உங்கள் சொந்த ஓய்வூதிய நிதியை எவ்வாறு உருவாக்குவது

ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்குவது you நீங்கள் இனி வேலை செய்யாதபோது உங்கள் பில்களைச் செலுத்த போதுமான பணத்தை சேமிப்பதாக நாங்கள் வரையறுப்போம் a இது ஒரு கடினமான சவாலாகத் தோன்றலாம். இன்று நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பதில் கவனம் செலுத்தும் நடைமுறை அணுகுமுறையை எடுத்துக்கொள்வது, ஒரு நேரத்தில் ஒரு படி சவாலை சமாளிக்க உதவும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வெற்றிகரமான ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்குவது என்பது அர்ப்பணிப்பு மற்றும் ஒழுக்கம் தேவைப்படும் ஒரு நீண்ட கால செயல்முறையாகும்.உங்கள் முதன்மை இலக்குகள் உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பது மற்றும் உங்கள் கடன்களைக் குறைப்பது. பணத்தை மிச்சப்படுத்துவது மட்டும் போதாது; நீங்கள் அதை புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

ஓய்வூதிய நிதிக் கோட்பாடு வெர்சஸ் ரியாலிட்டி

உங்கள் தற்போதைய வயது அல்லது வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், வெற்றிகரமான ஓய்வூதிய நிதிக்கான செய்முறையில் ஒரு எளிய சூத்திரம் உள்ளது: ஒரு இலக்கை நிர்ணயிக்கவும், அதற்கு உறுதியளிக்கவும், மீண்டும் செய்யவும். ஒரு பொதுவான அணுகுமுறை முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டத்தில் பங்கேற்க ஊக்குவிக்கிறது. மற்றொருவர் ஓய்வூதியத் திட்ட கால்குலேட்டரில் தனிப்பட்ட தகவல்களை உள்ளிடுவதற்கு பரிந்துரைக்கிறார், ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதைக் காண்பிக்கும்.

இரண்டு யோசனைகளும் கோட்பாட்டில் சிறந்தவை என்றாலும், யதார்த்தம் விரைவாக செயலிழக்கக்கூடும். உதாரணமாக, அமெரிக்க தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகத்தின் 2018 புள்ளிவிவரங்களின்படி, அமெரிக்காவில் உள்ள அனைத்து தொழிலாளர்களில் மூன்றில் ஒரு பங்கினர் ஒரு முதலாளி நிதியளிக்கும் சேமிப்பு திட்டத்திற்கு அணுகலைக் கொண்டிருக்கவில்லை என்பதைக் கவனியுங்கள். நிச்சயமாக, மூன்றில் இரண்டு பங்கை அது செய்கிறது, ஆனால் அமெரிக்க மக்கள் தொகை கணக்கெடுப்பு பணியகத்தின் 2017 தரவுகளின்படி, ஒரு திட்டத்தை அணுகக்கூடிய தொழிலாளர்கள் 41% மட்டுமே இதில் பங்கேற்க தேர்வு செய்கிறார்கள், மேலும் 32% அமெரிக்கர்கள் மட்டுமே ஒன்றில் சேமிக்கிறார்கள்.

மேலும், ஓய்வூதிய திட்டமிடல் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தும்போது பெரும்பாலான மக்கள் பார்க்கும் மிகப்பெரிய டாலர் தொகைகள் மனச்சோர்வை ஏற்படுத்தும். ஒரு மில்லியன் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட டாலர்களின் சேமிப்பு இலக்கு குறைந்த வருமானம், அதிக கடன்கள் மற்றும் வங்கியில் எதுவும் இல்லாத இளைய தொழிலாளர்களை அடைய முடியாது. "ஓய்வூதியத்தில் உங்களுக்கு தேவைப்படும் மொத்த பணத்தின் அடிப்படையில் சிந்திப்பது அச்சுறுத்தலாக இருக்கிறது. ஆனால் நீங்கள் அதை சிறிய படிகளாக உடைத்தால், அதை விழுங்குவது மிகவும் எளிதானது ”என்று வாஷிங்டன் மாநிலத்தில் ஐந்து அலுவலகங்களைக் கொண்ட மெயின்ஸ்ப்ரிங் செல்வ ஆலோசகர்களுக்கான இணை நிதித் திட்டக்காரரான சி.எஃப்.பி ஷேன் பி. லார்சன் கூறுகிறார்.

