காப்பீடு என்பது நம் அன்றாட வாழ்க்கையில் ஒரு இருப்பு, அது இல்லாத நேரத்தை கற்பனை செய்வது கடினம். ஆனால் நமது காலனித்துவ காலத்தின் பெரும்பகுதி முழுவதும், அமெரிக்கர்கள் செய்ததுதான். அமெரிக்க நிலப்பரப்பில் காப்பீடு வந்தது, அதே நேரத்தில் ஒரு நாடு-அமெரிக்கா-என்ற யோசனை உருவாகத் தொடங்கியது, இது நாட்டின் ஸ்தாபக பிதாக்களில் ஒருவரால் பயன்படுத்தப்பட்டது. அமெரிக்காவின் காப்பீட்டு வரலாற்றைப் பார்ப்போம்
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- அமெரிக்காவின் முதல் காப்பீட்டு நிறுவனம் காலனித்துவ நாட்களில் இருந்து வருகிறது: பிலடெல்பியா பங்களிப்பு, 1752 இல் பென் பிராங்க்ளின் உடன் நிறுவப்பட்டது. அமெரிக்க வரலாறு முழுவதும், வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டு வகைகள் நவீன வாழ்க்கையின் புதிய அபாயங்களுக்கு எதிர்வினையாக விரிவடைந்துள்ளன: இயலாமை, வணிகம், ஆட்டோமொபைல்கள். 19 ஆம் நூற்றாண்டின் பிற்பகுதியில், பல்வேறு ஊழல்கள் மற்றும் சந்தேகத்திற்குரிய நடைமுறைகள் இளம் காப்பீட்டுத் துறையை உலுக்கியது. 1945 ஆம் ஆண்டின் மெக்கரன்-பெர்குசன் சட்டத்தின் கீழ், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலான கூட்டாட்சி ஒழுங்குமுறைகளிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, அதற்கு பதிலாக அவை மாநில சட்டத்திற்கு உட்பட்டவை. இன்று, அதன் அளவு நிறுவனங்கள் ஒருவருக்கொருவர் மற்றும் பிற நிதி சேவை நிறுவனங்களுடன் ஒன்றிணைவதால் காப்பீட்டாளர்கள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகின்றனர்.
பெஞ்சமின் பிராங்க்ளின்: அமெரிக்காவின் முதல் காப்பீட்டாளர்
சொத்து காப்பீடு என்பது 18 ஆம் நூற்றாண்டில் நிச்சயமாக அறியப்படாத ஒரு கருத்தாக இருக்கவில்லை: இங்கிலாந்தின் புகழ்பெற்ற காப்பீட்டாளர் லாயிட்ஸ் லண்டன் 1686 இல் பிறந்தார். ஆனால் 1700 களின் நடுப்பகுதி வரை அமெரிக்க காலனிகள் வளமானவையாகவும், கருத்தை வளர்க்கும் அளவுக்கு அதிநவீனமாகவும் மாறின. இது வட அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய நகரங்களில் ஒன்றான பிலடெல்பியாவில் 15, 000 குடியிருப்பாளர்களுடன் நடந்தது.
தீ பயத்தால் நகரம் வேட்டையாடப்பட்டது. 1600 களில் லண்டனைப் போலவே, இந்த நேரத்தில் வீடுகள் முற்றிலும் மரத்தினால் செய்யப்பட்டவை. இன்னும் மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், நகரங்களாக வளர்ந்த குடியேற்றங்கள் ஒன்றாக கட்டப்பட்டுள்ளன. இது முதலில் பாதுகாப்பு காரணங்களுக்காக செய்யப்பட்டது, ஆனால் நகரங்கள் வளர்ந்தவுடன், டெவலப்பர்கள் இன்று அவர்கள் செய்யும் அதே காரணங்களுக்காக ஒருவருக்கொருவர் மிக நெருக்கமாக வீடுகளை கட்டினர் their அவற்றின் மேம்பாட்டுத் திட்டங்களில் முடிந்தவரை பல வீடுகளுக்கு பொருந்தும் வகையில். பிலடெபியாவின் பெரும்பகுதி பரந்த வீதிகள் மற்றும் செங்கல் அல்லது கல் கட்டமைப்புகளுடன் கட்டப்பட்டிருந்தாலும், மோதல்கள் இன்னும் ஒரு கவலையாக இருந்தன.
