ஒவ்வொரு வயதிலும் முதலீடு செய்வது எப்படி

பொருளடக்கம்

• சொத்து ஒதுக்கீடு
• வயதுக்கு ஏற்ப சொத்து ஒதுக்கீடு
• ஆரம்ப திட்டமிடல்: உங்கள் 20 கள்
• தொழில்-கவனம்: உங்கள் 30 கள்
• ஓய்வூதியம் கொண்டவர்: உங்கள் 40 கள்
• கிட்டத்தட்ட ஓய்வு பெற்றவர்: உங்கள் 50 மற்றும் 60 கள்
• ஓய்வு: 70 மற்றும் 80 கள்
• அடிக்கோடு

ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடும் பெரும்பாலான மக்கள் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதில் மிகவும் ஆர்வமாக உள்ளனர். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, உங்கள் ஒன்பது முதல் ஐந்து வேலைகளை விட்டுச்செல்லும் முன் பல தசாப்தங்களாக நீங்கள் எவ்வாறு சேமித்து முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பது உங்கள் வேலைக்கு பிந்தைய ஆண்டுகளை நீங்கள் எவ்வாறு செலவிடுவீர்கள். உங்கள் 20 மற்றும் 30 களில் நீங்கள் பயன்படுத்தும் சொத்து ஒதுக்கீட்டு உத்தி நீங்கள் ஓய்வு பெற (அல்லது) நெருக்கமாக இருக்கும்போது செயல்படாது என்பதையும் அறிந்து கொள்வது அவசியம். உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய ஒவ்வொரு வயதிலும் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்பது இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• எந்த வயதிலும் ஓய்வு பெறுவதற்கான முதலீடு முக்கியமானது, ஆனால் உங்கள் வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு கட்டத்திற்கும் அதே மூலோபாயம் பயன்படுத்தப்படக்கூடாது. இளையவர்கள் அதிக ஆபத்தை பொறுத்துக்கொள்ள முடியும், ஆனால் அவர்கள் பெரும்பாலும் முதலீடு செய்வதற்கு குறைந்த வருமானம் கொண்டவர்கள். ஓய்வூதியத்திற்கு அருகில் இருப்பவர்கள் முதலீடு செய்ய அதிக பணம் இருக்கலாம், ஆனால் எந்தவொரு இழப்பிலிருந்தும் மீள குறைந்த நேரம். வயதுக்கு ஏற்ப சொத்து ஒதுக்கீடு ஒரு சிறந்த ஓய்வூதிய முதலீட்டு மூலோபாயத்தை உருவாக்குவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.

சொத்து ஒதுக்கீடு

உங்கள் வாழ்க்கையின் வெவ்வேறு கட்டங்களில் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்பதைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன், சொத்து ஒதுக்கீட்டின் கருத்தைப் புரிந்துகொள்வது உதவியாக இருக்கும். முதலீடு செய்யும்போது, ​​ஏராளமான சொத்து வகுப்புகள் உள்ளன - அல்லது, எளிமையாகச் சொன்னால், முதலீடு "பிரிவுகள்." மூன்று முக்கிய சொத்து வகுப்புகள்:

• பங்குகள் (பங்கு) பத்திரங்கள் (நிலையான வருமான பத்திரங்கள்) ரொக்கம் மற்றும் ரொக்க சமமானவை

பிற சொத்து வகுப்புகள் பின்வருமாறு:

• பொருட்கள் ரீல் எஸ்டேட் எதிர்கால மற்றும் பிற வழித்தோன்றல்கள்

ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பிலும் வெவ்வேறு நிலை ஆபத்து மற்றும் வெகுமதி-வருமானங்கள் உள்ளன, அவை வழக்கமாக அழைக்கப்படுகின்றன. எனவே, ஒவ்வொரு வகுப்பும் ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்தில் என்ன நடக்கிறது மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து காலப்போக்கில் வித்தியாசமாக நடந்து கொள்கின்றன.