இந்த யதார்த்தங்களைப் பொறுத்தவரை, ஒரு கடினமான சூழ்நிலையிலிருந்து ஆரம்பிக்கலாம் our நம்மில் பெரும்பாலோர் நம் தொழில் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்திலேயே நம்மைக் கண்டுபிடிப்போம் a மற்றும் ஓய்வூதிய நிதியைக் கட்டுவதற்கான நடைமுறைத் திட்டத்தை வகுக்கிறோம். இந்த சூழ்நிலையில், நீங்கள்:

• ஒரு முதலாளியால் வழங்கப்படும் சேமிப்புத் திட்டம் மற்றும் அதிக ஊதியம் பெறும் வேலை இல்லை வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு மேலதிகமாக கல்லூரிக் கடன்கள், கார் கட்டணம் மற்றும் வாடகை அல்லது அடமானம் ஆகியவற்றிலிருந்து அதிக கடன் சுமை இருக்க வேண்டும்

32%

2017 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி ஒரு முதலாளி நிதியளிக்கும் ஓய்வூதிய திட்டத்தில் சேமிக்கும் அமெரிக்கர்களின் எண்ணிக்கை.

ஒரு இலக்கை அமைக்கவும், உறுதியளிக்கவும், மீண்டும் செய்யவும்

இந்த சூழ்நிலையில் பல இலக்குகளை அமைக்க முடியும். முதலாவது சேமிப்பைத் தொடங்குவது. இது வாரத்திற்கு சில டாலர்கள் மட்டுமே என்றாலும், ஒரு வங்கிக் கணக்கைத் திறந்து பணத்தை டெபாசிட் செய்யுங்கள். ஒரு வங்கிக் கணக்கு உலகின் சிறந்த முதலீட்டு வாகனம் அல்ல என்றாலும், சேமிப்பை ஒரு பழக்கமாக மாற்றத் தொடங்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஒரு ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்குவது ஒரு நீண்ட கால பயணமாகும் - மேலும், சொல்வது போல், ஆயிரம் மைல்கள் பயணம் கூட ஒரே படியில் தொடங்குகிறது.

சேமிக்கும் இலக்கை நீங்கள் நிர்ணயித்ததும், உறுதியளித்ததும், அடுத்த குறிக்கோள்கள் தெளிவாக உள்ளன: உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும், கடன்களைக் குறைக்கவும். முதல் குறிக்கோளை அடைவது இரண்டாவது இலக்கை அடைய உதவும். உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க, நீங்கள் தற்போது வைத்திருக்கும் வேலையை விட இரண்டாவது வேலையை எடுக்கலாம் அல்லது சிறந்த ஊதியம் பெறும் வேலையைப் பெறலாம். உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க நேரமும் முயற்சியும் தேவைப்பட்டாலும், இது ஒரு நீண்ட கால முயற்சி என்பதை நீங்கள் நினைவில் வைத்திருந்தால், உங்கள் திட்டத்தில் ஒட்டிக்கொள்ள இது உதவும். சிறந்த வேலையைப் பெறுவதற்கான இலக்கை அமைக்கவும் (அல்லது இரண்டாவது வேலை), பின்னர் ஒரு பிரத்யேக வேலை தேடலுக்கு நேரம் ஒதுக்குங்கள்.

