காலப்போக்கில் ஒரு ஈரா எவ்வாறு வளர்கிறது?

தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) வளர்ச்சி பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. இது முதலீடு செய்யப்பட்ட பணத்தின் அளவு மற்றும் முதலீட்டாளர் எவ்வளவு ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது என்பதைப் பெரிதும் நம்பியுள்ளது, இது கணக்கில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள முதலீட்டு வகைகளை வடிவமைக்கிறது. கணக்கில் வழக்கமான பங்களிப்புகளைச் செய்வது செயல்திறனில் வியத்தகு விளைவையும் ஏற்படுத்துகிறது.

பங்களிப்புகள் வளர்ச்சியை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன

ஒரு ஐஆர்ஏவின் வளர்ச்சியை தீர்மானிக்கும் ஒரு பெரிய காரணி பங்களிப்புகள் ஆகும். 2020 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 (2019 இலிருந்து எந்த மாற்றமும் இல்லை) அல்லது நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 7, 000 ($ 6, 000 + $ 1, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்பு) என வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு 5% வருமானத்தில் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 ஐ.ஆர்.ஏ.யில் முதலீடு செய்யப்பட்டால், கணக்கு 400, 000 டாலருக்கும் அதிகமாக இருக்கும். வட்டி மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படலாம் மற்றும் வரிவிலக்கு இல்லாமல் வளர முடியும் என்பதும் புண்படுத்தாது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஐஆர்ஏ வளர்ச்சி அதன் அடிப்படை முதலீடுகள், எவ்வளவு பணம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்தது. 2020 ஆம் ஆண்டில், பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்புகள் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 ஆக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன (50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய நபர்களுக்கு, 000 7, 000). முதலீட்டாளர்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களை ப்ரீடாக்ஸுடன் நிதியளிக்கின்றனர் டாலர்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களுடன். 72 வயதில், பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்கள் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை எடுக்க வேண்டும்.

கூட்டு மேஜிக்

நிச்சயமாக, பணவீக்கத்தை வெல்ல, தனிநபர் பங்குகள், குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள முதலீட்டு வாகனங்களில் முதலீடு செய்வது அவசியம். ஐ.ஆர்.ஏக்கள் பல்வேறு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பலவிதமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யலாம்: பொது நிறுவனங்கள், பொது கூட்டாண்மை (ஜி.பி. இந்த நிறுவனங்களுடன் தொடர்புடைய ஐ.ஆர்.ஏக்களில் நடத்தப்படும் முதலீடுகளில் பங்குகள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், தனியார் பங்கு மற்றும் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான வழித்தோன்றல் தயாரிப்புகள் ஆகியவை அடங்கும். ஒவ்வொரு முதலீடும் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ (எ.கா., பழம்பொருட்கள் அல்லது சேகரிப்புகள், ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் தனிப்பட்ட பயன்பாட்டு ரியல் எஸ்டேட்) க்கு தகுதியற்றவை அல்ல.

பங்குகள் ஐஆர்ஏக்களுக்கான பிரபலமான தேர்வாகும், ஏனெனில் பெறப்பட்ட வருவாய் அடிப்படையில் ஐஆர்ஏவுக்கு கூடுதல் பங்களிப்புகளாகும். பங்குகள் ஈ.ஆர்.ஏக்களை ஈவுத்தொகை மற்றும் பங்கு விலையில் அதிகரிப்பு மூலம் வளர்க்கின்றன. எதிர்காலத்தை யாராலும் கணிக்க முடியாது என்றாலும், பங்கு முதலீடுகளுக்கான வருடாந்திர வருவாய் வரலாற்று ரீதியாக 8% முதல் 12% வரை உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, சராசரியாக 10% வருமானத்துடன் 30 ஆண்டுகளாக ஒரு பங்கு குறியீட்டு நிதியில் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் கணக்கு million 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமாக வளர்வதை நீங்கள் காணலாம் (முதலீட்டு கட்டணத்தின் தாக்கம் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருந்தாலும்). கூட்டு மாயாஜாலத்துடன் காலப்போக்கில் தொடர்ந்து நிதிகளை வளர்ப்பதற்கான இவ்வளவு பெரிய ஆற்றலுடன், பங்குகள் எப்போதும் ஐஆர்ஏ கணக்குகளில் ஏன் எப்போதும் இடம்பெறுகின்றன என்பது தெளிவாகிறது.