உதாரணமாக, பொருளாதாரம் வளர்ச்சியடையும் போது, ​​முதலீட்டாளர்கள் நம்பிக்கையுடன் உள்ளனர். அவர்கள் பத்திரச் சந்தையிலிருந்து பணத்தை எடுத்து பங்குகளாக நகர்த்துகிறார்கள், அங்கு வருவாய் திறன் அதிகமாக உள்ளது.

இதேபோல், பொருளாதாரம் குளிர்ச்சியடையும் போது, ​​முதலீட்டாளர்கள் நம்பிக்கை குறைவாக இருப்பார்கள். அவர்கள் பங்குகளில் இருந்து பணத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்-அவை இப்போது மிகவும் ஆபத்தானதாகத் தோன்றுகின்றன-மற்றும் பத்திர சந்தையின் பாதுகாப்பான புகலிடத்தை நாடுகின்றன. பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் எதிர்மறையாக தொடர்புபடுத்தப்படுகின்றன. ஒன்று மேலே செல்லும்போது, ​​மற்றொன்று கீழே செல்கிறது, நேர்மாறாகவும்.

அது ஏன் முக்கியம் என்பது இங்கே. உங்கள் பணத்தை ஒரு சொத்து வகுப்பில் (அதாவது, உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில்), மற்றும் அந்த வகுப்பு தொட்டிகளில் வைத்தால், உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க உங்களுக்கு ஹெட்ஜ் இல்லை. பலவிதமான சொத்து வகுப்புகளில் முதலீடு செய்வது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகிறது. ஒரு சொத்து வகுப்பு தெற்கே சென்றால் அந்த பல்வகைப்படுத்தல் உங்கள் பணத்தை இழக்காமல் தடுக்கிறது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள சொத்துக்களை நீங்கள் எவ்வாறு ஏற்பாடு செய்கிறீர்கள் என்பது சொத்து ஒதுக்கீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது. உங்கள் வயது மற்றும் நீங்கள் ஓய்வு பெறும் வரை உங்களுடைய ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்து, பரிந்துரைக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீடு மிகவும் வித்தியாசமாகத் தெரிகிறது.

வயதுக்கு ஏற்ப சொத்து ஒதுக்கீடு

வாழ்க்கையின் பல்வேறு கட்டங்களின் மூலம் சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பாருங்கள். நிச்சயமாக, இவை உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகள் அல்லது இடர் சுயவிவரத்தை கவனத்தில் கொள்ள முடியாத பொதுவான பரிந்துரைகள். சில முதலீட்டாளர்கள் மிகவும் ஆக்கிரோஷமான முதலீட்டு அணுகுமுறையுடன் வசதியாக இருக்கிறார்கள், மற்றவர்கள் எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக ஸ்திரத்தன்மையை மதிக்கிறார்கள் - அல்லது குறைபாடுகள் உள்ள குழந்தை போன்ற கூடுதல் எச்சரிக்கையுடன் தேவைப்படும் வாழ்க்கை சூழ்நிலைகள் உள்ளன.

நம்பகமான நிதி ஆலோசகர் உங்கள் இடர் சுயவிவரத்தைக் கண்டுபிடிக்க உங்களுக்கு உதவ முடியும். மாற்றாக, பல ஆன்லைன் தரகர்கள் ஆபத்து சுயவிவரம் "கால்குலேட்டர்கள்" மற்றும் கேள்வித்தாள்களைக் கொண்டுள்ளனர், அவை உங்கள் முதலீட்டு பாணி பழமைவாதமா அல்லது ஆக்கிரோஷமானதா அல்லது இடையில் எங்காவது இருக்கிறதா என்பதை தீர்மானிக்க முடியும்.

எந்த வயதிலும், சேமிப்புக் கணக்கு, பணச் சந்தை கணக்கு அல்லது திரவ குறுவட்டு போன்ற எளிதில் அணுகக்கூடிய இடத்தில் நீங்கள் குறைந்தது ஆறு முதல் 12 மாதங்கள் வரையிலான வாழ்க்கைச் செலவுகளை முதலில் சேகரிக்க வேண்டும்.

