பல்வேறு தொழில்களில் நெறிமுறை மீறல்கள் மற்றும் குற்றச் செயல்கள் கடந்த சில தசாப்தங்களாக, குறிப்பாக வங்கி, நிதி மற்றும் வீட்டுத் துறைகளில் நமது பொருளாதாரத்தை பாதித்துள்ளன. அடமான மோசடியைச் சுற்றியுள்ள சிக்கலான நெறிமுறை மற்றும் குற்றவியல் சிக்கல்களை ஆராய்வோம்.
அடமான மோசடி என்றால் என்ன?
அதன் எளிமையான வடிவத்தில் மோசடி என்பது வேண்டுமென்றே தவறாக சித்தரித்தல் மற்றும் ஏமாற்றுதல்: தகவல், உண்மைகள் மற்றும் புள்ளிவிவரங்களை தவறாக சித்தரிப்பதன் மூலம் ஒரு கட்சி மற்றொருவரை ஏமாற்றுகிறது. எனவே, அடமான மோசடி என்பது சில கடன் வாங்குபவர்களை குறிவைக்கும் கொள்ளையடிக்கும் கடன் நடைமுறைகள் மட்டுமல்ல.
வீட்டுவசதி அல்லது அடமான மோசடி ஒரு சொத்தை ஒரு முதன்மை குடியிருப்பாக ஆக்கிரமிக்க விரும்பும் நபர்கள் அல்லது வாடகை சொத்துக்கள் வழியாக மோசடி செய்யும் அல்லது வீடுகளை புரட்டும்போது மதிப்பீட்டு மோசடி செய்யும் முதலீட்டாளர்களின் குழுக்களால் செய்யப்படலாம்.
பெடரல் பீரோ ஆஃப் இன்வெஸ்டிகேஷன் (எஃப்.பி.ஐ) கருத்துப்படி, இது எந்தவிதமான "பொருள் தவறாகப் புரிந்துகொள்வது, தவறாக சித்தரித்தல், அல்லது சொத்து அல்லது சாத்தியமான அடமானம் தொடர்பான ஒரு அண்டர்ரைட்டர் அல்லது கடன் வழங்குபவர் ஒரு கடனை நிதியளிப்பதற்கும், வாங்குவதற்கும் அல்லது காப்பீடு செய்வதற்கும் நம்பியிருக்கும்." இந்த வேலை வரையறை மூலம், அடமான மோசடி தனிப்பட்ட கடன் வாங்கியவர்கள் மற்றும் தொழில் வல்லுநர்களால் செய்யப்படலாம் என்பதைக் காண்கிறோம். சம்பந்தப்பட்ட தொகைகள் அதிகம். எடுத்துக்காட்டாக, கலிஃபோர்னியாவின் சேக்ரமெண்டோவில், 2019 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் 10 மில்லியன் டாலர் அடமான ஊழலில் ஏழு பேர் தண்டிக்கப்பட்டனர்.
வீட்டுவசதி மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் தொழில்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கான தாக்கங்களை புரிந்து கொள்ள, 2008 சப் பிரைம் அடமான நெருக்கடி குறித்த தலைப்பு மற்றும் இலக்கியங்களைப் பார்க்கவும். அடமான மோசடியை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஏகப்பட்ட கடன்களின் பெரும்பகுதி.
அடமான மோசடியை ஏன் செய்ய வேண்டும்?
கடன் வாங்குபவர்களும் தொழில் வல்லுநர்களும் பல காரணங்களுக்காக அடமான மோசடி செய்ய தூண்டப்படுகிறார்கள். வீட்டுவசதிக்கான மோசடி மற்றும் இலாபத்திற்கான மோசடி ஆகிய இரண்டு முதன்மை வகைகளை வரையறுப்பதன் மூலம் அந்த காரணங்களில் பெரும்பாலானவற்றை நாம் விவரிக்க முடியும். வீட்டுவசதிக்கான மோசடி கடன் வாங்குபவர்களால் செய்யப்படுகிறது, பெரும்பாலும் கடன் அதிகாரிகள் அல்லது பிற பணியாளர்களின் உதவியுடன், வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமானம், கடன் மற்றும் கடன், அல்லது சொத்து மதிப்பு மற்றும் நிபந்தனை பற்றிய தொடர்புடைய விவரங்களை ரியல் எஸ்டேட் உரிமையைப் பெறுதல் அல்லது பராமரித்தல் என்ற நோக்கத்துடன் தவறாக சித்தரிக்கிறது அல்லது தவிர்க்கிறது. கடன் பரிவர்த்தனையில் லாபத்தை அதிகரிக்கும் நோக்கத்துடன் தங்கள் தனிப்பட்ட அல்லது வாடிக்கையாளர்களின் வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமானம், கடன் மற்றும் கடன், அல்லது சொத்து மதிப்பு மற்றும் நிபந்தனை பற்றிய பொருத்தமான விவரங்களை தவறாக சித்தரிக்கும், தவறாக சித்தரிக்கும் அல்லது தவிர்க்கும் தொழில் வல்லுநர்களால் இலாபத்திற்கான மோசடி செய்யப்படுகிறது.
