நம்பிக்கை என்பது உறவுகளில் உள்ள அனைத்தையும் குறிக்கிறது, நாங்கள் காதல், குடும்பம் அல்லது நிதி ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துகிறோம்.
அதை, குறிப்பாக நிதி விஷயங்களில் , நம் வாழ்க்கையில் நாம் அனுபவிக்கும் வேறு எதையும் போல உணர்ச்சிவசப்பட்டு, அழிவுகரமான மற்றும் விலையுயர்ந்ததாக இருக்கக்கூடும். நேர்மையற்ற நிதி ஆலோசகர் சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி முதலீட்டாளரை மோசமாக காயப்படுத்தலாம் அல்லது வாழ்நாள் முழுவதும் கடின உழைப்பு மற்றும் சேமிப்பிலிருந்து துயரத்துடன் அழிக்கக்கூடும்.
இன்று, ஒரு நிதி ஆலோசகரின் நம்பகத்தன்மை பற்றிய கேள்வி ஒரு முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. நியூயார்க் முதலீட்டு ஆலோசகர் பெர்னார்ட் மடோஃப் பல அதிநவீன மற்றும் மிகவும் திறமையான நபர்களை எவ்வாறு தப்பித்தார் என்பதற்கான நினைவு இன்னும் பிரகாசமாக எரிகிறது. கூடுதலாக, முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் சம்பாதிப்பதற்கும் இழப்பதற்கும் இன்று பல வழிகள் உள்ளன. வோல் ஸ்ட்ரீட் புதிய நிதி தயாரிப்புகளை கிட்டத்தட்ட தினசரி அடிப்படையில் கண்டுபிடிப்பதாக தெரிகிறது, ஒவ்வொன்றும் அடுத்ததை விட கவர்ச்சிகரமான (இன்னும் குழப்பமான). அதனால்தான் பொதுமக்கள் அவர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்க வேண்டும். ஆனால் இந்த முதலீடுகளும் பெரும் அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் இயல்பாகவே நிதி ஆலோசகர்களின் நிபுணத்துவம் மற்றும் ஈடுபாட்டை நம்பியிருக்கிறார்கள்.
படத்தை மேலும் சிக்கலாக்குவது, ஒவ்வொரு முதலீட்டாளருக்கும் ஒரே நேரத்தில் ஒரே தேவைகள் இல்லை. ஒரு இளைஞன் மூலதனப் பாதுகாப்பு குறித்த மிகவும் பழமைவாத கருத்தை விலக்கிக் கொள்ளக்கூடும், ஏனென்றால் அவன் அல்லது அவள் பல தசாப்தங்களாக உழைத்து பணம் சம்பாதிப்பார்கள். இந்த நபர் ஓய்வுபெறும் வயதை நெருங்கும் ஒரு ஆரோக்கியமான கூடு முட்டையை வெறித்தனமாக குவித்து, முதன்மையாக தேவையற்ற மோசமடைதல் அல்லது ஆபத்து இல்லாமல் பாதுகாக்க விரும்புவதை விட ஏகப்பட்ட நிதி கருவிகளில் செல்ல மிகவும் தயாராக இருக்கக்கூடும்.
முதலீட்டு ஆலோசகருடன் உங்கள் தனிப்பட்ட ஆறுதல் மட்டத்தை உயர்த்த, வல்லுநர்கள் நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் (ஃபின்ரா) வலைத்தளத்துடன் ஆலோசகரின் பின்னணியைச் சரிபார்க்க பரிந்துரைக்கின்றனர். பணியாளர் ஓய்வூதிய வருமான பாதுகாப்பு சட்டம் (ERISA) போன்ற விதிமுறைகளுக்கு இணங்காத ஒரு ஆலோசகருக்கு வரலாறு இருந்தால், ஆலோசகர் உங்கள் நிதிகளை தனது முன்னுரிமையாக மாற்றுவார் என்று நம்புவது கடினம்.
ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்கள் இந்த ஐந்து அத்தியாவசிய பாடங்களில் ஆலோசகர் கேள்விகளைக் கேட்கிறார்கள்:
1. முக்கிய மதிப்புகள்
உங்கள் ஆலோசகரின் முக்கிய மதிப்புகள் என்ன என்பதைக் கண்டறியவும். ஒருமைப்பாடு கொண்ட ஒருவர் தனது மதிப்புகளை உங்களிடம் ஓதிக் கொள்ளும் திறன் கொண்டவராக இருக்க வேண்டும். ஒரு கமிஷன் உங்களுக்கு எவ்வளவு பொருத்தமாக இருந்தாலும் அதை உருவாக்கும் ஒரு நிதி சேவையை ஒரு ஆலோசகர் உங்களுக்கு விற்க முயற்சித்தால், இந்த நபரின் மதிப்புகள் உங்களுடன் பொருந்தாது. உங்களுடன் நீண்டகால உறவைக் கொண்டிருப்பதாக நம்பும் ஒரு ஆலோசகர் - மற்றும் தொடர்ச்சியான கமிஷன் உருவாக்கும் பரிவர்த்தனைகள் அல்ல - நம்பகமானதாகக் கருதலாம்.
2. கட்டண திட்டம்
முதலீட்டு ஆலோசனை அல்லது பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஆலோசகர் எவ்வாறு ஈடுசெய்யப்படுகிறார் என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், எனவே உங்கள் கூடு முட்டையின் ஒரு பகுதியை தானாகவே உங்கள் சிறந்த நலன்களைக் கொண்டிருக்காத ஒருவரிடம் இழக்க மாட்டீர்கள். லாங் தீவில் உள்ள ஜே. டி சேனா & அசோசியேட்ஸ் நிறுவனத்துடன் தனியார் செல்வ ஆலோசகரான ஜோ டி சேனா கூறுகையில், "அவர்களின் சேவைகளுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதில் தெளிவாக இருங்கள்." “ஆண்டு கட்டணம் உண்டா? அவர்களின் சேவைகளுக்கு ஒவ்வொரு முறையும் காசோலை மூலம் பணம் செலுத்துகிறீர்களா? அல்லது உங்கள் சொத்துகளிலிருந்து ஆலோசகரால் கட்டணம் தானாகக் கழிக்கப்படுமா? அந்த நபரின் செயல்திறனின் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்டு பணம் செலுத்துகிறீர்களா? கூடுதலாக, வாடிக்கையாளர்கள் வரி நோக்கங்களுக்காக, அவர்கள் ஆலோசகருக்கு எவ்வளவு பணம் செலுத்தினார்கள் என்பதற்கான கணக்கைப் பெற வேண்டும்.
3. நிபுணத்துவ நிலை
NY இன் ஸ்டேட்டன் தீவில் நிதி ஆலோசகரான டான் மசெல்லோ, ஆலோசகரின் நிபுணத்துவம், பயிற்சி மற்றும் கல்வி ஆகியவற்றின் முக்கியத்துவத்தை வலியுறுத்துகிறார். "ஒரு வாடிக்கையாளராக உங்கள் சொந்த ஆறுதல் நிலைக்கு, நீங்கள் ஒருவரின் கல்வி, வணிகத்தில் சான்றிதழ்கள் மற்றும் மேம்பட்ட பட்டங்களின் எண்ணிக்கையைப் பார்க்க விரும்புவீர்கள், " என்று அவர் கூறினார். உங்கள் வருங்கால ஆலோசகர் ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுடன் ஸ்க்ராப்கள் அல்லது வணிக ஊடகங்களில் எதிர்மறையான குறிப்புகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை அல்லது தவறான நடத்தைக்கான விசாரணைகளின் வரலாற்றை அனுபவித்திருக்கிறாரா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும் முக்கியம். "ஒரு பரிந்துரை வாடிக்கையாளருக்கு அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுடன் பேச உங்களை அனுமதிப்பதில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான ஆறுதலை அளிக்கிறது, " என்று மசெல்லோ கூறினார். “இங்குள்ள முக்கிய சொல் வெளிப்படைத்தன்மை, இது ஒருவரை நம்புவதற்கு பங்களிக்கிறது. நிலைத்தன்மையின் அளவைக் காண நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள். உங்கள் ஆலோசகர் சில காலமாக ஒரே நிறுவனத்தில் உறுதியாக இருந்து, நீண்ட காலமாக தொழிலில் ஈடுபட்டுள்ளாரா? ”சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் ® (சி.எஃப்.பி), சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி நிபுணர் (சி.எஃப்.எஸ்) மற்றும் பட்டய முதலீட்டு கவுன்சிலர் ஆகியோர் அடங்கும் குறிப்பிடத்தக்க நிதி சான்றிதழ்கள்.
