தேவைப்படும் நேரத்தில் நிதி உதவியை வழங்குவதன் மூலம் பாலிசிதாரர்களுக்கு உதவ கடன் பாதுகாப்பு காப்பீடு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. தேவை இயலாமை அல்லது வேலையின்மை காரணமாக இருந்தாலும், இந்த காப்பீடு மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளை ஈடுகட்டவும், காப்பீட்டாளரை இயல்புநிலையிலிருந்து பாதுகாக்கவும் உதவும்.
கடன் பாதுகாப்புக் கொள்கை வழங்கப்படும் இடத்தைப் பொறுத்து வெவ்வேறு பெயர்களால் செல்கிறது. பிரிட்டனில், இது பெரும்பாலும் விபத்து நோய் காப்பீடு, வேலையின்மை காப்பீடு, பணிநீக்க காப்பீடு அல்லது பிரீமியம் பாதுகாப்பு காப்பீடு என குறிப்பிடப்படுகிறது. இவை அனைத்தும் மிகவும் ஒத்த கவரேஜை வழங்குகின்றன. அமெரிக்காவில் இது வழக்கமாக கட்டண பாதுகாப்பு காப்பீடு (பிபிஐ) என்று அழைக்கப்படுகிறது. அடமானங்கள், தனிநபர் கடன்கள் அல்லது கார் கடன்களுடன் இணைந்து இந்த காப்பீட்டின் பல வடிவங்களை அமெரிக்கா வழங்குகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- மூடப்பட்ட நிகழ்வின் காரணமாக காப்பீட்டாளர் செலுத்தும் திறனை இழந்தால், கடன் பாதுகாப்பு காப்பீடு சில மூடப்பட்ட கடன்களுக்கான கடன் கொடுப்பனவுகளை உள்ளடக்குகிறது. ஒரு நிகழ்வு குறிப்பிட்ட கொள்கையைப் பொறுத்து இயலாமை அல்லது நோய், வேலையின்மை அல்லது மற்றொரு ஆபத்து இருக்கலாம். இந்த பாலிசிகளுக்கான செலவுகள் வயது மற்றும் கடன் வரலாறு மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடன் அளவு போன்ற காரணிகளிலும் மாறுபடும்.
கடன் பாதுகாப்பு காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் மாதாந்திர கடன்களை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை பூர்த்தி செய்ய கடன் பாதுகாப்பு காப்பீடு உதவும். இந்த கொள்கைகள் குறுகிய கால பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்றும் பாலிசியைப் பொறுத்து பொதுவாக 12 முதல் 24 மாதங்கள் வரை பாதுகாப்பு வழங்குகின்றன. பாலிசியின் நன்மைகள் தனிப்பட்ட கடன்கள், கார் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளை செலுத்த பயன்படுத்தலாம். பாலிசி வாங்கும் நேரத்தில் பணிபுரியும் 18-65 வயதுக்குட்பட்டவர்களுக்கு கொள்கைகள் வழக்கமாக இருக்கும். தகுதி பெறுவதற்கு, வாங்குபவர் பெரும்பாலும் வாரத்திற்கு குறைந்தது 16 மணிநேரம் நீண்ட கால ஒப்பந்தத்தில் வேலை செய்ய வேண்டும் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு சுயதொழில் செய்ய வேண்டும்.
கடன் பாதுகாப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் இரண்டு வெவ்வேறு வகைகள் உள்ளன.
நிலையான கொள்கை: இந்த கொள்கை பாலிசிதாரரின் வயது, பாலினம், தொழில் மற்றும் புகைபிடிக்கும் பழக்கத்தை புறக்கணிக்கிறது. பாலிசிதாரர் அவர் அல்லது அவள் எந்த அளவு பாதுகாப்பு வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க முடியும். இந்த வகை கொள்கை கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் பரவலாகக் கிடைக்கிறது. ஆரம்ப 60 நாள் விலக்கு காலத்திற்குப் பிறகு இது செலுத்தாது. அதிகபட்ச பாதுகாப்பு 24 மாதங்கள்.
வயது தொடர்பான கொள்கை: இந்த வகை பாலிசியைப் பொறுத்தவரை, பாலிசிதாரர் விரும்பும் வயது மற்றும் பாதுகாப்பு அளவின் அடிப்படையில் செலவு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இந்த வகை கொள்கை பிரிட்டனில் மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது. அதிகபட்ச பாதுகாப்பு 12 மாதங்களுக்கு. காப்பீட்டு வழங்குநர்களின் கூற்றுப்படி, இளைய பாலிசிதாரர்கள் குறைவான உரிமைகோரல்களைக் கொண்டிருப்பதால், நீங்கள் இளமையாக இருந்தால் மேற்கோள்கள் குறைந்த விலை கொண்டதாக இருக்கலாம்.