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் தொடங்குதல்: உங்கள் 20 கள்

மாதிரி சொத்து ஒதுக்கீடு:

• பங்குகள்: 80% முதல் 90% பத்திரங்கள்: 10% முதல் 20% வரை

நீங்கள் சமீபத்தில் கல்லூரியில் பட்டம் பெற்றிருந்தாலும், இன்னும் மாணவர் கடன்களை அடைத்து வந்தாலும், முதலீட்டைத் தொடங்க இந்த நேரத்தைப் பயன்படுத்தவும். இது ஒரு நிறுவனத்தில் 401 (கே) அல்லது நீங்கள் அமைத்த ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்தாலும், 10% பரிந்துரைக்கப்பட்ட தொகையை நீங்கள் பங்களிக்க முடியாவிட்டாலும், 20-ஏதோவொன்றாக உங்களால் முடிந்ததை முதலீடு செய்யுங்கள்.

இப்போது முதலீடு செய்வதன் மூலம் அனைவருக்கும் உங்களுக்கு மிகப் பெரிய நன்மை உண்டு: நேரம். கூட்டு வட்டி காரணமாக, இந்த தசாப்தத்தில் நீங்கள் முதலீடு செய்வது மிகப் பெரிய வளர்ச்சியைக் கொண்டுள்ளது. சந்தையில் ஏற்படும் மாற்றங்களை உள்வாங்க உங்களுக்கு அதிக நேரம் இருப்பதால், நீங்கள் அதிக ஆக்கிரமிப்பு வளர்ச்சி பங்குகளில் கவனம் செலுத்தலாம் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற மெதுவாக வளரும் சொத்துக்களைத் தவிர்க்கலாம்.

தொழில்-கவனம்: உங்கள் 30 கள்

மாதிரி சொத்து ஒதுக்கீடு:

• பங்குகள்: 70% முதல் 80% பத்திரங்கள்: 20% முதல் 30% வரை

நீங்கள் இப்போது அடமானத்திற்காக பணம் செலுத்துகிறீர்களோ அல்லது ஒரு குடும்பத்தைத் தொடங்கினாலும், உங்கள் ஓய்வுக்கு பங்களிப்பது முதன்மையானதாக இருக்க வேண்டும். உங்களிடம் இன்னும் 30 முதல் 40 செயலில் வேலை ஆண்டுகள் உள்ளன, எனவே நீங்கள் அந்த பங்களிப்பை அதிகரிக்க வேண்டியிருக்கும். உங்கள் 401 (கே) இல் நிறுவனத்தின் போட்டியைப் பெறுவதற்கு போதுமான அளவு வைக்கப்படுவதை உறுதிசெய்து, உங்களால் முடிந்தால் அதை அதிகபட்சமாகக் கருதுங்கள். நீங்கள் இருக்கும்போது உங்கள் ஐஆர்ஏக்களையும் அதிகபட்சமாக வெளியேற்றுங்கள்.

நீங்கள் இன்னும் சில ஆபத்துக்களைச் சமாளிக்க முடியும், ஆனால் சில பாதுகாப்பைக் கொண்டிருப்பதற்காக கலவையில் பிணைப்புகளைச் சேர்க்கத் தொடங்குவதற்கான நேரம் இதுவாக இருக்கலாம்.

