மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது கடினம் அல்ல, ஆனால் இது பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) அல்லது பங்குகளில் முதலீடு செய்வது போன்றதல்ல. அவற்றின் தனித்துவமான கட்டமைப்பின் காரணமாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வர்த்தகம் செய்வதில் சில அம்சங்கள் உள்ளன, அவை முதல் முறையாக முதலீட்டாளருக்கு உள்ளுணர்வு இல்லாமல் இருக்கலாம். கடந்த முறைகேடுகள் காரணமாக, பல பரஸ்பர நிதிகள் சில வகையான வர்த்தக நடவடிக்கைகளுக்கு வரம்புகள் அல்லது அபராதங்களை விதிக்கின்றன.
நீங்கள் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன், பின்வரும் வர்த்தக வழிகாட்டுதல்களைக் கவனியுங்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் டிரேடிங்கின் இன்ஸ் மற்றும் அவுட்கள் பற்றிய அடிப்படை புரிதல், செயல்முறையை சீராக வழிநடத்தவும், உங்கள் முதலீட்டிலிருந்து அதிகமானதைப் பெறவும் உதவும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை வாங்குதல்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை வாங்குவது மிகவும் எளிது. பங்குகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகள் போன்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் திறந்த சந்தையில் சுதந்திரமாக வர்த்தகம் செய்யப்படாவிட்டாலும், அவை நிதியில் இருந்து அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட தரகர் மூலமாக நேரடியாக ஆன்லைன் தளத்தின் மூலம் வாங்குவது எளிது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் பங்குகளை வாங்குவதற்கு முன், நீங்கள் எந்த வகையான நிதியில் முதலீடு செய்கிறீர்கள் மற்றும் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். பல நிதிகளுக்கு குறைந்தபட்ச பங்களிப்பு தேவைப்படுகிறது, பெரும்பாலும் $ 1, 000 முதல் $ 10, 000 வரை. இருப்பினும், எல்லா நிதிகளும் குறைந்தபட்சங்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை.
நிதியின் இருப்புக்கள், அதன் செலவு விகிதம் மற்றும் நிதி மேலாளரின் தட பதிவு ஆகியவற்றை ஆராயுங்கள். இது ஒரு குறியீட்டு நிதி என்றால், அதன் வரலாற்று கண்காணிப்பு பிழையை சரிபார்க்கவும். எந்தவொரு முதலீட்டையும் போலவே, நீங்கள் எதைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.
பரஸ்பர நிதி பங்கு விலைகள்
நீங்கள் நாள் முடிவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை மட்டுமே வாங்க முடியும். பரிமாற்ற-வர்த்தக பத்திரங்களைப் போலல்லாமல், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளின் மதிப்பு நாள் முழுவதும் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்காது. அதற்கு பதிலாக, ஒவ்வொரு நாளும் சந்தை மூடப்படும்போது, நிகர சொத்து மதிப்பு (என்ஏவி) எனப்படும் அதன் இலாகாவில் உள்ள அனைத்து சொத்துகளின் நிகர மதிப்பை நிதி கணக்கிடுகிறது. கிழக்கு நேரப்படி மாலை 4 மணிக்கு சந்தை நிறைவடைகிறது, மேலும் பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக தற்போதைய NAV களை மாலை 6 மணிக்குள் இடுகின்றன
பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக முதலீட்டாளர்களுக்கு பகுதியளவு பங்குகளை வாங்க அனுமதிக்கின்றன. மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில் NAV $ 51 எனில், உங்கள் $ 1, 000 19.6 பங்குகளை வாங்கும்.
கட்டணம்
உங்கள் முதலீட்டை வாங்குவதற்கு முன் அதனுடன் தொடர்புடைய செலவுகளைப் பாருங்கள். பரஸ்பர நிதிகள் உங்கள் முதலீட்டின் சதவீதத்திற்கு சமமான வருடாந்திர செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் பரஸ்பர நிதி வசூலிக்கக்கூடிய பல கட்டணங்கள் உள்ளன.
சில பரஸ்பர நிதிகள் சுமை கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன, அவை அடிப்படையில் கமிஷன் கட்டணங்கள். இந்த கட்டணங்கள் நிதிக்குச் செல்வதில்லை; அவர்கள் நிதியில் பங்குகளை விற்கும் புரோக்கர்களுக்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு ஈடுசெய்கிறார்கள். எவ்வாறாயினும், அனைத்து பரஸ்பர நிதிகளும் முன்பக்க சுமைக் கட்டணங்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை. ஒரு பாரம்பரிய சுமைக் கட்டணத்திற்குப் பதிலாக, ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகள் முடிவதற்குள் உங்கள் பங்குகளை மீட்டெடுக்க விரும்பினால் சில நிதிகள் பின்-இறுதி சுமைக் கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன. இது சில நேரங்களில் ஒரு இடைநிறுத்தப்பட்ட ஒத்திவைக்கப்பட்ட விற்பனை கட்டணம் (சி.டி.எஸ்.சி) என்று அழைக்கப்படுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கொள்முதல் கட்டணம் (முதலீட்டின் போது) அல்லது மீட்புக் கட்டணம் (நீங்கள் பங்குகளை மீண்டும் நிதிக்கு விற்கும்போது) வசூலிக்கலாம், அவை கமிஷனுக்குப் பதிலாக தரகர்களிடம் இருப்பதைக் காட்டிலும் நிதியால் ஏற்படும் செலவுகளைத் தடுக்கின்றன. பெரும்பாலான நிதிகள் 12 பி -1 கட்டணத்தையும் வசூலிக்கின்றன, அவை நிதியை சந்தைப்படுத்துவதற்கும் விளம்பரப்படுத்துவதற்கும் செல்கின்றன. பல நிதிகள் ஏ, பி அல்லது சி பங்குகள் எனப்படும் வெவ்வேறு வகை பங்குகளை வழங்குகின்றன, அவை வெவ்வேறு கட்டணம் மற்றும் செலவு கட்டமைப்புகளை வழங்குகின்றன.