உங்கள் காப்பீட்டை வழங்க நீங்கள் தேர்வுசெய்த நிறுவனத்தைப் பொறுத்து, கடன் பாதுகாப்புக் கொள்கைகளில் சில நேரங்களில் மரண நன்மை அடங்கும். பாலிசி வைத்திருப்பவர் கடன் கொடுப்பனவுகளைச் சந்திக்க முடியாமல் போகும்போது பாலிசி செலுத்தும் என்பதை அறிந்து கொள்வதற்கான பாதுகாப்பிற்கு ஈடாக பாலிசிதாரர் ஒரு மாத பிரீமியத்தை செலுத்துகிறார்.
காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு பாதுகாப்பு தொடக்க தேதிகளைக் கொண்டுள்ளனர். பொதுவாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட பாலிசிதாரர் பாலிசி தொடங்கிய நாளிலிருந்து தொடர்ச்சியான வேலையின்மை அல்லது இயலாமையின் பின்னர் 30 முதல் 90 நாட்களுக்கு ஒரு கோரிக்கையை சமர்ப்பிக்க முடியும். கவரேஜ் செலுத்தும் தொகை காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பொறுத்தது.
செலவுகள் என்ன?
கட்டண பாதுகாப்பு காப்பீட்டின் செலவு நீங்கள் எங்கு வாழ்கிறீர்கள், நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் பாலிசி வகை, அது நிலையானதா அல்லது வயது தொடர்பானதா, எவ்வளவு பாதுகாப்பு பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. கடன் பாதுகாப்பு காப்பீடு மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். உங்களிடம் மோசமான கடன் வரலாறு இருந்தால், நீங்கள் கவரேஜுக்கு இன்னும் அதிக பிரீமியத்தை செலுத்தலாம்.
கடன் பாதுகாப்பின் நன்மை தீமைகள்
வெவ்வேறு கொள்கைகளை நீங்கள் எவ்வளவு சிறப்பாக ஆராய்ச்சி செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, மலிவான ஒரு கொள்கையை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கடன் பாதுகாப்புக் கொள்கையை வைத்திருப்பது உங்களுக்குப் பணம் செலுத்தும், மேலும் இது உங்களுக்கு ஏற்ற கவரேஜை வழங்கும்.
கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பொறுத்தவரை, கடன் பாதுகாப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கையை வைத்திருப்பது உங்கள் தற்போதைய கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்க உதவுகிறது, ஏனெனில் கடன் கொடுப்பனவுகளுடன் புதுப்பித்த நிலையில் இருக்க பாலிசி உங்களுக்கு உதவுகிறது. நிதி நெருக்கடி காலங்களில் உங்கள் கடன்களைத் தொடர்ந்து செலுத்த அனுமதிப்பதன் மூலம், உங்கள் கடன் மதிப்பெண் பாதிக்கப்படாது.
இந்த வகை காப்பீட்டைக் கொண்டிருப்பது கடன் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க உதவுவதில்லை. நீங்கள் ஒரு பாலிசிக்கு ஷாப்பிங் செய்யும்போது, கடன் வழங்குநர்களின் ஆர்வத்துடன் இருங்கள், அவை மூலம் நீங்கள் ஒரு கட்டண பாதுகாப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கையையும் வாங்கினால் உங்கள் கடன் வட்டி குறையும் என்று தோன்றுகிறது. உண்மையில் என்ன நடக்கிறது, இந்த விஷயத்தில், கடன் வட்டி விகிதம் புதிய "குறைந்த" வீதத்திலிருந்து வேறுபடுகிறது என்பது கடன் பாதுகாப்புக் கொள்கையில் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, இது உங்கள் கடன் வட்டி விகிதம் குறைந்துவிட்டது என்ற மாயையைத் தருகிறது, உண்மையில் செலவுகள் மாற்றப்பட்டபோது கடன் பாதுகாப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கை.
என்ன கவனிக்க வேண்டும்
கடனுக்கான ஒப்புதலுக்கு பிபிஐ பாதுகாப்பு தேவையில்லை என்பதை சுட்டிக்காட்ட வேண்டியது அவசியம். சில கடன் வழங்குநர்கள் இதை நம்பும்படி செய்கிறார்கள், ஆனால் முதலில் கடனை வழங்கிய நிறுவனத்திடமிருந்து கட்டண பாதுகாப்பு திட்டத்தை வாங்குவதை விட ஒரு சுயாதீன காப்பீட்டு வழங்குநரிடம் நீங்கள் நிச்சயமாக ஷாப்பிங் செய்யலாம்.
காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பல உட்பிரிவுகள் மற்றும் விலக்குகள் இருக்கலாம்; ஒரு குறிப்பிட்ட கொள்கை உங்களுக்கு சரியானதா என்பதை தீர்மானிப்பதற்கு முன் அவை அனைத்தையும் நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். முதலாளி சலுகைகளுடன் முழுநேர வேலை செய்பவர்களுக்கு, உங்களுக்கு இந்த வகை காப்பீடு கூட தேவையில்லை, ஏனெனில் பல ஊழியர்கள் தங்கள் வேலைகள் மூலம் பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள், இது இயலாமை மற்றும் நோய்வாய்ப்பட்ட ஊதியத்தை சராசரியாக ஆறு மாதங்களுக்கு வழங்குகிறது.
