மலிவு பராமரிப்பு சட்டம் சுகாதார காப்பீட்டு துறையில் தார்மீக ஆபத்தை பாதிக்கிறது

நோயாளி பாதுகாப்பு மற்றும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் 2010 இல் ஜனாதிபதி பராக் ஒபாமாவால் கையெழுத்திடப்பட்டது. பொதுவாக கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் (ஏசிஏ) அல்லது ஒபாமா கேர் என அழைக்கப்படுகிறது, புதிய சட்டம் மருத்துவ உதவியை விரிவுபடுத்தியது, சுகாதார காப்பீட்டு பரிமாற்றங்களை உருவாக்கியது, மேலும் சுகாதார தொடர்பான ஏற்பாடுகளை உள்ளடக்கியது காப்பீடு இல்லாத அமெரிக்கர்கள் சுகாதார காப்பீட்டைப் பெறலாம். ஏ.சி.ஏ இன் கீழ், கவரேஜ் மலிவு விலையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு பிரீமியம் வரி வரவு மற்றும் செலவு பகிர்வு குறைப்புகளை வழங்க உதவியது.

பாதுகாப்பு மற்றும் சமூக மதிப்பீடுகளை கட்டாயப்படுத்துதல், விலைகளை கட்டுப்படுத்துதல், குறைந்தபட்ச தர தேவைகளை நிறுவுதல் மற்றும் வாங்குதல்களை கட்டாயப்படுத்த ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட ஊக்கத்தை உருவாக்குதல் ஆகியவற்றின் மூலம் சுகாதார காப்பீட்டு துறையில் தற்போதுள்ள தார்மீக ஆபத்துக்களை இந்த சட்டம் உயர்த்தியது. இந்த செயல் தார்மீக ஆபத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் பார்க்க, முதலில் தார்மீக ஆபத்து மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டு சந்தையின் தன்மையைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ஒப்பந்தத்தில் ஒரு தரப்பினர் எந்தவொரு விளைவுகளையும் சந்திக்காமல் மற்ற கட்சியுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை எடுத்துக் கொள்ளும் இடத்தில் ஒரு தார்மீக ஆபத்து உள்ளது. பணியாளர்-முதலாளி உறவுகளிலும், கடன் வழங்குநர்களுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தங்களிலும், காப்பீட்டாளர்களுக்கும் அவர்களுக்கும் இடையிலான காப்பீட்டுத் துறையிலும் மோசமான ஆபத்துகளைக் காணலாம். வாடிக்கையாளர்கள். ஒபாம்கேருக்கு முன் சுகாதார காப்பீட்டில் மோசமான ஆபத்து ஊக்குவிக்கப்பட்டது, வரி சலுகைகள் முதலாளியை அடிப்படையாகக் கொண்ட சுகாதாரப் பாதுகாப்பை ஊக்குவிக்கின்றன consu நுகர்வோரை மருத்துவச் செலவுகளிலிருந்து வெகுதூரம் தள்ளும். ஏ.சி.ஏ ஆரோக்கியமான மக்களின் தார்மீக ஆபத்தை குறைக்க முயன்றது. தனிப்பட்ட ஆணை.

தார்மீக ஆபத்து என்றால் என்ன?

ஒபாமா கேருக்கு முன்னர் அமெரிக்க காப்பீட்டு சந்தைகளில் தார்மீக ஆபத்துகள் இருந்தன, ஆனால் இந்தச் சட்டத்தின் குறைபாடுகள் அந்தப் பிரச்சினைகளைத் தணிப்பதற்குப் பதிலாக அதிகரிக்கின்றன. தார்மீக அபாயத்தின் பொருளாதார உணர்வுக்கு நெறிமுறை, அறநெறி அடிப்படையிலான கூறுகள் இல்லாததால் இது ஒரு தவறான பெயர். ஆகவே, இது ஒழுக்கங்களுடன் எந்த தொடர்பும் இல்லை என்றால், தார்மீக ஆபத்து என்றால் என்ன?

