யூனிட்ரான்ச் கடன் வரையறை

யூனிட்ரான்ச் கடன் என்றால் என்ன?

யூனிட்ரான்ச் கடன் அல்லது நிதியுதவி என்பது ஒரு கலப்பின கடன் கட்டமைப்பைக் குறிக்கிறது, இது மூத்த கடன் மற்றும் துணைக் கடனை ஒரு கடனாக இணைக்கிறது, இது தனியார் கடன் நிதிகளுக்கு எதிராக வங்கிகள் சிறப்பாக போட்டியிட அனுமதிக்கிறது. இந்த வகையான கடனை கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக ஒவ்வொரு வகை கடனும் தனித்தனியாக கட்டளையிடும் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையில் வரும் வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகிறார்.

நிறுவன நிதி ஒப்பந்தங்களில் யூனிட்ரான்ச் கடன் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது கடன் வாங்கியவருக்கு பல தரப்பினரிடமிருந்து நிதியுதவி பெற உதவுகிறது, இதன் விளைவாக பல வெளியீடுகளிலிருந்து செலவுகள் குறையும், ஒற்றை ஒப்பந்த செயல்முறை மூலம் அதிக நிதி திரட்ட அனுமதிக்கலாம், மேலும் வாங்குதலில் விரைவாக கையகப்படுத்தவும் உதவுகிறது.

யூனிட்ரான்ச் கடனைப் புரிந்துகொள்வது

யூனிட்ரான்ச் கடன் ஒப்பந்தங்கள் பல வழிகளில் கட்டமைக்கப்படலாம். அவை முதன்மையாக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முன்னுரிமை திருப்பிச் செலுத்தும் நிலைகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன. கட்டமைக்கப்பட்ட யூனிட்ரான்ச் கடன் ஒப்பந்தத்தில் ஆபத்து நிலைகள் கணிசமாக மாறுபடும், கடனாளிகள் இயல்புநிலை விஷயத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு பல்வேறு முன்னுரிமை நிலைகளுக்கு ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்.

யூனிட்ரான்ச் கடனையும் சிண்டிகேட் கடனுடன் ஒப்பிடலாம். இரண்டு வகையான கடன்களும் வழங்குநருக்கு கடனுக்கான சராசரி செலவை வழங்கும் ஒரு மிகைப்படுத்தப்பட்ட வெளியீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.

யூனிட்ரான்ச் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

கட்டமைக்கப்பட்ட யூனிட்ரான்ச் கடன் கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் வாகனத்தின் துண்டுகளை தவணைகளாகப் பிரிக்கும், ஒவ்வொன்றும் அதன் சொந்த வர்க்கப் பெயரைக் கொண்டுள்ளன. கடனை வழங்குபவர் பொதுவாக ஒரு பெரிய முதலீட்டு வங்கி அல்லது முதலீட்டு வங்கிகளின் குழுவுடன் இணைந்து ஒரு எழுத்துறுதி செயல்பாட்டில் கடனை கட்டமைப்பதை வழங்குவார். ஒவ்வொரு வரியிலும் அதன் வட்டி கொடுப்பனவுகள், வட்டி விகிதம், காலம் மற்றும் மூப்பு பற்றிய விவரங்கள் உட்பட அனைத்து விதிமுறைகளையும் அண்டர்ரைட்டர்கள் தீர்மானித்து ஆவணப்படுத்துவார்கள்.

சீனியாரிட்டி என்பது பொதுவாக ஒவ்வொரு டிரான்ச் மட்டத்தின் விதிமுறைகளையும் பாதிக்கும் முதன்மைக் காரணியாகும். கடனின் தவணை ஒரு ஈவுத்தொகையாக இருக்கலாம் மற்றும் ஒரு கடிதத்தைத் தொடர்ந்து வழங்கப்பட்ட ஆண்டு போன்ற வகுப்பு நிலை பெயர்களால் குறிக்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நான்கு டிரான்ச்கள் கொண்ட ஒரு யூனிட்ரான்ச் வாகனம் 2019-ஏ, 2019-பி, 2019-சி மற்றும் 2019-டி என கட்டமைக்கப்படலாம், இது வாகனத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஒரு அடையாளங்காட்டியை வழங்குகிறது.

