உபரி கோடுகள் காப்பீட்டு கண்ணோட்டம்

உபரி கோடுகள் காப்பீடு ஒரு வழக்கமான காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு எடுத்துக்கொள்ள முடியாத அளவுக்கு அதிகமான நிதி அபாயத்திலிருந்து பாதுகாக்கிறது. உபரி வரி காப்பீட்டை நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தலாம் அல்லது தனித்தனியாக வாங்கலாம்.

உபரி கோடுகள் காப்பீடு, சாதாரண காப்பீட்டைப் போலன்றி, காப்பீட்டாளரின் மாநிலத்தில் உரிமம் பெறாத காப்பீட்டாளரிடமிருந்து வாங்கலாம். இருப்பினும், உபரி கோடுகள் காப்பீட்டாளருக்கு அது அடிப்படையாகக் கொண்ட மாநிலத்தில் உரிமம் தேவைப்படுகிறது. மேலும், பாலிசியை வாங்கும் காப்பீட்டு முகவருக்கு உபரி வரி காப்பீட்டை விற்க உபரி வரி உரிமம் இருக்க வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு வழக்கமான காப்பீட்டு நிறுவனம் எடுக்காத நிதி அபாயத்திலிருந்து உபரி கோடுகள் காப்பீடு பாதுகாக்கிறது. தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் பல்வேறு வகைப்படுத்தல்களில் சர்ப்ளஸ் கோடுகள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் கிடைக்கின்றன. வழக்கமான காப்பீட்டை விட உபரி கோடுகள் காப்பீடு பொதுவாக விலை அதிகம், ஏனெனில் அபாயங்கள் அதிகம்.

உபரி கோடுகள் காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது: சேர்க்கப்பட்ட அபாயங்கள்

நிலையான காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் போலவே உபரி வரி காப்பீட்டாளரும் திவாலாகிவிட்டால், உரிமைகோரல் கட்டணத்தைப் பெறுவதற்கான உத்தரவாத நிதி இல்லாததால், உபரி வரி காப்பீடு பாலிசிதாரருக்கு கூடுதல் ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு வழக்கமான காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பாலிசிதாரரின் கூற்று பெரும்பாலும் ஒரு மாநில காப்பீட்டு நிதியிலிருந்து செலுத்தப்படுகிறது, இதில் ஒரு காப்பீட்டாளர் திவாலானால் அனைத்து வழக்கமான மாநில நிறுவனங்களும் பங்களிக்கின்றன.

வழக்கமான காப்பீட்டு கேரியர்கள், நிலையான அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட கேரியர்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, அவை எவ்வளவு கட்டணம் வசூலிக்க முடியும், என்னென்ன அபாயங்களை ஈடுகட்ட முடியாது மற்றும் மறைக்க முடியாது என்பது குறித்த மாநில விதிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். உபரி கோடுகள் கேரியர்கள் இந்த விதிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டியதில்லை, இது அதிக ஆபத்துக்களை எடுக்க அனுமதிக்கிறது.

உபரி கோடுகள் காப்பீட்டாளர் சில நேரங்களில் அனுமதிக்கப்படாத அல்லது உரிமம் பெறாத கேரியர் என்று குறிப்பிடப்படுகிறார், ஆனால் இது அவர்களின் கொள்கைகள் செல்லுபடியாகாது என்று அர்த்தமல்ல. பதவி என்பது அனுமதிக்கப்பட்ட அல்லது நிலையான கேரியர்களை நிர்வகிக்கும் விதிகளிலிருந்து வேறுபட்ட விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது என்பதாகும்.

உபரி கோடுகள் காப்பீட்டாளர்கள்

உபரி கோடுகள் காப்பீட்டு சந்தையில் ஐக்கிய இராச்சியத்தின் லாயிட்ஸ் லண்டன் பெரிதும் ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது. காப்பீட்டு தகவல் நிறுவனத்தின் தரவுகள் லாயிட்ஸை 23% உபரி கோடுகள் சந்தையிலும் 10.3 மில்லியன் டாலர் நேரடி பிரீமியத்திலும் காட்டுகின்றன. லாயிட்ஸைத் தொடர்ந்து, உபரி கோடுகள் சந்தை பங்கு ஒற்றை இலக்கங்களுக்கு வீழ்ச்சியடைகிறது, முதல் 25 உபரி கோடுகள் காப்பீட்டாளர்கள் சந்தையில் 79% பங்கைக் கொண்டுள்ளனர்.

23% சந்தை பங்கு

இங்கிலாந்தின் லாயிட்ஸ் ஆஃப் லண்டன் 23% சந்தைப் பங்கைக் கொண்ட உபரி கோடுகள் காப்பீட்டு சந்தையில் ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது.

அமெரிக்கன் இன்டர்நேஷனல் குரூப், மார்க்கல் கார்ப்பரேஷன் குரூப், நேஷன்வெயிட் குரூப், டபிள்யூ.ஆர். பெர்க்லி இன்சூரன்ஸ் குரூப், பெர்க்ஷயர் ஹாத்வே இன்சூரன்ஸ் குரூப், சப் ஐ.என்.ஏ குரூப், ஃபேர்ஃபாக்ஸ் பைனான்சியல் (யுஎஸ்ஏ) குழு மற்றும் லிபர்ட்டி மியூச்சுவல் ஆகியவை அடங்கும்.

உபரி கோடுகள் காப்பீட்டு வகைகள்

பொதுவான உபரி கோடுகள் காப்பீட்டு வகைப்பாட்டின் ஒரு எடுத்துக்காட்டு வெள்ள காப்பீடு. லாயிட்ஸ் இந்த காப்பீட்டை இயற்கை பேரழிவு காப்பீட்டு திட்டத்தின் மூலம் வழங்குகிறது, இது பெடரல் அவசரநிலை மேலாண்மை அமைப்பின் (ஃபெமா) வெள்ள காப்பீட்டிற்கு மாற்றாக வழங்குகிறது. ஃபெமாவின் காப்பீட்டை மிகவும் விலை உயர்ந்ததாகக் கருதும் நுகர்வோர் உபரி வரி காப்பீடு மூலம் மிகவும் மலிவு கொள்கையைக் காணலாம்.