பில்டர், ரியல் எஸ்டேட் விற்பனை முகவர், கடன் அதிகாரி, அடமான தரகர், கடன் / கடன் ஆலோசகர், ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பீட்டாளர், சொத்து ஆய்வாளர், காப்பீட்டு முகவர் உள்ளிட்ட கடன் பரிவர்த்தனை சங்கிலியில் எந்தவொரு நிபுணரும் இலாபத்திற்கான மோசடி செய்ய முடியும் என்பதை இங்கே கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்., தலைப்பு நிறுவனம், வழக்கறிஞர் மற்றும் எஸ்க்ரோ முகவர். தொழில் வல்லுநர்கள் ஒரு நெட்வொர்க்காக, அண்டர்ரைட்டர்கள், கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களை மோசடி செய்வதற்கும், கட்டணங்களை அதிகப்படுத்துவதற்கும் மற்றும் அடமானம் தொடர்பான அனைத்து சேவைகளிலும் லாபத்தைப் பகிர்ந்து கொள்வதற்கும் கச்சேரியில் பணியாற்றலாம். இந்த நடவடிக்கைகள் கூடுதல் விற்பனை கமிஷன்களைப் பெறுவதற்கான விருப்பத்தால் அல்லது ஒரு முதலீட்டு நிலையை அதிகரிப்பதன் மூலம் தூண்டப்படுகின்றன.
பொதுவான அடமான மோசடி திட்டங்கள் மற்றும் மோசடிகள்
மிகவும் பொதுவான முதலீட்டாளர் அடமான மோசடி திட்டங்கள் பல்வேறு வகையான சொத்து புரட்டுதல், ஆக்கிரமிப்பு மோசடி மற்றும் வைக்கோல் வாங்குபவர் மோசடி. ஒரு வீட்டை வாங்குவது, அதை வைத்திருத்தல் / சரிசெய்தல் மற்றும் லாபத்திற்காக மறுவிற்பனை செய்வது ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையபோது சொத்து புரட்டுவது பொதுவாக சட்டவிரோதமானது அல்ல. மறுபுறம், ஒரு சொத்து சந்தைக்குக் கீழே வாங்கப்பட்டு, ஊழல் மதிப்பீட்டாளரின் உதவியுடன் உடனடியாக லாபத்தில் விற்கப்படும் போது, சொத்தின் மதிப்பு ஆரம்ப கொள்முதல் தொகையை விட இரு மடங்கு என்பதை "சரிபார்க்கிறது", அடமான மோசடி சுட்டிக்காட்டப்படுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பொதுவான தனிநபர் அடமான மோசடி மோசடிகள் அடையாள திருட்டு மற்றும் வருமானம் / சொத்து பொய்மைப்படுத்தல் ஆகும், அதே நேரத்தில் தொழில்துறை வல்லுநர்கள் மதிப்பீட்டு மோசடிகள் மற்றும் விமான கடன்களை கணினியை ஏமாற்றுவதற்கு பயன்படுத்தலாம். முன்கணிப்பு கடன் நடவடிக்கைகள், முன்கூட்டியே மீட்பு மற்றும் அடமான குறைப்பு மோசடிகள் அனைத்தும் 2007 இல் பெரும் மந்தநிலைக்கு பங்களித்தன. அடமானம் மோசடி அமெரிக்காவில் தொடர்ந்து ஒரு பிரச்சினையாக உள்ளது. கோர்லோஜிக் தரவுகளின்படி, அக்டோபர் 2018 இல் சிஎன்பிசி அறிவித்தபடி, “ஒவ்வொரு 109 அடமான விண்ணப்பங்களிலும் ஒன்று மோசடி அறிகுறிகளைக் கொண்டிருப்பதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.” எஃப்.பி.ஐ உடன் சேர்ந்து அடமான மோசடிகளை கண்காணித்து விசாரிக்கும் தொழில்முறை அமைப்புகளும் உள்ளன.