இயல்புநிலை விஷயத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அதிக மூப்புத்தன்மையைக் கொண்ட மிகக் குறைந்த அபாயக் கடன்களைக் கொண்டு மூத்தவர்களால் அண்டர்ரைட்டர்கள் கட்டமைக்கிறார்கள். இந்த டிரான்ச்கள் பாதுகாப்பான டிரான்ச் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. வழங்குபவர் இயல்புநிலையாக இருந்தால், ஒவ்வொரு தவணைக்கும் வேறுபட்ட மூப்புத்தன்மை இருக்கும்.

சில யூனிட்ரான்ச் வாகனங்கள் மார்க்கெட்டிங் மற்றும் டிரான்ச் விற்பனையை வெளிப்படுத்துவதை ஆதரிப்பதற்காக பல்வேறு தவணைகளை மதிப்பிடலாம். அண்டர்ரைட்டர்கள் ஒவ்வொரு தவணையும் மாறுபட்ட சொற்களுடன் கட்டமைக்க முடியும். தனிப்பட்ட தவணைகளை தனிப்பயனாக்கலாம் மற்றும் வழங்குபவருக்கு சாதகமான வெவ்வேறு விதிகளுடன் உருவாக்கலாம். விதிமுறைகளில் அழைப்பு உரிமைகள், கூப்பன் இல்லாத அசல் முழு திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் நிலையான விகிதங்களுக்கு எதிராக மிதப்பது ஆகியவை அடங்கும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு ஒருங்கிணைந்த கடன் ஒரு வகை யூனிட்ரான்ச் கடனாகவும் கருதப்படலாம். ஒரு சிண்டிகேட் கடன் ஒரு யூனிட்ரான்ச் கடனைப் போன்றது, அதில் பல கடன் வழங்குநர்கள் முதலீடு செய்கிறார்கள். சிண்டிகேட் கடன்களில் அண்டர்ரைட்டர்கள் மற்றும் ஒரு விரிவான எழுத்துறுதி செயல்முறை ஆகியவை அடங்கும். ஒரு சிண்டிகேட் கடனில், கடன் வழங்குநர்கள் அனைவரும் பொதுவாக ஒத்த விதிமுறைகளுக்கு ஒப்புக்கொள்கிறார்கள், இருப்பினும், சில சிண்டிகேட் கடன்களில் ஒவ்வொரு கடனளிப்பவருக்கும் தனிப்பட்ட கடன் பகுதிகள் அடங்கும். ஒட்டுமொத்தமாக, சிண்டிகேட் கடன்கள் பொதுவாக யூனிட்ரான்ச் கடனை விட அவற்றின் கட்டமைப்பில் குறைவான சிக்கலானவை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• யூனிட்ரான்ச் கடன் என்பது பல்வேறு கடன்களை ஒன்றோடு இணைக்கும் ஒரு கலப்பின மாதிரியாகும், கடன் வாங்கியவருக்கான வட்டி வீதத்துடன் தனிநபர் கடன்களில் மிக உயர்ந்த மற்றும் மிகக் குறைந்த விகிதத்தில் அமர்ந்திருக்கும். நிறுவன நிதி ஒப்பந்தங்களில் யூனிட்ரான்ச் கடன் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர் பல கட்சிகளின் நிதியை அணுகவும், ஒப்பந்தத்தை விரைவாக மூடவும் அனுமதிக்கிறது. யூனிட்ரான்ச் கடன் சிண்டிகேட் கடனுடன் ஒப்பிடத்தக்கது, ஏனெனில் இரு வகை கடன்களும் ஒரு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன, இது வழங்குபவருக்கு சராசரி கடன் செலவை வழங்குகிறது.