இரண்டாம் நிலை சந்தை வருடாந்திரத்துடன் வருடாந்திர சிறையிலிருந்து வெளியேறுங்கள்

வருடாந்திர சிறை என்றால் என்ன, இரண்டாம் நிலை சந்தை வருடாந்திரம் உங்களை எவ்வாறு வெளியேற்றும்? சரி, ஆரம்பத்திலேயே ஆரம்பிக்கலாம். உடனடி வருடாந்திரம் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளுக்கு ஒரு நிலையான வருமானத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. சிலர் நீங்கள் வாழும் வரை உங்களுக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள். இருப்பினும், பொதுவாக, ஒப்பந்தம் என்னவென்றால், உத்தரவாதமான கொடுப்பனவுகளுக்கு ஈடாக உங்கள் பணத்தை நீங்கள் குறைத்துவிட்டால், அதை நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியாது.

வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரம் உள்ளது. தொலைதூர எதிர்காலத்தில் உங்கள் ஓய்வூதியம் அல்லது வேறு ஏதேனும் தேவைக்கு நிதியளிக்க உதவ வேண்டும் என்ற நம்பிக்கையுடன் பணத்தை இங்கே தள்ளி வைக்கிறீர்கள். துரதிர்ஷ்டவசமாக, நீங்கள் அதிலிருந்து முழுமையாக வெளியேற விரும்பினால் அல்லது ஆரம்பத்தில் நிறைய பணத்தை அகற்ற விரும்பினால், நீங்கள் சரணடைதல் கட்டணங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடும்.

இரண்டாம் நிலை சந்தை வருடாந்திரங்கள்

உங்கள் பணத்தை உங்கள் கைகளில் எவ்வாறு பெறுவது? வருடாந்திர உரிமையாளர்கள் இரண்டாம் சந்தையைப் பயன்படுத்தி ஒரு சொத்திலிருந்து பணப்புழக்கத்தை உருவாக்கலாம், ஆனால் அது வழக்கமாக எதுவும் இல்லை. இரண்டாம் நிலை சந்தை வருடாந்திரம் பயனுள்ளதாக இருக்கும் மூன்று வெவ்வேறு காட்சிகளின் மூலம் நாங்கள் உங்களை அழைத்துச் செல்வோம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இரண்டாம் நிலை சந்தை வருடாந்திரம் உங்கள் இனி தேவைப்படாத வருடாந்திரத்தை மொத்த தொகையாக மாற்றும். தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் உள்ள வருடாந்திரங்கள் மற்றும் நேரான ஆயுள் வருடாந்திரங்களை இரண்டாம் நிலை சந்தையில் விற்க முடியாது. இரண்டாம் நிலை சந்தை வருடாந்திரத்தை வாங்கும் போது, ​​கவனமாக இருங்கள் மொத்த தொகை செலுத்துதலின் வரி தாக்கங்கள்.

காட்சி 1: நீண்ட காலத்திற்கு வருமானம் தேவையில்லை

பெட்டி தனது முதலாளியிடமிருந்து ஒரு ஆரம்ப ஓய்வூதிய சலுகையை எடுத்துக் கொண்டார். 10 வருட, உத்தரவாத ஊதியம் உடனடி வருடாந்திரத்தை வாங்குவதற்காக அவள் பிரித்தெடுக்கும் தொகுப்பின் ஒரு பகுதியைப் பயன்படுத்தினாள். வருடாந்திர மாதாந்திர காசோலைகள் அடமானம், சொத்து வரி மற்றும் சுகாதார காப்பீடு போன்ற அவரது நிலையான செலவுகளை உள்ளடக்கும். ஒரு தசாப்தத்திற்குப் பிறகு கொடுப்பனவுகள் நிறுத்தப்படும். இருப்பினும், அதற்குள் பெட்டி சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய வருமானத்தைப் பெறத் தொடங்கலாம், இது இழப்பை ஈடுசெய்யும்.

கடிகார வேலைகளைப் போலவே, ஒவ்வொரு மாதமும் வருடாந்திர நிறுவனம் ஒரு காசோலையை பெட்டியின் வங்கிக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்கிறது. ஆனால் ஒரு வருடம் கழித்து பெட்டி ஓய்வு பெறுவதில் சலிப்படைந்தார். அவர் தனது முந்தைய முதலாளியுடன் செய்ததை விட இரண்டு மடங்கு சம்பளம் வாங்கும் ஒரு வேலையைக் கண்டுபிடித்தார். இப்போது அவளுக்கு வருடாந்திர வருமானம் தேவையில்லை. மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், அந்தக் கொடுப்பனவின் ஒரு பகுதி வரிக்கு உட்பட்டது என்பதால், அது அவளை அதிக வரி அடைப்புக்குள் தள்ளியது-புதிய வேலையை எடுப்பதற்கு முன்பு அவளுக்கு இல்லாத பிரச்சினை.