உங்கள் இலக்கை அடைந்தவுடன், உங்கள் புதிய வருமானம் உங்கள் கடன்களைக் குறைக்க உதவும். உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் அதிக பணத்தை நீங்கள் பெற முடியும். ஒரு பட்ஜெட்டை ஒன்றாக இணைப்பது இந்த செயல்முறைக்கு உங்களுக்கு உதவும். உங்கள் பணம் புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தப்படுகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த இது ஒரு சிறந்த வழியாகும். நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன்பு, உங்கள் சேமிப்பு அதிக நேரம் வல்லுநர்கள் “கூட்டு ஆர்வத்தின் மந்திரம்” என்று அழைப்பதன் மூலம் அதிகரிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

"கூட்டு ஆர்வத்தின் சக்தி உலகின் எட்டாவது அதிசயம். உங்கள் கூட்டாளியாக கூட்டு ஆர்வத்துடன் நீண்டகால மனநிலையை வைத்திருப்பது ஒரு சிறிய நிலையான சேமிப்பு வீதத்தை வசதியான ஓய்வூதியமாக மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கும் ”என்று குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க்., இர்வின், கலிஃபோர்னியா, மற்றும் எழுத்தாளர் மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார். "குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்."

கூட்டு ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு கூட்டு வட்டி சக்தி முக்கியமானது.

சேமிக்க வேண்டாம், முதலீடு செய்யுங்கள்

உங்கள் வருமானத்தையும் சேமிப்பையும் அதிகரித்தவுடன், ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு (ஐஆர்ஏ) உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வர்த்தகம் செய்ய போதுமான பணம் சேமிக்கப்பட வேண்டும். இந்த கட்டத்தில், நீங்கள் பணத்தை சேமிப்பதில் இருந்து பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கு மாறுகிறீர்கள். 2020 ஆம் ஆண்டில், 50 வயதிற்குட்பட்ட நபர்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவில் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 சேமிக்க முடியும் (2019 ஆம் ஆண்டிற்கான அதே அளவு). நீங்கள் நிச்சயமாக மிகச் சிறிய தொகையுடன் தொடங்கலாம். ஒரு ஐஆர்ஏ வழக்கமான முதலீட்டு கணக்கிலிருந்து வேறுபட்டது; ஐஆர்ஏக்களைக் கையாளும் நிறுவனத்துடன் ஒன்றை நீங்கள் திறக்க வேண்டும்.

முதலீடு செய்வது பற்றி உங்களுக்கு அதிகம் தெரியாவிட்டால், அதிக பணம் சம்பாதிக்கும் வேலைக்கு உங்கள் பணத்தை வைப்பதற்கான ஒரு வழியாக இதை நினைத்துப் பாருங்கள். ஒரு நடைமுறை நிலைப்பாட்டில், உங்கள் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் வைப்பதன் மூலம் நீங்கள் தொடங்கலாம், ஏனெனில் இது ஆரம்ப முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீடு செய்வதற்கான எளிதான முறைகளில் ஒன்றாகும்.

எஸ் & பி 500 போன்ற ஒரு முக்கிய அமெரிக்க பங்குச் சந்தை குறியீட்டைப் பிரதிபலிக்கும் ஒரு குறியீட்டு நிதியைத் தேர்வுசெய்யவும் அல்லது நீல-சிப் பங்குகளில் முதலீடு செய்யும் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். கவனம் செலுத்த, முதலீடு பற்றி மேலும் அறிய ஒரு இலக்கை அமைத்து, அந்த இலக்கை உறுதிப்படுத்தவும். அடிப்படைகளை எடுத்துக்கொள்வதற்கும், சொற்களைக் குறைப்பதற்கும் முதலீடு செய்வதற்கான இன்வெஸ்டோபீடியாவின் அறிமுகத்தைப் பார்ப்பதன் மூலம் தொடங்கவும். உங்கள் கவனத்தை ஈர்க்கும் தலைப்புகள் நீங்கள் கற்றுக்கொள்ள விரும்பும் அடுத்த விஷயத்தைத் தீர்மானிக்க உதவும்.

