உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி தடைகள் பற்றி பேசுங்கள்

பொருளடக்கம்

• நிதி தடைகள் வகைகள்
• பணப்புழக்க ஆபத்து மேலாண்மை
• ஓய்வூதியத்தில் அதிகப்படியான செலவைத் தவிர்க்கவும்

பல்வேறு நிதிக் கட்டுப்பாடுகள் குறித்த ஆய்வு 21 ஆம் நூற்றாண்டில் தழைத்தோங்கியது, ஆனால் பெரும்பாலான இலக்கியங்கள் வணிக நிறுவனங்களின் தடைகளைப் புரிந்து கொள்வதில் அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு தனிநபரின் அல்லது குடும்பத்தின் நிதிக்கு கட்டுப்பாடுகள் எவ்வளவு முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை, மேலும் பயிற்சி பெற்ற நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்கள் சொந்த குறிக்கோள்களில் உள்ள தடைகளைப் புரிந்துகொள்ள உதவுவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்க முடியும். வாடிக்கையாளர் ஒரு விடுமுறை இல்லத்தை வாங்க விரும்புகிறாரா, ஒரு தொழிலைத் தொடங்க விரும்புகிறாரா அல்லது முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்குத் திட்டமிடுகிறாரா என்பது இதுவே உண்மை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதிக் கட்டுப்பாடு என்பது பொருளாதார நடவடிக்கையின் ஒரு போக்கைக் கட்டுப்படுத்துகிறது, அதற்கு பதிலாக இடமளிக்க வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் தரகர் குறுகிய முதலீடு, விருப்பங்கள் அல்லது விளிம்பில் வர்த்தகம் செய்வதிலிருந்து உங்களைத் தடுக்கலாம், இது உங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய பிரபஞ்சத்தை கட்டுப்படுத்துகிறது. நிதிக் கட்டுப்பாடுகள் உண்மையான பிரச்சினைகள் ஒரு குறிப்பிட்ட நடவடிக்கையை பின்பற்றாததற்காக அகநிலை அல்லது உணர்ச்சிபூர்வமான சாக்குகளுடன் குழப்பமடையக்கூடாது. பல நபர்களுக்கு, ஓய்வூதிய வருமானம் வயதான காலத்தில் ஒரு தடையாக மாறும், இது செலவு மற்றும் நுகர்வு ஆகியவற்றைக் குறைக்கிறது.

நிதி தடைகள் வகைகள்

நிதிக் கட்டுப்பாடுகள் பொதுவான அல்லது அகநிலை இயல்பாக இருப்பதைக் காட்டிலும் குறிப்பிட்ட மற்றும் புறநிலை தடைகள். இது "இந்த பங்குகளில் முதலீடு செய்ய எனக்கு போதுமான பணம் இல்லை" அல்லது "முதலீடுகளைப் புரிந்துகொள்வதில் எனக்கு சிரமம் உள்ளது" போன்ற பொதுவான சாக்குகளிலிருந்து தடைகள் மற்றும் அதன் ஆய்வு வேறுபடுகிறது. கன்சாஸ் சிட்டி மற்றும் டென்வர் இடையே எந்த நெடுஞ்சாலையில் செல்ல வேண்டும் என்று ஒருவரிடம் சொல்வதற்கும், வேக பொறிகள், மோசமான வானிலை நிலைமைகள் அல்லது எரிவாயு நிலையங்கள் இல்லாமல் நீண்ட நீளங்கள் பற்றிய குறிப்பிட்ட தகவல்களைக் கொண்டு சாலை வரைபடத்தை வரைவதற்கு இடையில் உள்ள வித்தியாசமாக இதை நினைத்துப் பாருங்கள்.

முதலீட்டாளரைப் பொறுத்தவரை, முதலீட்டு விருப்பங்களின் அளவு அல்லது தரத்தை கட்டுப்படுத்தும் எந்தவொரு காரணியும் நிதிக் கட்டுப்பாடு ஆகும். அவை உள் அல்லது வெளிப்புறமாக இருக்கலாம் (மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுகள் இரண்டுமே அறிவின் பற்றாக்குறை அல்லது மோசமான பணப்புழக்கம் போன்ற உள் கட்டுப்பாட்டின் ஒரு வடிவமாகக் கருதப்படலாம்). ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் உள் மற்றும் வெளிப்புற தடைகளை எதிர்கொள்கின்றனர்.

சில தடைகள் பொது அறிவு. ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தனது சொந்த நேர-அடிவான தடைகளை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஐந்து வயது மகள் கொண்ட ஒரு வாடிக்கையாளருக்கும், நான்கு ஆண்டு பல்கலைக்கழக கல்வியின் மூலம் போடுவதற்கு போதுமான பணத்தை மிச்சப்படுத்த விரும்பும் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கும், ஓய்வூதிய முதலீட்டில் பின்னால் இருக்கும் 50 வயதுடையவருக்கும் இது சமமாக உண்மை 70 வயதிற்கு முன்பு வேலை செய்வதை நிறுத்துங்கள்.

