ஆன்லைன் முதலீட்டு ஆலோசனை தளங்களின் வளர்ந்து வரும் புகழ் - தொழில்துறையில் “ரோபோ-ஆலோசகர்கள்” என்று அழைக்கப்படுகிறது - பல நிதி ஆலோசகர்களை விளிம்பில் வைத்திருக்கிறார்கள், அவர்கள் தங்கள் வணிகத்தின் பெரும்பகுதியை ஒரு வழிமுறைக்கு மெதுவாக இழக்க நேரிடும் என்று ஆச்சரியப்படுகிறார்கள். அவர்களின் அச்சங்கள், சிலர், நன்கு நிர்வகிக்கப்படவில்லை. செல்வ மேலாண்மை வணிகத்தில் சுமார் tr 27 டிரில்லியன் சொத்துக்கள் உள்ளன, ஆனால் ஆன்லைன் ஆலோசனை திட்டங்கள் ஏற்கனவே அந்த தொகையை விட்டு வெளியேறுகின்றன.
ஃபாக்ஸ் நிதி திட்டமிடல் நெட்வொர்க் வெளியிட்டுள்ள சமீபத்திய அறிக்கையின்படி, இந்த வலை அடிப்படையிலான ஆலோசனை சேவைகள், செல்வ மேலாண்மைத் துறையினர் அதை விற்றதை விட மலிவான அல்லது மலிவானதாக இருக்க வேண்டும் என்று இப்போது நம்பும் முதலீட்டாளர்களை அதிகளவில் ஈர்க்கின்றன..
ஆன்லைன் ஆலோசனை நிறுவனங்கள் பொதுவாக புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி, குறிக்கோள்கள் மற்றும் ஆபத்துக்கான சகிப்புத்தன்மை குறித்து தொடர்ச்சியான கேள்விகளைக் கேட்பதன் மூலம் செயல்படுகின்றன. கணினி மாதிரிகளைப் பயன்படுத்தி, குறிப்பிட்ட முதலீட்டாளருக்கு மிகவும் பொருத்தமான பல்வேறு முதலீட்டு தேர்வுகளை அவர்கள் பரிந்துரைக்க முடியும். இந்த நிரல்கள் பரிந்துரைக்கும் இலாகாக்கள் கூடுதல் கட்டணத்திற்கு தானாகவே மறுசீரமைக்கப்படலாம்.
ரோபோ-அட்வைசர் ரியாலிட்டியை சரிசெய்தல்
இந்த ஆன்லைன் தளங்களின் எளிதான மற்றும் வளர்ந்து வரும் புகழ் இருந்தபோதிலும், ஆலோசகர்கள் இளைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு (அவர்கள் பழைய, பணக்கார வாடிக்கையாளர்களாக மாறக்கூடும்) பொருத்தமானவர்களாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய இன்னும் பல படிகள் உள்ளன. ஆலோசகர்கள் முதலீட்டு மேலாண்மை சேவைகளுக்காக அவர்கள் வசூலிக்கும் கட்டணத்தை குறைப்பதும், வரி ஆலோசனை மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் போன்ற பிற சிறப்பு சேவைகளுக்கு அவர்கள் வசூலிக்கும் கட்டணத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம் இழப்பை ஈடுசெய்வதும் ஒரு நிச்சயமான வழி. ஏனென்றால் ஆன்லைன் தளங்கள் தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்கள் செய்யும் கட்டணத்தில் ஒரு பகுதியை மட்டுமே வசூலிக்கின்றன. உண்மையில், ஒட்டுமொத்த தொழில்துறையும் விலை நடைமுறைகளைப் பற்றி மிகவும் வெளிப்படையானதாக மாற வேண்டும் மற்றும் குறைந்த கட்டண அட்டவணைகளுடன் செல்ல வேண்டும் என்று அறிக்கையில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.
பாரம்பரிய செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள் பொதுவாக வாடிக்கையாளரின் முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதற்கும், எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் காப்பீடு போன்ற பிற நிதி சிக்கல்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குவதற்கும் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 1% க்கு சமமான கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. ரோபோ-ஆலோசகர்களின் கட்டணம், இதற்கு மாறாக, பொதுவாக மூன்றில் ஒரு பங்கில் வரும். எனவே செல்வ ஆலோசகர்கள் கடக்க வேண்டிய செங்குத்தான வளைவு இது. ஆலோசகர்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டிய கட்டணங்களில் மற்றொரு புள்ளி என்னவென்றால், வழிமுறை மாதிரிகள் பயன்படுத்துவது செல்வ மேலாண்மை துறையில் ஒரு புதிய நிகழ்வு அல்ல. அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கான ஆலோசகர்கள் சிறப்பு மாதிரிகள் பயன்படுத்துவதையும் செய்ய வேண்டும்.
