மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதலைப் பயன்படுத்தி ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடுவது

பொருளடக்கம்

• என்ன ஒரு மான்டே கார்லோ சிமுலேஷன்
• கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய வரம்புகள்
• யதார்த்தமாக திட்டமிடுவது எப்படி
• அடிக்கோடு

எதிர்காலத்தை கணிக்க முட்டாள்தனமான வழி எதுவுமில்லை, ஆனால் பேரழிவின் உண்மையான சாத்தியத்தை அனுமதிக்கும் ஒரு மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதல், ஓய்வூதிய சேமிப்பிலிருந்து எவ்வளவு பணம் பாதுகாப்பாக விலகுவது என்பதற்கான தெளிவான படத்தை அளிக்கும்.

மான்டே கார்லோ முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அதை ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பது இங்கே. இது எங்கு குறையக்கூடும் என்பதையும், அதை எவ்வாறு சரிசெய்வது என்பதையும் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஓய்வூதியம் முழுவதும் ஒருவருக்கு போதுமான வருமானம் இருக்கிறதா என்று சோதிக்க ஒரு மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதலைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு பாரம்பரிய ஓய்வூதிய கால்குலேட்டரைப் போலன்றி, மான்டே கார்லோ முறை ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோ விளைவுகளைச் சோதிக்க பல மாறிகளை உள்ளடக்கியது. விமர்சகர்கள் இந்த முறை பெரிய சந்தை வீழ்ச்சிகளை குறைத்து மதிப்பிடக்கூடும் என்று கூறுகின்றனர், ஆனால் ஈடுசெய்ய வழிகள் உள்ளன.

மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதலைப் புரிந்துகொள்வது

மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதல் என்பது மொனாக்கோவின் சூதாட்ட மெக்காவின் பெயரிடப்பட்ட இடர் மதிப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு கணித மாதிரியாகும். பாதுகாப்பான ஓய்வுக்குத் திட்டமிட முயற்சிக்கும் மக்கள் மற்றும் தங்கள் சேமிப்பை இழக்க முடியாதவர்கள் தங்கள் பணத்துடன் வாய்ப்புகளை எடுக்க விரும்பவில்லை. வழிகாட்டுதலுக்காக மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதலுக்கு ஏன் திரும்ப வேண்டும்?

கணக்கீட்டிற்கான இந்த பெயர் முரண்பாடாகத் தோன்றினாலும், இது ஒரு திட்டமிடல் நுட்பமாகும், இது குறிப்பிட்ட அனுமானங்கள் மற்றும் நிலையான விலகல்களின் அடிப்படையில் குறிப்பிட்ட காட்சிகளின் சதவீத நிகழ்தகவைக் கணக்கிடப் பயன்படுகிறது. நிதி அல்லது ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைவதற்கான வாய்ப்பை முன்வைக்க முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் மான்டே கார்லோ முறை பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் ஒரு ஓய்வுபெற்றவருக்கு சந்தைகளில் பரவலான சாத்தியமான விளைவுகளைக் கொடுத்தால் போதுமான வருமானம் கிடைக்குமா என்பது.

இந்த வகை திட்டத்திற்கான முழுமையான அளவுருக்கள் எதுவும் இல்லை. இந்த கணக்கீடுகளுக்கான அடிப்படை அனுமானங்களில் பொதுவாக வட்டி விகிதங்கள், வாடிக்கையாளரின் வயது மற்றும் ஓய்வு பெறுவதற்கான திட்டமிடப்பட்ட நேரம், ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலவழிக்கப்பட்ட அல்லது திரும்பப் பெறப்பட்ட முதலீட்டு இலாகாவின் அளவு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு போன்ற காரணிகள் அடங்கும். கணினி மாதிரி பின்னர் வரலாற்று நிதித் தரவைப் பயன்படுத்தி நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான சாத்தியமான விளைவுகளை இயக்குகிறது.

இந்த பகுப்பாய்வின் முடிவுகள் பொதுவாக மணி வளைவின் வடிவத்தில் வரும். வளைவின் நடுப்பகுதி புள்ளிவிவர ரீதியாகவும் வரலாற்று ரீதியாகவும் நிகழக்கூடிய காட்சிகளை வரையறுக்கிறது. முனைகள் - அல்லது வால்கள் - ஏற்படக்கூடிய தீவிர சூழ்நிலைகளின் குறைந்துபோகும் வாய்ப்பை அளவிடுகின்றன.

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய வரம்புகள்

சந்தை கொந்தளிப்பு இந்த முறையை பாதிக்கும் ஒரு பலவீனத்தை அம்பலப்படுத்தியுள்ளது.

மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதல்கள் வழியாக காட்சிகள் ஒரு ஓய்வுபெற்றவர் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை விட அதிகமாக இருக்குமா என்பது போன்ற ஆபத்து பற்றிய தெளிவான படத்தை அளிக்க முடியும்.

