பொருளடக்கம்
- 1. அதிக முதலீட்டு தேர்வுகள்
- 2. சிறந்த தொடர்பு
- 3. குறைந்த கட்டணம் மற்றும் செலவுகள்
- 4. ரோத் விருப்பம்
- 5. பண ஊக்கத்தொகை
- 6. குறைவான விதிகள்
- 7. தோட்டத் திட்டமிடல் நன்மைகள்
- அடிக்கோடு
நீங்கள் வேலைகளை மாற்றும்போதெல்லாம், உங்கள் 401 (கே) திட்டக் கணக்கில் பல விருப்பங்கள் உள்ளன. நீங்கள் அதைப் பணமாக்கலாம், அதை இருக்கும் இடத்திலேயே விட்டுவிடலாம், அதை உங்கள் புதிய முதலாளியின் 401 (கே) திட்டத்திற்கு மாற்றலாம் (ஒன்று இருந்தால்), அல்லது அதை ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) உருட்டலாம்.
அதைப் பணமாக்குவதை மறந்துவிடுங்கள் - வரிகளும் பிற அபராதங்களும் மிகப்பெரியதாக இருக்கும். பெரும்பாலான மக்களுக்கு, 401 (கே) அல்லது 403 (பி) உறவினர், பொது அல்லது இலாப நோக்கற்ற துறையில் இருப்பவர்களுக்கு ஐஆர்ஏ-க்குள் செல்வது சிறந்த தேர்வாகும். அதற்கான ஏழு காரணங்கள் கீழே. இந்த காரணங்கள் நீங்கள் ஓய்வூதியத்தின் விளிம்பில் இல்லை அல்லது ஒரு திட்டத்தில் இருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்கத் தொடங்கும் வயதில் இல்லை என்று கருதுங்கள்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் 401 (கே) ஐ ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதற்கான சில முக்கிய காரணங்கள் அதிக முதலீட்டு தேர்வுகள், சிறந்த தகவல் தொடர்பு, குறைந்த கட்டணம் மற்றும் ரோத் கணக்கைத் திறக்கும் திறன் ஆகியவை ஆகும். மற்ற நன்மைகளில் ஒரு ஐஆர்ஏ திறக்க தரகர்களிடமிருந்து பண ஊக்கத்தொகை, குறைவான விதிகள், மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் நன்மைகள். உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தின் அம்சங்களை, பழைய முதலாளி மற்றும் புதியவர் (அவர்கள் ஒன்றை வழங்கினால்), மற்றும் அவை ஒரு ஐஆர்ஏவில் வழங்கப்பட்டவற்றுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
1. அதிக முதலீட்டு தேர்வுகள்
உங்கள் 401 (கே) முதலீட்டு பிரபஞ்சத்தில் ஒரு சில கிரகங்களுக்கு மட்டுமே. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் ஒரு சில பரஸ்பர நிதிகள்-பெரும்பாலும் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மற்றும் ஒரு பத்திர நிதி அல்லது இரண்டைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள், அவ்வளவுதான். இருப்பினும், ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ உடன், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மட்டுமல்லாமல், தனிப்பட்ட பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) போன்றவையும் உங்களுக்கு கிடைக்கின்றன.
கலிஃபோர்னியாவின் காம்ப்பெல்லில் உள்ள வெஸ்ட்னோமிக்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் எல்.எல்.சியின் நிறுவனர் மற்றும் நிர்வாக இயக்குனர் ரஸ் பிளேஹெட்கா கூறுகையில், "ஐ.ஆர்.ஏக்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகளின் பெரிய பிரபஞ்சத்தைத் திறக்கின்றன." பெரும்பாலான 401 (கே) திட்டங்கள் இடர் மேலாண்மை போன்ற விருப்பங்களை பயன்படுத்த அனுமதிக்காது., ஆனால் ஐஆர்ஏக்கள் செய்கின்றன. உங்கள் ஐஆர்ஏவில் வருமானம் ஈட்டும் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பது கூட சாத்தியமாகும்."
நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் உங்கள் பங்குகளை வாங்கலாம் மற்றும் விற்கலாம். பெரும்பாலான 401 (கே) திட்டங்கள் ஆண்டுக்கு எத்தனை முறை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்க முடியும் என்பதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன, நன்மை என்னவென்றால், அல்லது ஆண்டின் சில நேரங்களுக்கு உங்களை கட்டுப்படுத்தலாம்.
2. சிறந்த தொடர்பு
உங்கள் கணக்கில் $ 1, 000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், ஒரு முதலாளி தானாகவே அதைப் பணமாக எடுத்து உங்களுக்கு வழங்க அனுமதிக்கப்படுவார் என்று பெரும்பாலான 401 (கே) திட்ட விதிகள் கூறுகின்றன; உங்களிடம் $ 1, 000 முதல் $ 5, 000 வரை இருந்தால், உங்கள் முதலாளி அதை ஒரு ஐஆர்ஏவில் வைக்க அனுமதிக்கப்படுவார்.