வர்த்தகம் மற்றும் தீர்வு தேதிகள்
பரஸ்பர நிதிகளை வர்த்தகம் செய்யும் போது, உங்கள் வர்த்தகங்கள் எவ்வாறு, எப்போது செயல்படுத்தப்படும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். பங்குகளை வாங்க அல்லது விற்க உங்கள் ஆர்டரை நீங்கள் வைத்த தேதி வர்த்தக தேதி என்று அழைக்கப்படுகிறது. எவ்வாறாயினும், பல நாட்கள் முடிவடையும் வரை நிதி பரிவர்த்தனை இறுதி செய்யப்படவில்லை, அல்லது தீர்க்கப்படவில்லை. பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்திற்கு (எஸ்.இ.சி) பரஸ்பர நிதி பரிவர்த்தனைகள் வர்த்தக தேதிக்குப் பிறகு இரண்டு நாட்களுக்குள் தீர்வு காண வேண்டும்.
முன்னாள் ஈவுத்தொகை மற்றும் அறிக்கை தேதிகள்
புதிய ஈவுத்தொகை தேதி புதிய பங்குதாரர்கள் வரவிருக்கும் டிவிடெண்டிற்கு தகுதி பெறக்கூடிய கடைசி தேதி. தீர்வு காலம் என்பதால், முன்னாள் டிவிடெண்ட் தேதி பொதுவாக அறிக்கை தேதிக்கு மூன்று நாட்களுக்கு முன்னதாகவே உள்ளது - விநியோகத்தைப் பெறும் பங்குதாரர்களின் பட்டியலை நிதி மதிப்பாய்வு செய்யும் தேதி.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை விற்பனை செய்தல்
உங்கள் அசல் கொள்முதலைப் போலவே, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை நேரடியாக நிதியின் மூலமாகவோ அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட தரகர் மூலமாகவோ மீட்டெடுக்கிறீர்கள். நீங்கள் பெறும் தொகை தற்போதைய NAV ஆல் பெருக்கப்பட்ட பங்குகளின் எண்ணிக்கைக்கு சமம், எந்தவொரு கட்டணங்கள் அல்லது கட்டணங்கள் கழித்தல்.
உங்கள் முதலீட்டை நீங்கள் எவ்வளவு காலம் வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, நீங்கள் ஒரு சி.டி.எஸ்.சிக்கு உட்பட்டிருக்கலாம். உங்கள் பங்குகளை வாங்கியவுடன் மிக விரைவில் விற்க விரும்பினால், ஆரம்பகால மீட்பிற்கான கூடுதல் கட்டணங்களுக்கு நீங்கள் உட்படுத்தப்படலாம்.
ஆரம்பகால மீட்பு விதிமுறைகள்
பரஸ்பர நிதிகள் நீண்ட கால முதலீடுகளாக கட்டப்பட்டுள்ளன. பங்குகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளைப் போலன்றி, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளின் குறுகிய கால வர்த்தகம் மீதமுள்ள பங்குதாரர்களின் வருமானத்தை தீவிரமாக மோசமாக்கும்.
உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளை நீங்கள் மீட்டெடுக்கும்போது, மீட்பை ஈடுகட்ட நிதி பெரும்பாலும் சொத்துக்களை கலைக்க வேண்டும், ஏனெனில் பரஸ்பர நிதிகள் பணத்தை கையில் வைத்திருக்கும் பழக்கத்தில் இல்லை. எந்த நேரத்திலும் ஒரு நிதி ஒரு சொத்தை லாபத்தில் விற்கும்போது, அது அனைத்து பங்குதாரர்களுக்கும் ஒரு மூலதன ஆதாய விநியோகத்தைத் தூண்டுகிறது, இதன்மூலம் ஆண்டுக்கு வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை அதிகரிக்கிறது மற்றும் நிதியின் இலாகாவின் மதிப்பைக் குறைக்கிறது. இந்த வகையான அடிக்கடி வர்த்தக செயல்பாடு ஒரு நிதியத்தின் நிர்வாக மற்றும் செயல்பாட்டு செலவுகள் உயரவும், அதன் செலவு விகிதத்தை அதிகரிக்கவும் காரணமாகிறது.
அதிகப்படியான வர்த்தகத்தை ஊக்கப்படுத்தவும், நீண்டகால முதலீட்டாளர்களின் நலன்களைப் பாதுகாக்கவும், வாங்கிய 30 நாட்களுக்குள் பங்குகளை விற்கும் பங்குதாரர்களை பரஸ்பர நிதிகள் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கின்றன - ரவுண்ட்-ட்ரிப் டிரேடிங் என்று அழைக்கப்படுகின்றன - இல்லையெனில் சந்தையை குறுகிய காலத்திலிருந்து லாபம் பெற முயற்சிக்கவும் ஒரு நிதியின் NAV இல் மாற்றங்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆரம்பகால மீட்புக் கட்டணங்களை வசூலிக்கக்கூடும், அல்லது இந்த தந்திரோபாயத்தை அடிக்கடி பயன்படுத்தும் பங்குதாரர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான நாட்களுக்கு வர்த்தகம் செய்வதைத் தடுக்கலாம்.
