நிலை இறப்பு நன்மை

நிலை இறப்பு நன்மை என்றால் என்ன

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையிலிருந்து பணம் செலுத்துவதே ஒரு நிலை இறப்பு நன்மை, காப்பீட்டாளர் இறந்த போதெல்லாம், பாலிசியை வாங்கிய சிறிது நேரத்திலோ அல்லது பல ஆண்டுகளுக்குப் பின்னரோ. அதிகரித்து வரும் இறப்பு நன்மையை வழங்கும் கொள்கையுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​ஒரு நிலை இறப்பு நன்மையை வழங்கும் ஒன்று குறைந்த விலை கொண்டதாக இருக்கும் (அதாவது, ஆரம்ப நன்மைக்கான அதே அளவுக்கு பிரீமியங்கள் குறைவாக இருக்கும்). இருப்பினும், பணவீக்கம் காலப்போக்கில் இறப்பு நன்மைகளின் மதிப்பைக் குறைக்கும்.

நிலை இறப்பு நன்மைகளைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு முழு ஆயுள் கொள்கையில் இரண்டு கூறுகள் உள்ளன: பண மதிப்பு கூறு மற்றும் தூய காப்பீட்டு கூறு. பாலிசிதாரர் நிலை இறப்பு நன்மையைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​பாலிசியின் பண மதிப்பு அதிகரிக்கும் அதே வேளையில் மரண நன்மையை ஒரே மாதிரியாக வைத்திருக்க தூய்மையான காப்பீட்டுக் கூறுகளின் மதிப்பு காலப்போக்கில் குறைகிறது. பாலிசிதாரர் அதற்கு பதிலாக அதிகரிக்கும் இறப்பு நன்மை விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்தால், தூய்மையான காப்பீட்டு கூறு காலப்போக்கில் அப்படியே இருக்கும்; பாலிசியின் பண மதிப்பு அதிகரிக்கும்போது, ​​இறப்பு நன்மை அதிகரிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள்-முழு ஆயுள் மற்றும் கால காப்பீடு-பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால் பயனாளிகளுக்கு பணம் செலுத்துகின்றன. ஒரு நிலை இறப்பு நன்மை என்பது ஒரு வகை நன்மை, அங்கு காப்பீடு எப்போது வாங்கப்பட்டது என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், செலுத்துதலின் அளவு மாறுபடாது. அதிகரிக்கும் நன்மைகளை வழங்கும் திட்டங்கள், நிலை இறப்பு பயன் கொள்கை பொதுவாக குறைந்த விலை. 60 வயதிற்கு மேற்பட்டவர்கள் செலவுகள் காரணமாக நிலை இறப்பு பயன் கொள்கைகளுக்கு வேட்பாளர்களாக இருப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.

கால ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளும் ஒரு நிலை மரண பயனை வழங்குகின்றன; பாலிசிதாரர் ஐந்து வருட காலத்திற்கு அல்லது 20 வருட காலத்திற்கு இறந்தாலும், இறப்பு நன்மை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். கால மற்றும் முழு வாழ்க்கைக் கொள்கைகளுக்கும் இடையிலான முதன்மை வேறுபாடு என்னவென்றால், ஒரு காலக் கொள்கையில் பண மதிப்புக் கூறு இல்லை.

நிலை இறப்பு நன்மைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

பிரீமியம் செலுத்தப்படுவதால், ஒரு மரண இறப்பு நன்மையுடன், 000 500, 000 முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில், கட்டணங்கள் மற்றும் விற்பனைக் கட்டணங்கள் கழிக்கப்படுகின்றன, மீதமுள்ள தொகை பண மதிப்புக்கு வரவு வைக்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு செலவு ஒவ்வொரு மாதமும் பண மதிப்பிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது. காலப்போக்கில், பிரீமியங்கள் செலுத்தப்படுவதால், பாலிசியின் பண மதிப்பு அதிகரிக்கிறது, மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் வாங்கிய காப்பீட்டின் அளவு படிப்படியாக குறைகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, இரண்டாம் ஆண்டில்,, 000 500, 000 பாலிசியின் மதிப்பு, 500 1, 500 ஆக உள்ளது, எனவே 8 498, 500 காப்பீடு மட்டுமே வாங்கப்படுகிறது.

காப்பீட்டாளரின் மரணத்தின் பின்னர், காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு இறப்பு நன்மையை செலுத்துகிறது, இது ஓரளவு காப்பீடு மற்றும் பாலிசியின் பண மதிப்பின் ஓரளவு திரும்பும். எடுத்துக்காட்டாக, உரிமையாளர் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை 15 ஆண்டுகளாக செலுத்தியதாகக் கருதுங்கள், மேலும் பாலிசி $ 65, 000 ரொக்க மதிப்பைக் குவித்துள்ளது. காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டுக்காக 35 435, 000 செலுத்தி மொத்த மதிப்பு $ 500, 000 க்கு value 65, 000 ரொக்க மதிப்பை திருப்பித் தரும்.

நிலை இறப்பு நன்மை காப்பீட்டை யார் வாங்க வேண்டும்?

அதிகரித்து வரும் இறப்பு பயன் கொள்கையை விட ஒரு நிலை இறப்பு பயன் கொள்கையின் மதிப்பு சிறந்ததா என்பது பெரும்பாலும் காப்பீட்டாளரின் வயதைப் பொறுத்தது. பொதுவாக 60 வயதிற்குட்பட்டவர்களாக இருக்கும்போது, ​​அதிகரிக்கும் இறப்பு நன்மை சிறந்தது. பாலிசி வாங்குபவர் 60 வயதைத் தாண்டும்போது, ​​ஒரு நிலை இறப்பு நன்மை சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது, ஏனெனில் இது அதிக செலவு குறைந்ததாகும். பல சந்தர்ப்பங்களில், அதிக வருமானம் கொண்டவர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளையும் அதிகரித்து இறப்பு நன்மைடன் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.