1752 ஆம் ஆண்டில், பெஞ்சமின் பிராங்க்ளின் மற்றும் நகரத்தின் பல முன்னணி குடிமக்கள் லண்டன் நிறுவனத்தை மாதிரியாகக் கொண்டு தீ இழப்பிலிருந்து வீடுகளை காப்பீடு செய்வதற்கான பிலடெல்பியா பங்களிப்பை நிறுவினர். அமெரிக்காவின் முதல் தீ காப்பீட்டு நிறுவனம், இது ஒரு பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனமாக கட்டமைக்கப்பட்டது, மேலும் பிராங்க்ளின் அதை பென்சில்வேனியா கெஜட்டில் (அவருக்குச் சொந்தமான) விளம்பரப்படுத்தினார். நவீன காப்பீட்டாளர்களைப் போலவே, நிறுவனம் காப்பீட்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும் சொத்துக்களை மதிப்பீடு செய்ய ஆய்வாளர்களை அனுப்பியது, மேலும் அதன் தரத்தை பூர்த்தி செய்யாதவற்றை நிராகரித்தது; விகிதங்கள் சொத்தின் இடர் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் அமைந்தன. பங்களிப்பாளர் ஏழு ஆண்டு கால கொள்கைகளை வெளியிட்டார், மேலும் மூலதன இருப்பு நிதியில் இருந்து உரிமைகோரல்கள் செலுத்தப்பட்டன.
காப்பீட்டு வகைகள்
தீ இழப்பால் வீடுகளை காப்பீடு செய்வதற்கான பிலடெல்பியா பங்களிப்பு கட்டுமானத்திற்கான புதிய தரங்களை அமைத்தது, ஏனெனில் அது தீ அபாயங்கள் என்று கருதப்படும் வீடுகளுக்கு காப்பீடு செய்ய மறுத்துவிட்டது. கட்டிடங்களை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் அளவுகோல்கள் ஒரு நாள் கட்டிடக் குறியீடுகள் மற்றும் மண்டல சட்டங்கள் இரண்டிலும் மறுவேலை செய்யப்படும்.
ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, முதல் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனமான பிரஸ்பைடிரியன் மந்திரிகள் நிதியத்தை தரையில் இருந்து பெறுவதில் பிராங்க்ளின் முக்கிய பங்கு வகித்தார்.
அந்த நேரத்தில் பல்வேறு மத அதிகாரிகள் மனித வாழ்க்கையில் ஒரு டாலர் மதிப்பைக் கொடுக்கும் நடைமுறையில் கோபமடைந்தனர், ஆனால் அவர்களின் விமர்சனங்கள் விதவைகள் மற்றும் அனாதைகளைப் பாதுகாக்க மரண சலுகைகளை வழங்குவதைப் புரிந்துகொண்டது. தொழில்துறை புரட்சி பின்னர் வணிக காப்பீடு மற்றும் ஊனமுற்ற காப்பீட்டு இரண்டின் அவசியத்தையும் நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்களுக்கு கொண்டு வந்தது.
வரலாறு முழுவதும், வழங்கப்படும் காப்பீட்டு வகைகள் புதிய அபாயங்களுக்கு எதிர்வினையாக விரிவடைந்துள்ளன. 1864 ஆம் ஆண்டில் டிராவலர்ஸ் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் தனது முதல் விபத்து பாலிசியை விற்றது. 1889 முதல் வாகன காப்பீட்டுக் கொள்கையைக் கண்டது. நவீன வாழ்க்கை மிகவும் சிக்கலானதாக வளர்ந்ததால், காப்பீட்டுத் தொகையில் மாறுபாடுகள் வளர்ந்து கொண்டே இருந்தன.
ஊழல், மோசடி மற்றும் ஒழுங்குமுறை
19 ஆம் நூற்றாண்டின் பிற்பகுதியில் காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் மற்றும் காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் வெடித்ததால், இளம் தொழில் விரைவில் மோசடி மற்றும் சந்தேகத்திற்குரிய நடைமுறைகளால் செய்யப்பட்டது. இந்த ஊழல்கள் உண்மையான மூலதனம் இல்லாமல் நிறுவனங்களை வழங்குவது முதல் உரிமைகோரல்களை செலுத்துவது (போன்ஸி திட்டங்களைப் போல செயல்படுகின்றன) நியாயமற்ற முறையில் அதிக பிரீமியங்களைக் கோரும் காப்பீட்டாளர்களுக்கு அல்லது ஏகபோகத்தை உருவாக்கும் முயற்சியில் போட்டியாளர்களை வெளியேற்றுவது வரை. சிக்கல்களைத் தடுக்க பல மாநில சட்டங்கள் இயற்றப்பட்டன, ஆனால் 1900 களின் முற்பகுதியில் விஷயங்கள் இன்னும் தீர்க்கப்படவில்லை.