பங்குகள் போன்ற அதிக ஆபத்து முதலீடுகள் ஐஆர்ஏக்களை மிகவும் வியத்தகு முறையில் வளர்க்க உதவுகின்றன. பத்திரங்கள் போன்ற இன்னும் நிலையான முதலீடுகள் பெரும்பாலும் ஐ.ஆர்.ஏக்களில் பல்வகைப்படுத்தலுக்காகவும், நிலையான வருமானத்துடன் பங்குகளின் நிலையற்ற தன்மையை சமநிலைப்படுத்தவும் சேர்க்கப்படுகின்றன.

ரோத் வெர்சஸ் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.

இரண்டு வகையான ஐஆர்ஏக்களுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், உங்கள் ஐஆர்ஏவுக்கு முன் அல்லது வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்க விரும்புகிறீர்களா என்பதுதான். ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ ப்ரீடாக்ஸ் டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகிறது. ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில் நீங்கள் ஓய்வுபெற்று நிதிகளை அணுகும்போது, ​​நிதிகளுக்கு வருமான வரி செலுத்துவதற்கு நீங்கள் பொறுப்பு. ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகிறது, மேலும் எந்தவொரு பங்களிப்பும் திரும்பப் பெறும்போது வரிகளுக்கு உட்பட்டது அல்ல. ரோத் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்பு வரம்புகள் ஒன்றே, இரண்டிற்கும் எந்த வயது வரை நிதியளிக்க முடியும்.

ஒரு ஐஆர்ஏ திறக்கிறது

ஒரு தரகு, பரஸ்பர நிதி நிறுவனம், காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது வங்கி போன்ற நிதி நிறுவனம் மூலம் ஒரு ஐஆர்ஏ திறக்கப்படலாம். ஐஆர்ஏக்களை ஆன்லைன் தரகுகள் மூலமாகவும் திறக்க முடியும். பெரும்பாலான ஐஆர்ஏ வழங்குநர்களுக்கிடையேயான முக்கிய வேறுபாடு, அவர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கு வசூலிப்பதில் உள்ளது.

எந்த ஊதியம் பெறுபவரும் ஒரு ஐஆர்ஏ அமைக்க முடியும். தங்களுக்கு அல்லது தங்கள் பணியாளர்களுக்கு ஓய்வூதிய திட்டங்களை நிறுவ விரும்பும் முதலாளிகள் அல்லது சுயதொழில் செய்யும் நபர்கள் பெரும்பாலும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட பணியாளர் ஓய்வூதிய தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகளை (SEP IRA கள்) கருதுகின்றனர். பாரம்பரிய ஓய்வூதிய திட்டங்களை விட அமைவு மற்றும் பராமரிப்புக்கான குறைந்த செலவுகளை சோ.ச.க.

அடிக்கோடு

சில முதலீட்டு வாகனங்கள் ஐஆர்ஏக்களைப் போலவே பல்துறை திறன் கொண்டவை. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும் வகையில் தனிப்பயனாக்க பல விருப்பங்கள் உள்ளன, மேலும் ஆர்வத்தை அதிகரிப்பதன் காரணமாக, ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் அவர்களுக்கு நிதியளிக்க முடியாவிட்டாலும் ஐஆர்ஏக்கள் தொடர்ந்து வளரும். எந்தவொரு அனுபவ மட்டத்திலும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு மதிப்புமிக்க கருவி, ஐ.ஆர்.ஏக்கள் கைகோர்த்துக் கொள்ள அல்லது அவர்களின் சார்பாக நிபுணர்களுக்கு தேர்வுகளை விட்டுவிடுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. ஐஆர்ஏக்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கான பல விருப்பங்கள் மற்றும் அதிக வருவாய்க்கான நிகழ்தகவு இருப்பதால், 30% க்கும் மேற்பட்ட குடும்பங்கள் ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பதில் ஆச்சரியமில்லை.