தார்மீக ஆபத்து என்பது ஒரு தரப்பினருக்கு அதிக வளங்களைப் பயன்படுத்த ஊக்கமளிக்கும் சூழ்நிலை உள்ளது, இல்லையெனில் பயன்படுத்தப்பட்டதை விட மற்றொரு தரப்பு செலவுகளைச் சுமக்கிறது. இறுதியில், ஒரு ஒப்பந்தத்தின் ஒரு தரப்பு எந்தவொரு விளைவுகளும் இல்லாமல் மற்ற தரப்பினருக்கு ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது. எந்தவொரு சந்தையிலும் தார்மீக அபாயத்தின் ஒட்டுமொத்த விளைவு, விநியோகத்தை கட்டுப்படுத்துவது, விலைகளை உயர்த்துவது மற்றும் அதிகப்படியான எண்ணிக்கையை ஊக்குவிப்பதாகும்.

பணியாளர்-முதலாளி உறவுகளிலும், கடன் வழங்குநர்களுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான தொடர்புகளுடன் நிதித் துறையிலும், காப்பீட்டாளர்களுக்கும் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான காப்பீட்டுத் துறையிலும் தார்மீக அபாயங்களைக் காணலாம். நாம் கீழே குறிப்பிடுவது போல, பொருளாதாரத்தின் சுகாதார காப்பீட்டு பிரிவில் தார்மீக ஆபத்து குறிப்பிடத்தக்க பங்கைக் கொண்டுள்ளது.

தார்மீக ஆபத்து மற்றும் சுகாதார காப்பீடு

சுகாதார காப்பீட்டு துறையில் தார்மீக ஆபத்து பெரும்பாலும் தவறாக புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது அல்லது தவறாக சித்தரிக்கப்படுகிறது. ஆரோக்கியமற்ற வாழ்க்கை முறை அல்லது பிற ஆபத்தான நடத்தைகளைப் பின்பற்றுவதற்கான அபாயங்களைக் குறைப்பதால், சுகாதார காப்பீடு என்பது ஒரு தார்மீக ஆபத்து என்று பலர் வாதிடுகின்றனர்.

வாடிக்கையாளருக்கான செலவுகள்-காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் கழிவுகள்-அனைவருக்கும் ஒரே மாதிரியாக இருந்தால் மட்டுமே இது உண்மை. இருப்பினும், ஒரு போட்டி சந்தையில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஆபத்தான வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன.

உண்மையான தகவல்களை பிரதிபலிக்க விலைகள் அனுமதிக்கப்படும்போது தார்மீக ஆபத்து பெரும்பாலும் அகற்றப்படும். சிகரெட்டுகளை புகைப்பது அல்லது ஸ்கைடிவிங் செல்வது போன்ற முடிவுகள் பிரீமியங்கள் மாதத்திற்கு $ 50 முதல் மாதத்திற்கு $ 500 வரை அதிகரிக்கும் என்று அர்த்தம்.

இந்த காரணத்திற்காக காப்பீட்டு எழுத்துறுதி முக்கியமானது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, நியாயத்தை மேம்படுத்துவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட பல விதிமுறைகள் இந்த செயல்முறையை மேகமூட்டுகின்றன. ஈடுசெய்ய, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அனைத்து கட்டணங்களையும் உயர்த்துகின்றன.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், ஒபாமா கேருக்கு முன்பாக சுகாதார காப்பீட்டில் தார்மீக ஆபத்து ஏற்கனவே ஊக்குவிக்கப்பட்டது. வரி சலுகைகள் முதலாளியை அடிப்படையாகக் கொண்ட சுகாதாரப் பாதுகாப்பை ஊக்குவிக்கின்றன, நுகர்வோரை மருத்துவச் செலவுகளிலிருந்து தொலைவில் வைக்கின்றன. பொருளாதார வல்லுனர் மில்டன் ப்ரீட்மேன் ஒருமுறை கூறியது போல்: "மூன்றாம் தரப்பு செலுத்துதலுக்கு மருத்துவ சேவையின் அதிகாரத்துவம் தேவை… நோயாளிக்கு வேறு ஒருவரின் பணம் என்பதால் செலவைப் பற்றி கவலைப்படுவதற்கு கொஞ்சம் ஊக்கமில்லை."

