ஆயுள் எதிராக சுகாதார காப்பீடு: எதை வாங்குவது என்பதைத் தேர்ந்தெடுப்பது

பொருளடக்கம்

• ஆயுள் எதிராக சுகாதார காப்பீடு
• "இளம் வெல்ல முடியாதவர்கள்"
• ஒரு குடும்பத்தை வளர்ப்பது
• வெற்று கூடுகள்
• அடிக்கோடு

உங்கள் உடல்நலம் எதிர்பாராத திருப்பத்தை எடுத்தாலும், உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் நிதி பாதுகாப்பு வலையுள்ளது என்பதை அறிந்து கொள்வதில் ஒரு திட்டவட்டமான ஆறுதல் இருக்கிறது. பணம் இறுக்கமாக இருக்கும்போது, ​​ஒவ்வொரு மாதமும் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை மற்றும் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு ஆகிய இரண்டிற்கும் பணம் செலுத்துவது தந்திரமானதாக இருக்கும். செலவுகள் அதிகரிக்கத் தொடங்கும் போது, ​​ஒன்று அல்லது மற்றொன்றை கைவிட தூண்டுகிறது.

ஆயுள் எதிராக சுகாதார காப்பீடு

இருப்பினும், ஒவ்வொரு வகை காப்பீடும் முற்றிலும் மாறுபட்ட நோக்கத்திற்கு உதவுகிறது மற்றும் வெவ்வேறு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. முன்கூட்டிய மரணம் ஏற்பட்டால் ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் பயனாளிகளுக்கு மரண நன்மையை செலுத்துகிறது. எதிர்கால வருமானம் இழந்த வருமானத்தை மாற்றுவதற்கும், இறுதிச் செலவுகள், மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் பிற கடன்கள் போன்ற நிலுவை செலவுகள் மற்றும் கடமைகளை ஈடுகட்டவும் அல்லது கல்லூரி சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது ஓய்வூதிய ஓய்வூதியம் போன்றவற்றுக்கு மரண நன்மை போதுமானது என்பதே இதன் நோக்கம். இது குடும்பத்திற்கு அவர்களின் நிதிகளின் தொடர்ச்சியைத் தருகிறது, எனவே அவர்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு போராட வேண்டாம்.

சுகாதார காப்பீடு, மறுபுறம், மருத்துவரின் வருகைகள், மருத்துவமனையில் தங்குவது, மருந்துகள், சோதனைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் போன்ற மருத்துவ செலவினங்களைச் செலுத்த உதவுகிறது. இது மக்கள் தங்கள் மருத்துவ செலவுகளைச் சமாளித்து ஆரோக்கியமாக இருக்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது.

உண்மை என்னவென்றால், நிறைய பேருக்கு உண்மையிலேயே இரண்டு வகையான பாதுகாப்பு தேவைப்படுகிறது, குறிப்பாக அவர்கள் சார்புடையவர்களாக இருந்தால். அப்படியானால், உங்களுக்கு உண்மையிலேயே தேவைப்படுவதைக் கட்டுப்படுத்துவதே சிறந்த யோசனையாகும், எனவே நீங்கள் இரண்டு வகையான காப்பீட்டையும் வாங்க முடியும்.

வெவ்வேறு வாழ்க்கை நிலைகளில் காப்பீட்டுத் தேவைகள் வியத்தகு முறையில் மாறக்கூடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். டீன் ஏஜ் குழந்தைகளுடன் பெற்றோருக்கு இன்றியமையாததாகத் தோன்றக்கூடியவை சமீபத்திய கல்லூரி பட்டதாரி அல்லது ஓய்வு பெற்றவருக்கு அவ்வளவு முக்கியமல்ல.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இளம் தம்பதிகள் பெரும்பாலும் சுகாதார காப்பீடு மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகை இரண்டையும் பெற அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். சுகாதார காப்பீடு மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் மருத்துவரின் வருகைகளில் ஒரு பகுதியை உள்ளடக்கியது, அதே நேரத்தில் ஆயுள் காப்பீடு முன்கூட்டிய மரணத்தின் போது ஒரு மொத்த மரண பயனை செலுத்துகிறது. பணம் இறுக்கமாக இருக்கும்போது, ​​அது இருக்கலாம் இந்த வகையான காப்பீட்டில் ஒன்றை கைவிட தூண்டுகிறது - ஆனால் அது அர்த்தமுள்ளதா?