உங்கள் பழைய பணியிடத்தில் ஏதோ தெற்கே செல்லும் சாத்தியமில்லாத நிகழ்வில் தகவலுக்கான தயாராக அணுகல் கூடுதல் முக்கியமானது. "எனக்கு ஒரு வாடிக்கையாளர் இருக்கிறார், அதன் முன்னாள் முதலாளி திவாலானார். அவரது குரங்கு வர்த்தகம் இல்லை என்பதை நீதிமன்றம் உறுதி செய்ய வேண்டியதிலிருந்து அவரது 401 (கே) மூன்று ஆண்டுகளாக முடக்கப்பட்டது, " என்கிறார் பெத்தேஸ்டாவில் உள்ள MZ மூலதன நிர்வாகத்தின் முதல்வர் மைக்கேல் ஜுவாங். "" எனது வாடிக்கையாளருக்கு எந்த அணுகலும் இல்லை, மேலும் அவர் தனது ஓய்வூதிய நிதியை இழப்பதைப் பற்றி தொடர்ந்து கவலைப்பட்டார்."
3. குறைந்த கட்டணம் மற்றும் செலவுகள்
இதில் உள்ள எண்களை நீங்கள் நசுக்க வேண்டும், ஆனால் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் நுழைந்தால் நிர்வாகக் கட்டணம், நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் நிதி செலவு விகிதங்கள் ஆகியவற்றில் நிறைய சேமிக்க முடியும்-காலப்போக்கில் முதலீட்டு வருமானத்தில் உண்ணக்கூடிய சிறிய செலவுகள் அனைத்தும். 401 (கே) திட்டத்தால் வழங்கப்படும் நிதிகள் அவற்றின் சொத்து வகுப்பிற்கான விதிமுறையை விட விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம். திட்ட நிர்வாகி வசூலிக்கும் ஒட்டுமொத்த வருடாந்திர கட்டணம் உள்ளது.
"சில முதலீடுகள் மற்றும் செலவு விகிதங்கள், 12 பி -1 கட்டணம் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளுடன் தொடர்புடைய சுமைகள் தொடர்பான பரிவர்த்தனை செலவுகள் குறித்து முதலீட்டாளர்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும். இவை அனைத்தும் ஆண்டுக்கு மொத்த சொத்துக்களில் 1% க்கும் அதிகமாக இருக்கக்கூடும்" என்று மார்க் கூறுகிறார் கலிஃபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள் இன்க் நிறுவனத்தின் நிறுவனர் மற்றும் தலைவர் ஹெப்னர் மற்றும் "குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்" இன் ஆசிரியர்.
ஒப்புக்கொண்டபடி, எதிர் உண்மையாக இருக்கலாம். மில்லியன் கணக்கான முதலீடு செய்யக்கூடிய பெரிய 401 (கே) திட்டங்கள் நிறுவன-வர்க்க நிதிகளுக்கான அணுகலைக் கொண்டுள்ளன, அவை சில்லறை விற்பனையாளர்களைக் காட்டிலும் குறைந்த கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. நிச்சயமாக, உங்கள் ஐஆர்ஏ கட்டணமின்றி இருக்காது. ஆனால் மீண்டும், நீங்கள் எவ்வாறு முதலீடு செய்கிறீர்கள், எங்கு முதலீடு செய்கிறீர்கள், நீங்கள் எதைச் செலுத்துவீர்கள் என்பதில் அதிக தேர்வுகள் மற்றும் அதிக கட்டுப்பாடு உங்களுக்கு இருக்கும்.
4. ரோத் விருப்பம்
ஒரு ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் ரோத் கணக்கின் சாத்தியத்தைத் திறக்கிறது. ரோத் 401 (கி) கள் உள்ளன, ஆனால் அவை அரிதாகவே இருக்கின்றன. ரோத் ஐஆர்ஏக்களுடன், நீங்கள் பங்களிக்கும் போது நீங்கள் பங்களிக்கும் நிதிக்கு வரி செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் அவற்றைத் திரும்பப் பெறும்போது எந்த வரியும் இல்லை (ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு நேர்மாறானது). நீங்கள் 70-1 / 2 வயதில் RMD களை எடுக்க வேண்டியதில்லை, அல்லது உண்மையில், எப்போதும், ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
உங்கள் 401 (கே) திட்ட நிர்வாகி ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு ரோல்ஓவர்களை மட்டுமே அனுமதிக்கலாம். அப்படியானால், நீங்கள் அதைச் செய்ய வேண்டும், பின்னர் அதை ரோத்துக்கு மாற்ற வேண்டும்.
5. பண ஊக்கத்தொகை
உங்கள் வணிகத்திற்காக தரகர்கள் ஆர்வமாக உள்ளனர். உங்கள் ஓய்வூதிய பணத்தை தங்கள் நிறுவனத்திற்கு கொண்டு வர உங்களை கவர்ந்திழுக்க, அவர்கள் உங்கள் பணத்தை கொஞ்சம் தூக்கி எறியக்கூடும். எடுத்துக்காட்டாக, டி.டி அமெரிட்ரேட், நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டிய தொகையைப் பொறுத்து, உங்கள் 401 (கே) ஐ அதன் ஐஆர்ஏக்களில் ஒன்றுக்கு உருட்டும்போது $ 100 முதல், 500 2, 500 வரையிலான போனஸை வழங்குகிறது. இது பணமாக இல்லாவிட்டால், இலவச வர்த்தகங்கள் தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம்.