ஒரே நாளின் நெருங்கிய சொத்து புரட்டுதல் திட்டத்தின் விஷயத்தில், தலைப்புச் சங்கிலி மற்றும் மதிப்பீடு பெரும்பாலும் மோசடி மற்றும் மூன்று கட்சிகளை உள்ளடக்கியது-விற்பனையாளர், ஃபிளிப்பர் மற்றும் சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி இறுதி வாங்குபவர். விற்பனையாளர் சந்தை மதிப்பிற்குக் கீழே சொத்தை வாங்க ஃபிளிப்பருடன் ஒப்பந்தம் செய்கிறார். ஃபிளிப்பர் இறுதி வாங்குபவருக்கு ஒரு மோசடி தலைப்பு காப்பீட்டு உறுதிப்பாட்டை வழங்குகிறது, ஃபிளிப்பரை உரிமையாளராகக் காட்டுகிறது (அது அப்படி இல்லை என்றாலும்) மற்றும் ஃபிளிப்பர் மற்றும் இறுதி வாங்குபவர் ஒப்புக் கொண்ட விலைவாசி மதிப்பீட்டில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.
ஆக்கிரமிப்பு மோசடி என்பது முதலீட்டாளர்கள் அதிக கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறவும், குறைந்த அடமான விகிதங்களுடன் கூடுதலாக, வாங்குதல்களுக்கு வெளியே செலவுகளைக் குறைக்கவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. சொத்து உண்மையில் காலியாக இருக்கும்போது சாதகமான வங்கி நிலையைப் பெறுவதற்கு வீடு உரிமையாளராக இருக்கும் என்று கடன் வாங்குபவர் கூறும்போது ஆக்கிரமிப்பு மோசடி நிகழ்கிறது. வைக்கோல் வாங்குபவர் ஒருவரைப் பயன்படுத்த அல்லது அனுமதிக்கிறார், அவரது அடையாளம், கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் வருமானம் மற்றொரு வாங்குபவருக்கு சொத்து பெற அடமானம் பெற தகுதியற்றவர் (அல்லது சிறந்த கட்டணங்களுக்கு தகுதி). வைக்கோல் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் முதலீட்டாளர்களால், விருப்பத்துடன் அல்லது அறியாமலேயே, பிற வடிவங்களையும், மோசடிகளின் பல அடுக்குகளையும் மறைக்கப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.
அடையாள திருட்டு மற்றும் வருமானம் / சொத்து பொய்மைப்படுத்தல் ஆகியவை மிகவும் பொதுவான தனிநபர் அடமான மோசடி மோசடிகள். உண்மையான பாதுகாப்பு வாங்குபவர் சமூக பாதுகாப்பு எண்கள், பிறந்த தேதிகள் மற்றும் முகவரிகள் உள்ளிட்ட விருப்பமில்லாத மற்றும் அறியாத பாதிக்கப்பட்டவரின் தகவல்களைப் பயன்படுத்தி மோசடி மூலம் நிதி பெறும்போது அடையாள திருட்டு ஏற்படுகிறது. அடமான நோக்கங்களுக்காக அடையாள திருட்டில் திருடப்பட்ட ஊதியம், வங்கி பதிவுகள், வரி வருமானம், W2 கள் மற்றும் தவறான வேலைவாய்ப்பு சரிபார்ப்பு கடிதங்கள் ஆகியவை அடங்கும். சொத்து உரிமையாளர் பதிவுகள் கூட பொய்யானவை, மேலும் கடன் வாங்கியவர்கள் தங்களுக்குச் சொந்தமான அல்லது ஆக்கிரமிக்காத ஒரு சொத்தின் மீது மோசடி அடமானத்தைப் பெறலாம்.
விமான கடன் எதிராக மதிப்பீட்டு மோசடி
மிகவும் பொதுவான தொழில் தொழில்முறை அடமான மோசடி மோசடிகள் விமான கடன் மற்றும் மதிப்பீட்டு மோசடி. விமானக் கடன் என்பது இல்லாத சொத்து அல்லது இல்லாத கடனாளருக்கு பெறப்பட்ட கடன். ஒரு போலி கடன் வாங்குபவர், ஒரு போலி தலைப்பு சங்கிலி, மற்றும் தலைப்பு மற்றும் சொத்து காப்பீட்டு பைண்டரைப் பெறுவதற்கு தொழில் வல்லுநர்கள் குழு பெரும்பாலும் ஒன்றிணைந்து செயல்படும். கூடுதலாக, மோசடி சங்கிலியில் போலி வேலைவாய்ப்பு சரிபார்ப்புகள், வீட்டு முகவரிகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தொலைபேசி எண்களை உருவாக்க தொலைபேசி வங்கிகள் மற்றும் அஞ்சல் பெட்டிகள் இருக்கலாம். விமான கடன் மோசடி வெறுமனே குற்றவாளிகளின் கைகளில் பணத்தை வைக்கிறது, எந்தவொரு சொத்தும் இதுவரை வாங்கவோ விற்கவோ இல்லை.