ஆதரவாளர்கள் சுட்டிக்காட்டுவது, மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதல்கள் பொதுவாக மூலதனத்தின் மீதான குறிப்பிட்ட வருவாய் விகிதத்தைக் கருதும் எளிய கணிப்புகளைக் காட்டிலும் மிகவும் யதார்த்தமான காட்சிகளை வழங்குகின்றன. மான்டே கார்லோ பகுப்பாய்வு அதன் நிகழ்தகவு பகுப்பாய்வில் சந்தை விபத்துக்கள் போன்ற அரிதான ஆனால் தீவிரமான நிகழ்வுகளை துல்லியமாக காரணமாக்க முடியாது என்று விமர்சகர்கள் வாதிடுகின்றனர். இந்த முறையைப் பயன்படுத்திய பல முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் தொழில் வல்லுநர்கள், நிதி நெருக்கடி போன்ற சந்தை செயல்திறனுக்கான உண்மையான சாத்தியத்தைக் காட்டவில்லை என்று ஆராய்ச்சி கூறுகிறது.

வில்லியம் பெர்ன்ஸ்டைன் தனது "தி ரெட்டையர்மென்ட் கால்குலேட்டர் ஃப்ரம் ஹெல்" என்ற தனது கட்டுரையில் இந்த குறைபாட்டை விளக்குகிறார். தனது புள்ளியை நிரூபிக்க தொடர்ச்சியான நாணய டாஸின் உதாரணத்தை அவர் பயன்படுத்துகிறார், அங்கு தலைகள் 30% சந்தை ஆதாயத்திற்கு சமம் மற்றும் 10% இழப்பை வால்.

• ஒரு million 1 மில்லியன் போர்ட்ஃபோலியோவில் தொடங்கி 30 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை நாணயத்தைத் தூக்கி எறிந்தால், ஒரு சேமிப்பாளர் சராசரியாக ஆண்டு மொத்த வருவாய் 8.17% உடன் முடிவடையும். அதாவது, அதிபரைக் களைவதற்கு முன்பு அவர்கள் 30 வருடங்களுக்கு ஆண்டுக்கு, 7 81, 700 திரும்பப் பெற முடியும். முதல் 15 ஆண்டுகளில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் வால்களை புரட்டுகிறவர் என்றால், ஆண்டுக்கு, 6 ​​18, 600 மட்டுமே திரும்பப் பெற முடியும். முதல் 15 தடவைகள் தலையை புரட்டுவதற்கு போதுமான அதிர்ஷ்டசாலி ஆண்டுதோறும் 8 248, 600 எடுக்கலாம்.

தலைகள் அல்லது வால்களை ஒரு வரிசையில் 15 முறை புரட்டுவதன் முரண்பாடுகள் புள்ளிவிவர ரீதியாக தொலைதூரமாகத் தெரிந்தாலும், பெர்ன்ஸ்டைன் தனது புள்ளியை மேலும் நிரூபிக்கிறார் $ 1 மில்லியன் போர்ட்ஃபோலியோவை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு கற்பனையான விளக்கத்தைப் பயன்படுத்தி, பெரிய மற்றும் சிறிய தொப்பி பங்குகளின் ஐந்து வெவ்வேறு சேர்க்கைகளில் முதலீடு செய்யப்பட்டது மற்றும் 1966 ஆம் ஆண்டில் ஐந்தாண்டு கருவூலங்கள். பணவீக்கத்தில் ஒரு காரணிகளால் அந்த ஆண்டு 17 ஆண்டு பூஜ்ஜிய சந்தை ஆதாயங்களின் தொடக்கத்தைக் குறித்தது.

கணித அடிப்படையிலான சராசரி திரும்பப் பெறும் விகிதமான, 7 81, 700 இல் 15 ஆண்டுகளுக்குள் பணம் தீர்ந்திருக்கும் என்று வரலாறு காட்டுகிறது. உண்மையில், பணம் முழு 30 ஆண்டுகள் நீடிப்பதற்கு முன்பு பணமதிப்பிழப்பு பாதியாக குறைக்கப்பட வேண்டியிருந்தது.

யதார்த்தமாக திட்டமிடுவது எப்படி

மான்டே கார்லோ திட்டங்களின் குறைபாடுகளை சரிசெய்ய வல்லுநர்கள் பரிந்துரைக்கும் சில அடிப்படை மாற்றங்கள் உள்ளன. முதலாவது, 10% அல்லது 20% போன்ற எண்கள் காட்டும் நிதி தோல்விக்கான சாத்தியக்கூறுகளுக்கு ஒரு தட்டையான அதிகரிப்பு சேர்க்க வேண்டும்.

மற்றொன்று, ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு டாலர் தொகைக்கு பதிலாக ஒரு சதவீத சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தும் திட்டங்களைத் திட்டமிடுவது, இது அசல் வெளியேறும் வாய்ப்பை வெகுவாகக் குறைக்கும்.

அடிக்கோடு

மான்டே கார்லோ உருவகப்படுத்துதல் ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டத்திற்கு உதவ பயன்படுகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் ஓய்வூதிய சேமிப்பிலிருந்து விலகுவது எவ்வளவு பாதுகாப்பானது என்பதைப் பாதிக்கும் வெவ்வேறு விளைவுகளை இது கணிக்கிறது. முக்கிய கரடி சந்தைகளை இது குறைத்து மதிப்பிட முடியும் என்று விமர்சகர்கள் வாதிடுகின்றனர். இருப்பினும், வல்லுநர்கள் மாதிரியின் குறைபாடுகளை சமாளிக்க சில வழிகளை பரிந்துரைக்கின்றனர்.

நெகிழ்வான ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர் வழங்கும் இலவசம் அல்லது நிதி ஆலோசகரை அணுகுவதன் மூலம் பல ஆன்லைன் கருவிகள் வழியாக இந்த முறையைப் பற்றி மேலும் காண்க.