்மேன், CFP®, மெரிடியன் நிதி ஆலோசகர்கள் எல்.எல்.சி, ஹோலிஸ்டன், மாஸ்.
வருடாந்திரம் என்பது ஒருவரின் பணத்தை மீறுவதற்கு எதிரான காப்பீடாகும், காப்பீட்டு நிறுவனம் தனிநபரின் நீண்ட கால ஆபத்தை கருதுகிறது. இந்த விஷயத்தில் மன அமைதிக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் ஒரு ஓய்வு பெற்றவர், அவரது பெற்றோர் மற்றும் தாத்தா பாட்டி அனைவரும் 100 வயது வரை வாழ்ந்தவர்கள் என்பதை அறிந்தால், ஒரு வருடாந்திரத்தை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
உடனடி வருடாந்திர தீமைகள்
வருடாந்திரங்களில் இரண்டு தனித்துவமான குறைபாடுகள் உள்ளன: வரி சிகிச்சை மற்றும் பணப்புழக்கம். நீண்ட காலத்திற்குள் சம்பாதித்த பெரும்பாலான முதலீட்டு வருமானம் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்பட்டாலும், வருடாந்திரங்கள் சாதாரண வருமான விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகின்றன. இரண்டிற்கும் இடையிலான வேறுபாடு முதலீட்டாளரின் வரி அடைப்பைப் பொறுத்தது; இது முக்கியமற்றதாக இருக்கலாம், ஆனால் இது குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கலாம். அதிக வருமானம் ஈட்டுபவருக்கு, 2020 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, புதிய வரி மசோதா சமீபத்தில் நிறைவேற்றப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, சாதாரண சாதாரண வரி விகிதம் 37% ஆகும். இதற்கு மாறாக, நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் ஒருபோதும் 20% க்கும் அதிகமாக வரி விதிக்கப்படுவதில்லை.
வருடாந்திரங்களில் உள்ள மற்ற சிக்கல் என்னவென்றால், உரிமையாளர்கள் தங்கள் மாதாந்திர காசோலைகளுக்கு திறம்பட மட்டுப்படுத்தப்பட்டவர்கள். "வட்டி விகிதங்கள் இன்னும் குறைவாக இருக்கும்போது உடனடி வருடாந்திரத்தை வாங்குவது நல்ல யோசனையல்ல, குறிப்பாக வருடாந்திர கட்டணங்களுடன் தொடர்புடைய அதிக முன்பணக் கட்டணங்கள் மற்றும் சரணடைதல் செலவுகள், ஏனெனில் நிலையான கொடுப்பனவுகள் குறைவாக இருக்கும், வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்தாலும் அதிகரிக்காது, கலிஃபோர்னியாவின் சாண்டா பார்பராவில் உள்ள இன்அலியன்ஸ் நிதித் திட்டத்தின் தலைவர் எலிசபெத் சாகி கூறுகிறார். மேலும் என்னவென்றால், அபராதம் அல்லது பெரிய கொள்முதல் போன்ற வருடாந்திரத்திலிருந்து ஒரு பெரிய பகுதியை நீங்கள் அபராதம் விதிக்காமல் திரும்பப் பெற முடியாது.
இது முன்னுரிமைகளுக்கு கீழே வருகிறது. ஓய்வுபெற்றவருக்கு தனது பணத்தை முழுமையாக அணுகுவதை விட வாழ்க்கைக்கு வருமானம் இருப்பது ஒரு பெரிய முன்னுரிமை என்றால், வருடாந்திரம் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். இல்லையெனில், ஓய்வு பெற்றவர்கள் வேறொரு இடத்தைப் பார்க்க வேண்டும் least அல்லது குறைந்தபட்சம் அவர்களின் ஓய்வூதிய நிதிகள் அனைத்தையும் வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்யக்கூடாது.
