தனியார் வங்கி வரையறை

தனியார் வங்கி என்றால் என்ன?

தனியார் வங்கி என்பது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி சேவைகள் மற்றும் சில்லறை வங்கி அல்லது பிற நிதி நிறுவனத்தின் உயர்-நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர் (HNWI) வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் தயாரிப்புகளைக் கொண்டுள்ளது. இது பரந்த அளவிலான செல்வ மேலாண்மை சேவைகளை உள்ளடக்கியது, மற்றும் அனைத்தும் ஒரே கூரையின் கீழ் வழங்கப்படுகின்றன. சேவைகளில் முதலீடு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை, வரி சேவைகள், காப்பீடு மற்றும் நம்பிக்கை மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவை அடங்கும்.

தனியார் வங்கி ஒரு பிரத்யேக வாடிக்கையாளர்களை இலக்காகக் கொண்டாலும், நுகர்வோர் வங்கிகள் மற்றும் ஒவ்வொரு அளவிலான தரகுகளும் அதை வழங்குகின்றன. இந்த பிரசாதம் வழக்கமாக "தனியார் வங்கி" அல்லது "செல்வ மேலாண்மை" பிரிவுகள் என அழைக்கப்படும் சிறப்பு துறைகள் மூலமாகவே இருக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• தனியார் வங்கி என்பது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி மற்றும் முதலீட்டு சேவைகள் மற்றும் தயாரிப்புகளைக் கொண்டுள்ளது. தனியார் வங்கி என்பது ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் உயர்-நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர் (HNWI) வாடிக்கையாளர்களுக்கான பிரசாதமாகும். தனியார் வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக நிதி தயாரிப்புகளில் தள்ளுபடிகள் அல்லது முன்னுரிமை விலைகளைப் பெறுகிறார்கள். ஒதுக்கப்பட்ட " தனிப்பட்ட வங்கியாளர் "அனைத்து HNWI நிதி நடவடிக்கைகளையும் ஒருங்கிணைக்கிறார். ஒரு தனியார் வங்கி வழங்கும் தயாரிப்புகள் மற்றும் முதலீட்டு நிபுணத்துவம்" வெளியே "விருப்பங்களை விட குறைவாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம்.

தனியார் வங்கியின் அடிப்படைகள்

தனியார் வங்கி என்பது சரிபார்ப்பு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற பொதுவான நிதி சேவைகளை உள்ளடக்கியது, ஆனால் மிகவும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அணுகுமுறையுடன்: எல்லா விஷயங்களையும் கையாள ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் ஒரு "உறவு மேலாளர்" அல்லது "தனியார் வங்கியாளர்" நியமிக்கப்படுகிறார். ஜம்போ அடமானத்தை ஏற்பாடு செய்வது போன்ற சிறப்பு முதல் பில்கள் செலுத்துவது போன்ற சாதாரணமானது வரை அனைத்தையும் தனியார் வங்கியாளர் கையாளுகிறார். இருப்பினும், ஒரு வாடிக்கையாளரின் முழு நிதி நிலைமையையும் நிவர்த்தி செய்ய தனியார் வங்கி குறுந்தகடுகள் மற்றும் பாதுகாப்பான வைப்பு பெட்டிகளைத் தாண்டி செல்கிறது. சிறப்பு சேவைகளில் முதலீட்டு உத்தி மற்றும் நிதி திட்டமிடல் ஆலோசனை, போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி விருப்பங்கள், ஓய்வூதிய திட்டமிடல் மற்றும் எதிர்கால சந்ததியினருக்கு செல்வத்தை வழங்குதல் ஆகியவை அடங்கும்.

ஒரு தனிநபர் சில தனியார் வங்கிகளை 50, 000 டாலர் அல்லது அதற்கும் குறைவாக முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துகளுடன் நடத்த முடியும் என்றாலும், பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் ஆறு புள்ளிவிவரங்களின் மதிப்புள்ள சொத்துக்களின் அளவுகோலை அமைக்கின்றன, மேலும் சில பிரத்யேக நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களை முதலீடு செய்ய குறைந்தபட்சம் million 1 மில்லியனை மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்கின்றன.

