திறந்தநிலை கடன் என்றால் என்ன?
ஓபன்-எண்ட் கிரெடிட் என்பது ஒரு நிதி நிறுவனம் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு இடையில் முன்பே அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடனாகும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை மீண்டும் மீண்டும் பயன்படுத்தப்படலாம், பின்னர் செலுத்த வேண்டிய தொகைகளுக்கு முன்னர் திருப்பிச் செலுத்தப்படலாம்.
முன்கூட்டியே அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகை கடன் வழங்குபவருக்கும் கடன் வாங்குபவருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படும். திறந்த-இறுதி கடன் என்பது கடன் வரி அல்லது சுழலும் கடன் என குறிப்பிடப்படுகிறது.
கிரெடிட் கார்டுகளைப் போன்ற திறந்த-இறுதிக் கடன்கள், ஆட்டோ கடன்கள் போன்ற மூடிய-இறுதி கடன்களிலிருந்து வேறுபட்டவை, நிதிகள் எவ்வாறு விநியோகிக்கப்படுகின்றன என்பதையும், நிலுவைத் தொகையை செலுத்தத் தொடங்கிய நுகர்வோர் மீண்டும் நிதியைத் திரும்பப் பெற முடியுமா என்பதையும் பொறுத்தவரை.
ஓபன்-எண்ட் கிரெடிட்டைப் புரிந்துகொள்வது
திறந்தநிலை கடன் ஒப்பந்தங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நல்லது, ஏனென்றால் அவர்கள் எப்போது, எவ்வளவு கடன் வாங்குகிறார்கள் என்பதில் அதிக கட்டுப்பாட்டை இது தருகிறது. கூடுதலாக, வழக்கமாக பயன்படுத்தப்படாத கடன் வரியின் ஒரு பகுதியிலிருந்து வட்டி வசூலிக்கப்படுவதில்லை, இது ஒரு தவணைக் கடனைப் பயன்படுத்துவதை ஒப்பிடும்போது கடன் வாங்குபவருக்கு வட்டி சேமிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.
திறந்த-இறுதி கடன் பெரும்பாலும் இரண்டு வடிவங்களில் ஒன்றை எடுக்கும்: கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு. நுகர்வோர் சந்தையில், கிரெடிட் கார்டுகள் மிகவும் பொதுவான வடிவமாகும், ஏனெனில் அவை நிதிகளுக்கு நெகிழ்வான அணுகலை வழங்குகின்றன, அவை பணம் பெற்றவுடன் உடனடியாகக் கிடைக்கும். ஒரு வீட்டு சமபங்கு கடன் என்பது நுகர்வோர் சந்தையில் மிகவும் பொதுவான கடன் வடிவங்களில் ஒன்றாகும், இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் வீடுகளில் அல்லது பிற சொத்துகளில் உள்ள ஈக்விட்டி அளவின் அடிப்படையில் நிதியை அணுக அனுமதிக்கிறது.
வணிக பக்கத்தில், கடன் கடனின் வரி அதிகபட்ச அளவுகளை தீர்மானிக்க வெவ்வேறு அளவீடுகளைப் பயன்படுத்தலாம். இந்த நடவடிக்கைகளில் ஒரு நிறுவனத்தின் மதிப்பு அல்லது வருவாய் தொடர்பான தகவல்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்கள் மற்றும் நிறுவனத்தால் வைத்திருக்கும் பிற உறுதியான பொருட்களின் மதிப்பு போன்ற பிணையங்கள் அடங்கும்.
சிறப்பு பரிசீலனைகள்
கடன் வரி ஒரு மூடிய-இறுதி கடனிலிருந்து வேறுபட்டது. நுகர்வோர் மற்றும் வணிகத் துறைகளில், கடன் வரி மற்றும் ஒரு மூடிய இறுதிக் கடன் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு, நிதி எவ்வாறு ஆரம்பத்தில் விநியோகிக்கப்படுகிறது என்பதையும், அவற்றை மீண்டும் கொடுப்பனவுகளாகப் பயன்படுத்த முடியுமா என்பதையும் உள்ளடக்கியது. இரண்டு தயாரிப்புகளும் அதிகபட்ச டாலர் தொகையை அனுமதிக்கும், இது கடன் வரம்பு என அழைக்கப்படுகிறது, கடன்கள் வெவ்வேறு வழிகளில் செயல்படுகின்றன.
ஒரு தவணைக் கடன் என்றும் குறிப்பிடப்படும் ஒரு மூடிய-இறுதி கடனில், கடனின் மொத்த தொகை கடன் வாங்குபவருக்கு முன்பே வழங்கப்படுகிறது. நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துவதால், செலுத்த வேண்டிய தொகை குறைகிறது, ஆனால் அந்த நிதியை இரண்டாவது முறையாக திரும்பப் பெற முடியாது. இந்த காரணி ஒரு மூடிய-இறுதி கடனை ஒரு சுழலும் கடன் வடிவமாக கருதுவதைத் தடுக்கிறது.
கடன் வரியுடன், கடன் வழங்கப்பட்டவுடன் முழு தொகையும் கிடைக்கும். இது கடன் வாங்குபவர்களின் தற்போதைய தேவைகளைப் பொறுத்து, அவர்கள் விரும்பும் அளவுக்கு அல்லது குறைந்த பணத்தை அணுக அனுமதிக்கிறது. செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்படுவதால், கடன் வாங்குபவர்களும் மீண்டும் நிதியைத் திரும்பப் பெற தேர்வு செய்யலாம், இது கடன் வரியை இயற்கையில் சுழல்கிறது.
கிரெடிட் கார்டுகளைப் போன்ற திறந்த-இறுதிக் கடன்கள், ஆட்டோ கடன்கள் போன்ற மூடிய-இறுதி கடன்களிலிருந்து வேறுபட்டவை, நிதிகள் எவ்வாறு விநியோகிக்கப்படுகின்றன என்பதையும், நிலுவைத் தொகையை செலுத்தத் தொடங்கிய நுகர்வோர் மீண்டும் நிதியைத் திரும்பப் பெற முடியுமா என்பதையும் பொறுத்தவரை.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஓபன்-எண்ட் கிரெடிட் என்பது ஒரு முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடனாகும், இது ஒரு நிதி நிறுவனத்தால் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்படுகிறது, இது மீண்டும் மீண்டும் பயன்படுத்தப்படலாம். கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற திறந்த-இறுதி கடன்களுடன், கடன் வாங்கியவர் நிலுவைத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கியவுடன், அவர்கள் தேர்வு செய்யலாம் நிதியை மீண்டும் வெளியே எடுப்பது-அதாவது இது ஒரு சுழலும் கடன். திறந்த கடன் என்பது மூடிய-இறுதி கடனிலிருந்து வேறுபடுகிறது, கடன் வாங்கியவருக்கு கடன் எவ்வாறு வழங்கப்படுகிறது மற்றும் கடன் வாங்கியவர் மீண்டும் நிதியை எடுக்க முடியுமா இல்லையா என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