உட்பிரிவுகள் மற்றும் கொள்கை விலக்குகளை மதிப்பாய்வு செய்யும் போது, உரிமைகோரல்களைச் சமர்ப்பிக்க நீங்கள் தகுதி பெற்றுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். எதிர்பாராதது நிகழும்போது நீங்கள் கடைசியாக நடக்க விரும்புவது, நீங்கள் ஒரு கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்க தகுதியற்றவர் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதாகும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, சில நேர்மையற்ற நிறுவனங்கள் தகுதி இல்லாத வாடிக்கையாளர்களுக்கு கொள்கைகளை விற்கின்றன. நீங்கள் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு எப்போதும் நன்கு அறிந்திருங்கள்.
கடன் பாதுகாப்பு காப்பீட்டு விதிமுறைகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் விலக்குகள் அனைத்தும் உங்களுக்குத் தெரியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இந்த தகவல் காப்பீட்டாளரின் இணையதளத்தில் இருந்தால், அதை அச்சிடுங்கள். தகவல் இணையதளத்தில் பட்டியலிடப்படவில்லை எனில், நீங்கள் பதிவுபெறுவதற்கு முன்பு வழங்குநர் தொலைநகல், மின்னஞ்சல் அல்லது உங்களுக்கு மின்னஞ்சல் அனுப்புமாறு கோருங்கள். எந்தவொரு நெறிமுறை நிறுவனமும் ஒரு வருங்கால வாடிக்கையாளருக்காக இதைச் செய்ய தயாராக உள்ளது. நிறுவனம் எந்த வகையிலும் தயங்கினால், மற்றொரு வழங்குநரிடம் செல்லுங்கள்.
கொள்கைகள் வேறுபடுகின்றன, எனவே கொள்கையை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும். பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் பணம் செலுத்துவதற்கு சிலர் உங்களை அனுமதிக்க மாட்டார்கள்:
- உங்கள் வேலை பகுதிநேரமாக இருந்தால், நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால், முன்பே இருக்கும் மருத்துவ நிலை காரணமாக நீங்கள் வேலை செய்ய முடியாவிட்டால், நீங்கள் ஒரு குறுகிய கால ஒப்பந்தத்தில் மட்டுமே பணிபுரிகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் தற்போதைய வேலையைத் தவிர வேறு எந்த வேலையிலும் நீங்கள் வேலை செய்ய இயலாது என்றால்
உடல்நலம் தொடர்பான பிரச்சினைகள் கவரேஜிலிருந்து விலக்கப்பட்டிருப்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, நோய்கள் முன்பே கண்டறியப்பட்டதால், புற்றுநோய், மாரடைப்பு மற்றும் பக்கவாதம் போன்ற நோய்கள் பாலிசிதாரருக்கு உரிமைகோரலாக செயல்படாது, ஏனெனில் அவை மருத்துவ தொழில்நுட்பம் இல்லாதபோது பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததைப் போல அவை முக்கியமானவை என்று கருதப்படவில்லை. மேம்படுத்தபட்ட.
அடிக்கோடு
கடன் அல்லது பிபிஐ தேடும்போது, உங்களைச் செய்வதற்கு முன், கொள்கையின் விதிமுறைகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் விலக்குகளை எப்போதும் முழுமையாகப் படியுங்கள். ஒரு புகழ்பெற்ற நிறுவனத்தைத் தேடுங்கள். நீங்கள் வசிக்கும் நுகர்வோர் வக்கீல் வசதியைத் தொடர்புகொள்வது ஒரு வழி. ஒரு நுகர்வோர் வக்கீல் குழு உங்களை நெறிமுறை பொறுப்பு வழங்குநர்களுக்கு அனுப்ப முடியும்.
கொள்கையைப் பெறுவது உங்களுக்கு சிறந்த அணுகுமுறையாகும் என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி நிலைமையை விரிவாக மதிப்பாய்வு செய்யவும். கடன் பாதுகாப்புக் கொள்கை அனைவரின் நிலைமைக்கும் பொருந்தாது. உங்களுக்கு ஏன் தேவைப்படலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்; உங்கள் வேலையிலிருந்து அல்லது பிற மூலங்களிலிருந்து சேமிப்பிலிருந்து பிற அவசர வருமான ஆதாரங்கள் உங்களிடம் உள்ளதா என்று பாருங்கள். அனைத்து விலக்குகள் மற்றும் உட்பிரிவுகள் வழியாக செல்லுங்கள். காப்பீட்டு செலவு உங்களுக்கு பயனுள்ளதா? உங்கள் கொள்கையை நிறுவனம் கையாளுவதில் நீங்கள் நம்பிக்கையுடனும் வசதியுடனும் இருக்கிறீர்களா? இவை அனைத்தும் அத்தகைய முக்கியமான முடிவை எடுப்பதற்கு முன் கவனிக்கப்பட வேண்டிய பிரச்சினைகள்.