ஓய்வூதியம் கொண்டவர்: உங்கள் 40 கள்

மாதிரி சொத்து ஒதுக்கீடு:

• பங்குகள்: 60% முதல் 70% பத்திரங்கள்: 30% முதல் 40% வரை

உங்கள் 40 கள் வரை ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதை நீங்கள் தள்ளிவைத்திருந்தால் - அல்லது நீங்கள் குறைந்த ஊதியம் பெறும் தொழிலில் இருந்திருந்தால், மேலும் அதிக லாபகரமான காரியத்திற்கு மாறியிருந்தால் - இப்போது கொக்கி மற்றும் தீவிரமடைய வேண்டிய நேரம் இது. நீங்கள் ஏற்கனவே பாதையில் இருந்தால், தீவிர போர்ட்ஃபோலியோ கட்டமைப்பைச் செய்ய இந்த நேரத்தைப் பயன்படுத்தவும். நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கையின் நடுப்பகுதியில் இருக்கிறீர்கள், மேலும் நீங்கள் உங்கள் அதிகபட்ச சம்பாதிக்கும் திறனை நெருங்குகிறீர்கள்.

உங்கள் குழந்தைகளின் கல்லூரி நிதிக்காக நீங்கள் சேமிக்கிறீர்களோ அல்லது உங்கள் அடமானத்தை தொடர்ந்து செலுத்துகிறீர்களோ, ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஒவ்வொரு நிதி முடிவிலும் முன்னணியில் இருக்க வேண்டும். நீங்கள் கவனமாக இருந்தால் பிடிக்க உங்களுக்கு போதுமான நேரம் இருக்கிறது, ஆனால் குழப்பமடைய போதுமான நேரம் இல்லை. எந்த நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது குறித்து உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால் நிதி ஆலோசகரைச் சந்திக்கவும். பணவீக்கத்தை வெல்ல உங்கள் நிதிக்கு சிறந்த வாய்ப்பை வழங்க நீங்கள் பங்குகள் போன்ற ஆக்கிரமிப்பு சொத்துக்களில் சேமிக்க வேண்டும்.

இருப்பினும், "ஆக்கிரமிப்பு" என்பது "கவனக்குறைவு" என்று அர்த்தமல்ல. வருமானத்தை ஈட்டுவதில் தடமறியும் முதலீடுகளுடன் இணைந்திருங்கள் மற்றும் "உண்மையாக இருப்பதற்கு மிகவும் நல்லது" என்ற ஒப்பந்தங்களைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் 401 (கே) மற்றும் ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்புகளைத் தொடரவும்.

கிட்டத்தட்ட ஓய்வு: உங்கள் 50 மற்றும் 60 கள்

மாதிரி சொத்து ஒதுக்கீடு:

• பங்குகள்: 50% முதல் 60% பத்திரங்கள்: 40% முதல் 50% வரை

நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை நெருங்கி வருவதால், இப்போது கவனத்தை இழக்க வேண்டிய நேரம் அல்ல. உங்கள் இளைய ஆண்டுகளை சமீபத்திய சூடான பங்குகளில் செலவழிக்க நீங்கள் செலவிட்டால், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு தேவைப்படுவதற்கு நீங்கள் இன்னும் பழமைவாதமாக இருக்க வேண்டும்.

உங்கள் முதலீடுகளில் சிலவற்றை நிலையான, குறைந்த வருவாய் ஈட்டும் பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தைகள் போன்றவற்றிற்கு மாற்றுவது உங்கள் பணத்தை மேசையில் வைத்திருப்பதை நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். உங்களிடம் உள்ளதைக் கவனித்து, நீங்கள் உண்மையில் ஓய்வு பெறுவதற்கு எப்போது ஒரு நல்ல நேரமாக இருக்கும் என்று யோசிக்கத் தொடங்க வேண்டிய நேரம் இது. தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுவது விலகிச் செல்ல சரியான நேரத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் பாதுகாப்பாக இருப்பதற்கான ஒரு நல்ல படியாகும்.

மற்றொரு அணுகுமுறை என்னவென்றால், அதிக பணத்தை சாக்லேட் செய்வதன் மூலம் பிடிக்க வேண்டும். ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும் நபர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் அதிகமானவற்றை முதலீட்டு கணக்குகளில் வைக்க ஐஆர்எஸ் அனுமதிக்கிறது. 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட தொழிலாளர்கள் 2020 ஆம் ஆண்டில் 401 (கி) க்கு, 000 26, 000 வரை பங்களிக்க முடியும். உங்களிடம் ஐஆர்ஏ இருந்தால், நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் 2020 பங்களிப்பு வரம்பு, 000 7, 000 ஆகும்.