தனியார் வங்கி சலுகைகள் மற்றும் சலுகைகள்

தனியுரிமை என்பது தனியார் வங்கியின் முதன்மை நன்மை. வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் சேவைகள் பொதுவாக அநாமதேயமாகவே இருக்கும். தனியார் வங்கிகள் பெரும்பாலும் எச்.என்.டபிள்யு.ஐ.க்களுக்கு ஏற்றவாறு தனியுரிம தீர்வுகளை வழங்குகின்றன, அவை போட்டியாளர்களை ஒரு முக்கிய வாடிக்கையாளரை இதேபோன்ற தீர்வோடு கவர்ந்திழுப்பதைத் தடுக்க ரகசியமாக வைக்கப்படுகின்றன.

தனியார் வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளில் தள்ளுபடி அல்லது முன்னுரிமை விலையைப் பெறுவார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, அடமானங்கள், சிறப்புக் கடன்கள் அல்லது கடன் வரிகள் (எல்ஓசி) மீதான சிறப்பு விதிமுறைகள் அல்லது பிரதான வட்டி விகிதங்களை அவர்கள் பெறலாம். அவர்களின் சேமிப்பு அல்லது பணச் சந்தை கணக்குகள் அதிக வட்டி விகிதங்களை உருவாக்கி கட்டணம் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணங்கள் இல்லாமல் இருக்கலாம். மேலும், இறக்குமதி-ஏற்றுமதி முயற்சிகளை இயக்கும் அல்லது வெளிநாடுகளில் வணிகம் செய்யும் வாடிக்கையாளர்கள் மிகவும் சாதகமான அந்நிய செலாவணி விகிதத்தில் செயல்படக்கூடும்.

அவர்கள் ஒரு வாடிக்கையாளரின் முதலீடுகளை நிர்வகிக்கிறார்களானால், தனியார் வங்கிகள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளருக்கு விரிவான வளங்களையும் சராசரி சில்லறை முதலீட்டாளருக்குத் திறக்காத வாய்ப்புகளையும் வழங்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பிரத்யேக ஹெட்ஜ் நிதி அல்லது ஒரு தனியார் பங்கு கூட்டாண்மை அல்லது வேறு சில மாற்று முதலீடுகளுக்கு ஒரு HNWI க்கு அணுகல் வழங்கப்படலாம்.

தனியார் வங்கியின் நன்மை

தனியார் வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு பலவிதமான சலுகைகள் மற்றும் சலுகைகள் மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவையை வழங்குகிறது-பெருகிய முறையில் தானியங்கி, டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்ட வங்கி உலகில் பெருகிய முறையில் மதிப்புமிக்க பொருள். மேலும், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளுக்கு மேலதிகமாக, ஒருங்கிணைந்த சேவைகளின் வசதி உள்ளது-அனைத்தும் ஒரே நிதி கூரையின் கீழ். வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, வாடிக்கையாளர்களின் நிதி நிர்வாகத்தின் (AUM) கீழ் அவர்களின் ஒட்டுமொத்த சொத்துக்களில் சேர்ப்பதன் மூலம் பயனடைகிறது. தள்ளுபடி விலையில் கூட, போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்திற்கான தனியார் வங்கியின் நிர்வாகக் கட்டணம் மற்றும் எழுதப்பட்ட கடன்களுக்கான வட்டி ஆகியவை கணிசமானவை.

