மறுநிதியளிப்பு என்றால் என்ன?
ஒரு தனிநபர் அல்லது வணிகம் முந்தைய கடன் ஒப்பந்தத்தின் வட்டி வீதம், கட்டண அட்டவணை மற்றும் விதிமுறைகளை திருத்தும்போது மறுநிதியளிப்பு ஏற்படுகிறது. வட்டி வீத சூழல் கணிசமாக மாறியிருக்கும் போது கடனாளிகள் பெரும்பாலும் கடன் ஒப்பந்தத்தை மறுநிதியளிப்பதைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள், இதனால் புதிய ஒப்பந்தத்திலிருந்து கடன் கொடுப்பனவுகளில் சேமிப்பு ஏற்படக்கூடும்.
மறுநிதியளிப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது
மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒரு நபரின் அல்லது வணிகத்தின் கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் நிலையை மறு மதிப்பீடு செய்வதை உள்ளடக்குகிறது. அடமானக் கடன்கள், கார் கடன்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்கள் ஆகியவை மறு நிதியளிப்பிற்கு பொதுவாகக் கருதப்படும் நுகர்வோர் கடன்கள்.
வணிக முதலீட்டாளர்கள் வணிக சொத்துக்களில் அடமானக் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கும் முயலலாம். பல வணிக முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த சந்தை விகிதங்கள் அல்லது மேம்பட்ட கடன் சுயவிவரத்திலிருந்து பயனடையக்கூடிய கடனாளிகளால் வழங்கப்பட்ட வணிக கடன்களுக்கான தங்கள் பெருநிறுவன இருப்புநிலைகளையும் மதிப்பீடு செய்வார்கள்.
ஒரு நபர் அல்லது வணிகம் ஏற்கனவே இருக்கும் ஒப்பந்தத்தின் வட்டி வீதம், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை மற்றும் விதிமுறைகளை மாற்றும்போது மறு நிதியளிப்பு ஏற்படுகிறது
மறுநிதியளிப்பைப் புரிந்துகொள்வது
தற்போதைய வீத சூழல் பொதுவாக கடன் மறு நிதியளிப்பிற்கான முக்கிய ஊக்கியாக உள்ளது. மறுநிதியளிப்பைத் தூண்டும் பிற காரணிகள் மேம்பட்ட கடன் சுயவிவரம் அல்லது நீண்ட கால நிதித் திட்டங்களில் மாற்றம் இருக்கலாம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- முந்தைய கடன் வட்டி வீதம், கட்டண அட்டவணை மற்றும் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் திருத்தப்பட்டபோது மறுநிதியளிப்பு ஏற்படுகிறது. ஒரு மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒரு நபரின் அல்லது வணிகத்தின் கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் நிலையை மறு மதிப்பீடு செய்வதை உள்ளடக்குகிறது. மறுநிதியளிப்பிற்காக பெரும்பாலும் கருதப்படும் நுகர்வோர் கடன்கள் அடமானக் கடன்கள், கார் கடன்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்கள்.
கடனின் ஆயுள் மீது குறைந்த வட்டி செலுத்துவதே பொதுவான குறிக்கோள். கடன் வாங்கியவர்கள் கடனின் கால அளவை மாற்றவோ அல்லது நிலையான விகிதத்திலிருந்து சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானத்திற்கு மாறவோ அல்லது நேர்மாறாகவோ விரும்பலாம்.
மறுநிதியளிப்பு கடன்கள் வகைகள்
பல வகையான மறுநிதியளிப்பு விருப்பங்கள் உள்ளன. கடன் வாங்குபவர் தீர்மானிக்கும் கடனின் வகை கடன் வாங்கியவரின் தேவைகளைப் பொறுத்தது.
விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு
மிகவும் பொதுவான வகை மறுநிதியளிப்பு விகிதம் மற்றும் கால என அழைக்கப்படுகிறது. அசல் கடன் செலுத்தப்பட்டு, குறைந்த வட்டி செலுத்துதல் தேவைப்படும் புதிய கடனுடன் மாற்றப்படும் போது இது நிகழ்கிறது.
