மாணவர் கடன்களுடன் ஓய்வு பெறுவது

நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகத்தின் (சி.எஃப்.பி.பி) கருத்துப்படி, 2012 மற்றும் 2017 க்கு இடையில் 60 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை குறைந்தது 20% ஆக உயர்ந்தது. மேலும், 75% க்கும் மேற்பட்ட மாநிலங்கள் நிலுவையில் உள்ள மாணவர் கடனில் குறைந்தது 50% வளர்ச்சியைக் கண்டன கடன். ஒன்றாக எடுத்துக்கொண்டால், இந்த இரண்டு புள்ளிவிவரங்களும் ஒரு குழப்பமான போக்கைக் குறிக்கின்றன, இது அடுத்த ஆண்டுகளில் மில்லியன் கணக்கான வயதான அமெரிக்கர்களுக்கு பொருளாதார கஷ்டத்தை ஏற்படுத்தும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 60 வயதிற்கு மேற்பட்ட அமெரிக்க மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. மாணவர் கடனுடன் கூடிய பெரும்பாலான வயதானவர்கள் தங்களைத் தவிர மற்றவர்களுக்காக, பொதுவாக ஒரு குழந்தை அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்காக கடன்களை எடுத்தனர் அல்லது இணை கையெழுத்திட்டனர். கடனுடன் இணை கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு, மக்கள் இருக்க வேண்டும் மற்ற கடன் வாங்குபவர் இல்லையென்றால் அவர்கள் பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதை அறிந்திருங்கள்.

ஏன் இது நடக்கிறது

மாணவர் கடன் கடனுடன் கூடிய வயதானவர்களில் பெரும்பாலோர் தங்கள் சொந்த உயர் கல்விக்கான கடன்களை எடுக்கவில்லை. சி.எஃப்.பி.

கடன் பெறுநர்கள் ஒப்புக் கொண்ட கட்டண அட்டவணைகளை மதிக்கத் தவறினால், கடன்களின் இணை கையொப்பமிடுபவர்கள் தங்களை ஒரு கடினமான சூழ்நிலையில் காணலாம். இணை கையொப்பமிடுவதன் மூலம், கடன் தங்களுக்கு மட்டுமே கிடைத்ததைப் போலவே, அவர்கள் தங்களைத் தாங்களே செலுத்துகிறார்கள்.

கடன் வாங்குபவர் ஜாக்கிரதை

திவால்நிலை பாதுகாப்பிற்காக தாக்கல் செய்வதன் மூலம் பெரும்பாலான மாணவர் கடன் கடனை ஒழிக்க முடியாது என்பதால் (சில அரிதான சந்தர்ப்பங்களில் இது சாத்தியமாகும்), நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்த வேண்டிய ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு முந்தையவர்கள் பெரும்பாலும் பின்வரும் அல்லது சில மாற்றங்களை எதிர்கொள்கின்றனர்:

• அவர்கள் பாரம்பரிய ஓய்வூதிய வயதைத் தாண்டி வேலை செய்ய நிர்பந்திக்கப்படுகிறார்கள். அவர்களின் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் மற்றும் பிற ஓய்வூதிய வருமானம் அவர்களின் வாழ்க்கைச் செலவுகளையும் கடன் கொடுப்பனவுகளையும் ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்காது. அவர்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை தியாகம் செய்கிறார்கள். இளம் அமெரிக்கர்கள் சங்கம் (AYA) மற்றும் AARP ஆகியவற்றின் ஆய்வின்படி, 31% குழந்தை பூமர்கள் கடன் கடன் தங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு முயற்சிகளுக்கு தடையாக இருப்பதாகக் கூறுகின்றனர் அல்லது முன்கூட்டியே தங்கள் கூடு முட்டைகளில் முக்குவதில்லை. அவர்கள் தங்கள் சுகாதாரத்தை தாமதப்படுத்துகிறார்கள். AYA / AARP ஆய்வின்படி, மாணவர் கடன் கடன் சுமார் 9% மூத்தவர்கள் மருத்துவ சிகிச்சை பெறுவதைத் தள்ளிவைக்கிறது. அவர்கள் கடன் சிக்கல்களை அனுபவிக்கிறார்கள். கிரெடிட் எள் படி, மாணவர் கடனில் குறைந்தது, 000 40, 000 உள்ள வயதானவர்கள் வீட்டு பழுதுபார்ப்பு, கார்களை வாங்குவது அல்லது பிற பெரிய செலவுகளை ஈடுகட்ட புதிய கடன்களைப் பெற போராடலாம். AYA / AARP ஆய்வில் நீடித்த மாணவர் கடன் கடன் 32% வீடுகளை வாங்குவதை நிறுத்தியது. அவர்களால் தங்கள் குடும்பங்களுக்கு உதவ முடியவில்லை. 25% க்கும் அதிகமான பூமர்கள் மாணவர் கடன் கடன் தேவைப்படும் அன்புக்குரியவர்களுக்கு நிதி உதவி செய்வதை தடுத்து நிறுத்தியதாகக் கூறுகின்றனர். அவர்களின் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் அழகுபடுத்தப்படுகின்றன. தங்கள் மூத்த மாணவர் கடன்களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த போராடும் ஓய்வு பெற்றவர்கள், கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளில் ஒரு பகுதியை அல்லது வரி திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஒரு பகுதியைப் பெற்றிருப்பதைக் கண்டறியலாம் என்று அமெரிக்க சீனியர்ஸ் அசோசியேஷன் தெரிவித்துள்ளது.

