ஒரு புதிய முதலாளிக்கு 401 (கே) ஐ எவ்வாறு உருட்டலாம்

பொருளடக்கம்

• நிறுவன திட்டங்களை ஒப்பிடுக
• புதிய முதலாளி திட்டத்திற்கு பணத்தை நகர்த்தவும்
• 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
• ரோல்ஓவர் விதிவிலக்குகள்
• 401 (கே) ஐஆர்ஏவாக உருட்டவும்
• அடிக்கோடு

விரைவில் அல்லது பின்னர், நீங்கள் உங்கள் தற்போதைய வேலையை வேறொருவருக்கு விட்டுவிடுவீர்கள், மேலும் உங்கள் தற்போதைய நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டத்தில் நீங்கள் முதலீடு செய்த பணத்தை என்ன செய்வது என்று தீர்மானிக்க வேண்டும். விருப்பங்கள் பொதுவாக அதை இருக்கும் இடத்தில் விட்டுச் செல்வது, புதிய முதலாளியின் திட்டத்திற்குச் செல்வது அல்லது ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவரைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஆகியவை அடங்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் 401 (கே) ஐ உருட்டுவதற்கு முன், உங்கள் பழைய மற்றும் புதிய முதலாளிக்கு இடையேயான திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். நேரடி மற்றும் மறைமுக ரோல்ஓவரைத் தேர்ந்தெடுப்பது சிறந்தது. உங்கள் 401 (கே) ஐ உருட்ட வேண்டாம் என்று நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் நிதியை விட்டுவிடலாம். பழைய திட்டத்தில், நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவரை தேர்வு செய்யலாம்.

நிறுவன திட்டங்களை ஒப்பிடுக

உங்கள் தற்போதைய நிறுவனத்தால் உங்களுக்கு அதிகம் சொல்லப்படாத வாய்ப்புகள் உள்ளன. நீங்கள் பணிபுரியும் போது உங்கள் 401 (கே) திட்டத்துடன் வழிகாட்டுதல் வழங்கப்பட்டிருந்தாலும், ரோல்ஓவர்கள் பற்றிய தகவல்களை நீங்கள் வித்தியாசமாகக் காணலாம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நல்ல முடிவு என்னவென்றால், அந்த முடிவை எடுக்கும் நேரம் நெகிழ்வானது. நீங்கள் வெளியேறியவுடன் அல்லது தாமதப்படுத்தியவுடன் நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.

உண்மையில், பிந்தையது சிறந்ததாக இருக்கலாம். "காத்திருப்பது, விசாரிப்பது, பின்னர் இடமாற்றம் செய்ய முடிவு செய்வது சிறந்தது" என்று வாஷ், ஆர்லிங்டனில் உள்ள ஆர்க் பைனான்சலுடன் முதலீட்டு ஆலோசகர் எலியட் ஜி. ஃபோர்டு கூறினார், அவர் ஒரு தரகர் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்ட ஆலோசகராக நாடு முழுவதும் நிறுவனங்களுக்கு சேவை செய்கிறார். "வழக்கமாக புதிய நிறுவனத்தில் உள்ள ஒருவர் புதிய நிறுவனத்தில் முதலீடுகள், செலவுகள் மற்றும் திட்ட விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவ முடியும்."

ஃபோர்டு திட்டத்தின் முதலீட்டு வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் வரலாற்றை ஒப்பிட அறிவுறுத்துகிறது. "செலவுகள் குறிப்பாக முக்கியம். பல ஆய்வுகள், நீங்கள் பங்களிக்கும் தொகையைத் தவிர, உங்கள் இறுதி முதலீட்டு கூடு முட்டையின் அளவைப் பற்றிய மிகப் பெரிய முன்கணிப்பு முதலீட்டின் செலவு விகிதங்களாக இருக்கும் என்பதைக் காட்டுகிறது. "செலவு விகிதம் என்பது நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் மொத்த சதவீதமாகும், இது நிர்வாக, நிர்வாகத்திற்கு செலுத்துகிறது, சில விளம்பரம் மற்றும் ஒரு நிதியின் பிற இயக்க செலவுகள். “ஒரு நிதியின் நிகர வருவாயின் தாக்கம் குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும்” என்று ஃபோர்டு கூறினார்.

உங்கள் பழைய திட்டத்தை உங்கள் புதிய திட்டத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களுக்கு உதவ உங்கள் புதிய நிறுவனத்தில் ஒருவரைக் கண்டுபிடிப்பது கடினமாக இருக்கக்கூடாது. பெரும்பாலானவர்கள் தகவல்களை வழங்கும் அர்ப்பணிப்புள்ள பணியாளர்களைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் 401 (கே) திட்டம் தொடர்பான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க தயாராக உள்ளனர் அல்லது திட்ட நிர்வாகிக்கு எளிதான உதவி வரி உள்ளது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, அவர்கள் உங்கள் பணத்தை விரும்புகிறார்கள்.