பண-அவுட் மறுநிதியளிப்பு
கடனை இணைக்கும் அடிப்படை சொத்து மதிப்பு அதிகரிக்கும் போது பண-அவுட்கள் பொதுவானவை. பரிவர்த்தனையில் அதிக கடன் தொகைக்கு ஈடாக சொத்தின் மதிப்பு அல்லது பங்குகளை திரும்பப் பெறுவது அடங்கும்.
வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரு சொத்து காகிதத்தில் மதிப்பு அதிகரிக்கும் போது, அந்த மதிப்பை விற்பனை செய்வதை விட கடனுடன் அணுகலாம். இந்த விருப்பம் மொத்த கடன் தொகையை அதிகரிக்கிறது, ஆனால் சொத்தின் உரிமையை பராமரிக்கும் போது கடன் வாங்குபவருக்கு உடனடியாக பணத்தை அணுகும்.
பண மறுநிதியளிப்பு
ரொக்க-இன் மறுநிதியளிப்பு கடன் வாங்குபவர் கடனின் சில பகுதியை குறைந்த கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதம் அல்லது சிறிய கடன் கொடுப்பனவுகளுக்கு செலுத்த அனுமதிக்கிறது.
ஒருங்கிணைப்பு மறுநிதியளிப்பு
சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒருங்கிணைப்புக் கடன் மறுநிதியளிப்புக்கு ஒரு சிறந்த வழியாக இருக்கலாம். பல கடன் தயாரிப்புகளில் முதலீட்டாளர் ஒரு ஒற்றை கடனைப் பெறும்போது அவர்களின் தற்போதைய சராசரி வட்டி விகிதத்தை விடக் குறைவான விகிதத்தில் ஒரு ஒருங்கிணைப்பு மறு நிதியளிப்பு பயன்படுத்தப்படலாம்.
இந்த வகை மறுநிதியளிப்பு நுகர்வோர் அல்லது வணிகத்திற்கு ஒரு புதிய கடனுக்காக குறைந்த விகிதத்தில் விண்ணப்பிக்க வேண்டும், பின்னர் இருக்கும் கடனை புதிய கடனுடன் செலுத்த வேண்டும், அவற்றின் மொத்த நிலுவைத் தொகையை கணிசமாக குறைந்த வட்டி விகிதக் கொடுப்பனவுகளுடன் விட்டுவிடுகிறது.
மறுநிதியளிப்பிற்கான சிறப்பு பரிசீலனைகள்
வட்டி வீத சூழல்கள் சுழற்சியானவை, எனவே புதிய கடன் மற்றும் கடன் மறுநிதியளிப்பிற்காக நுகர்வோர் மற்றும் வணிகங்கள் நெருக்கமாக பின்பற்றப்படுகின்றன. தேசிய நாணயக் கொள்கை, பொருளாதார சுழற்சி மற்றும் சந்தை போட்டி ஆகியவை நுகர்வோர் மற்றும் வணிகங்களுக்கு வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கவோ குறைக்கவோ முக்கிய காரணிகளாக இருக்கலாம்.
பொருளாதார பள்ளத்தாக்குகளின் போது, நுகர்வோர் செலவு மற்றும் வணிக முதலீட்டைத் தூண்டுவதற்கு வட்டி விகிதங்கள் குறைக்கப்படலாம். விரிவாக்கத்தில் பொருளாதாரங்கள் பொதுவாக பொருளாதாரம் மேம்படும்போது வட்டி விகிதங்கள் உயரும்.
இந்த காரணிகள் சுழலும் அல்லாத கடன்கள் மற்றும் சுழலும் கடன் அட்டைகள் உட்பட அனைத்து வகையான கடன் தயாரிப்புகளிலும் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கலாம். மிதக்கும்-வட்டி-வீத தயாரிப்புகளைக் கொண்ட உயரும் விகித சூழலில் கடனாளிகள் தங்கள் வட்டி விகிதங்கள் தானாகவே அதிகரிப்பதைக் காணலாம் மற்றும் நேர்மாறாக குறைந்துவரும் வீத சூழலுடன்.