"இளம் வெல்ல முடியாதவர்கள்"

கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் 2014 வெளியீட்டிற்கு முன்னர் (2010 இல் சட்டத்தில் கையெழுத்திடப்பட்டது), பல 20- மற்றும் 30-சில விஷயங்கள் சுகாதார காப்பீட்டை முற்றிலுமாக கைவிடத் தேர்ந்தெடுத்தன. காரணமின்றி அல்ல: சில வல்லுநர்கள் அழைக்கும் இந்த "இளம் வெல்லமுடியாதவர்கள்", மக்கள்தொகையின் பெரும்பாலான பிரிவுகளை விட சுகாதார பிரச்சினைகள் மிகக் குறைவு. ஒவ்வொரு மாதமும் பிரீமியம் செலுத்துவது சிலருக்கு தேவையற்றதாகத் தோன்றியது.

ஆனால் ஏ.சி.ஏ பெரும்பாலான அமெரிக்கர்களுக்கு சுகாதார பாதுகாப்பு வேண்டும் என்று ஒரு ஆணையை விதித்ததால், அது மாறத் தொடங்கியது. 2018 ஆம் ஆண்டில், காப்பீடு செய்யப்படாததற்கான அபராதம் வயது வந்தோருக்கு 95 695, அல்லது 2.5% வருவாய், எது அதிகமாக இருந்தாலும். பதிவுபெற இது ஒரு வலுவான ஊக்கத்தொகையாகும்.

வரிக் குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் 2019 இல் தொடங்கி ஆணையை (அல்லது, இன்னும் கண்டிப்பாகச் சொல்வதானால், இணக்கமற்ற அபராதம்) நீக்கப்பட்டது. இருப்பினும், சுகாதாரப் பாதுகாப்பின் நன்மைகளை நீங்கள் கருத்தில் கொண்டால், நீங்கள் அதைப் பெற விரும்பலாம்.

சமீபத்திய பட்டதாரிகளுக்கான ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், திட்டத்தைப் பொறுத்து, 26 அல்லது 29 வயது வரை உங்கள் பெற்றோரின் திட்டத்தில் இருக்க ACA உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் சொந்தக் கொள்கையை எடுப்பதற்கு முன்பு அது உங்களுக்கு சிறிது நேரம் வாங்கக்கூடும்.

உங்கள் அம்மா மற்றும் / அல்லது அப்பாவின் கொள்கையை நம்புவது ஒரு விருப்பமல்ல, நீங்கள் 30 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், ஒப்பீட்டளவில் மலிவான பேரழிவு கொள்கையைப் பார்ப்பது மதிப்புக்குரியது. பெரும்பாலான மருத்துவர் வருகைகள் மற்றும் பிற அன்றாட சுகாதாரத் தேவைகளுக்கு நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட மாட்டீர்கள், ஆனால் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட விலையை அடைந்த பிறகு, நீங்கள் ஒரு பெரிய மருத்துவ சிக்கலை எதிர்கொண்டால் பாதுகாப்பு வலையைப் பெறுவீர்கள். ஏறக்குறைய களங்கமற்ற சுகாதார பதிவு உள்ளவர்களுக்கு, இந்த குறைந்த அளவு காப்பீடு பெரும்பாலும் போதுமானது.

உங்கள் மாநிலத்தின் சுகாதாரப் பரிமாற்றத்தில் “வெண்கலம், ” “வெள்ளி, ” “தங்கம்” அல்லது “பிளாட்டினம்” திட்டத்தை வாங்குவதன் மூலம் உங்கள் கவரேஜில் ஒரு முன்னேற்றத்தைக் கருத்தில் கொள்கிறீர்களா? நீங்கள் அரசாங்கத்திடமிருந்து சில உதவிகளைப் பெறலாம். கூட்டாட்சி வறுமை மட்டத்தில் 400% வரை சம்பாதிக்கும் நுகர்வோர் - 2015 ஆம் ஆண்டில், இது தனிநபர்களுக்கு, 6 ​​46, 680 மற்றும் நான்கு பேர் கொண்ட குடும்பத்திற்கு, 4 95, 400 - வரிக் கடன் பெற தகுதியுடையவர்கள். வறுமை மட்டத்தில் 250% க்கும் குறைவாக சம்பாதிப்பவர்கள் மானியங்களுக்கு தகுதியுடையவர்கள், இது மருத்துவ செலவினங்களை ஈடுகட்ட உதவும்.

உடல்நலப் பாதுகாப்பைப் பெறும்போது உங்களுக்கு அதிக தேர்வு இல்லை என்றாலும், ஆயுள் காப்பீடு என்பது வேறு விஷயம். உங்களுக்கு இன்னும் குழந்தைகள் இல்லை என்றால், உங்களுக்கு இது தேவையில்லை.

சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன. உங்கள் பெற்றோர் அல்லது தாத்தா பாட்டிக்கு நீங்கள் நிதி உதவி செய்கிறீர்கள் என்றால், அவர்களின் தேவைகளை கையாள போதுமான அளவு கொள்கையை நீங்கள் எடுக்க விரும்புவீர்கள். அல்லது எதிர்பாராதது நிகழ்ந்தால் உங்கள் இறுதிச் செலவுகளை ஈடுசெய்யும் ஒரு சிறிய கொள்கையை நீங்கள் விரும்பலாம். நீங்கள் எந்தவிதமான கட்டுப்பாடற்ற காலக் கொள்கையுடன் ஒட்டிக்கொண்டிருக்கும் வரை, இந்த வகை பாதுகாப்பு வழக்கமாக அவரது 20 அல்லது 30 வயதிற்குட்பட்ட ஒருவருக்கு விலை அதிகம் அல்ல.

ஒரு குடும்பத்தை வளர்ப்பது

குழந்தைகள் வந்தவுடன் (அல்லது ஒரு துணை கூட), சுகாதார காப்பீடு ஒரு புதிய மட்ட முக்கியத்துவத்தைப் பெறுகிறது. உங்கள் முதலாளி ஒரு சுகாதாரத் திட்டத்தை வழங்கினால், அது பொதுவாக - எப்போதும் இல்லையென்றாலும் - ஒரு பரிமாற்றத்தில் ஷாப்பிங் செய்வதை விட குறைந்த செலவாகும். பணியில், நிறுவனம் பொதுவாக உங்கள் சுகாதார பிரீமியத்தின் பெரும் பகுதியை மானியமாக வழங்குகிறது; "தனிநபர்" காப்பீட்டு சந்தையில், நீங்கள் முழு மசோதாவையும் செலுத்துகிறீர்கள், எந்தவொரு வரி வரவுகளையும் அல்லது நீங்கள் தகுதிபெறக்கூடிய மானியங்களையும் குறைவாகக் கொடுக்கிறீர்கள்.

ஆனால் உங்கள் நிறுவனம் வழங்கும் மிக விலையுயர்ந்த கொள்கை உங்களுக்கு தேவையில்லை. உங்கள் முதலாளியின் திறந்த சேர்க்கைக் காலத்தில், ஒவ்வொரு திட்டத்துக்கும் பிரீமியத்தைப் பாருங்கள். ஒவ்வொரு விருப்பத்தின் கீழும் அவசர சேவைகள், ஆய்வக வேலை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் போன்ற விஷயங்களுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று ஒரு பால்பார்க் மதிப்பீட்டை உருவாக்கவும். உயர்மட்ட திட்டம் கூடுதல் பிரீமியத்திற்கு மதிப்பு இல்லை என்பதை நீங்கள் காணலாம்.

வேலையில் ஈடுபடாத குடும்பங்களுக்கு அதே கொள்கை பொருந்தும், அதற்கு பதிலாக தனிப்பட்ட சந்தையில் வாங்கவும். பெரிய மருத்துவ செலவுகளை நீங்கள் எதிர்பார்க்கவில்லை எனில், ஒரு “வெள்ளி” திட்டம் சில சமயங்களில் “தங்கம்” அல்லது “பிளாட்டினம்” ஒன்றை விடக் குறைவான பாதுகாப்புக்கு உங்களுக்கு போதுமான பாதுகாப்பு அளிக்கும்.

சுகாதார பாதுகாப்புக்கு கூடுதலாக, பெரும்பாலான நபர்கள் ஒரு குடும்பம் பெற்றவுடன் ஆயுள் காப்பீடு தேவை. ஆனால் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு நிதி பாதுகாப்பு வலையை வழங்க உங்களுக்கு ஒரு மூட்டை செலவாக வேண்டியதில்லை. முதலில், ஒரு காலக் கொள்கையைப் பெறுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், இது ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே நடைமுறையில் இருக்கும். முழு வாழ்க்கை மற்றும் உலகளாவிய வாழ்க்கை போன்ற நிரந்தர கொள்கைகளை விட இவை மிகவும் மலிவானவை.