ப்ரோஸ்

• நிதி விவகாரங்களுக்கான ஒரு நிறுத்த ஷாப்பிங்

• வரவேற்பு சேவைகள் / அர்ப்பணிப்பு ஊழியர்கள்

• சாதகமான விகிதங்கள், தள்ளுபடி கட்டணங்கள்

• சலுகைகள் மற்றும் சலுகைகள்

கான்ஸ்

• குறைந்த நிறுவன நிபுணத்துவம்

• தனியுரிம தயாரிப்புகளுக்கு வரையறுக்கப்பட்ட விருப்பங்கள்

• உயர் ஊழியர்களின் வருவாய்

• ஊழியர்களுக்கு ஆர்வமுள்ள மோதல்

தனியார் வங்கியின் தீமைகள்

இந்த தனித்துவத்திற்கு குறைபாடுகள் உள்ளன. வங்கிகளில் பணியாளர் வருவாய் விகிதங்கள் உயரடுக்கு தனியார் வங்கி பிரிவுகளில் கூட அதிகமாக இருக்கும். வட்டி மற்றும் விசுவாச மோதல்கள் குறித்தும் சில கவலைகள் இருக்கலாம்: ஒரு தனியார் பண மேலாளருக்கு மாறாக, தனியார் வங்கியாளருக்கு நிதி நிறுவனத்தால் ஈடுசெய்யப்படுகிறது, வாடிக்கையாளர் அல்ல.

முதலீடுகளைப் பொறுத்தவரை, ஒரு வாடிக்கையாளர் வங்கியின் தனியுரிம தயாரிப்புகளுக்கு மட்டுப்படுத்தப்படலாம். மேலும், வங்கி வழங்கும் பல்வேறு சட்ட, வரி மற்றும் முதலீட்டு சேவைகள் சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி திறமையானவை என்றாலும், அவை "வெளியில்" மற்ற தொழில் வல்லுநர்களால் வழங்கப்படும் படைப்புகளைப் போலவோ அல்லது நிபுணர்களாகவோ இருக்கக்கூடாது.

தனியார் வங்கி போன்ற இலாபகரமானதாக இருக்கலாம், இது நிறுவனத்திற்கும் சவால்களை ஏற்படுத்தும். 2008 ஆம் ஆண்டின் உலகளாவிய நிதி நெருக்கடியிலிருந்து தனியார் வங்கிகள் ஒரு கட்டுப்பாட்டு ஒழுங்குமுறைச் சூழலைக் கையாண்டன. டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம், அமெரிக்காவிலும் உலகெங்கிலும் நிறைவேற்றப்பட்ட பிற சட்டங்களுடன், அதிக அளவு வெளிப்படைத்தன்மையை ஏற்படுத்தியுள்ளது மற்றும் பொறுப்புக்கூறல். தனியார் வங்கி நிபுணர்களுக்கான கடுமையான உரிமத் தேவைகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி குறித்து சரியான முறையில் அறிவுறுத்தப்படுவதை உறுதிப்படுத்த உதவுகின்றன.

தனியார் வங்கியின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

யுபிஎஸ், மெரில் லிஞ்ச், வெல்ஸ் பார்கோ, மோர்கன் ஸ்டான்லி, சிட்டி பேங்க் மற்றும் கிரெடிட் சூயிஸ் அனைத்தும் கணிசமான தனியார் வங்கி நடவடிக்கைகளைக் கொண்ட நிதி நிறுவனங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள். அவர்களின் அணிகளில் ஒப்பீட்டளவில் சமீபத்திய மற்றொரு உறுப்பினர் டிடி வங்கி, அதன் டிடி செல்வம் தனியார் கிளையண்ட் குழு.

குறைந்தது 50, 000 750, 000 சொத்துக்களைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கிடைக்கிறது, இது அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல சேவைகளை வழங்குகிறது. சேவைகளில் பண மேலாண்மை, வணிக உரிமையாளர்களுக்கான உத்திகள், ரியல் எஸ்டேட் நிதி; மற்றும் "தனிப்பயன் கடன் தீர்வுகள். இந்த சேவை ஓய்வூதியம், அடுத்தடுத்து மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றை வழங்குகிறது, இது வரிகளைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.

ஜூன் 1, 2019 க்குள் திறக்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கான முதலீட்டு-கணக்குக் கட்டணத்தில், 500 4, 500 பணத்தை திருப்பித் தருவதாக TD வலைத்தளம் உறுதியளிக்கிறது. அவை விளம்பரப்படுத்துகின்றன:

உங்கள் அனைத்து வங்கி மற்றும் முதலீட்டுத் தேவைகளுக்காகவும், ஒரே இடத்தில், ஒரு உள்ளூர் உறவு மேலாளருடன் மிக உயர்ந்த, முழுமையான கவனம் மற்றும் சேவையை நாங்கள் வழங்குகிறோம்.