ஒரு ரோபோ-கேடயத்தை வைக்கவும்
ரோபோ-ஆலோசகர்களின் வருகை ஒரு புதிய தொழில் காலமான “ரோபோ ஷீல்ட்” க்கு வழிவகுத்தது, இது ஃபாக்ஸ் நிதி திட்டமிடல் நெட்வொர்க்கின் நிறுவனர் டெபோரா ஃபாக்ஸால் உருவாக்கப்பட்டது. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் போட்டியில் இருந்து தங்கள் வணிகத்தைப் பாதுகாக்க நிறுவனங்கள் செயல்படுத்த வேண்டிய ஒழுங்குபடுத்தல், பணியாளர்கள் மற்றும் நடைமுறை மேலாண்மை மாற்றங்களை இது குறிக்கிறது.
ஆலோசகர்கள் அத்தகைய கேடயத்தை உருவாக்க முடியும் என்று ஃபாக்ஸ் அறிவுறுத்துகிறது, அவர்கள் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதை மிகவும் பயனுள்ளதாக மேம்படுத்துவதன் மூலமும், வாடிக்கையாளர் சேவைகளை மேம்படுத்தும் செயல்பாட்டு செயல்திறனை உருவாக்குவதன் மூலமும். உதாரணமாக, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கணக்குகளை எல்லா நேரங்களிலும் காண ஆன்லைன் போர்ட்டல்களை வழங்கும் தொழில்நுட்பங்களை ஆலோசகர்கள் பின்பற்றுமாறு அவர் பரிந்துரைக்கிறார். இந்த போர்ட்டல்களைப் பயன்படுத்தி, ஆலோசகர்களும் கிளையன்ட் கணக்குகளில் ஒரு கண் வைத்திருக்க முடியும், மேலும் அந்த வாடிக்கையாளர்களின் போர்ட்ஃபோலியோவில் மாற்றங்கள் கவனிக்கப்பட வேண்டியிருக்கும் போது அவர்களை எச்சரிக்க முடியும்.
நீங்கள் அவர்களை வெல்ல முடியாவிட்டால், அவர்களுடன் சேருங்கள்
ஆலோசனையைத் தேடும், ஆனால் வாடிக்கையாளர்களின் குழந்தைகள் போன்ற ஒரு ஆலோசனை நிறுவனத்தின் குறைந்தபட்ச சொத்துத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யாத வாடிக்கையாளர்களுக்கு “அடுக்கு 2” சேவைகளை வழங்குவதற்காக ஆன்லைன் ஆலோசகர் இயங்குதள வழங்குநருடன் ஒரு உறவை வளர்ப்பதையும் ஆலோசகர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.. ஃபாக்ஸ் அறிக்கையின் வளர்ச்சிக்கு உதவிய ஆலோசகர் ஆலோசனை நெக்ஸஸ் வியூகத்தின் தலைவர் டிம் வெல்ஷ் குறிப்பிடுகையில், ரோபோ-ஆலோசகர் இயங்குதள சேவையை வெள்ளை-லேபிளிடுவதன் மூலம், ஒரு ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இருப்பதைக் காட்டிலும் குறைந்த அளவிலான பிரசாதத்தை வழங்க முடியும் இயங்குதள வழங்குநர் அந்த சேவைகளில் சிலவற்றை இலவசமாக வழங்குகிறார்.
அத்தகைய ஒரு சேவையானது ஜெம்ஸ்டெப் அட்வைசர் புரோ ஆகும், இது தானியங்கி கிளையன்ட் ஈடுபாடு, ஆன் போர்டிங் மற்றும் சேவை தளத்தை வழங்குகிறது. மற்றொன்று சார்லஸ் ஸ்வாபின் இன்ஸ்டிடியூஷனல் இன்டெலிஜென்ட் போர்ட்ஃபோலியோக்கள், இது ஆலோசகர்களை தங்கள் சொந்த பிராண்டை டிஜிட்டல் தளங்களில் வைக்க அனுமதிக்கிறது. இது 28 சொத்து வகுப்புகளிலிருந்து பெறப்பட்ட 200 ப.ப.வ.நிதிகள், செயல்திறன் அறிக்கை, தானியங்கு மறு சமநிலைப்படுத்தல், ஸ்வாபின் அமைப்புகளுடன் ஒருங்கிணைத்தல் மற்றும் loss 50, 000 க்கும் அதிகமான கணக்குகளுக்கான வரி இழப்பு அறுவடை ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது.