புதிய முதலாளியின் 401 (கி) க்கு பணத்தை நகர்த்தவும்

உங்கள் திட்டத்தை உங்கள் பழைய முதலாளியிடம் வைத்திருப்பதற்கு அபராதம் எதுவும் இல்லை என்றாலும், நீங்கள் சில சலுகைகளை இழக்கிறீர்கள். முன்னாள் நிறுவனத்தின் திட்டத்தில் மீதமுள்ள பணத்தை கடன்களுக்கான அடிப்படையாகப் பயன்படுத்த முடியாது. மிக முக்கியமாக, முந்தைய திட்டங்களில் எஞ்சியிருக்கும் முதலீடுகளை முதலீட்டாளர்கள் எளிதாக இழக்க நேரிடும். "இரண்டு, மூன்று, அல்லது நான்கு 401 (கே) கணக்குகளைக் கொண்ட ஊழியர்களுக்கு 20 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வேலைகளில் குவிந்துள்ளேன்" என்று ஃபோர்டு கூறினார். "இந்த நபர்களுக்கு அவர்களின் முதலீடுகள் எவ்வளவு சிறப்பாக செயல்படுகின்றன என்பது பற்றி சிறிதும் தெரியாது."

And 1, 000 முதல் $ 5, 000 வரையிலான கணக்குகளுக்கு, உங்கள் நிறுவனம் உங்களை திட்டத்திலிருந்து வெளியேற்றினால், உங்கள் சார்பாக பணத்தை உங்கள் சார்பாக ஐஆர்ஏவாக மாற்ற வேண்டும்.

$ 1, 000 க்குக் குறைவான தொகைகளுக்கு, கூட்டாட்சி விதிமுறைகள் இப்போது உங்களுக்கு ஒரு காசோலையை அனுப்பவும், கூட்டாட்சி வரிகளையும் மாநில வரிகளையும் பொருந்தினால் தூண்டவும், நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தையும் அனுமதிக்கும். இரண்டு சூழ்நிலைகளிலும், 60 நாட்களுக்குள் மற்றொரு ஓய்வூதிய திட்டத்தில் நீங்கள் நிதியை உருட்டினால் வரிகளும் சாத்தியமான அபராதமும் தவிர்க்கப்படலாம்.

401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

சற்றே ஆபத்தான முறை, ஃபோர்டு கூறுகிறது, மறைமுக அல்லது 60-நாள் மாற்றம் செய்வதற்கு உங்கள் பழைய முதலாளியிடம் நீங்கள் கோருகிறது, உங்கள் பெயருக்கு ஒரு காசோலை உங்களுக்கு அனுப்பப்பட வேண்டும். இந்த கையேடு முறை கட்டாய வரி நிறுத்தி வைப்பதன் குறைபாட்டைக் கொண்டுள்ளது you நீங்கள் கணக்கைப் பணமாக்குகிறீர்கள் என்று நிறுவனம் கருதுகிறது மற்றும் கூட்டாட்சி வரிகளுக்கான 20% நிதியை நிறுத்தி வைக்க வேண்டும். இதன் பொருள் என்னவென்றால், ஒரு தெளிவான திட்டத்தை மற்றொரு திட்டத்திற்கு நகர்த்துவதே உங்கள் தெளிவான நோக்கமாக இருந்தாலும் $ 100, 000 401 (கே) கூடு முட்டை வெறும், 000 80, 000 காசோலையாக மாறும்.

உங்கள் புதிய நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டத்தில் மீதமுள்ள தொகையை டெபாசிட் செய்ய உங்களுக்கு 60 நாட்கள் உள்ளன, முழுத் தொகையையும் வரிவிதிப்பதைத் தவிர்க்கலாம், மேலும் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம். அப்படியிருந்தும், நிறுத்தி வைக்கப்பட்ட $ 20, 000 உங்கள் வரி வருமானத்தில் புகாரளிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் உங்களை அதிக வரி அடைப்புக்குள் தள்ளக்கூடும். எல்லா 401 (கே) விநியோகங்களும் பெறுநரின் வரி வருமானத்தில் எப்படியும் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். பழைய திட்ட நிர்வாகி உங்களுக்கு 1099-R படிவத்தை வழங்க வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து ஒரு முழு விநியோகத்தை நீங்கள் கோருகிறீர்கள், இது $ 55, 000 இருப்பு உள்ளது. நேரடி ரோல்ஓவரைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் பழைய வேலையில் உங்கள் திட்டத்திலிருந்து new 55, 000 உங்கள் புதிய வேலையில் உள்ள இடத்திற்கு மாற்றப்படுகிறது. மறைமுக ரோல்ஓவரில் உங்களுக்கு பணம் செலுத்தப்பட்டால், கூட்டாட்சி வரிகளுக்கு, 000 11, 000 நிறுத்தி வைக்கப்படுகிறது, மேலும் நீங்கள், 000 44, 000 காசோலையைப் பெறுவீர்கள். இந்த விநியோகம் முற்றிலும் வரி ஒத்திவைக்க, நீங்கள் 401 (கே) இலிருந்து, 000 44, 000 மற்றும் மற்றொரு மூலத்திலிருந்து, 000 11, 000 ஆகியவற்றை 60 நாட்களுக்குள் தகுதித் திட்டத்தில் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும்.