மீண்டும், இது ஒரு நீண்ட கால முயற்சி. எல்லாவற்றையும் ஒரே நேரத்தில் உள்வாங்க முயற்சிக்காதீர்கள். படிக்கத் தொடங்குங்கள், ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் அதைச் செய்ய உறுதியளிக்கவும், அதனுடன் ஒட்டவும். நீங்கள் மேலும் அறியும்போது, ​​பரஸ்பர நிதிக் கட்டணங்களைப் பற்றி நீங்களே கற்பிக்க நேரம் ஒதுக்குங்கள், மேலும் உங்களுக்குத் தேவையானதை விட அதிகமாக செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் வருமானத்தை குறைக்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

உங்களை 401 (கி) பெறுங்கள்

பட்ஜெட் கலையில் நீங்கள் தேர்ச்சி பெற்றதும், முதலீடு செய்யத் தொடங்கியதும், உங்கள் வாழ்க்கைத் தரம் மற்றும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகை இரண்டையும் அதிகரிக்க அதிக பணம் வேண்டும். இந்த இலக்குகளை அடைய மற்றொரு வேலை தேடல் உங்களுக்கு உதவும். இந்த நேரத்தில், உங்கள் பங்களிப்புகளுடன் பொருந்தக்கூடிய ஒரு முதலாளியுடன் 401 (கே) திட்டத்தை வழங்கும் வேலையைத் தேடுங்கள். முழு நிறுவன போட்டியைப் பெற போதுமான முதலீடு செய்யுங்கள். காலப்போக்கில், நீங்கள் உயர்வு மற்றும் விளம்பரங்களைப் பெறும்போது, ​​உங்கள் பங்களிப்பு வீதத்தை அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கக்கூடிய அளவுக்கு அதிகரிக்கவும்.

"401 (கே) கொண்ட ஒரு நிறுவனத்தில் வேலை செய்வது ஒரு விஷயம். பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளை வழங்கும் ஒரு நிறுவனத்தில் பணிபுரிவது மற்றொரு விஷயம். 401 (கே) பொருத்தம் என்பது உங்கள் நிதிகள் விரைவாகவும் விரைவாகவும் காணப்படுவதைக் காணலாம் ”என்று கலிஃபோர்னியாவின் எல் டொராடோ ஹில்ஸில் உள்ள பிரிட்ஜ்வியூ கேபிடல் அட்வைசர்ஸ், இன்க். இன் தலைவர் டேவிட் என். வால்ட்ரோப் கூறுகிறார்.

அடிக்கோடு

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் ஒரு நீண்ட கால முயற்சி. ஸ்பிரிண்ட்டை விட மராத்தான் சிந்தியுங்கள். திடமான ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க பெரும்பாலான மக்களுக்கு வாழ்நாள் முழுவதும் முயற்சி எடுக்கும். உட்டாவின் ஸ்பிரிங்வில்லில் 7 ட்வெல்வ் போர்ட்ஃபோலியோவின் முதலீட்டு இலாகா வடிவமைப்பாளரான பி.எச்.டி., கிரேக் எல். இஸ்ரேல்சன் கூறுகிறார். "ஓய்வுக்குத் தயாராகி வருவதைப் பற்றி சிந்திக்கும்போது, ​​க்ரோக்-பாட்-மைக்ரோவேவ் அல்ல என்று நினைக்கிறேன்."

முயற்சிக்கு உறுதியளிக்கவும் other மற்ற நடவடிக்கைகளுக்கிடையில், உங்கள் கடன்களைக் குறைத்தல், வருமானத்தை மேம்படுத்துதல் மற்றும் உங்கள் கல்வியை அதிகரிப்பதன் மூலம் உங்கள் நிலையை தொடர்ந்து மேம்படுத்துதல். ஆரம்ப ஆண்டுகள் ஒரு சவாலாக இருக்கும், ஒவ்வொரு வருடமும் நீங்கள் செய்த முன்னேற்றம் இன்னும் தெளிவாகத் தெரியும்.