ஒதுக்கீடு வீதம் என்றால் என்ன?

ஒதுக்கீடு வீதம் என்பது முதலீட்டாளரின் பணம் அல்லது மூலதன செலவினத்தின் இறுதி சதவீதமாகும். ஒதுக்கீட்டு வீதம் பெரும்பாலும் முதலீட்டு பரிவர்த்தனை மூலம் ஏற்படக்கூடிய எந்தவொரு கட்டணத்தின் தயாரிப்பு வலையிலும் முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவைக் குறிக்கிறது. ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு தானியங்கி முதலீட்டு திட்டத்தின் மூலம் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளுக்கு பங்களிக்க திட்டமிட்டுள்ள வருமானத்தின் சதவீதத்தை நிர்ணயிக்கும் போது ஒதுக்கீடு வீதமும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஒதுக்கீடு வீதத்தை உடைத்தல்

ஒதுக்கீடு வீதம் ஒரு முதலீட்டாளர் முதலீடு செய்த மொத்த மூலதனத்தின் அளவை அளவிட உதவும் ஒரு சதவீத மதிப்பாகும். ஒரு தயாரிப்பில் முதலீட்டிற்காக செலுத்தப்படும் கட்டணங்களை அளவிட முதலீட்டாளருக்கு உதவுவதில் இது பயனுள்ளதாக இருக்கும். இது ஒரு தானியங்கி முதலீட்டு திட்டத்தின் மூலம் முதலீடுகளை தீர்மானிக்க பயன்படும் மெட்ரிக் ஆகவும் இருக்கலாம்.

தயாரிப்பு ஒதுக்கீடு விகிதங்களை பகுப்பாய்வு செய்தல்

முழு சேவை தரகு சேவைகளைப் பயன்படுத்தும் முதலீட்டாளர்கள் பரஸ்பர நிதியை வாங்கும்போது மற்றும் விற்கும்போது பொதுவாக விற்பனைச் சுமையைச் சந்திப்பார்கள். விற்பனை சுமை அட்டவணைகள் பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன மற்றும் ஒரு நிதியின் வாய்ப்பில் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன. விற்பனை சுமைகள் முன் இறுதியில், பின் இறுதியில் அல்லது பின்னால் இருக்கலாம், மேலும் அவை வழக்கமாக ஒரு தயாரிப்பில் முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்தத் தொகையிலிருந்து விலகிவிடும்.

ஒரு பொருளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனத்தின் ஒதுக்கீடு வீதத்தை தீர்மானிக்க, ஒரு முதலீட்டாளர் பின்வரும் சமன்பாட்டைப் பயன்படுத்தலாம்:

(மொத்த முதலீடு - கட்டணம் செலுத்தப்பட்டது) / மொத்த முதலீடு

ஒதுக்கீடு வீத சதவீதத்தைக் கணக்கிடுவது முதலீட்டாளருக்கு அவர்களின் பணம் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது. ஒரு தயாரிப்பில் அவர்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்கிறார்கள் என்பதையும் இது காட்டுகிறது, இது முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்த சொத்துக்களுக்கும் எதிர்கால மூலதன ஆதாயங்களுக்கும் அடிப்படையாக அமைகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் 4% முன்-இறுதி சுமையைச் சுமந்தால், முதலீட்டாளரின் ஆரம்ப முதலீட்டில் 96% மட்டுமே நிதியில் வைக்கப்படும், மீதமுள்ளவை இடைத்தரகருக்கு செலுத்தப்படும் - அதிக கட்டணம், குறைந்த அளவு முதலீட்டாளருக்கான ஒட்டுமொத்த ஒதுக்கீடு வீதம்.

தானியங்கி முதலீட்டிற்கான ஒதுக்கீடு விகிதங்கள்

பொதுவாக, ஒரு ஒதுக்கீட்டு விகிதம் ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு தானியங்கி முதலீட்டு திட்டத்தில் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்கத் தேர்ந்தெடுக்கும் வருமானத்தின் சதவீதத்தைக் குறிக்கும். பொதுவாக கண்காணிக்கப்படும் ஒதுக்கீடு விகிதங்களில் ஒன்று, ஊழியரின் சம்பள காசோலையிலிருந்து 401 (கி) க்கு வழங்கப்படும் ஒதுக்கீடு வீதமாகும். பல பணியாளர் நலன் திட்டங்களில், முதலாளி ஊழியரின் ஒதுக்கீடு விகிதத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் வரை பொருத்துவார்.

பல்வேறு தானியங்கி முதலீட்டு திட்டங்கள் மூலம் அனைத்து வகையான முதலீடுகளையும் செய்யும்போது ஒதுக்கீடு விகிதங்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும். பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய திட்டங்களை ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) மூலம் உருவாக்க தேர்வு செய்கிறார்கள். தரகு நிறுவனங்கள் மற்றும் ரோபோ ஆலோசகர்கள் இருவரின் மூலமாகவும் கணக்குகளை மடக்குங்கள் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட ஒதுக்கீடு விகிதத்தில் தானியங்கி முதலீடுகளைச் செய்வதற்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு மற்றொரு மாற்றீட்டை வழங்குகின்றன.