1935 ஆம் ஆண்டில், சமூகப் பாதுகாப்புச் சட்டம் நடைமுறைக்கு வந்தது, வேலையின்மை இழப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதிய சலுகைகளை வழங்கியது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் சில பிரதேசங்களை எடுத்துக் கொண்டு, இது ஒரு தெளிவான சமிக்ஞையை அனுப்பியது, இது அரசாங்கத்தின் அதிக ஈடுபாட்டிற்கு பயந்து தன்னை ஒழுங்குபடுத்தத் தொடங்க தொழில்துறையை ஊக்குவித்தது. இரண்டாம் உலகப் போர் ஒரு ஊதிய முடக்கம் கொண்டுவந்தது, மேலும் நாட்டில் இன்னும் தொழிலாளர்களை ஈர்க்க ஆசைப்பட்ட நிறுவனங்கள் குழு ஆயுள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டை வழங்கத் தொடங்கின. இந்த பெரிய கொள்கைகள் அவற்றை வாங்குவதற்கு போதுமான பெரிய நிறுவனங்கள் மூலமாகவும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொழிலாளர்களின் கணிசமான தொகுதியை வழங்கவும் முனைந்தன.
இதன் விளைவாக, பெரிய காப்பீட்டாளர்களின் அணிகள் பெருகின, சிறிய பையன்களைப் பசியால் ஆழ்த்தின, பெரும்பாலான பறவைகள் மூலம் இரவு வேளைகளும். காப்பீட்டுத் துறையை கூட்டாட்சி முறையில் கட்டுப்படுத்த வேண்டும் என்று 1944 இல் உச்ச நீதிமன்றம் தீர்ப்பளித்தது. இருப்பினும், காங்கிரஸ் 1945 இல் மெக்கரன்-பெர்குசன் சட்டத்தை நிறைவேற்றியது, மாநில மட்டத்திற்கு மேற்பார்வை திரும்பியது.
இந்த கட்டுப்பாடு முக்கியமாக இன்றுவரை மாநில அளவில் உள்ளது, ஆனால் பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலினம், இனம் மற்றும் பிற காரணிகளின் விகிதங்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட பணிக்கு அழைக்கப்பட்ட பின்னர், காப்பீட்டுத் தொழில் மிகவும் சமத்துவமாகவும் பொதுமக்களுக்கு மலிவுடனும் மாறிவிட்டது. இது மிகவும் சிக்கலானதாகிவிட்டது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஒருவருக்கொருவர் மற்றும் நிதித்துறையில் உள்ள மற்ற நிறுவனங்களுடன் ஒன்றிணைவதால் அவற்றின் அளவு தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது. இப்போது காப்பீட்டு பாலிசிகளை பலவிதமான நிதி சேவைகளை வழங்கும் நிறுவனங்களில் காணலாம்.
காப்பீட்டில் முதலீடு
காப்பீட்டிற்கு எப்போதும் தேவை உள்ளது, ஏனென்றால் மக்களும் வணிகங்களும் எப்போதும் ஆபத்தை குறைப்பதற்கான வழிகளைத் தேடுகிறார்கள். கிடைக்கக்கூடிய கவரேஜ் தேவை மற்றும் வரம்பு காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பெருகிய முறையில் தங்களுக்குள்ளும் முதலீடுகளாகவும் மாறிவிட்டன. ஒரு மெகா பேரழிவு அல்லது தொடர்ச்சியான பேரழிவுகள் ஏற்பட்டால் நகர்ப்புற மையங்களில் பாதுகாப்பு செறிவு பெரும் இழப்புகள் மற்றும் தொழில்துறை அளவிலான குழப்பங்களுக்கு வழிவகுக்கும் என்பதால், காப்பீட்டுத் துறை சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யும் பேரழிவு-இணைக்கப்பட்ட பத்திரங்களில் அதன் அபாயத்தை மீண்டும் தொகுக்கத் தொடங்கியுள்ளது. காப்பீட்டாளர்களின் ஆபத்தைத் தணிக்கவும்.
இன்று காப்பீடு
இணையம் காப்பீட்டுத் துறையை தீவிரமாக மாற்றியது. நிறுவனங்கள் சரியான பாதுகாப்புக்காக சர்வதேச அளவில் ஷாப்பிங் செய்தாலும், மலிவான விகிதத்தைக் கண்டறிய மக்கள் ஆன்லைனில் செல்லலாம். நிறுவனங்கள் மற்ற நிதி சேவை நிறுவனங்களுடன் ஒன்றிணைக்க இது ஒரு உந்துதலாகும் size அளவு அதிகரிப்பு அவர்களுக்கு உலகளாவிய சந்தையை அளிக்கிறது, மேலும் சேவைகளின் ஒருங்கிணைப்பு விலையை விட வசதிக்காக அதிக அக்கறை கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுடன் உள்நாட்டு நன்மையை அளிக்கிறது.