ஒரு நண்பர் அவளைப் போன்றவர்களிடமிருந்து வருடாந்திரங்களை வாங்கும் நிறுவனங்களைப் பற்றி அவளிடம் சொல்லும் வரை விஷயங்கள் இருண்டதாகத் தெரிந்தன. அவர் நிறுவனத்தை அழைத்தார், மற்றும் ஒரு பிரதிநிதி இரண்டாம் நிலை சந்தையில் உள்ள வருடாந்திரங்களை எவ்வாறு வாங்குகிறார், பின்னர் அவற்றை பத்திரங்களில் மறுபிரசுரம் செய்து நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கு விற்கிறார் என்பதை விளக்கினார். பெட்டியின் வருடாந்திரத்திற்கு அவர்கள் வழங்கும் விலை நான்கு காரணிகளைப் பொறுத்தது.

• இன்னும் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகை, அந்தக் கொடுப்பனவு எந்த நேரத்தில் செய்யப்படும் தற்போதைய நடப்பு வட்டி வீதம் வருடாந்திர நிறுவனத்தின் நிதி வலிமை.

நிபுணரின் உதவியுடன், பெட்டி தனது வருடாந்திரத்திற்காக மூன்று ஏலங்களைப் பெற்றார். அவள் ஒன்றை ஏற்றுக்கொண்டு நான்கு வாரங்களுக்குள் ஒரு காசோலையைப் பெற்றாள். பெட்டி பின்னர் பணத்தை வரி திறனுள்ள குறியீட்டு பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்தார். அவளுடைய கணக்கில் அடிப்படைக் குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் திறன் இருக்கும், மேலும் அவர் தனது வரி மசோதாவைக் குறைத்துள்ளார், மேலும் எதிர்காலத்தில் தனது வருமானத்தை ஈடுசெய்ய நிதியைப் பயன்படுத்தலாம்.

காட்சி 2: நீண்ட கால திட்டங்கள் மாற்றம்

ஹாரி மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஒரு ரியல் எஸ்டேட் விற்பனையில் சம்பாதித்த லாபத்துடன் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத்தை வாங்கினார். அவர் ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டபோது, ​​குறைந்தது 15 ஆண்டுகளுக்கு அவர் வருடாந்திரத்தைத் தொட வேண்டியதில்லை என்று அவர் கண்டறிந்தார்.

ஹாரியின் மகன் ஒரு உயர் தொழில்நுட்ப வணிகத்தை வைத்திருக்கிறான், மேலும் அவர் அறிமுகப்படுத்த விரும்பும் புதிய தயாரிப்புக்கு சில கூடுதல் பணத்தைப் பயன்படுத்தலாம். அதில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் ஒரு மூட்டை செய்ய முடியும் என்று ஹாரி உறுதியாக நம்புவதால், அவர் தனது வருடாந்திரத்திலிருந்து வெளியேறி வருவாயை தனது மகனின் நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார். அவர் தனது வருடாந்திரத்திற்கு எவ்வளவு கொடுக்கும் என்று வருடாந்திர நிறுவனத்திடம் கேட்டார், ஆனால் சரணடைதல் கட்டணங்களை செலுத்திய பிறகு, அவர் முதலீடு செய்ததை விட குறைவாகவே முடிவடையும் என்று அவர் கண்டுபிடித்தார்.

பின்னர் ஹாரியின் காப்பீட்டு முகவர் வருடாந்திரத்திற்கான இரண்டாம் நிலை சந்தை பற்றி அவரிடம் கூறினார். வருடாந்திர நிறுவனம் வழங்கியதை விட 15% அதிகமாக ஹாரி முடிந்தது. இரண்டாம் நிலை சந்தைக்கு நன்றி, ஹாரி தனது பணத்திற்காக முதலில் வைத்திருந்த நீண்டகால திட்டத்தை மாற்றவும், தனது மகனின் தொழிலில் முதலீடு செய்யவும் முடிந்தது.