ரோல்ஓவர் விதிவிலக்குகள்

401 (கே) இன் பகுதிகள் ரோல்ஓவர்களுக்கு தகுதி பெறாத சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன. இவை பின்வருமாறு:

• தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்.எம்.டி) கடன்கள் ஒரு விநியோகமாகக் கருதப்படுகின்றன கஷ்டங்கள் விநியோகம் அதிகப்படியான பங்களிப்புகள் மற்றும் தொடர்புடைய வருவாய்களின் விநியோகம் கணிசமாக சமமான கால இடைவெளிக் கொடுப்பனவுகளின் வரிசையில் ஒன்றான ஒரு விநியோகம் தானியங்கி பங்களிப்பு ஏற்பாடுகளிலிருந்து தேர்ந்தெடுப்பதைத் திரும்பப் பெறுதல் விபத்து, உடல்நலம் அல்லது வாழ்க்கைக்கு செலுத்த வேண்டிய விநியோகங்கள் காப்பீட்டு முதலாளி பத்திரங்களில் ஈவுத்தொகை எஸ் கார்ப்பரேஷன் ஒதுக்கீடுகள் கருதப்படும் விநியோகங்களாக கருதப்படுகின்றன

401 (கே) ஐஆர்ஏவாக உருட்டவும்

தங்கள் புதிய நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டத்தின் முதலீட்டு சலுகைகளை நம்ப வேண்டாம் என்று விரும்புவோருக்கு, ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு 401 (கே) ஐ உருட்டுவது மற்றொரு வழி. மேலே குறிப்பிட்ட அதே ரோல்ஓவர் விதிகள் பொருந்தும். ரோல்ஓவர்கள் கணக்கு உரிமையாளருக்கு செலுத்தப்பட்ட விநியோகத்துடன் நேரடி அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் இடமாற்றங்கள் அல்லது மறைமுகமாக இருக்கலாம். ஆனால் இரு வழிகளிலும், நீங்கள் செயல்முறையைத் தொடங்கியவுடன், அது 60 நாட்களுக்குள் நடக்க வேண்டும்.

ஃபோர்டு பொதுவாக புதிய நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டத்தில் பணத்தை உருட்ட விரும்புகிறது: “பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு, 401 (கே) திட்டம் எளிமையானது, ஏனெனில் இந்த திட்டம் உங்களுக்காக ஏற்கனவே அமைக்கப்பட்டுள்ளது; பாதுகாப்பானது, ஏனெனில் மத்திய அரசு 401 (கே) திட்டங்களை கவனமாக கண்காணிக்கிறது; குறைந்த விலை, ஏனெனில் செலவுகள் பல திட்ட பங்கேற்பாளர்களிடையே பரவுகின்றன; மற்றும் சிறந்த வருவாயை வழங்குகிறது, ஏனெனில் திட்ட முதலீடுகள் பொதுவாக ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகர் மற்றும் ஒரு நிறுவனம் 401 (கே) முதலீட்டுக் குழுவால் அவற்றின் செயல்திறனுக்காக மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. ”

அடிக்கோடு

உங்கள் பழைய 401 (கே) உடன் என்ன செய்வது என்று தீர்மானிக்கும் முன் உங்களுக்கு முதலில் கிடைக்கும் விருப்பங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். 60 நாள் விதிக்கு கவனம் செலுத்தாததன் மூலம் வரிகளைத் தூண்டுவதும் திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதமும் தவிர்க்க வேண்டிய மிகப்பெரிய ஆபத்து. அடுத்த கணக்கை புறக்கணிப்பது பழைய கணக்கை புறக்கணிப்பதாகும். மேற்கண்ட படிகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், உங்களுக்கு எதுவும் நடக்காது.