ஐஆர்ஏக்களைக் கையாளும் அதிக மதிப்பிடப்பட்ட சில நிறுவனங்களை நீங்கள் பார்க்க விரும்பினால், இன்வெஸ்டோபீடியா ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த தரகர்களின் பட்டியலை வழங்குகிறது.
6. குறைவான விதிகள்
உங்கள் 401 (கே) ஐப் புரிந்துகொள்வது எளிதான காரியமல்ல, ஏனென்றால் ஒவ்வொரு நிறுவனமும் அவர்கள் திட்டத்தை எவ்வாறு அமைப்பது என்பதில் நிறைய வழிகள் உள்ளன. இதற்கு மாறாக, ஐஆர்ஏ விதிமுறைகள் உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) மூலம் தரப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு தரகருடனான ஒரு ஐஆர்ஏ வேறு எந்த தரகரிடமும் உள்ள அதே விதிகளைப் பின்பற்றுகிறது.
7. தோட்டத் திட்டமிடல் நன்மைகள்
உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு, உங்கள் 401 (கே) உங்கள் பயனாளிக்கு ஒரே தொகையாக செலுத்தப்படுவதற்கான நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது, இது வருமானம் மற்றும் பரம்பரை வரி தலைவலியை ஏற்படுத்தக்கூடும். இது குறிப்பிட்ட திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஆனால் பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் பணத்தை வேகமாக விநியோகிக்க விரும்புகின்றன, எனவே அவர்கள் இப்போது இல்லாத ஒரு ஊழியரின் கணக்கை பராமரிக்க வேண்டியதில்லை. ஐ.ஆர்.ஏக்களை மரபுரிமையாகக் கொண்டிருப்பது அதன் விதிமுறைகளையும் கொண்டுள்ளது, ஆனால் ஐ.ஆர்.ஏக்கள் அதிக பணம் செலுத்தும் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. மீண்டும், அது கட்டுப்படுத்த கீழே வருகிறது.
401 (கே) அல்லது 403 (பி) திட்டத்தில் பங்கேற்பவர்களுக்கு 2020 பங்களிப்பு வரம்பு, 500 19, 500 ஆகும், இது 2019 ஆம் ஆண்டில், 000 19, 000 ஆக இருந்தது, மிக சமீபத்திய ஐஆர்எஸ் வழிகாட்டுதல்களின்படி, 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு பிடிக்கக்கூடிய வரம்பு உயர்கிறது 2019 ஆம் ஆண்டில், 000 6, 000 இலிருந்து 2020 ஆம் ஆண்டில், 500 6, 500. ஐஆர்ஏக்களுக்கான 2020 வரம்பு, 000 6, 000 ஆகும், இது 2019 ல் இருந்து மாறாது, அதே நேரத்தில் பிடிக்கக்கூடிய வரம்பு கூடுதல் $ 1, 000 ஆகும்.
அடிக்கோடு
வேலைகளை மாற்றும் பெரும்பாலான மக்களுக்கு, 401 (கே) ஐ ஐஆர்ஏவாக உருட்டினால் பல நன்மைகள் உள்ளன. சொல்லப்பட்டால், 401 (கே) திட்டத்தின் பிரத்தியேகங்களைப் பொறுத்தது, பழைய முதலாளி மற்றும் புதியது - முதலீட்டு விருப்பங்கள், கட்டணங்கள், கடன் விதிகள் போன்றவை. இந்த விதிமுறைகள் மற்றும் அம்சங்கள் வழங்கப்படும் திட்டங்களுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுகின்றன என்பதும் முக்கியம் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ, நீங்கள் ஒரு தரகு அல்லது வங்கியுடன் நிறுவ முடியும்.
நீங்கள் இரு உலகங்களிலும் சிறந்ததைக் கொண்டிருக்கலாம். உங்கள் பணத்தை நீங்கள் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ ஆக உருட்ட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் பெறும் வருமானத்தில் நீங்கள் மகிழ்ச்சியாக இருந்தால், உங்கள் இருப்பு உங்கள் முன்னாள் நிறுவனத்தின் 401 (கே) இல் இருக்கும். நீங்கள் ஒரு புதிய ஐஆர்ஏ அமைக்கலாம் அல்லது மீதமுள்ளதை ஏற்கனவே இருக்கும் கணக்கில் அல்லது புதிய ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏவாக அமைக்கலாம். உங்கள் ரோல்ஓவரை நீங்கள் செய்தபின், உங்கள் வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்பை மீறாதவரை, உங்கள் புதிய நிறுவனத்தின் 401 (கே) மற்றும் ஐஆர்ஏ (பாரம்பரிய அல்லது ரோத்) இரண்டிற்கும் பங்களிக்க முடியும்.