எல்லா ரோபோ-ஆலோசகர்களும் சமமாக உருவாக்கப்படுவதில்லை என்பதால், ஆலோசகர்கள் சிறந்த ஆன்லைன் சேவைகளை கண்டுபிடிப்பதில் தங்கள் நேரத்தை செலவிடுவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும். சிறந்த பொருத்தத்தைக் கண்டறிய உதவ, ஆலோசனை நிறுவனங்கள் ஃபாக்ஸ் அறிக்கையை கலந்தாலோசிக்க வேண்டும், ஏனெனில் இது எந்த ஆன்லைன் நிறுவனங்கள் ஆலோசகருடன் இணைவதற்கு மிகவும் வசதியாக இருக்கும் என்பது குறித்த சில வழிகாட்டுதல்களை வழங்குகிறது.
உங்கள் வணிகத்தை மேம்படுத்துவதற்கான முயற்சிகள்
ரோபோ-ஆலோசகர்கள் முன்வைக்கும் போட்டியை சிறப்பாக சமாளிக்க ஆலோசகர்கள் கடைப்பிடிக்கக்கூடிய 20 “நடைமுறை மாற்றும்” முயற்சிகளின் பட்டியலையும் ஃபாக்ஸ் திட்டமிடல் நெட்வொர்க் அறிக்கை கொண்டு வந்துள்ளது. அந்த நடைமுறைகளில் சில, சேவை பாதைகளை முறைப்படுத்துதல் மற்றும் தரப்படுத்துதல், பணிப்பாய்வு நடைமுறைகளை தானியக்கமாக்குதல், நிர்வாகக் கட்டணத்தின் கீழ் சொத்தை குறைத்தல் மற்றும் வருடாந்திர தக்கவைப்பாளரைச் சேர்ப்பது ஆகியவை அடங்கும். பிற நல்ல யோசனைகள் சமூக ஊடகங்களைத் தழுவுதல், ஒரு முக்கிய சேவைக்கு பெயர் பெற்றவர், மற்றும் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களுக்கு எப்போதும் முதலிடம் கொடுக்கும் நிறுவனத்திற்குள் ஒரு கலாச்சாரத்தை உருவாக்குதல் ஆகியவை அடங்கும்.
மனதில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு எண்ணம் என்னவென்றால், இது உண்மையில் அதிக நிகர மதிப்புள்ள ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஆன்லைன் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் எதிரிகள் என்பது ஒரு கட்டுக்கதை. உண்மை என்னவென்றால், செல்வ மேலாளர்கள் மற்றும் ஆன்லைன் சேவை வழங்குநர்கள் உண்மையில் ஒருவருக்கொருவர் வழங்கல்களின் தரத்தை மதிக்கிறார்கள். இப்போதைக்கு, ரோபோ-ஆலோசகர்களால் குறிப்பிடத்தக்க ஆலோசனை, எஸ்டேட் மற்றும் காப்பீட்டு-திட்டமிடல் சேவைகள் போன்ற மனித ஆலோசகர்கள் வழங்கக்கூடிய பல சேவைகளை இன்னும் வழங்க முடியவில்லை. எனவே ஒன்றாக வேலை செய்வது சிறந்த சூழ்நிலையாக இருக்கலாம்.
அச்சுறுத்தல் உண்மையானது
ரோபோ-ஆலோசகர்களால் இப்போது முன்வைக்கப்படும் அச்சுறுத்தல்களுக்கு பல பாரம்பரிய செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள் இன்னும் தயாராக இல்லை என்று MyPrivateBanking இன் அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது. ஆனால் எண்கள் பொய் சொல்லவில்லை, உண்மையில், ரோபோ-ஆலோசகர்களால் அதிகமான சொத்துக்கள் சாப்பிடப்படுகின்றன என்பதைக் காட்டுகின்றன. MyPrivateBanking அறிக்கையின்படி, அனைத்து பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்களுக்கான நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள் இப்போது சுமார் 5 டிரில்லியன் டாலராக உள்ளன, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இப்போது அந்த சொத்துக்களில் சுமார் billion 14 பில்லியனை வைத்திருக்கிறார்கள். முன்னோக்கிச் செல்லும்போது, குறைந்த கணக்கு வரம்புகள் மற்றும் ஆன்லைன் தளங்களின் வளர்ந்து வரும் புகழ் இன்றைய தொழில்நுட்ப ரீதியாக முன்னேறிய இளம் தொழில் வல்லுநர்களிடையே மிகவும் பிரபலமடைவதால், தொழில் இன்னும் அதிகமான சொத்துக்களை ஆன்லைனில் நகர்த்துவதைக் காணலாம்.
