வாழ்க்கைத் துணை அல்லாத பயனாளி ரோல்ஓவர் என்றால் என்ன
கணவன் அல்லாதவரின் பயனாளி ரோல்ஓவர் என்பது ஒரு கணக்கு வைத்திருப்பவரின் இறப்பு ஏற்பட்டால் நிகழ்த்தப்படும் ஒரு ஓய்வூதியத் திட்ட சொத்து மாற்றம் ஆகும், அங்கு பெறுநர் இறந்தவரின் மனைவி அல்ல.
வாழ்க்கைத் துணை அல்லாத பயனாளி ரோல்ஓவரைப் புரிந்துகொள்வது
வாழ்க்கைத் துணை அல்லாத பயனாளி ரோல்ஓவர் என்பது பொதுவாக பெறுநர் ஒரு முறை மொத்த தொகையில் தொகையை பெற்று, அவற்றை முழு, உடனடி வரிவிதிப்புக்கு உட்படுத்துகிறது. வாழ்க்கைத் துணை அல்லாத பயனாளி ரோல்ஓவர் மூலம், நிதிகள் மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்கில் உருட்டப்பட்டால், அது இறந்தவர் மற்றும் பயனாளியின் பெயர்கள் உட்பட ஒரு பயனாளி கணக்காக பெயரிடப்பட வேண்டும். பல ஓய்வூதிய கணக்குகள், துணை ஒரே பயனாளியாக இருக்க வேண்டும்.
ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் வெர்சஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்
ஒரு ஐ.ஆர்.ஏவை ஒரு பாதுகாவலரிடமிருந்து இன்னொருவருக்கு நகர்த்த இரண்டு வழிகள் உள்ளன: மாற்றம் அல்லது பரிமாற்றம். ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ ரோல்ஓவர் மூலம், தனிநபர் நிதியை மற்றொரு தகுதிவாய்ந்த கணக்கில் டெபாசிட் செய்வதற்கு முன்பு அதிகபட்சம் 60 காலண்டர் நாட்களுக்கு வைத்திருக்கலாம். ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் ஐஆர்ஏவை 12 மாதங்களுக்கு ஒரு முறை மட்டுமே மாற்ற முடியும். 100 சதவிகித நிதியை மற்றொரு தகுதிவாய்ந்த கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய முதலீட்டாளருக்கு விநியோகிக்கப்பட்ட நாளிலிருந்து 60 நாட்கள் உள்ளன, அல்லது அவர்கள் விநியோகத்திற்கு சாதாரண வருமான வரிகளையும், முதலீட்டாளர் 59.5 க்கு கீழ் இருந்தால் 10% அபராத வரியையும் செலுத்த வேண்டும். ஒரு கணக்கு பரிமாற்ற படிவத்தில் கையொப்பமிடுவதன் மூலம் ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் ஐஆர்ஏவை ஒரு பாதுகாவலரிடமிருந்து இன்னொருவருக்கு நேரடியாக மாற்றலாம். முதலீட்டாளர் ஒருபோதும் கணக்கில் உள்ள சொத்துக்களை வைத்திருப்பதில்லை, மேலும் முதலீட்டாளர் தங்கள் ஐஆர்ஏவை அவர்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் நேரடியாக மாற்றலாம்.
ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர்
வரிவிதிப்புக்கு ஆளாகாமல் ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் இருப்புக்களை இன்னொருவருக்கு மாற்றும்போது ஒரு மாற்றம் செய்யப்படுகிறது. ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் விநியோகம் ஐஆர்எஸ் படிவம் 1099-ஆர் இல் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் ஒவ்வொரு ஐஆர்ஏவிற்கும் ஆண்டுக்கு ஒன்றுக்கு மட்டுப்படுத்தப்படலாம். ஓய்வூதியத் திட்டங்களைப் போலவே வரிகளைச் சேமிக்க ரோல்ஓவர்கள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. நேரடி மாற்றம் செய்வதன் மூலம், ஓய்வூதிய திட்ட நிர்வாகி திட்டத்தின் வருமானத்தை நேரடியாக மற்றொரு திட்டத்திற்கு அல்லது ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு செலுத்தலாம். புதிய கணக்கிற்கு செலுத்த வேண்டிய காசோலையாக விநியோகம் வழங்கப்படலாம். ஒரு அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் பரிமாற்றத்தின் மூலம் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏவிடம் இருந்து விநியோகத்தைப் பெறும்போது, ஐ.ஆர்.ஏ வைத்திருக்கும் நிறுவனம் ஐ.ஆர்.ஏ.விலிருந்து மற்ற ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு நிதியை விநியோகிக்கலாம். 60 நாள் மாற்றம் செய்வதற்கு, ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றின் நிதி நேரடியாக முதலீட்டாளருக்கு செலுத்தப்படுகிறது, அவர் சில அல்லது அனைத்து நிதிகளையும் மற்றொரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் அல்லது ஐஆர்ஏ 60 நாட்களுக்குள் டெபாசிட் செய்கிறார். நேரடி மாற்றம் அல்லது அறங்காவலர் முதல் அறங்காவலர் பரிமாற்றம் செய்யும்போது வரி பொதுவாக செலுத்தப்படுவதில்லை. இருப்பினும், 60 நாள் ரோல்ஓவரில் இருந்து விநியோகம், மற்றும் சுருட்டப்படாத நிதிகள் பொதுவாக வரி விதிக்கப்படும்.