அதிக மாணவர் கடன் கடனைக் கொண்டிருப்பது, கார் வாங்குவது போன்ற பிற நோக்கங்களுக்காக கடன் பெறுவது கடினம்.

மாணவர் கடன் சிரமங்களை எவ்வாறு குறைப்பது

அதிர்ஷ்டவசமாக, நீங்கள் வெளியே எடுப்பதற்கு முன்னும் பின்னும் நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய சில ஆக்கபூர்வமான படிகள் உள்ளன அல்லது மாணவர் கடனுக்காக இணை கையெழுத்திடுங்கள்.

நீங்கள் கடன் வாங்குவதற்கு முன் நேர்மையான விவாதங்களை நடத்துங்கள்

கடனுக்காக இணை கையொப்பமிடுவதற்கு முன், நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் இணை கடன் வாங்குபவருடன் பேசுங்கள் மற்றும் பணம் செலுத்துவதற்கான ஒரு யதார்த்தமான கால அட்டவணையை ஒப்புக் கொள்ளுங்கள். உதவித்தொகை, குறைந்த விலை கல்லூரிகள் அல்லது பிற விருப்பங்கள் கடன் சுமையை எவ்வாறு குறைக்கலாம் என்பதைப் பற்றி விவாதிக்கவும்.

தற்செயல் திட்டத்தைத் தயாரிக்கவும்

நீங்கள் ஈடுபடுவதற்கு முன்பு, உங்கள் இணை கடன் வாங்குபவர் முடியாவிட்டால், கடன் தொகையை நீங்களே ஈடுகட்ட முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். மற்ற குடும்ப உறுப்பினர்கள் பாதுகாப்பு வலையை வழங்கினால், அவர்கள் மறந்துவிட்டால், அவர்கள் அந்த வாக்குறுதியை எழுத்துப்பூர்வமாக வைப்பார்களா என்று பாருங்கள்.

கடனைக் கண்காணிக்கவும்

நீங்கள் கடன் வாங்கிய பிறகு, நிலுவைத் தொகை, செலுத்தப்பட்ட பணம், வட்டி விகிதம் மற்றும் செலுத்த வேண்டிய தேதி ஆகியவற்றைக் காட்டும் வழக்கமான அறிக்கைகளை கடன் சேவையாளர் அளிக்கிறார் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இந்த தகவலை நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பெறாவிட்டால் அல்லது துன்புறுத்தும் அழைப்புகள் அல்லது கடிதங்களால் நீங்கள் தேவையற்ற முறையில் குண்டுவீசப்பட்டால், CFPB க்கு புகார் அளிக்கவும்.

உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

ஒத்திவைப்பு மற்றும் சகிப்புத்தன்மை திட்டங்கள் உங்கள் குடும்பத்திற்கு உணவளிப்பதில் சிரமம் அல்லது பிற வீட்டு பில்களை செலுத்துவது போன்ற கடினமான நேரங்களை நீங்கள் அனுபவித்தால் தற்காலிகமாக பணம் செலுத்துவதை நிறுத்தலாம். பல மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம் சிறிய கொடுப்பனவுகள் ஏற்படக்கூடும்.

வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்துதல் (ஐபிஆர்), வருமானத்தைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் (ஐசிஆர்), நீங்கள் சம்பாதித்தபடியே செலுத்து (செலுத்துதல்) மற்றும் நீங்கள் சம்பாதிக்கும்போது திருத்தப்பட்ட ஊதியம் (REPAYE) உள்ளிட்ட பிற திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களும் உள்ளன. சில திட்டங்கள் 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இருக்கும் இருப்பை மன்னிக்கின்றன, அல்லது நீங்கள் காலமானால்.

சமூக பாதுகாப்பு விதிகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு கொடுப்பனவுகளில் 15% வரை மாணவர் கடன் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்றாலும், உங்கள் மாதாந்திர நன்மை $ 750 க்கு கீழே மூழ்க முடியாது. மேலும், நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய இரண்டு வருடங்கள் வரை அழகுபடுத்தல் ஏற்படாது, திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை மாற்ற கடன் சேவையாளரைத் தொடர்புகொள்வதற்கு உங்களுக்குப் போதுமான நேரம் கிடைக்கும்.