அனைத்து வாடிக்கையாளர்களும் தங்கள் முதலீடுகளுக்கு வரி தடைகளை எதிர்கொள்கின்றனர். வாடிக்கையாளர்களின் ஓய்வூதிய இலக்குகளைப் பற்றி விவாதிக்கும்போது, ​​ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு உட்பட, உணரப்பட்ட அனைத்து ஆதாயங்கள் மற்றும் ஈட்டப்பட்ட வருமானத்தில் வரிவிதிப்பின் எதிர்மறையான தாக்கத்தைப் பற்றி குறிப்பிட்டதாக இருங்கள். வாடிக்கையாளர் ஒரு தொழிலைத் தொடங்க விரும்பினால் அல்லது விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் அல்லது கலை போன்ற மாற்றுகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை தடைகள் அனைத்தையும் முன்னிலைப்படுத்த மறக்காதீர்கள். அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு பரோபகார நிறுவனங்கள் அல்லது பயணங்களில் சிறப்பு ஆர்வங்கள் இருக்கலாம், ஆனால் அவை ஒவ்வொன்றும் தடைகள் மற்றும் வாய்ப்பு செலவுகளுடன் வருகின்றன.

பணப்புழக்க ஆபத்து மேலாண்மை

பணப்புழக்க இடர் மேலாண்மை என்பது வணிகத் துறையில் முழுமையாகப் படிக்கப்பட்ட ஒரு துறையின் பிரதான எடுத்துக்காட்டு, ஆனால் முறையான முறையில் தனிப்பட்ட முதலீடுகளுக்கு மிகவும் அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகிறது. சுருக்கமாக, கொடுக்கப்பட்ட பொருளாதார முகவர் (எ.கா., தனிநபர், நிறுவனம் அல்லது நாடு) தற்காலிகமாக பணத்தை விட்டு வெளியேறக்கூடிய ஆபத்து என்பது பணப்புழக்க ஆபத்து. ஏறக்குறைய ஒவ்வொரு முதலீடும் பணத்தை விட திரவமாக இருக்கும் ஒரு சொத்தை உள்ளடக்கியது, எனவே முதலீட்டாளர் மற்றும் அவரது ஆலோசகர் முதலீடு எதிர்கால பணப்புழக்கத்தை எவ்வாறு கட்டுப்படுத்துகிறது என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் நான்கு வகையான நிதிக் கட்டுப்பாடுகளை ஒருங்கிணைக்கிறது: பணப்புழக்க ஆபத்து, நேர எல்லை, வரி மற்றும் சட்ட / ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகள். ஒரு 35 வயதான வாடிக்கையாளர் ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு (ஐஆர்ஏ) ஆண்டுக்கு $ 5, 000 பங்களிக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் பரிந்துரைத்தால், இந்த நபர் அடுத்த 24.5 ஆண்டுகளில் 122, 500 டாலர்களை ஒரு திரவமற்ற கணக்கிற்கு திறம்பட செலவிடுகிறார் என்பதை புரிந்து கொள்ளுங்கள். சில விதிவிலக்குகளுடன், உங்கள் வாடிக்கையாளர் அரசாங்கத்திற்கு பெரிய கட்டணம் செலுத்தாமல் அந்த சொத்துக்களை மீட்டெடுக்க முடியாது.

அந்த கூடுதல் 2 122, 500 ஐ செலவழிக்காதது ஒரு தடையாகும், மேலும் இது வெளிப்படையாக அடையாளம் காணப்பட வேண்டும். ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தில் 2 122, 500 க்கும் அதிகமாகப் பெறுவதற்கு ஓய்வூதியத்திற்கு முன் 2 122, 500 செலவழிக்காததன் இடையேயான வர்த்தகத்தை உங்கள் வாடிக்கையாளர் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

ஓய்வூதியத்தில் அதிகப்படியான செலவுகளைத் தவிர்ப்பது

சமூக பாதுகாப்பு முதன்முதலில் உருவாக்கப்பட்டபோது, ​​சராசரி அமெரிக்கன் 65 வயது வரை வாழவில்லை. பங்களிப்பாளர்களில் பாதிக்கும் குறைவானவர்கள் இந்த அமைப்பிலிருந்து நன்மைகளைப் பெறுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டது. 1940 கள் மற்றும் 1950 களில் சராசரி ஆயுட்காலம் மிகவும் குறைவாக இருந்தபோது தனியார் நிறுவனங்கள் வலுவான ஓய்வூதியங்களை வழங்குவதில் ஆச்சரியமில்லை.

2015 இல் பிறந்த அமெரிக்கர்களின் சராசரி ஆயுட்காலம் சுமார் 79 ஆண்டுகள் ஆகும். நீண்ட ஆயுள் ஒரு ஆசீர்வாதம் மற்றும் ஒரு தடை. உங்கள் வாடிக்கையாளர் தனது ஓய்வூதிய சேமிப்பில் 10% ஐ 65 க்குப் பிறகு 85 வரை செலவழிக்க முடியாது. அவர் 85 வரை வாழத் திட்டமிட்டால். அவர்களின் பழைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஓய்வூதியத்தில் அதிக செலவு செய்வதைத் தவிர்க்க உதவுவது நிதி ஆலோசகர்கள்தான்.