ஓய்வு: 70 மற்றும் 80 கள்

மாதிரி சொத்து ஒதுக்கீடு:

• பங்குகள்: 30% முதல் 50% பத்திரங்கள்: 50% முதல் 70% வரை

நீங்கள் இப்போது ஓய்வு பெற்றிருக்கலாம் - அல்லது மிக விரைவில் வருவீர்கள் - எனவே உங்கள் கவனத்தை வளர்ச்சியிலிருந்து வருமானத்திற்கு மாற்ற வேண்டிய நேரம் இது. இன்னும், உங்கள் எல்லா பங்குகளையும் நீங்கள் பணமாக்க விரும்புகிறீர்கள் என்று அர்த்தமல்ல. ஈவுத்தொகை வருமானத்தை வழங்கும் பங்குகளில் கவனம் செலுத்துங்கள் மற்றும் உங்கள் பத்திர இருப்புக்களைச் சேர்க்கவும்.

இந்த கட்டத்தில், நீங்கள் சமூக பாதுகாப்பு ஓய்வூதிய சலுகைகள், ஒரு நிறுவனத்தின் ஓய்வூதியம் (உங்களிடம் ஒன்று இருந்தால்) சேகரிப்பீர்கள், உங்களுக்கு 72 வயதாகும் ஆண்டில், உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்கத் தொடங்குவீர்கள்.

அந்த RMD களை நீங்கள் சரியான நேரத்தில் எடுத்துக்கொள்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் you நீங்கள் திரும்பப் பெற்றிருக்க வேண்டிய எந்த தொகையிலும் 50% அபராதம் உள்ளது. உங்களிடம் ரோத் ஐஆர்ஏ இருந்தால், நீங்கள் ஆர்எம்டிகளை எடுக்க வேண்டியதில்லை, எனவே உங்களுக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால் உங்கள் வாரிசுகளுக்காக வளர கணக்கை விட்டுவிடலாம்.

நீங்கள் இன்னும் பணிபுரிந்தால், நீங்கள் பணிபுரியும் நிறுவனத்தில் உங்களிடம் உள்ள 401 (கே) இல் நீங்கள் ஆர்எம்டிகளுக்கு கடன்பட்டிருக்க மாட்டீர்கள். ஐஆர்எஸ் வருமான வரம்புகளை மீறாத தகுதியான சம்பாதித்த வருமானம் உங்களிடம் இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியும் (இது ஒரு பாரம்பரியமானதாக இருந்தாலும், 2019 இன் பிற்பகுதியில் நிறைவேற்றப்பட்ட பாதுகாப்பான சட்டத்திற்கு நன்றி).

அடிக்கோடு

ஒரு சீன பழமொழி இவ்வாறு கூறுகிறது: “ஒரு மரத்தை நடவு செய்ய சிறந்த நேரம் 20 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு. இரண்டாவது சிறந்த நேரம் இப்போது. ”

அந்த அணுகுமுறை முதலீட்டின் இதயத்தில் உள்ளது. உங்கள் வயது எவ்வளவு இருந்தாலும், முதலீடு செய்ய சிறந்த நேரம் சிறிது நேரத்திற்கு முன்பு. ஆனால் ஏதாவது செய்ய ஒருபோதும் தாமதமாகாது.

நீங்கள் எடுக்கும் முடிவுகள் உங்கள் வயதிற்கு சரியானவை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் - உங்கள் முதலீட்டு அணுகுமுறை உங்களுடன் வயதாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் எங்கு நிற்கிறீர்கள், எங்கு செல்ல வேண்டும் என்று உங்களுக்குச் சொல்லக்கூடிய ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிதி நிபுணரைச் சந்திப்பதும் நல்லது.