தார்மீக ஆபத்து மற்றும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம்

இந்த செயல் 2, 500 பக்கங்கள் நீளமானது, எனவே அதன் தாக்கத்தை எந்தவொரு சுருக்கத்துடன் விவாதிப்பது மிகவும் கடினம். எனவே, சட்டத்தில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள சில அடிப்படை விதிகளைப் பாருங்கள்:

• முன்பே இருக்கும் நிலைமைகளைக் கொண்டவர்களுக்கு காப்பீட்டாளர்கள் இனி பாதுகாப்பு மறுக்க முடியாது. நுகர்வோருக்கு கிடைக்கக்கூடிய திட்டங்களின் வகை மற்றும் விலையை தீர்மானிக்க புதிய அரசாங்க சுகாதார காப்பீட்டு பரிவர்த்தனைகள் அமைக்கப்பட வேண்டும். பெரிய முதலாளிகள் ஊழியர்களின் சுகாதார பாதுகாப்பு வழங்க வேண்டும் அனைத்து திட்டங்களும் ஆரோக்கியத்தின் 10 அத்தியாவசிய நன்மைகளை உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும் காப்பீடு முதலாளி திட்டங்களில் வருடாந்திர மற்றும் வாழ்நாள் வரம்புகள் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன, குடும்ப வருமானத்தில் 9.5% க்கும் குறைவாக இருந்தால் மட்டுமே திட்டங்கள் மலிவு

இந்தச் சட்டம் ஒரு தனிப்பட்ட ஆணையையும் கொண்டு வந்தது, காப்பீடு இல்லாத அனைத்து அமெரிக்கர்களும் சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க வேண்டும் அல்லது அபராதம் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் பாதுகாப்பு வழங்க முடியாதவர்களுக்கு கஷ்ட விலக்குகள் விதிக்கப்பட்டுள்ளன. 2010 இல் கையொப்பமிடப்பட்டது, தனிப்பட்ட ஆணை 2014 இல் நடைமுறைக்கு வந்தது. இதற்குப் பின்னால் ஒரு காரணம் இருந்தது. சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் கூடுதல் செலவைச் சேமிப்பதற்காக பொதுவாக மிகவும் ஆரோக்கியமாக உள்ளவர்கள் பாதுகாப்பு குறையும். இழந்த வருவாயை ஈடுசெய்ய, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் விகிதங்களை உயர்த்தும், மேலும் பாதுகாப்பு உள்ளவர்களுக்கு அதிக நிதி அழுத்தத்தை கொடுக்கும். ஆணைப்படி, பாதுகாப்பு இல்லாத எவரும் தங்கள் கூட்டாட்சி வருமான வரி வருமானத்தின் மூலம் அபராதத்தை செலுத்துவார்கள்.

வரி குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் சட்டத்தில் கையொப்பமிடப்பட்ட பின்னர் தனிப்பட்ட ஆணை ரத்து செய்யப்பட்ட போதிலும், பல மாநிலங்களில் குடியிருப்பாளர்கள் சுகாதார காப்பீட்டுத் தொகையை எடுத்துச் செல்ல வேண்டும் அல்லது அபராதம் விதிக்க வேண்டும்.

2017 ஆம் ஆண்டில் வரி குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்ட பின்னர் அந்த ஆணை ரத்து செய்யப்பட்டது. புதிய சட்டம் 2019 ஆம் ஆண்டு தொடங்கி சுகாதாரப் பாதுகாப்பு இல்லாமல் மக்களுக்கு விதிக்கப்பட்ட அபராதத்தை நீக்கியது. இது இருந்தபோதிலும், குடியிருப்பாளர்கள் பாதுகாப்பு இருக்க வேண்டிய பல மாநிலங்கள் இன்னும் உள்ளன.

செலவுகளை கட்டுப்படுத்துதல், முதலாளியின் பாதுகாப்பை கட்டாயப்படுத்துதல் மற்றும் குறைந்தபட்ச சலுகைகள் தேவைப்படுவது நுகர்வோர் மற்றும் சுகாதாரப் பாதுகாப்புக்கான உண்மையான செலவு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான பிளவை மேலும் தூண்டுகிறது. தார்மீக அபாயத்தைப் பற்றிய பொருளாதாரக் கோட்பாட்டுடன் ஒத்துப்போகும் சட்டம் இயற்றப்பட்டதிலிருந்து பிரீமியங்கள் கணிக்கப்பட்டுள்ளன.