செலவைக் குறைக்க மற்றொரு வழி, உங்களுக்குத் தேவையான ஆயுள் காப்பீட்டை மட்டுமே வாங்குவது. இதைக் கண்டுபிடிக்க இரண்டு வழிகள் உள்ளன. ஒன்று, உங்கள் சம்பளத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையால் பெருக்க வேண்டும் - உங்கள் வருடாந்திர ஊதியத்தின் 10 மடங்கு கட்டைவிரல் விதி - மற்றும் கொள்கையின் முக மதிப்பை தீர்மானிக்க அதைப் பயன்படுத்தவும்.

உங்களுக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால், உங்கள் துணைக்கு ஏற்படும் அனைத்து செலவுகளையும் சமன் செய்வதே வேறுபட்ட - மற்றும் மிகவும் பயனுள்ள அணுகுமுறை. குழந்தை பராமரிப்பு கட்டணம், மளிகை பில்கள், அடமானம் மற்றும் கார் கொடுப்பனவுகள், கல்வி மற்றும் பலவற்றை சிந்தியுங்கள். சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு கணக்குகளில் உங்களிடம் உள்ளதைக் கழிக்கவும். உங்கள் கொள்கை வித்தியாசத்தை மறைக்க வேண்டும்.

உண்மை என்னவென்றால், நீங்கள் காப்பீட்டாளர்களைக் கொண்டிருந்தால் எந்தவொரு காப்பீடும் காப்பீட்டை விட சிறந்தது. எனவே, நீங்கள் ஒரு நிதி நிலைப்பாட்டில் இருந்து பிணைக்கப்படுவதாக உணர்ந்தால், நீங்கள் வாங்கக்கூடியதை வாங்கவும்.

வெற்று கூடுகள்

இது வாழ்க்கையின் தொல்லைதரும் உண்மைகளில் ஒன்றாகும்: நீங்கள் வயதாகும்போது, ​​உடல்நல சிக்கல்களை நீங்கள் அனுபவிக்கும் வாய்ப்பு அதிகம். எனவே, நடுத்தர வயது உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டைத் தவிர்ப்பதற்கான நேரம் அல்ல.

ஆனால் வயதாகிவிடுவதற்கு குறைந்தது ஒரு நிதி நன்மை இருக்கிறது. உங்கள் குழந்தைகள் நிதி சுதந்திரத்தை அடைந்தவுடன், நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை மீண்டும் டயல் செய்ய ஆரம்பிக்கலாம். உங்கள் கவரேஜை முழுவதுமாக கைவிடுவது என்று அர்த்தமல்ல. நீங்கள் இன்னும் செலுத்த ஒரு அடமானம் இருந்தால் - அல்லது நீங்கள் ஒரு ஓய்வூதியத்தில் வாழ்ந்தால், அது தப்பிப்பிழைத்த பயனருக்கு பணம் செலுத்தவில்லை - நீங்கள் இன்னும் சில பாதுகாப்பையாவது விரும்புவீர்கள்.

உங்களுடைய தற்போதைய காலக் கொள்கை முடிவுக்கு வந்தால், உங்கள் வெற்றுக் கூடு காலத்தில் பாதுகாப்பு வலையை வழங்கும் சிறிய கொள்கையை எடுப்பது ஒரு வழி. அல்லது உங்கள் தற்போதைய கால கவரேஜ் ஒரு மாற்று அம்சத்தை உள்ளடக்கியிருந்தால், அதில் ஒரு பகுதியை நிரந்தர வாழ்க்கைக் கொள்கையாக மாற்றலாம்.

மாற்றத்தக்க நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் மீண்டும் மீண்டும் மருத்துவ எழுத்துறுதி மூலம் செல்ல வேண்டியதில்லை, இது நீங்கள் வயதாகும்போது தந்திரமாகி, தவிர்க்க முடியாமல் அதிக உடல்நலப் பிரச்சினைகளைக் கொண்டுள்ளது. இந்த அம்சத்தை நீங்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ளும்போது உங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகள் மட்டுமே உள்ளன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள், எனவே உங்கள் கேரியரின் விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்வது மதிப்பு.

அடிக்கோடு

உங்களுக்கு உண்மையிலேயே தேவைப்படும் கவரேஜை மட்டுமே நீங்கள் வாங்கும்போது, ​​உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு ஒரே நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது மிகவும் குறைவான அச்சுறுத்தலாக மாறும். இளம் மற்றும் ஆரோக்கியமான ஒற்றையர் பிந்தையவர்கள் இல்லாமல் பெற முடியும். ஆனால் சார்புடையவர்களுக்கு, இவை நீங்கள் உண்மையில் தவிர்க்க முடியாத இரண்டு தேவைகள்.