மதிப்பீட்டு மோசடியில் பெரும்பாலும் ஒரு ரியல் எஸ்டேட் முகவர், பில்டர், மதிப்பீட்டாளர் மற்றும் கடன் அதிகாரி ஆகியோர் தங்கள் கமிஷன்களை அதிகரிப்பதற்காக கொள்முதல் விலை மற்றும் கடன் தொகையை அதிகரிக்க ஒன்றாக வேலை செய்கிறார்கள். மறுபுறம், ஊழல் மதிப்பீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு சொத்தை குறைத்து மதிப்பிடுவார்கள், சக முதலீட்டாளர் சொத்தை வாங்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்வார்.
சில வகையான கொள்ளையடிக்கும் கடன் நடவடிக்கைகள், முன்கூட்டியே மீட்பு மற்றும் அடமானக் குறைப்பு மோசடிகள் மேற்கூறிய அடமான மோசடி நடைமுறைகளைப் பெரிதும் சார்ந்துள்ளது. கொள்ளையடிக்கும் கடன் பொதுவாக கடன் வழங்குநர்களின் வருமான புள்ளிவிவரங்களை பொய்யாக்குவது என்பது கூடுதல் கடனை எடுத்துக்கொள்வதற்கான அவர்களின் திறனை தவறாக பிரதிபலிக்கிறது. இத்தகைய நடவடிக்கைகள் பெரும் மந்தநிலைக்கு பெரிதும் பங்களித்தன.
அடமான மோசடியை எதிர்த்துப் போராடுவது
அடமான மோசடியைக் குறைக்க வடிவமைக்கப்பட்ட உள்ளூர், மாநில அல்லது கூட்டாட்சி மட்டத்தில் சட்டத்திற்கு பஞ்சமில்லை. கடன் அதிகாரி உரிமம் மற்றும் தொடர்ச்சியான கல்வி தேவைப்படுவதன் மூலம் மாநிலங்கள் சமீபத்தில் ஒரு பெரிய நடவடிக்கையை எடுத்துள்ளன. கூடுதலாக, ரியல் எஸ்டேட், தலைப்பு மற்றும் காப்பீட்டு ஏஜென்சிகள் அரசாங்க நிறுவனங்களால் உரிமம் மற்றும் கண்காணிக்கப்படுகின்றன. பல மாநிலங்களுக்கு அடமானக் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளை அவ்வப்போது தணிக்கை செய்ய வேண்டும்.
அடமான வங்கியாளர்கள் சங்கங்கள் மற்றும் அடமான தரகர்களின் தேசிய சங்கம் போன்ற தொழில்முறை அமைப்புகள் ஒரு நடத்தை நெறிமுறை மற்றும் சிறந்த நடைமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன. அடமானத் தொழிலில் புகார்கள் மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளை FBI இன் பொருளாதார குற்றப் பிரிவு II கண்காணிக்கிறது.
அடிக்கோடு
அடமான மோசடியைக் குறைப்பதன் மூலம் சந்தைகளை மேம்படுத்த முடியும் என்பது ஒரு நல்ல செய்தி. கடன் வாங்குதல் மற்றும் வீட்டு உரிமையாளர் அனுபவத்திற்கான தனிநபர்கள் யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை அமைக்க வேண்டும். முதலீட்டாளர்கள் லாபத்திற்காக யதார்த்தமான இலக்குகளை நிர்ணயிக்க வேண்டும். தொழில் வல்லுநர்கள் உயர்ந்த தனிப்பட்ட தரங்களைப் பின்பற்ற வேண்டும் மற்றும் நிறுவன பொறுப்புக்கூறலுக்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டும். அரசாங்கங்கள் சட்டத்தை மிகவும் சீரானதாக மாற்ற வேண்டும் மற்றும் செயலில் உள்ள விசாரணைகளுடன் சட்ட அமலாக்கத்தை சரிசெய்ய வேண்டும்.
