பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானம் (ஜி.பி.எம்)

பட்டப்படிப்பு கொடுப்பனவு அடமானம் (ஜிபிஎம்) என்றால் என்ன?

ஒரு பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானம் (ஜிபிஎம்) என்பது ஒரு நிலையான நிலையான அடமானமாகும், இதில் கொடுப்பனவுகள் ஆரம்ப குறைந்த அடிப்படை மட்டத்திலிருந்து அதிக இறுதி நிலைக்கு படிப்படியாக அதிகரிக்கும். பொதுவாக, கொடுப்பனவுகள் ஆண்டுதோறும் 7-12 சதவிகிதம் வரை அவற்றின் ஆரம்ப அடிப்படை கட்டணத் தொகையிலிருந்து முழு மாதக் கட்டணத் தொகையை அடையும் வரை வளரும்.

பட்டம் பெற்ற கொடுப்பனவு அடமானங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ஒரு பட்டப்படிப்பு கட்டண அடமானம் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளின் காரணமாக வீட்டு உரிமையாளருடன் தொடங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. பின்னர், காலப்போக்கில், கட்டணத் தொகை அதிகரிக்கிறது. வாங்குபவருக்கு தகுதி பெற குறைந்த ஆரம்ப வட்டி விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த குறைந்த விகிதம் வீட்டு அடமானத்திற்கு தகுதி பெறாத பலரை தகுதி பெற அனுமதிக்கிறது, ஏனெனில் அவர்கள் குறைந்த ஆரம்ப கொடுப்பனவுகளை வாங்க முடியும். குறிப்பு அதிக வட்டி விகிதத்தில் எழுதப்பட்டிருந்தால், இந்த வாங்குவோர் அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவு காரணமாக தகுதி பெற்றிருக்க மாட்டார்கள். இந்த வகை அடமானக் கட்டண முறை இளம் அல்லது முதல் முறையாக வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு உகந்ததாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அவர்களின் வருமான நிலைகள் படிப்படியாக உயரும்.

பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானம் எதிர்மறையான கடன்தொகை கடனாக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமல் இருக்கலாம். ஆரம்ப கொடுப்பனவு தொகை அடமானக் கடனுக்கான சம்பாதிக்கும் வட்டியை விடக் குறைவாக இருந்தால், பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானம் எதிர்மறையான கடன்தொகை கடனாகும். எதிர்மறையான கடன்தொகை கடனுடன், கடன் வாங்கியவர் செலுத்தும் கொடுப்பனவுகள் குறிப்பில் வசூலிக்கப்படும் வட்டியை விட குறைவாக இருக்கும். இது வட்டி செலுத்தும் கட்டமைப்பைக் காட்டிலும் குறைவானது ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டியை உருவாக்குகிறது, இது கடனின் மொத்த அசல் தொகையைச் சேர்க்கிறது.

பட்டப்படிப்பு கட்டண அடமானங்கள் பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷனின் (FHA) கடன்களில் மட்டுமே கிடைக்கின்றன. FHA கடன்கள் வீட்டின் மதிப்பில் 96.5% வரை பெரிய பணம் செலுத்தும் நிதி செய்ய முடியாத குறைந்த முதல் மிதமான வருமான கடன் வாங்குபவர்களை அனுமதிக்கின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு பட்டப்படிப்பு கட்டண அடமானம் (ஜிபிஎம்) என்பது ஒரு வகை நிலையான வீத அடமானமாகும், இது காலப்போக்கில் அதிகரிப்புக்கு ஆரம்பத்தில் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்கும். ஒரு ஜிபிஎம் நோக்கம் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு குறைந்த மாத அடமானக் கொடுப்பனவுகளுடன் தொடங்குவதற்கு அனுமதிப்பது மக்கள் தங்கள் கடனுக்குத் தகுதி பெறுகிறார்கள். ஜி.பி.எம் கடனின் ஆயுள் மீதான மொத்த செலவுகள் ஒரு நிலையான அடமானத்தை விட அதிகமாக இருக்கும், மேலும் முந்தைய கொடுப்பனவுகளை வாங்க முடிந்த வீட்டு உரிமையாளர்கள் காலப்போக்கில் மாதாந்திர பில்கள் உயரும்போது நிதி சிக்கலில் சிக்கிக் கொள்ளலாம்.

ஒரு பட்டதாரி கொடுப்பனவு அடமானத்தின் குறைபாடுகள்

பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானத்தின் முதன்மை தீமை என்னவென்றால், அடமானத்துடன் தொடர்புடைய மொத்த செலவுகள் ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். கொடுப்பனவுகள் அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு வளரும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர் அவர்கள் வட்டி கட்டணங்களை மட்டுமே செலுத்துவதாகவும், கடன் வாங்கிய அசலைக் குறைக்கவில்லை என்றும் காணலாம்.

மேலும், பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானம் எதிர்மறையான கடன்தொகை கடனாக இருந்தால், கடன் வாங்கியவர் கடனுக்கு இன்னும் அதிக வட்டி செலுத்துவார். ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி கடன் வாங்கிய அசல் தொகையைச் சேர்க்கும்போது, ​​இந்த மதிப்பு வளர்கிறது. அடுத்த மாதத்தில், வட்டி கணக்கீடுகள் மிகவும் கணிசமான தொகையில் உள்ளன.

பரிசீலிக்க வேண்டிய மற்றொரு பெரிய குறைபாடு என்னவென்றால், பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானத்துடன் கடன் பெறுபவரின் வருமானம் அதிகரித்த அடமானக் கொடுப்பனவுகளுடன் படிப்படியாக அதிகரிக்கும் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. கடன் வாங்கியவரின் வருமானம் மாதாந்திர கடனுக்கான விகிதத்தில் உயரவில்லை என்றால், அவை கடனில் இயல்புநிலையாக இருக்கலாம். இயல்புநிலை அவர்களின் கடனை மேலும் சேதப்படுத்தும், மேலும் கடன் வழங்குபவர் சொத்தை முன்கூட்டியே அறிவிப்பார்.

பட்டம் பெற்ற கொடுப்பனவு அடமானம் மற்றும் சரிசெய்யக்கூடிய வீதம் அடமானம்

பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானம் ஒரு வகை சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானம் (ARM) போல் தோன்றினாலும், அது ஒன்றல்ல.

சந்தை வட்டி விகிதத்தை பிரதிபலிக்க ஒரு சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானம் அவ்வப்போது மாறுபடும். ARM வீதம் அவ்வப்போது சரிசெய்யப்படுகிறது, ஆனால் ஒரு நிலையான அட்டவணையில் இல்லை. மேலும், போகும் சந்தை வீதத்தின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதம் குறையலாம் அல்லது ஏறலாம். மாறாக, பட்டம் பெற்ற கட்டண அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் மட்டுமே உயரும்.