4. சேவை
அவர்களிடமிருந்து நீங்கள் வழக்கமாக கேட்கிறீர்களா? ”என்று டெக்சாஸின் சுகர் லேண்டில் WJ ஆர்வங்களுடன் நிதி ஆலோசகரான டெரெக் பின்லே கூறினார், இது 165 வாடிக்கையாளர்களையும் 190 மில்லியன் டாலர்களையும் நிர்வகிக்கிறது. நேரடியான, சிறந்த கேள்வி! இந்த புள்ளி ஒரு ஒப்பந்தத்தை முறியடிக்கும் அளவுக்கு இருக்கலாம், இறுதியில், மோசமான அல்லது குற்றமான எதையும். ஒரு முதலீட்டாளர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவை பாதிக்கக்கூடிய ஒரு செய்தி வளர்ச்சியைப் பற்றி அறிவிக்காமல் இருப்பது எவ்வளவு எரிச்சலூட்டும் மற்றும் வெறுப்பாக இருக்கிறது, அதாவது ஒரு பங்குகளின் விலை மாற்றம், ஒரு முக்கிய நிறுவனத்தில் குலுக்கல் அல்லது ஒரு தொழிலில் கையகப்படுத்தல் வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவில் பங்குகள் மீது தாக்கம் உள்ளதா? ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர் அல்லது அவரின் முக்கிய நிகழ்வுகளைப் பற்றி தெரிவிக்காமல் பணம் செலவழிக்கக்கூடும். நிச்சயமாக, உங்கள் தரகரிடமிருந்து வரும் அனைத்து தொலைபேசி அழைப்புகளும் சாதகமான அறிகுறி என்று அர்த்தமல்ல. உங்களுக்கு தயாரிப்புகளை விற்கவும் கமிஷன்களை அதிகரிக்கவும் மட்டுமே செய்யப்படும் அழைப்புகள் மூலம் உங்களை பேட்ஜர் செய்யும் தரகர்களிடம் ஆர்வமாக இருங்கள்.
5. பொறுமை
உங்கள் ஆலோசகர் தனது பரிந்துரைகளை, முறையாகவும் பொறுமையாகவும் விளக்க தேவையான நேரத்தை எடுத்துக் கொள்வாரா? 27 வாடிக்கையாளர்களை நிர்வகிக்கும் டென்வரில் முன்னுரிமை நிதித் திட்டத்தின் ட்ரெண்ட் போர்ட்டர் குறிப்பிடுகிறார்: “உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் புரிந்து கொள்ளாவிட்டால், குறிப்பாக உங்கள் ஆலோசகர் கேட்கும்போது அவற்றை விளக்க முடியாவிட்டால் அல்லது விளக்கத் தயாராக இல்லை என்றால் மிகப்பெரிய சிவப்புக் கொடிகளில் ஒன்று. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சொத்துக்களைக் காவலில் வைக்கும் ஆலோசகர்களிடம் மிகவும் ஆர்வமாக இருக்க வேண்டும், லா மடோஃப். ”
இந்த முக்கியமான புள்ளிகளுக்கு அப்பால் உங்களுக்கு உதவ நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.
"ஒரு மூன்றாம் தரப்பு பாதுகாவலரை நேரடியாக வைத்திருப்பது மற்றும் உங்கள் சொத்துக்களை அறிக்கையிடுவது மோசடிக்கு எதிராக பாதுகாக்க உதவுகிறது" என்று போர்ட்டர் கூறினார். “மேலும், அவர்கள் ஒரு நம்பகமானவரா இல்லையா என்பதைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருங்கள், இது உங்கள் ஆர்வத்தை அவர்கள் முன் வைக்க சட்டப்படி தேவைப்படுகிறது. அதிர்ச்சியூட்டும் வகையில், எல்லா ஆலோசகர்களும் அவ்வாறு செய்யத் தேவையில்லை. அவர்கள் ஒரு நம்பகமானவர் என்பதால் நீங்கள் கிழித்தெறிய மாட்டீர்கள் என்று அர்த்தமல்ல. ஆனால் இது ஒரு நல்ல தொடக்கமாகும். ”மூன்றாம் தரப்பு பாதுகாவலரைப் பெற, சார்லஸ் ஸ்வாப், டி.டி.ஏமரிட்ரேட் அல்லது ஃபிடிலிட்டி போன்ற பாதுகாவலர் சேவைகளை வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