உங்கள் முதலீட்டு வரம்புகளை குறைக்கவும்
பாரம்பரிய உயர்-நிகர மதிப்புள்ள கிளையன்ட் வகைக்குள் வர போதுமான சொத்துக்கள் இருந்தபோதிலும், தொழில்நுட்பம் அல்லது வலை அடிப்படையிலான ஆலோசகர் திட்டங்களைப் பயன்படுத்துவதை விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் பெருகிய முறையில் உள்ளனர். மறுபுறம், ஆன்லைன் தளங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நுழைவாயிலாக அல்லது "வளர்ந்து வரும் வசதியான" முதலீட்டாளர்களாக மாறக்கூடும், அவர்கள் முதலீடு செய்ய அதிக பணம் இருக்கும்போது செல்வ மேலாளர்களிடம் செல்லக்கூடும். அதனால்தான் செல்வ ஆலோசகர்கள் தங்கள் ஆலோசனை சேவைகளை முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் குறைந்தபட்ச முதலீட்டு வரம்பை விட குறைவாக இப்போது திறக்க விரும்பலாம், இது அவர்களின் வணிகத்தை தொடர்ந்து உருவாக்குவதற்கான ஒரு வழியாகும்.
இந்த நேரத்தில், ரோபோ-ஆலோசகர்களை நோக்கிய வணிகத்தின் பெரும்பகுதி முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து $ 20, 000 வரம்பில் கணக்குகளைத் திறக்கிறது. மிகப் பெரிய செல்வத்தை வைத்திருக்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு நாள் ஆன்லைன் மாடலுக்கு செல்லக்கூடும் என்பது நம்பத்தகுந்ததாக இருக்கும்போது, ஆலோசகர்கள் அவர்களுக்கு சேவை செய்வதற்கான சிறந்த வழிகளைக் கண்டுபிடிக்க முடிந்தால் - மேலும் சிறப்பு மற்றும் நுணுக்கமான அணுகுமுறைகளை வழங்குவதன் மூலம், அவர்கள் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் தொடரவும் முடியும் அவர்களின் வழக்கமான வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கவும்.
இது எல்லாமே உறவுகள் பற்றியது
ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கான பிற வழிகள் சேவைகளைத் தொகுத்தல், அவர்களின் கட்டணங்களில் சிலவற்றைக் குறைத்தல், அதிநவீன கருவிகள் மற்றும் மாடல்களைத் தொடர்ந்து வழங்குதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களை நேருக்கு நேர் சந்திப்பது. வலுவான உறவுகளை உருவாக்குவதன் மதிப்பை ஒருவர் ஒருபோதும் குறைத்து மதிப்பிட முடியாது, குறிப்பாக ஒரு முதலீட்டாளருக்கு அவர்களின் இலாகாவைப் பற்றிய கேள்வி அல்லது அவர்களின் நிதி எதிர்காலம் குறித்த கவலைகள் இருக்கும்போது, அதற்கு உடனடியாக பதிலளிக்க விரும்பினால்; இது ஒரு மனித ஆலோசகர், அவர்களுக்கான ஆன்லைன் திட்டம் அல்ல.
அடிக்கோடு
ரோபோ-ஆலோசகர்களிடமிருந்து போட்டிக்கு எதிராக ஆலோசகர்கள் தங்கள் வணிகங்களை பாதுகாக்க விரும்பினால், அவர்கள் தங்கள் கட்டணங்களை குறைக்க வேண்டும், தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதை அதிகரிக்க வேண்டும் மற்றும் மேலும் சிறப்பு மற்றும் தனிப்பட்ட சேவைகளை வழங்க வேண்டும். ஆலோசகர்களுக்கான தானியங்கு ஆலோசகர்களில் ஒருவரை தங்கள் சேவைகளுக்கு துணைபுரிவதற்கும் எதிர்காலத்தில் செல்வந்தர்களாக இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களை சேகரிப்பதற்கும் அவர்கள் பரிசீலிக்க வேண்டும்.