பாரம்பரிய சேவை நன்மைகள்
ஓய்வூதியத்தின் மூலம் million 1 மில்லியனை கடைசியாக சம்பாதிப்பதற்கான மற்றொரு உத்தி என்னவென்றால், பணத்தை ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் வைப்பது மற்றும் வருடத்திற்கு ஒரு சதவீதத்தை திரும்பப் பெறுவது, அந்தத் தொகையை பணவீக்கத்திற்குக் குறிக்கிறது. இந்த மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்தும் பல ஓய்வு பெற்றவர்கள் 4% விதியைப் பின்பற்றுகிறார்கள். அவர்கள் முதல் ஆண்டு 4% அல்லது, 000 40, 000 திரும்பப் பெறுகிறார்கள், மேலும் அவர்கள் இந்த தொகையில் வாழ்கிறார்கள். இரண்டாவது ஆண்டில், அவர்கள் அதே 4% ஐ எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், மேலும் அந்த ஆண்டிற்கான பணவீக்க விகிதமும். பணவீக்கம் 2% ஆக இருந்தால், இரண்டாம் ஆண்டு திரும்பப் பெறுவது% 40, 000 இல் 102% அல்லது, 800 40, 800 ஆகும். மூன்றாம் ஆண்டு இதே முறையைப் பின்பற்றுகிறது, மேலும் முன்னதாக, ஓய்வு பெற்றவர் எப்போதும் 4% மற்றும் திரட்டப்பட்ட பணவீக்க வீதத்தை எடுத்துக்கொள்வார். 2020 ஆம் ஆண்டின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பணவீக்கச் சூழலை முன்வைத்து, ஒரு ஓய்வுபெற்றவர் இந்த மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்தி 30 ஆண்டுகளுக்கு மேலாக million 1 மில்லியனை எளிதாக சம்பாதிக்க முடியும்.
"உலகளாவிய ரீதியில் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் தனிப்பட்ட இடர் திறனை தங்கள் தனிப்பட்ட இடர் வெளிப்பாட்டுடன் பொருத்தவும், தங்கள் பணத்தை அணுகுவதன் அடிப்படையில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கவும், வரி வெளிப்பாட்டின் அடிப்படையில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கவும், தயாரிப்புகளால் வழங்கப்படுவதை விட அதிக ஊதிய விகிதங்களை வழங்கவும் அனுமதிக்கிறது. காப்பீட்டு சந்தையில். 4% திரும்பப் பெறுதல் விதி ஒரு நல்ல தொடக்கமாக இருக்கும்போது, சிறிய தொப்பி மற்றும் மதிப்பு பங்குகள் போன்ற எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாயின் அறியப்பட்ட ஆதாரங்களை நோக்கி உலகளவில் பன்முகப்படுத்தப்பட்டால், அவர்கள் 5% முதல் 6% வரை வாங்க முடியும் என்று வாடிக்கையாளர்களுக்கு நான் வழக்கமாக சொல்கிறேன், ”என்கிறார் மார்க் ஹெப்னர், இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட் அட்வைசர்ஸ் இன்க், இர்வின், கலிஃபோர்னியா., மற்றும் இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளின் ஆசிரியர் : செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்.
பாரம்பரிய போர்ட்ஃபோலியோ தீமைகள்
பாரம்பரிய போர்ட்ஃபோலியோ மூலோபாயத்தின் முக்கிய தீங்கு என்னவென்றால், துரதிர்ஷ்டவசமாக, எதிர்கால சந்தை வருமானம் அல்லது பணவீக்க விகிதங்களை எந்தவொரு உறுதியுடனும் திட்டமிட எந்த முறையும் இல்லை. பெரும் மந்தநிலையைத் தொடர்ந்து வந்த ஆண்டுகள் பங்குகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளுக்கு சிறந்தவை, குறைந்த பணவீக்கத்தைப் பொருத்தவரை சமமானவை. எவ்வாறாயினும், நீடித்த கரடி சந்தை அல்லது வழக்கத்திற்கு மாறாக அதிக பணவீக்கத்தின் காலம் - 1970 களில் இவை இரண்டையும் கொண்டிருந்தன - மேலே குறிப்பிட்டுள்ள மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்தி முதலீடு செய்தால் ஓய்வுபெற்றவரின் million 1 மில்லியன் மிக விரைவாக ஆவியாகும்.
அடிக்கோடு
ஒரு பாரம்பரிய போர்ட்ஃபோலியோவில் million 1 மில்லியனை முதலீடு செய்வது மற்றும் வருடாந்திர திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு வருடாந்திரத்தை வாங்குவதை விட அதிக நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம், வரலாற்று ரீதியாக, வருடாந்திர வருவாயை விட வலுவானது. குறைந்த வட்டி விகித சூழலில், வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும் காலங்களை விட வருடாந்திரங்கள் தாராளமாக செலுத்தும் விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன. மறுபுறம், ஒரு வருடாந்திரம் ஒரு ஓய்வுபெற்ற ஒரு அம்சத்தை ஒரு பாரம்பரிய போர்ட்ஃபோலியோ செய்யாது-அவர் அல்லது அவள் ஒருபோதும் தனது பணத்தை மீற மாட்டார்கள் என்று இரும்பு உடைய உத்தரவாதம்.