காட்சி 3: பரம்பரை வருடாந்திரங்கள்

பாமின் தந்தை சமீபத்தில் இறந்துவிட்டார், மீதமுள்ள 11 வருட மதிப்புகளை 15 வருட உடனடி வருடாந்திரத்தில் இருந்து விட்டுவிட்டார். பாமுக்கு கூடுதல் வருமானம் தேவையில்லை, ஆனால் அவளுக்கு மிகவும் தேவை என்னவென்றால், தனது மகனின் கல்லூரிக் கல்வியை செலுத்த உதவும் ஒரு மொத்த தொகை, இது இரண்டு மாதங்களில் வரவிருந்தது.

வருடாந்திர நிறுவனம் வருடாந்திரத்தை வாங்க ஆர்வம் காட்டவில்லை. இருப்பினும், நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்களின் அடிப்படையில் தள்ளுபடி செய்த பின்னர், இரண்டாம் நிலை சந்தை நிறுவனம், மீதமுள்ள 11 வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு பாமுக்கு ஒரு மொத்த தொகையை வழங்கியது. இது பாமுக்கு தனது மகனின் கல்வி கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை.

இரண்டாம் நிலை சந்தை வருடாந்திரத்தை நாடுவதற்கு முன், உங்கள் வருடாந்திர நிறுவனத்துடன் பணம் செலுத்தும் ஏற்பாடு இருக்கிறதா என்று பார்க்கவும், ஏனெனில் இது சிறந்த வழி என்பதை நிரூபிக்கக்கூடும்.

எச்சரிக்கை: அனைத்து வருடாந்திர தகுதிகளும் இல்லை

நீங்கள் ஒரு வருடாந்திரத்தை வைத்திருப்பதால், அதை எப்போதும் பணமாக மாற்றலாம் என்று அர்த்தமல்ல. வரி தகுதி வாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டத்தில் உள்ள வருடாந்திரங்கள் தகுதியற்றவை; எனவே, நேரான ஆயுட்காலம் ஆகும், ஏனெனில் கொடுப்பனவுகள் உங்கள் ஆயுட்காலத்தை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டவை, எனவே உத்தரவாதம் இல்லை.

உங்கள் வருடாந்திரத்தை இரண்டாம் நிலை சந்தையில் விற்பனை செய்வதற்கு முன், இந்த நான்கு படிகளை எடுக்கவும்:

1. உங்களுக்கு வருடாந்திரத்தை விற்ற நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். தொழில் தொடர்ந்து கூடுதல் விருப்பங்களைச் சேர்ப்பதால், உங்கள் வருடாந்திரத்தில் உங்களுக்குத் தெரியாத பணம் செலுத்தும் அம்சம் இருப்பதை நீங்கள் கண்டறியலாம்.உங்கள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது காப்பீட்டு முகவரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். அவர் அல்லது அவள் உங்கள் விருப்பங்களை விளக்கி, இரண்டாம் நிலை சந்தையில் சிறந்த சலுகையைப் பெற உங்களுக்கு உதவ வேண்டும். உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவை என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். உங்கள் வருடாந்திரத்தின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே நீங்கள் விற்க வேண்டியிருக்கும். மீதமுள்ள தொகை வரி ஒத்திவைக்கப்படுவதை நீங்கள் அனுமதிக்கலாம் அல்லது கொடுப்பனவுகளை தாமதப்படுத்தலாம்.உங்கள் வருடாந்திரத்தை விற்றால் வருமான வரிகளில் நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருப்பீர்கள் என்பதைக் கண்டறியவும். காசோலை கையில் கிடைக்கும் வரை காத்திருக்க வேண்டாம். அதற்குள் இது மிகவும் தாமதமாகிவிட்டது, மேலும் நீங்கள் இப்போது மாமா சாமுக்கு பெற்றவற்றில் ஒரு பெரிய பகுதியை அனுப்ப முடிகிறது.

அடிக்கோடு

விஷயங்கள் மாறுகின்றன, மேலும் உங்களுக்காக மிகவும் சிந்தனையுடன் அமைத்துள்ள வருடாந்திர உத்தரவாத வருமானம் இனி உங்களுக்குத் தேவையில்லை. இருப்பினும், அனைத்தும் இழக்கப்படவில்லை. இரண்டாம் ஆண்டு வருடாந்திர சந்தையில் தட்டுவது உங்கள் வருடாந்திரத்தை மிக மோசமான இழப்புக்கு (குறைந்தபட்சம்) விற்கவும், உங்கள் தற்போதைய தேவைகள் அல்லது பணத்திற்கான விருப்பங்களை பூர்த்தி செய்யவும் ஒரு முறையாகும்.